Produkt Zonky půjčka poskytuje Air Bank ze skupiny PPF. Zonky začínal jako nebankovní poskytovatel P2P půjček a vyrostl v největšího bankovního úvěráře. Od prosince 2021 se půjčky Zonky staly součástí Air Bank. Nastavení ale zůstalo stejné. Díky důslednému posuzování rizika a zdrojům přímo od investorů může Zonky držet úrokové sazby na rozumné úrovni. Zonky je nyní samostatnou službou banky Air Bank.
Účelová půjčka na šetrné bydlení od Zonky, respektive od Air bank, která Značku Zonky převzala, je úvěrem bez zajištění, přitom s úrokem velmi podobným hypotečnímu (r. 2023). S rozpětím částek od 5 000 do 1 200 000 Kč jde o zajímavou nabídku výpomoci s rekonstrukcí, s pořízením zelených technologií a s následnou úsporou energií, paliva či vody.
Do karet klientovi hraje i možnost předčasné splátky zdarma (například z došlé dotace) nebo flexibilita splácení. Ve srovnání s jinými bankami je totiž vysoká: až dvakrát za rok se dá zdarma odložit splátka úvěru. A kdykoliv si klient může v online profilu posunout datum splátky (nejpozději na 25. den v měsíci).
Zamrzí poplatek 2 % z celkové částky půjčky, který si Zonky za vyřízení úvěru účtuje i tady. Kompenzován může být rychlostí výplaty peněz. Ty jsou odesílány ihned po podpisu smlouvy a ověření účelu využití peněz. Kdo ještě nemá připraveno (faktura, kupní smlouva nebo smlouva o dílo), tomu dají v Zonky až 90 dní. Peníze přitom banka vyplatí ihned po dodání odpovídajících dokumentů. Dost času na zařizování.
Zajímavostí je absence jakéhokoliv ručení (i když jde o půjčku účelovou) a absence požadavku na vlastnictví nemovitosti. Žadatel o půjčku nemusí být majitelem. Banka vyžaduje pouze adresování všech dokladů (smlouvy nebo faktura) na jeho jméno. Klienti jistě ocení každodenní provoz zákaznického centra a jednoduchou úvěrovou smlouvu. V případě nesplácení však Zonky penalizuje víc, než je obecně u bank zvykem.
Zonky půjčka na šetrné bydlení je nezajištěným úvěrem, ale s jasně daným účelem využití. Zažádat si můžete o částky od 5 000 do 1 200 000 Kč od jednoho roku do deseti let. Zonky předem stanovilo, na jaké projekty se dají peníze využít (konkrétně vyjmenované je najdete v kapitolce „Na co se může hodit“). Ve všech případech jde o projekty zaměřené na energetickou úsporu a na úsporu vody a paliv.
V době žádosti o půjčku může mít klient již hotovo (nejdéle půl roku před podáním žádosti), nebo se na „akci“ teprve připravovat. Po podpisu smlouvy dostane 90 dní na dodání podkladů k projektu šetrného bydlení. Peníze se vyplácejí ihned po ověření účelu půjčky a podpisu smlouvy, vždy na bankovní účet.
Zajímavostí jistě je, že žadatel o úvěr nemusí být majitelem toho obydlí, na nějž si půjčku vyřizuje. Ale: doklady o projektu (smlouva o dílo, faktura či kupní smlouva) musejí být napsány na žadatelovo jméno. Za půjčku se ničím neručí a ani se nic nedává do zástavy. Přitom jsou úroky téměř na úrovni hypotéky, zde 5,99 % pro všechny. Půjčka není nijak odstupňovaná podle rizikovosti, všem klientům, kteří projdou schválením úvěru, se nabízí stejný úrok. Podle údajů Zonky se RPSN nedostane nad 10 %.
Kdo na půjčku s tímto úrokem nedosáhne, toho žádost Zonky ještě „prubne“ u běžné Zonky půjčky, zda by peníze nemohl získat za úrok o něco vyšší. Úvěr by pak už nebyl účelový, ale podmínky splácení by zůstaly stejné (jsou stejné napříč celým Air bank úvěrovým spektrem).
