Co je to Zástavce
Definice Zástavce
Zástavce je osoba, která poskytuje věc nebo právo do zástavy, aby zajistila splnění dluhu vůči věřiteli. Nejčastěji se s tím setkáte u hypoték, kdy zástavcem bývá vlastník nemovitosti, na níž vzniká zástavní právo. Zástavce nemusí být totožný s dlužníkem, může ručit svým majetkem i za úvěr jiné osoby, například partnera nebo firmy. Podpisem zástavní smlouvy potvrzuje souhlas se zápisem do katastru a přijímá pravidla pro případ nesplácení ze strany dlužníka.
Role zástavce v zástavním právu
Zástavou může být nemovitost, družstevní podíl, pohledávka, podíl ve společnosti nebo jiné majetkové právo, pokud je převoditelné. Zástavce musí mít k předmětu zástavy vlastnické nebo obdobné oprávnění a nesmí být omezen zákazem nakládání. U nemovitostí se zástavní právo obvykle zapisuje do katastru, čímž se stává účinným vůči třetím osobám. Součástí dokumentace bývá i souhlas manžela, odhad hodnoty a pojištění, aby věřitel měl jistotu dostatečného krytí po celou dobu trvání úvěru.
Povinností zástavce je umožnit vznik zástavního práva a následně nejednat tak, aby se hodnota zástavy podstatně snížila. Věřitel může vyžadovat pojištění nemovitosti ve prospěch banky a pravidelné hrazení pojistného. Zástavce má právo zástavu užívat a při řádném splácení s ní běžně nakládat, například ji pronajímat. Prodej nebo další zatížení bývá možné jen se souhlasem věřitele, protože nový vlastník by přebíral zástavní právo a související rizika při převodu na jinou osobu.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Rizika a praktické dopady pro zástavce
Největší dopad nastává, když dlužník přestane plnit své závazky. Věřitel pak může uplatnit právo na uspokojení ze zástavy, typicky prodejem v dražbě nebo soudním prodejem.Zástavce může přijít o svůj majetek, i když sám úvěr nečerpal. Před podpisem je vhodné posoudit platební schopnost dlužníka a nastavit písemné dohody. Často se sjednává regres, tedy nárok zástavce na náhradu, pokud za dlužníka plnil nebo zástavu ztratil včetně úhrady nákladů spojených s vymáháním.
V praxi je důležité rozlišit zástavce a ručitele. Ručitel odpovídá celým svým majetkem, zástavce jen zástavou, i když obojí může být sjednáno současně. Po splacení dluhu má zástavce právo na výmaz zástavního práva z veřejných evidencí a na vrácení listin. Bez výmazu zůstává nemovitost zatížená a hůře prodejná. U banky si vyžádejte potvrzení o zániku zajištění a zkontrolujte, zda návrh na výmaz byl skutečně podán na katastr včas a správně.