Určitě mi dáte za pravdu, že finanční rezerva je takovou malou záhadou. Každý ví, že finanční rezerva je důležitá, ale téměř nikdo ji nemá. Pokud ji ale nedokážeme vytvořit, nikdy si nevybudujeme finanční majetek a nedosáhneme finanční nezávislosti. Tvorba rezerv není v dnešní spotřební době moderní, úvěrové firmy a firmy vyrábějící spotřební zboží mají žně. Avšak my, běžní spotřebitelé, takzvaně „ostrouháme“ v případě, že přijdeme o zaměstnání, zhorší se znám zdravotní stav nebo se nám nebude chtít pracovat. Pojďme si tedy o finanční rezervě něco povědět.
Co je to finanční rezerva?
Finanční rezerva je částka v určité výši a její výše je u každého jednotlivce liší, protože kopíruje měsíční výdaje, příjmy nebo Vaše potřeby. Obecným měřítkem je 6-12ti násobek měsíčních výdajů nebo příjmů. Já preferuji kopírovat příjem, aby lidé v pracovní neschopnosti nezůstali bez finančních prostředků, protože výdaje mohou i vzrůst v případě léčby úrazu nebo nemoci. Není nic horšího než být v pracovní neschopnosti a být bez peněz.
Finanční rezerva samozřejmě neslouží pouze k dorovnání ušlého příjmu, ale také pro případ nenadálých výdajů ve formě servisu automobilu, nákupu nových spotřebičů aj.
K čemu je dobré mít finanční rezervu?
Mnoho lidí nedokáže během svého života vytvořit ani zlomek finanční rezervy potřebné ke klidnému spaní. Problém vidím především ve skutečnosti, že lidé neví, jaká pozitiva finanční rezerva přináší, avšak ještě horší je, že si neuvědomují negativa absence takové rezervy.
Představte si, že máte na účtu kdykoli k dispozici 250 000 Kč. Jaký je to pocit?
Věřím, že příjemný. Taková rezerva Vám totiž pomůže v těžkých situacích, které nám život každý den přináší. V situacích, které málokdy dokážeme ovlivnit, plánovat a předpovídat.
Například se Vám porouchá auto nebo se doma pokazí pračka, lednička, myčka, trouba, televize, mikrovlnná trouba, rychlovarná konvice, digestoř, rozlomí stůl, židle nebo konferenční stolek, praskne umyvadlo, popraská Vám dlažba nebo nově položená podlaha. Samozřejmě, že pravděpodobnost toho, že se Vám některé z výše nastíněných nehod stanou najednou, je minimální, ale pocit, že můžete vše opravit najednou a nemusíte přemýšlet, které z oprav odložit, je k nezaplacení. A taky se můžete po cestě z práce zranit, něco si zlomit, můžete onemocnět a tak Vám další měsíc na účet nepřijde výplata. A můžete být v pracovní neschopnosti i několik měsíců. Pak se uzdravíte a přítelkyně nebo manželka za Vámi přijde, že chce jet na dovolenou, že by se ráda podívala na Kanárské ostrovy. A to nemluvím o výdajích spojených s dětmi.
Finanční rezerva nám také pomáhá nezadlužovat se a více přemýšlet nad penězi.
Mohl bych takto vyjmenovat více než tisíc případů, kdy se Vám finanční rezerva bude hodit. Už trochu tušíte, jak Vám může finanční rezerva usnadnit život?
Základ k vytvoření finanční rezervy je odpovědět si na otázku „Proč bych měl mít finanční rezervu?“.
Pokračování: Záhada jménem finanční rezerva 2
Mohlo by vás zajímat
Procenta z nákupu zpět, výběr hotovosti na pokladně. Které banky nabízejí cashback/cash back a kolik na něm ušetříte?
Není cashback jako cash back. Možná jste se ještě nesetkali s žádným z těchto modelů. V obou případech jde o peníze, ale jednou v hotovosti, jednou na účet. Který z pojmů je který, jaké výhody přinese a u kterých bank ho můžete využít?
Inflace 2022: modelově 15,1 %. Jak se počítá a kolik byla v zahraničí? Jak se inflace promítne do důchodů?
V roce 2022 se inflace vyšplhala na 15,1 %, což nejvíce od 90. let. Vaše inflace ale mohla být ještě mnohem vyšší, případně nižší. ČSÚ totiž sleduje vývoj cen na modelovém spotřebním koši, nikoliv na konkrétních domácnostech. Jak se počítá inflace, jaký růst cen zaznamenali v zahraničí, jak se vyvíjely příjmy domácností v porovnání s inflací? Má smysl zakládat devizový účet, když koruna tolik „degraduje“? Jak se s inflací valorizují důchody a jak své úspory před inflací ochránit?
Podvodníci na internetu - čekejte je i tam, kde byste je nečekali!
Počty podvodů na internetu se rok od roku zvyšují, v posledních letech tempo růstu významně roste. Čím to je? Kde se podvody odehrávají nejčastěji a jaký mívají scénář? Jak poznat podvodníka včas? Které tři zásady vás před podvody ochrání a které praktiky seberou podvodníkům šanci nadále běžné lidi okrádat? V závěru článku najdete odkaz na unikátní test, kterým se přesvědčíte, zda byste podvodníkům naletěli, či je odhalili.
Produktivita práce a německé mzdy
České mzdy stále dosahují pouze třetiny německé úrovně. Hlavním viníkem je nízká produktivita práce. Máme se ale skutečně tak špatně? Nebo se jen nevhodně srovnáme s příliš vzdálenou metou?
Vlaky zdarma pro děti, studenty a seniory
Vláda chce po vzoru Slovenska zavést cestování zdarma vlaky pro děti, studenty a seniory. Jaké jsou přínosy a rizika bezplatné dopravy? A kolik by to stálo?
