Trinity Bank nově umožňuje refinancování půjček se sazbou od 3,99 % p.a.

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 50 000 Kč	Splátka 50 000 Kč	Vedení půjčky
Doporučujeme	Půjčka Více informací	Naše hodnocení 95 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	4,49 %	2 240 Kč	0 Kč
Doporučujeme	Minutová půjčka Více informací	Naše hodnocení 98 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	5,96 %	2 212 Kč	0 Kč
Doporučujeme	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	5,99 %	2 218 Kč	0 Kč
	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	4,58 %	2 182 Kč	0 Kč

Co si z článku odnést

• Trinity Bank nově nabízí refinancování do produktu Lepší půjčka; klíčovým lákadlem je sazba od 3,99 % p.a. při řádném splácení. Tato forma refinancování spotřebitelských úvěrů cílí na klienty s dražšími půjčkami.
• „Při řádném splácení“ zpravidla znamená bez prodlení – včasné a plné splátky; konečné náklady vždy posuzujte přes RPSN a celkově zaplacenou částku, ne jen přes nominální úrok.
• Refinancování dává smysl zejména tam, kde je vaše současná sazba podstatně vyšší a kde je poplatek za předčasné splacení původního úvěru nízký (u spotřebitelských úvěrů bývá zákonně limitovaný).
• Pozor, snížení sazby může být vykoupeno prodloužením splatnosti – nižší splátka neznamená automaticky nižší celkové náklady.
• Před podáním žádosti si nechte vyčíslit zůstatek a náklady na splacení stávajícího úvěru a připravte si doklady o příjmech a smlouvy k původnímu úvěru.
• Konsolidace více půjček do jedné může zjednodušit cash flow a snížit celkové náklady, ale jen pokud nové podmínky skutečně vycházejí výhodně. Využijte srovnání konsolidace půjček pro rychlou orientaci na trhu.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Co přesně Trinity Bank nabízí

Novinkou je možnost převést svůj stávající spotřebitelský úvěr (nebo více úvěrů) k Trinity Bank a splácet je nově v rámci Lepší půjčky. Základním parametrem, který přitahuje pozornost, je sazba od 3,99 % p.a. při řádném splácení. Tato formulace zpravidla značí, že banka klienta odměňuje nižší sazbou, pokud splácí včas a bez prodlení; v opačném případě se může uplatnit sazba vyšší. Kromě nominální sazby sledujte vždy i RPSN, které zahrnuje veškeré povinné náklady úvěru. Jinými slovy: neřešte jen „kolik je úrok“, ale „kolik zaplatím celkem“.

Tip od banky.cz

,,Rozšíření o refinancování přináší klientům možnost zkrotit starší, dražší půjčky a přenastavit si závazky na podmínky roku 2025. Sazba 3,99 % p.a. při řádném splácení je v dnešním prostředí velmi konkurenceschopná, ale rozhodovat by měl vždy propočet celkových nákladů.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Vyplatí se refinancovat? Jak si to spočítat

Základní otázka zní: kolik opravdu ušetříte. Porovnávejte nejen samotnou sazbu, ale zejména RPSNa celkově zaplacenou částku do konce splatnosti. Do kalkulace zahrňte i případný poplatek za předčasné splacení u stávajícího poskytovatele. U spotřebitelských úvěrů zákon obvykle limituje náhradu nákladů věřitele na max. 1 % z předčasně splacené částky, pokud do konce smlouvy zbývá více než 1 rok, a na 0,5 %, pokud zbývá rok a méně. Výjimky existují (např. specifické situace, kdy se náhrada neúčtuje), ale rámcová logika platí.

Vyplatí se dívat i na časový horizont. Pokud vám zbývá jen pár měsíců do splacení, potenciální úspora na úrocích už bývá malá a poplatky ji snadno spolknou. Naopak u delších zbývajících splatností a výrazně vyšší původní sazby může být benefit významný. Nehonít jen nižší splátku – ta může být dosažena prostým prodloužením splatnosti. A to je přesně ten háček. Využijte k orientačnímu propočtu online kalkulačku a porovnejte refinancování půjčky s ponecháním stávajícího úvěru.

Žádost o předčasné splacení úvěru: víte, na co máte nárok a jaké jsou poplatky?

