Banky.cz Články Půjčka Srovnání úvěrů: za půjčku 50 000 Kč přeplatíte i dvojnásobek

Srovnání úvěrů: za půjčku 50 000 Kč přeplatíte i dvojnásobek

7.2.2022, Půjčka

Kolik přeplatíte při půjčce 50 000 Kč? Může to být 1 722 Kč, ale může to být také až 95 371 Kč. Tedy téměř dvojnásobek samotné půjčky. Vyplývá to z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování, který pravidelně zveřejňuje nezisková organizace Člověk v tísni.

Index upozorňuje na to, jak se nebezpečným a drahým půjčkám vyhnout. Kromě toho srovnává poskytovatele spotřebitelských úvěrů a varuje před obřími rozdíly v ceně.

Žebříček podle ceny půjčky

Autoři indexu porovnávali 35 poskytovatelů nezajištěných spotřebitelských úvěrů s licencí České národní banky. Zjišťoval, kolik lidé po 12 měsících pravidelného splácení zaplatí za půjčku 50 000 Kč.

Nejlevnější půjčky nabízeli tito poskytovatelé:

Poskytovatel

O kolik přeplatíte půjčku

Essox

1 722 Kč

Sberbank

1 913 Kč

mBank

2 722 Kč

Hello bank!

3 483 Kč

Zonky

3 920 Kč

Nejdražší půjčky pak nabízely tyto společnosti:

Poskytovatel

O kolik přeplatíte půjčku

VIA SMS

95 371 Kč

EveryDayPlus

80 159 Kč

CentroFinance

70 427 Kč

Ferratum

47 987 Kč

PRONTO CREDIT

40 771 Kč


I přesto, že u spotřebitelských úvěrů můžete přeplatit velmi vysokou částku, stále jsou podle autorů indexu výhodnější než mikropůjčky či kreditní karty.

Splácení spotřebitelských úvěrů je totiž rozložené do delšího období. Díky tomu máte lepší možnost překlenout aktuální situaci.

Nesplácíte? Zaplatíte navíc až 50 000 Kč

Index odpovědného úvěrování porovnával poskytovatele také podle toho, kolik u nich připlatíte, když půjčku 50 000 Kč nezvládnete půl roku splácet.

I tady byly rozdíly obrovské. U nejvstřícnějšího věřitele vzrostou po půl roce náklady jen o necelých 5 000 Kč, zatímco ti nejtvrdší požadují desítky tisíc korun navíc

Nejdražší byla opět společnost VIA SMS, která požaduje astronomické úroky ve stovkách procent.

Víc než polovina společností naopak náklady navýšila maximálně o 15 000 Kč, což je podle autorů indexu přijatelné.

Nejlépe dopadly banky

Index odpovědného úvěrování zveřejňuje i celkový žebříček, ve kterém poskytovatele hodnotí pomocí hvězdiček. Roli hraje 14 parametrů.

Například:

  • náklady na půjčku (přeplacení),

  • náklady při prodlení,

  • zveřejněná kalkulačka,

  • maximální sazba u půjčky, 

  • rozsah dokumentace

  • nebo postup při problémech.

Obecně se dá říct, že čím víc hvězd poskytovatel má, tím odpovědněji se ke svým zákazníkům chová. 

Ze zveřejněného žebříčku také vyplývá, že nejlepší služby poskytují banky. Obvykle je proto nejlepší žádat o půjčku tam. Teprve když to nevyjde, vyplatí se zkusit nebankovního poskytovatele.

V obou případech vám s výběrem nejlepšího poskytovatele pomůže naše porovnání půjček. Jsou v něm vždy aktuální údaje, a navíc si jednotlivé úvěry srovnáte podle konkrétních parametrů. Například podle RPSN nebo měsíční splátky.

Srovnání nejlepších a nejhorších poskytovatelů:

Poskytovatelé s 5 hvězdičkami

Poskytovatelé bez hvězdičky

Air Bank

VIA SMS

Zonky

CentroFinance

Česká spořitelna

Volksbank

Home Credit

Ferratum

Essox

HFS

Equa bank

Oberbank

mBank

Tommy Stachi

Situace se zlepšuje

Dobrou zprávou je, že se situace na úvěrovém trhu postupně zlepšuje. Většina z poskytovatelů má na svých webových stránkách například kalkulačku splátek

Můžete si tak vypočítat, kolik za úvěr zaplatíte a jak vysoké budou měsíční splátky. 

Zlepšení je také vidět v tom, že společnosti postupně přidávají na své weby vzor smlouvy. Potenciální klienti si ji tedy mohou v klidu přečíst doma. 

Pročtení podmínek je přitom velmi důležité. Problém ale je, že smlouvy jsou často dlouhé a složité.