Z naší bankovní poradny
Prodej na splátky po insolvenci
Dobrý den, jsem po ukončení insolvence 3. rok a nemám nárok na telefon na splátky. Jak to udělat?
Dobrý den,
prvních 5 let od konce úspěšného oddlužení Vám velmi pravděpodobně peníze nikdo nepůjčí (nezískáte telefon na splátky). Je třeba vyčkat ještě další 2 roky.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎSenioři už nebudou dostávat státní podporu na penzijní spoření
Pokračování dotazu č. 22471: Dobrý den, manželka má smlouvu od 1.10. 2021 a bude mít k 31.12. 23 naspořeno 27 tis. vlastních prostředků, já mám smlouvu od 1.6. 2023 a na konci roku budu mít naspořeno 7 tis. vlastních prostředků. Změnu státní podpory vnímáme jako zásadní změnu obchodních podmínek vyvolaných rozhodnutí státu, tak bychom měli mít možnost od smlouvy odstoupit bez sankcí. Můžete tedy navrhnout řešení s ohledem na výše uvedené skutečnosti, jak se ze smluv vyvázat bez sankcí nebo s co nejmenším dopadem sankcí? Děkuji za informace
Dobrý den,
změna státní podpory pro vybrané produkty ani změna zdanění nejsou obecně považovány za zásadní změny obchodních podmínek (tyto změny nařídil stát, nikoliv vaše penzijní společnost). Vaše paní může penzijní spoření ukončit kdykoliv (má odspořeno již 2 roky) - přišla by pouze o již připsanou státní podporu, vlastní úspory ji budou navráceny včetně zisků. Vám bych doporučoval s rušením penzijního spoření vyčkat na uplynutí 2 let (jinak byste přišel o všechno). I mimo státní podporu Vám bude fond připisovat zisky. Pakliže manželka peníze nutně nepotřebuje, může si spořit ještě další 3 roky (taktéž bude dostávat průběžné zisky od penzijní společnosti) - následně dostanete zpět vše včetně již připsané státní podpory.
Kdy může senior ukončit penzijní spoření
Dobrý den, mám uzavřeno doplňkové penzijní spoření na 1 000 Kč/měsíc a již pobírám starobní důchod. Od července 2024 dle nových podmínek již nemám nárok na státní podporu, takže toto spoření pro mě již nemá smysl. Mohu tedy smlouvu nějak ukončit, abych dostal zpět vlastní prostředky a státní podporu, kterou do konce roku 2023 ještě obdržím? Myslím, že je to aktuální pro mnoho důchodců. Děkuji za informaci.
Dobrý den,
jak dlouho si spoříte a kolik máte celkem naspořeno? Doplňkové penzijní spoření můžete řádně ukončit po odspoření min. 5 let. Při dřívějším ukončení byste přišel o již připsanou státní podporu (při ukončení do 2 let od začátku spoření dokonce o všechny vložené peníze).
Firma poslala peníze na chybný účet
Dobrý den, co mám dělat, když firma pošle peníze na cizí účet místo na můj? A staví se k řešení odmítavě?
Dobrý den,
je-li pochybení na straně firmy (Vy jste ji dal správné číslo účtu, oni peníze poslali na chybný účet), trvejte na zaslání peněz na svůj účet (chybnou platbu si firma musí vyřídit s majitelem chybně zadaného účtu).
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkreditiv
bankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBankomat
je samoobslužné zařízení, které vydává hotovost držitelům platebních karet. Díky rozšíření bankomatů od osmdesátých let klienti nemusí vázat výběr peněz na provozní dobu jejich pobočky banky a banky umožňují výběry za poplatek i z cizích bankomatů. První bankomat byl údajně uveden do provozu v roce 1967 v severním Londýně pod bankou Barclays. Dnes podle asociace provozovatelů bankomatů po světě existují 3 miliony podobných strojů.
V posledních letech se nově rozšiřují i Vkladomaty, které umí hotové peníze nejen vydávat, ale i přijímat.
Bezúčelová hypotéka
Bezúčelová hypotéka je typ úvěru, který můžete použít na cokoliv, co potřebujete. Na rozdíl od účelové hypotéky, kde musíte úvěr použít na konkrétní věc, jako je nákup nemovitosti nebo rekonstrukce, u bezúčelové hypotéky můžete peníze použít na cokoliv, co chcete, ať už je to na dovolenou, nákup auta, nebo splacení dluhů.
Výhody a nevýhody bezúčelové hypotékyFlexibilita: Hlavní výhodou bezúčelové hypotéky je flexibilita. Můžete peníze použít na cokoliv, co potřebujete.Rychlé schválení: Bezúčelové hypotéky často nabízí rychlejší schválení než účelové hypotéky, protože banka nemusí ověřovat účel úvěru.Vyšší úroková sazba: Na druhou stranu, bezúčelové hypotéky často mají vyšší úrokové sazby než účelové hypotéky, protože banka bere větší riziko. Důležité aspekty k zváženíÚroková sazba: Úroková sazba je často vyšší u bezúčelových hypoték než u účelových hypoték.
Splácení: Zkontrolujte, jak dlouho budete muset hypotéku splácet a jaké budou vaše měsíční splátky.
Poplatky: Zjistěte, jaké poplatky budete muset zaplatit za získání bezúčelové hypotéky.
Bezúčelová hypotéka, taktéž americká hypotéka, může být dobrá volba, pokud potřebujete flexibilitu a rychlé schválení, ale je důležité zvážit všechny náklady a podmínky, než se rozhodnete pro tento typ úvěru.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Záhada jménem finanční rezerva 1
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.