Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka pro firmy: na co ji můžete využít a jak ji získat

Hypotéka pro firmy: na co ji můžete využít a jak ji získat

Hypotéka pro firmy: na co ji můžete využít a jak ji získat
17.11.2020, Hypotéka

Zcela specifická kategorie hypotečních úvěrů. I tak můžeme označit hypotéky pro firmy. Využijete je například k rozšíření provozu, stavbě nových kanceláří nebo k nákupu továrních strojů. Podívejte se, jaké podmínky musíte splnit, abyste na hypotéku pro firmu dosáhli, a čím se tyto půjčky liší od klasických hypotečních úvěrů.

Základní odlišnost oproti běžným půjčkám na bydlení je už v osobě žadatele. Hypotéku pro firmy totiž mohou získat pouze právnické osoby. Musí přitom mít:

  • mít sídlo na území České republiky
  • a nesmí mít záporný vlastní kapitál.

Jinak řečeno to znamená, že vaše společnost už musí mít nějakou historii. Pokud o hypoteční úvěr požádáte krátce po založení firmy, banka vaši žádost s největší pravděpodobností zamítne.

Na co můžete hypotéku pro firmy využít

Jednou z výhod firemní hypotéky je poměrně velký rozsah možností, jak můžete půjčku využít. Banky vám obvykle půjčí například na:

  • nákup nemovitosti,
  • stavbu nové budovy,
  • přestavbu nebo rekonstrukci stávající nemovitosti,
  • připojení nemovitosti k veřejným sítím,
  • splacení jiných úvěrů, které jste získali na financování nemovitosti určené k podnikání.
Hypotéka pro firmy: kancelář s lidmi.

U nákupu, stavby nebo například rekonstrukce nemovitosti je také důležité, jak ji plánujete využívat. Jestli v ní chcete vybudovat kanceláře, využít ji jako skladovací halu nebo z ní udělat továrnu.

Také podle účelu nemovitosti se totiž banka rozhoduje, jestli a kolik peněz vám půjčí.

Podmínky firemní hypotéky se liší podle jejího účelu. Záleží tedy na tom, zda chcete vybudovat například kanceláře nebo kupujete vybavení do továrny.

Co potřebujete k získání firemní hypotéky

U hypotéky pro firmy musíte bance obvykle doložit víc dokladů, než když řešíte „pouze” klasickou půjčku na bydlení. Kromě základních informací o společnosti chtějí banky vidět zejména:

  • kompletní daňové přiznání,
  • výsledovku,
  • rozvahu
  • a výkaz zisků a ztrát.

Kromě toho poskytovatelé často požadují také:

  • firemní příjmy,
  • daňovou evidenci,
  • předmět podnikání,
  • podnikatelský záměr včetně plánovaného cashflow, který je podepsaný statutárními zástupci společnosti (jednateli),
  • potvrzení o bezdlužnosti u finančního úřadu
  • nebo účel hypotéky – tedy jaké náklady chcete hypotékou zaplatit a k čemu budete nemovitost využívat.

Počítejte také s tím, že banka bude zkoumat vaši podnikatelskou i úvěrovou historii. A samozřejmě se neobejdete ani bez dokumentů, které se týkají pořizované nemovitosti.

Podmínky u hypotéky pro firmy

Hypotéka pro firmu se od běžných hypotečních úvěrů liší také podmínkami, které vám banka nabídne. Jiný bývá například úrok nebo výše hypotéky.

V případě úrokové sazby platí, že u hypotéky pro firmu musíte počítat s vyšším úrokem než u běžných hypotečních úvěrů. A to alespoň o 1 procentní bod.

Banky přitom tyto sazby často veřejně neprezentují. Navíc je upravují individuálně podle vašeho záměru, historie firmy a dalších faktorů.

Výše půjčky je pak u některých poskytovatelů téměř neomezená. Můžete tak získat dost peněz například i na rozsáhlé developerské projekty. O ty největší hypotéky se přitom zpravidla podělí víc bank.

Zároveň ale počítejte s tím, že potřebujete mít dost velký vlastní kapitál. Zatímco běžní žadatelé obvykle získají až 90 % z ceny zastavené nemovitosti, u firemních hypoték je toto číslo menší.

Často se LTV pohybuje do 80 %.

Stejně jako u běžných hypoték přitom platí, že čím větší část z ceny nemovitosti uhradíte ze svého, tím lepší podmínky získáte.

Zároveň musíte počítat i s kratší splatností půjčky. Obvykle je maximálně 25 let.

A také s vyššími poplatky. A to nejen za vyřízení či vedení hypotéky, ale také například za správu běžného účtu, který si často musíte k hypotečnímu úvěru zřídit.

Hypotéka pro firmu vs. běžná hypotéka pro občana

Hypotéka pro firmu

  • úroková sazba: stanovuje se individuálně, bývá vyšší než u běžné hypotéky
  • maximální výše půjčky: prakticky neomezená
  • LTV: většinou do 80 %
  • LTC (poměr půjčky vůči nákladům projektu): do 75 %      
  • splatnost půjčky: do 20 let

Hypotéka pro občana

  • úroková sazba: pevně daná
  • maximální výše půjčky: obvykle do 20 000 000 korun
  • LTV: zpravidla až 90 %
  • LTC (poměr půjčky vůči nákladům projektu): banky ji neřeší
  • splatnost půjčky: až 30 let (výjimečně i 40 let)

Podmínky se můžou výrazně lišit

Kromě všeho, co už jsme zmínili, počítejte ještě s jednou zásadní věcí. Veškeré žádosti poskytovatelé posuzují individuálně. Když tedy u jedné banky požádají o hypotéku dvě různé firmy, každá z nich pravděpodobně získá jiné podmínky.