Problém může být také s dohledáním poplatků, které vás čekají, když nezvládnete splácet včas.

Půjčky na zaplacení elektřiny? Raději ne

Podle autorů indexu mohou lidé ke spotřebitelským úvěrům nově sahat z důvodů, které ovlivňuje současná rostoucí inflace. Například:

  • kvůli rostoucím cenám energií a celkovému zdražování

  • nebo kvůli vyšším splátkám u hypoték.

Podobným půjčkám se ale raději vyhněte. Ceny energií totiž pravděpodobně neklesnou. Jednorázová půjčka tedy nic nevyřeší a vedla by jen do dluhové pasti.

Raději se pokuste omezit jiné výdaje.

Do složité situace vás mohou aktuálně dostat i hypotéky. Výrazně totiž zdražují, a pokud vám končí fixační období, mohou měsíční splátky po refixaci nebo refinancování hypotéky narůst o tisíce korun.

V takovém případě je nejlepší požádat banku o prodloužení splatnosti. Celkově sice zaplatíte o něco víc na úrocích, ale hypotéku zvládnete splácet bez další půjčky. A nehrozí, že se dostanete do větších problémů.

Úvěr uzavírejte jen v nezbytných situacích

A kdy je tedy spotřebitelský úvěr vhodné využít? Většinou při nenadálých životních situacích, které je nutné okamžitě řešit. Patří mezi ně například:

  • zdravotní problémy, 

  • ztráta zaměstnání,

  • problémy související s podnikáním, 

  • případně kumulace víc problémů naráz.

A jakmile se pro úvěr rozhodnete, dejte si pozor na těchto 7 věcí:

  • Nastavte si splátky, se kterými si poradíte a zároveň vám zůstane rezerva.

  • Neporovnávejte jen úrok, ale zaměřte se na RPSN, která kromě úroků počítá i s dalšími poplatky.

  • Ověřte si pokuty za pozdní splátky.

  • Porovnejte víc nabídek a nesáhněte hned po první, která vás zaujme.

  • Přečtěte si smlouvu, a když něčemu nerozumíte, poraďte se s odborníky.

  • Případné problémy se splácením řešte včas.

  • Neřešte problémy se splácením jinou půjčkou.

ANKETA k článku Srovnání úvěrů: za půjčku 50 000 Kč přeplatíte i dvojnásobek"

Porovnáváte půjčky dle RPSN?
Počet odpovědí: 80

KOMENTÁŘE k článku Srovnání úvěrů: za půjčku 50 000 Kč přeplatíte i dvojnásobek

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Zesplatněný úvěr – kdy k zesplatnění dochází a co bude následovat?

11.5.2022, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Co je zesplatnění půjčky, kdy má poskytovatel na takový krok nárok a co to znamená pro dlužníka? Co poskytovatel udělá s takovým úvěrem a proč je zesplatnění úvěru rychlejší u půjček podnikatelských než ve světě spotřebitelském? Může k zesplatnění dojít i z jiných důvodů, než je nesplácení? A jak se při finančních potížích vyhnout zesplatnění půjčky? Jestli vás zajímají odpovědi na tyto otázky, jste tu na správném místě.

Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč

5.3.2022, Půjčka, Autor: Jan Budín

Další možnost, jak ušetřit, i cesta z dluhové spirály. To je refinancování půjčky. Lidé díky němu mohou zlevnit své úvěry o tisíce korun. Ukázal to aktuální průzkum jedné z malých bank mezi tisícovkou respondentů, kteří mají spotřebitelský úvěr.

Zonky hlásí konec manuálních investic. Zůstává jen Rentiér

27.9.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Vyberete si úvěr, do kterého chcete investovat, a pošlete peníze na účet. Zhruba tak běžně fungují investice do půjček. V případě společnosti Zonky už to ale neplatí. Tento zprostředkovatel totiž od listopadu možnost manuálních investic ruší. Jejím klientům tak zbývá jen služba Rentiér, která peníze investuje za ně.

Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

6.9.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Na kolik mě půjčka vyjde, můžu ji splatit předčasně a kolik budu měsíčně splácet? Právě tyto tři otázky si lidé při sjednávání půjčky pokládají nejčastěji. Vyplývá to alespoň z nového průzkumu Air Bank.

Manželská půjčka

3.9.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Někdy si půjčku berou lidé jen sami na sebe, často se ale zadluží v jednom úvěru oba manželé. Buď proto, aby společně dosáhli na vyšší částku, nebo si podpis smlouvy oběma manželi vyžádá banka. Pravidelně se tak děje u hypoték a často u manželských úvěrů nad půl milionu korun. Jak fungují manželské půjčky, kdo za co ručí a kdy je v pořádku vzít si úvěr bez souhlasu manžela?