Srovnání úvěrů: za půjčku 50 000 Kč přeplatíte i dvojnásobek

Index upozorňuje na to, jak se nebezpečným a drahým půjčkám vyhnout. Kromě toho srovnává poskytovatele spotřebitelských úvěrů a varuje před obřími rozdíly v ceně.

Žebříček podle ceny půjčky

Autoři indexu porovnávali 35 poskytovatelů nezajištěných spotřebitelských úvěrů s licencí České národní banky. Zjišťoval, kolik lidé po 12 měsících pravidelného splácení zaplatí za půjčku 50 000 Kč.

Nejlevnější půjčky nabízeli tito poskytovatelé:

Nejdražší půjčky pak nabízely tyto společnosti:

I přesto, že u spotřebitelských úvěrů můžete přeplatit velmi vysokou částku, stále jsou podle autorů indexu výhodnější než mikropůjčky či kreditní karty.

Splácení spotřebitelských úvěrů je totiž rozložené do delšího období. Díky tomu máte lepší možnost překlenout aktuální situaci.

Nesplácíte? Zaplatíte navíc až 50 000 Kč

Index odpovědného úvěrování porovnával poskytovatele také podle toho, kolik u nich připlatíte, když půjčku 50 000 Kč nezvládnete půl roku splácet.

I tady byly rozdíly obrovské. U nejvstřícnějšího věřitele vzrostou po půl roce náklady jen o necelých 5 000 Kč, zatímco ti nejtvrdší požadují desítky tisíc korun navíc. 

Nejdražší byla opět společnost VIA SMS, která požaduje astronomické úroky ve stovkách procent.

Víc než polovina společností naopak náklady navýšila maximálně o 15 000 Kč, což je podle autorů indexu přijatelné.

Nejlépe dopadly banky

Index odpovědného úvěrování zveřejňuje i celkový žebříček, ve kterém poskytovatele hodnotí pomocí hvězdiček. Roli hraje 14 parametrů.

Například:

• náklady na půjčku (přeplacení),

• náklady při prodlení,

• zveřejněná kalkulačka,

• maximální sazba u půjčky, 

• rozsah dokumentace

• nebo postup při problémech.

Obecně se dá říct, že čím víc hvězd poskytovatel má, tím odpovědněji se ke svým zákazníkům chová. 

Ze zveřejněného žebříčku také vyplývá, že nejlepší služby poskytují banky. Obvykle je proto nejlepší žádat o půjčku tam. Teprve když to nevyjde, vyplatí se zkusit nebankovního poskytovatele.

V obou případech vám s výběrem nejlepšího poskytovatele pomůže naše porovnání půjček. Jsou v něm vždy aktuální údaje, a navíc si jednotlivé úvěry srovnáte podle konkrétních parametrů. Například podle RPSN nebo měsíční splátky.

Srovnání nejlepších a nejhorších poskytovatelů:

Poskytovatelé s 5 hvězdičkami	Poskytovatelé bez hvězdičky
Air Bank	VIA SMS
Zonky	CentroFinance
Česká spořitelna	Volksbank
Home Credit	Ferratum
Essox	HFS
Equa bank	Oberbank
mBank	Tommy Stachi

Situace se zlepšuje

Dobrou zprávou je, že se situace na úvěrovém trhu postupně zlepšuje. Většina z poskytovatelů má na svých webových stránkách například kalkulačku splátek. 

Můžete si tak vypočítat, kolik za úvěr zaplatíte a jak vysoké budou měsíční splátky. 

Zlepšení je také vidět v tom, že společnosti postupně přidávají na své weby vzor smlouvy. Potenciální klienti si ji tedy mohou v klidu přečíst doma. 

Pročtení podmínek je přitom velmi důležité. Problém ale je, že smlouvy jsou často dlouhé a složité.

Problém může být také s dohledáním poplatků, které vás čekají, když nezvládnete splácet včas.

Půjčky na zaplacení elektřiny? Raději ne

Podle autorů indexu mohou lidé ke spotřebitelským úvěrům nově sahat z důvodů, které ovlivňuje současná rostoucí inflace. Například:

• kvůli rostoucím cenám energií a celkovému zdražování

• nebo kvůli vyšším splátkám u hypoték.

Podobným půjčkám se ale raději vyhněte. Ceny energií totiž pravděpodobně neklesnou. Jednorázová půjčka tedy nic nevyřeší a vedla by jen do dluhové pasti.

Raději se pokuste omezit jiné výdaje.

Do složité situace vás mohou aktuálně dostat i hypotéky. Výrazně totiž zdražují, a pokud vám končí fixační období, mohou měsíční splátky po refixaci nebo refinancování hypotéky narůst o tisíce korun.

V takovém případě je nejlepší požádat banku o prodloužení splatnosti. Celkově sice zaplatíte o něco víc na úrocích, ale hypotéku zvládnete splácet bez další půjčky. A nehrozí, že se dostanete do větších problémů.

Úvěr uzavírejte jen v nezbytných situacích

A kdy je tedy spotřebitelský úvěr vhodné využít? Většinou při nenadálých životních situacích, které je nutné okamžitě řešit. Patří mezi ně například:

• zdravotní problémy, 

• ztráta zaměstnání,

• problémy související s podnikáním, 

• případně kumulace víc problémů naráz.

A jakmile se pro úvěr rozhodnete, dejte si pozor na těchto 7 věcí:

• Nastavte si splátky, se kterými si poradíte a zároveň vám zůstane rezerva.

• Neporovnávejte jen úrok, ale zaměřte se na RPSN, která kromě úroků počítá i s dalšími poplatky.

• Ověřte si pokuty za pozdní splátky.

• Porovnejte víc nabídek a nesáhněte hned po první, která vás zaujme.

• Přečtěte si smlouvu, a když něčemu nerozumíte, poraďte se s odborníky.

• Případné problémy se splácením řešte včas.

• Neřešte problémy se splácením jinou půjčkou.