Projeví se to například v maximální výši půjčky, LTV nebo v nabízené úrokové sazbě.

Zároveň pamatujte, že podmínky u jednotlivých poskytovatelů se často výrazně liší. A některé banky na českém trhu hypotéku pro firmy vůbec neposkytují.

Hypotéka pro firmy: developerský projekt – kancelářská budova.

Proto je nejlepší obrátit se nejdřív na hypotečního poradce. Přesně ví, kteří poskytovatelé vám dokáží půjčit. Navíc zná jejich obvyklé požadavky a nabízené podmínky. Na základě informací o vaší firmě proto dokáže najít nejvhodnější banku a vyjednat vám u ní co nejlepší úvěr.

Pokud připravujete developerský projekt, například na výstavbu kancelářské budovy, musíte si v první řadě ověřit, které banky vám půjčí.

Varianta pro OSVČ: podnikatelská hypotéka

Kromě hypotéky pro firmy existuje ještě jedna možnost, jak pomocí hypotečního úvěru získat peníze například na nákup domu, ve kterém chcete mít třeba autodílnu. Jmenuje se podnikatelská hypotéka a je hlavně pro živnostníky a menší podnikatele.

Oproti hypotéce pro firmy počítejte s:

  • jasně daným LTV,
  • zastropovanou maximální částkou, kterou si můžete půjčit,
  • a obvykle s nižším úrokem.

Podnikatelskou hypotéku využijete například k:

  • nákupu bytu, ve kterém budete mít kancelář,
  • koupi domu, ve kterém máte ordinaci,
  • stavbě domu, ve kterém si chcete zbudovat truhlářskou dílnu,
  • a tak dál.

Také u podnikatelské hypotéky musíte samozřejmě předložit potřebné doklady související s vaším podnikáním.

Nabídky se liší i u podnikatelské hypotéky

Stejně jako u hypotéky pro firmy, také u podnikatelské hypotéky se liší podmínky u jednotlivých poskytovatelů. Zatímco někde je maximální doba splácení 10 let, jinde můžete půjčku platit i 30 let. Tedy stejně dlouho jako klasický úvěr na bydlení.

Hypotéka pro firmy: truhlářská dílna.

To samé platí i pro LTV. Přestože u podnikatelské hypotéky je hodnota tohoto parametru pevně stanovená, v každé bance je hranice jiná. Obvykle se pohybuje od 70 % do 90 % z ceny zastavené nemovitosti.

U některých poskytovatelů navíc smíte ručit pouze nemovitostí, na kterou si půjčujete, a směnkou podepsanou jednatelem.

Podnikatelskou hypotéku využijete například k vybudování truhlářské dílny.

Stejně odlišný je i pohled jednotlivých bank na maximální výši půjčky. Zatímco někde vám nabídnou nanejvýš 5 milionů korun, jinde se hranice pohybuje okolo 30 milionů. A najdou se i poskytovatelé, u kterých můžete získat prakticky neomezený úvěr.

Také v tomto případě navíc platí, že podnikatelskou hypotéku nabízí jen některé banky. Opět se tedy vyplatí požádat o pomoc hypotečního poradce.

Ví, kteří poskytovatelé mají tuto půjčku ve svém portfoliu a za jakých podmínek vám půjčí. Rovnou vám tedy řekne, kde máte šanci na požadovaný úvěr dosáhnout.

Spolu s vámi tak najde co nejvýhodnější úvěr, který odpovídá vašim možnostem a požadavkům. A navíc vám pomůže vyjednat co nejlepší podmínky.

ANKETA k článku "Hypotéka pro firmy: na co ji můžete využít a jak ji získat"

Žádali jste o podnikatelskou hypotéku?
Počet odpovědí: 103

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka pro firmy: na co ji můžete využít a jak ji získat

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

15.9.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Dá mi banka hypotéku, jakou potřebuji? Nebo odejdu s prázdnou? To jsou otázky, kterou řeší každý žadatel o hypoteční úvěr. O tom, jaká bude odpověď, rozhoduje několik faktorů. A jedním z nejdůležitějších je vaše bonita. Proto vám řekneme, co tento pojem znamená a z čeho výpočet bonity vychází.

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

30.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Je to tu. Předpovídané zdražování hypoték se začíná velmi výrazně projevovat. Průměrná úroková sazba v červenci podle aktuálních dat vzrostla o desetinu procentního bodu. To je nejrychlejší růst za poslední 3 roky.

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

18.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéky už několik měsíců v řadě zdražují. Další ranou pro tyto půjčky bylo nedávné zvýšení sazeb České národní banky. Analytici odhadují, že úrok do konce roku dosáhne nebo se výrazně přiblíží 3 %.

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

5.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Zatímco na konci roku 2019 k tomu stačilo „jen” něco přes 118 průměrných měsíčních platů, na konci minulého roku už to bylo přes 130 platů. Doba spoření se tak o rok prodloužila. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila Modrá pyramida.

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

2.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Prudký nárůst. Tak vypadá v posledních měsících křivka, která ukazuje vývoj úrokových sazeb u hypoték. V červnu si je mohli lidé sjednat s průměrnou sazbou 2,13 %. Úroky se tak dostaly na úroveň, na které byly naposledy zhruba před rokem.



Banky v ČR