Tip od banky.cz

,,Lidé se často dívají jen na číslo u sazby, ale klíčové je RPSN a skutečné cash flow po započtení všech poplatků a délky splácení. Jestli je nabídka Trinity Bank lepší, poznáte až ve chvíli, kdy spočítáte celkovou zaplacenou částku v obou scénářích.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Online srovnání konsolidací půjček

Jak postupovat, chcete-li přejít do Lepší půjčky

• Zmapujte si stávající závazky: zůstatek, sazbu/RPSN, zbývající dobu a všechny poplatky.
• Požádejte stávajícího věřitele o vyčíslení předčasného splacení k určitému datu, včetně případné náhrady nákladů.
• Předběžně si spočítejte, zda refinancování dává smysl: porovnejte RPSN, celkově zaplacenou částku a měsíční cash flow.
• Podejte žádost u Trinity Bank: připravte doklad totožnosti, potvrzení o příjmu, smlouvy a výpisy k původním úvěrům; u konsolidace dodejte seznam závazků.
• Po schválení si projděte úvěrovou smlouvu, zejména podmínku „při řádném splácení“, sankce za prodlení, poplatky a případné doplňkové produkty.
• Po podpisu zajistěte, aby nová půjčka uhradila staré závazky správně a včas; zrušte trvalé příkazy ke starým úvěrům a nastavte nové inkaso.
• První měsíce splácejte obzvlášť pečlivě – udržujete tím nárok na bonifikovanou sazbu 3,99 % p.a. a vyhnete se zbytečným sankcím.

„Refinancování spotřebitelských úvěrů bývá procesně rychlejší než u hypoték, ale princip je stejný: chraňte si nízkou sazbu bez prodlení a zbytečných doplňků. Největší chybu lidé dělají, když sice sníží splátku, ale příliš prodlouží splatnost a ve výsledku přeplatí více,“ dodává Marek Pavlík, CEO portálu hypotecnikalkulacka.cz.

Na co si dát pozor v podmínkách „při řádném splácení“

Formulace „při řádném splácení“ je atraktivní, ale zároveň zavazuje. Sebemenší prodlení může znamenat ztrátu zvýhodněné sazby a přepnutí na vyšší úrok podle smlouvy. Zkontrolujte si:

• zda je podmínkou vedení účtu u Trinity Bank a aktivní příjem,
• jestli je vyžadováno pojištění schopnosti splácet a jak ovlivňuje RPSN,
• jaké jsou poplatky (sjednání, změny smlouvy, mimořádné splátky),
• a zda lze provádět mimořádné splátky bez sankce či s omezenou náhradou nákladů (u spotřebitelských úvěrů se řídí zákonnými limity).

Důsledně si hlídejte splatnost, nastavte si trvalý příkaz či inkaso a ideálně finanční rezervu na účtu, aby vám zbytečně „neujela“ splátka kvůli dočasnému nedostatku volných prostředků. Jednoduchá pojistka, která se vyplatí.

Modelový příklad: kolik lze ušetřit

Představme si, že máte zůstatek spotřebitelského úvěru 200 000 Kč, do konce splatnosti 36 měsíců a sazbu 12 % p.a. Vaše měsíční splátka je zhruba 6 600 Kč a dohromady byste ještě zaplatili na splátkách přibližně 239 000 Kč (z toho kolem 39 000 Kč úrok).

Při refinancování do Lepší půjčky se sazbou 3,99 % p.a. při řádném splácení by měsíční splátka klesla zhruba na 5 900 Kč a celkově byste za 36 měsíců zaplatili přibližně 213 000 Kč (úrok asi 12 600 Kč). I kdyby si původní věřitel účtoval zákonnou náhradu nákladů ve výši 1 % z předčasně splacené částky (tedy 2 000 Kč), čistá úspora by vycházela okolo 25 000 Kč. Skutečný výsledek se může lišit dle přesného RPSN, poplatků a načasování – počítejte vždy na svých číslech. 

Pro koho je sazba 3,99 % p.a. vhodná

Nové refinancování od Trinity Bank cílí na klienty, kteří dnes splácí dražší spotřebitelské úvěry a mají před sebou ještě delší dobu splatnosti. Nejvíce mohou získat ti, kdo chtějí zároveň konsolidovat více půjček do jedné přehledné splátky a mají stabilní příjmy, aby dokázali udržet řádné splácení a tím i zvýhodněnou sazbu. Kritické je nenechat se oslnit jen nízkou měsíční splátkou – důležitější než pocitová úleva je nižší RPSN a menší celkově zaplacená částka. 

Pokud vyjde kalkulace ve váš prospěch a přijmete disciplínu včasného splácení, může být Lepší půjčka se sazbou 3,99 % p.a. skutečně lepší i pro vaše finance. A jestli váháte? Vezměte kalkulačku a porovnejte obě varianty na vašich reálných číslech.