Zonky nabízí pojištění schopnosti splácet s jasně danými pravidly a fixní cenou. Pojištění stojí měsíčně 8,9 % z vypočtené výše splátky. Pokrývá pracovní neschopnost, ošetřování člena rodiny, ztrátu zaměstnání, hospitalizaci, invaliditu 2. a 3. stupně a také úmrtí. Pojistné plnění se vyplácí v podobě:
úhrady až 3 splátek (invalidita)
úhrady až 12 splátek (pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání či ošetřování člena rodiny)
úplné doplacení půjčky (úmrtí).
Vedle Záchranné vesty, jak Zonky nazývá pojištění schopnosti splácet, může klient využít i dvou bezplatných odkladů splátky ročně (před odkladem musí proběhnout alespoň jedna řádná splátka a odkládaná splátka nesmí být po termínu splatnosti). Klient si může ve svém profilu kdykoliv posunout datum splatnosti měsíční platby, a to maximálně na 25. den v měsíci.
Předčasné splacení úvěru je zdarma, stejně jako zaslání jakkoliv vysoké mimořádné splátky. Zonky je však poměrně přísné při prodlení. Vedle zákonného úroku z prodlení si naúčtuje poplatek 500 Kč za každou opožděnou splátku, náklady na vymáhání a pokutu ve výši 1 % z celkové výše úvěru sjednané ve smlouvě. Dodejme však, že Zonky má připravenou paletu kroků, jak klientům pomoci s rozložením splátek a s dalšími opatřeními, aby se do prodlení vůbec nemuseli dostat
O poskytovateli
Poskytovatelem půjčky je Air bank. Půjčku svým klientům prezentuje pod tradiční značkou Zonky.
Na co se může hodit
Zonky přesně specifikuje, na co je možné půjčku na šetrné bydlení využít:
fotovoltaická elektrárna
kotel na biomasu
tepelné čerpadlo
zateplení domu
včetně výměny oken a vstupních dveří
zelená střecha
větrání s rekuperací
nabíjecí stanice na elektromobil
venkovní stínící technika
technologie na využití tepla z odpadní vody
technologie na využití dešťové vody.
Podmínky získání
plnoletost
české občanství nebo trvalý pobyt v ČR (cizinci)
občanský průkaz a druhý doklad totožnosti
doklad o účelu půjčky (faktura, smlouva o dílo, kupní smlouva)
bankovní účet vedený na jméno žadatele
doklad o pravidelném příjmu (typicky výpis z účtu)
dostatečná bonita žadatele.
Jak se vyřizuje Zonky půjčka na šetrné bydlení
1. Kliknete na „Mám zájem“.
2. Vyplníte online formulář.
3. Zonky vám během pár chvil řekne, zda na půjčku dosáhnete.
4. Odešlete doklad o účelu půjčky (lhůta na odeslání je 90 dní).
5. Peníze vám brzy přistanou na účtu.
Podmínky splácení
měsíční splátky
ročně dva bezplatné odklady splátky
kdykoliv lze posunout datum splátky (nejpozději na 25. den v měsíci)
předčasné splacení a mimořádná splátka zdarma
Možnost pojištění splátek
ANO - pojištění „Záchranná vesta“ s poplatkem 8,9 % z vypočtené výše vaší splátky
Výhody Zonky půjčky na šetrné bydlení
Nevýhody Zonky půjčky na šetrné bydlení
Reprezentativní příklad
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 200 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 5,99 % ročně, se splatností 120 měsíců (10 let), splátkou 2 272 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 4 000 Kč) a s výslednou RPSN 6,61 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 272 479 Kč.
Následky nesplácení
U Zonky půjček nebývají nejmenší: při prodlení (klient nenahlásí potíže se splácením včas) si Zonky účtuje zákonný úrok z prodlení, poplatek 500 Kč za každou opožděnou splátku, náklady na vymáhání a pokutu ve výši 1 % z celkové výše úvěru sjednané ve smlouvě