Banky.cz Články Komerční sdělení Levná a rychlá půjčka

Levná a rychlá půjčka

Levná a rychlá půjčka

Optimální je se v životě obejít bez spotřebitelských úvěrů. Když už jsme ale přece jen nuceni si půjčit, je dobré prostudovat nabídky co možná nejvíce bank a dalších poskytovatelů úvěrů. 

REKLAMA

Zkrátka si vše řádně srovnat, prokonzultovat s přepážkovými pracovníky bank a vybrat si tu nejlepší možnou variantu. Co ale dělat v případě náhlé poruchy pračky, ledničky či dalšího nezbytného vybavení domácnosti, bez kterého se neobejdeme ani několik málo dní? Na nákup nového zařízení nemáme potřebné finance, tudíž si půjčit musíme, ale na dlouhé studování a vyhodnocování nabízených půjček či jejich konzultaci nemáme čas. Je vůbec možné si půjčit rychle a relativně dobře?

Před lety by bylo nalezení rychlé a levné půjčky během několika málo minut značně komplikované až nemožné. Prostudovat osobně nabídky více než 30 bankovních institucí nabízejících služby retailovým klientům by znamenalo strávit nad vyhledáváním a srovnáním všech nabízených půjček nemálo času. Dnes jsou naštěstí možnosti zcela jiné a např. portál ušetřeno.cz nabízí bezplatně rychlé a pohodlné srovnání půjček během pár vteřin. Stejně rychle je pak možné tyto půjčky online sjednat a ihned zahájit jejich čerpání. Na výběr máme z široké agregované nabídky většiny tuzemských bank. Zastoupeny jsou zde jak klasické velké banky jako Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank či Unicreditbank, tak i relativně mladší banky typu Sberbank. Za nízkonákladovky pak mBank aZUNO Bank. Nabídka půjček od bank je doplněna i portfoliem produktů od největších a nejznámějších nebankovních poskytovatelů úvěrů jak např. Cetelem. Půjčit si lze již od 500 Kč (Půjčka Ferratum) až po 2 500 000 Kč (KB Půjčka bez rizika), s ručitelem či bez, na dobu od 7 dnů až do 15 let.

online půjčka ušetřeno.cz

V současné chvíli nabízí portál ušetřeno.cz vybrané půjčky „v akci“ (označené červeným praporkem), kde je možné získat lepší podmínky oproti standardním ceníkovým variantám, např. Půjčka od České Spořitelny či Cetelem půjčka. Pokud by nám poněkud širší nabídka činila rozhodovací potíže, je možné se orientovat na půjčky označené jako „tip“ či „náš tip“ (opět shodně označené červeným praporkem), např. Rychlá půjčka Raiffeisenbank.  

Nabízené půjčky se samozřejmě liší i v dalších parametrech:

  • úroková sazba
  • poplatek za sjednání produktu
  • měsíční poplatek za vedení úvěru
  • povinnost sjednat si u poskytovatele úvěru případně další produkty, jako např. u některých bank běžný účet
  • možnost splatit úvěr předčasně bez sankce
  • RPSN (celkové roční % náklady s úvěrem spojené – zde je zahrnuto vše od úrokové sazby, přes poplatky za sjednání/vedení produkty až po další poplatky nutně s půjčkou spojené skrz dodatečné služby).

Je jen na nás, abychom si vybrali z přehledné nabídky nám vyhovující půjčku. Jeden může preferovat nulové poplatky za sjednání a vedení úvěru, druhý zase upřednostní možnost splatit úvěr předčasně kdykoliv bez sankce. Další může cílit na co nejnižší úrokovou sazbu a někdo úplně jiný preferovat delší dobu splácení s menšími splátkami – možností je zkrátka hodně.

U úvěrů/půjček platí několik základních vztahů:

  • Čím jsem rizikovější klient (starší nad 55 let, nezaměstnaný, s rodinnými závazky, s jinými úvěry, se škraloupy v registrech, atd.), tím bude úvěr dražší (vyšší úroková sazba/poplatky), neboť pro poskytovatele úvěru představuji vyšší riziko.
  • Čím rychleji a méně chci půjčit, tím bude půjčka opět dražší (rychlost = zvýšené náklady poskytovatele úvěru na flexibilitu, menší úvěr = zvýšené náklady na administrativu; je levnější půjčit jednomu klientovi 150 000 Kč než deseti klientům po 15 000 Kč).
  • Naopak online půjčky mohou být levnější, neboť jsou zde snížené náklady na administrativu (klient si vyplňuje formuláře sám online, pracovník banky to jen kontroluje a nemusí sám data přepisovat, odpadá fyzická návštěva pobočky banky – provoz husté sítě poboček je jedna z největších položek v rozpočtu banky).

Autor: Petr Jermář, (PR článek ušetřeno.cz)

REKLAMA

KOMENTÁŘE k článku Levná a rychlá půjčka

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

 Fond NEMO je nově v režimu dlouhodobého investičního produktu

Fond NEMO je nově v režimu dlouhodobého investičního produktu

Lokální investiční nemovitostní fond NEMO je nově v režimu dlouhodobého investičního produktu neboli DIP. Klientům tak nabízí další alternativu k existujícím penzijním fondům a doplňkovému penzijnímu spoření. Stát chce nově podporovat zodpovědné občany, kteří se nebudou spoléhat pouze na státní důchodový systém. 

Kam investovat peníze v roce 2024

Kam investovat peníze v roce 2024

Rozhodování o tom, kam investovat peníze, je důležitou součástí správy osobních financí a může otevřít cestu k finančnímu zabezpečení a růstu majetku.

Chtějte erudovaného a současně přívětivého pojišťovacího poradce

Chtějte erudovaného a současně přívětivého pojišťovacího poradce

Když člověk řeší otázky spojené s pojištěním, je důležité mít na blízku někoho, na koho se může spolehnout – nejde totiž o nic menšího než o ochranu milionových hodnot v oblasti majetku, života a zdraví. Profesionálně vyškolený a empatický poradce dokáže ušetřit spoustu času a starostí.

Nejlepší pojišťovací poradkyně na světě je z České republiky

Nejlepší pojišťovací poradkyně na světě je z České republiky

Skutečný zájem o klienta a zároveň inovativní přístup k partnerství s ním – to hodnotí prestižní mezinárodní soutěž Global Advisor Excellence Contest, které se účastní více než 160 000 pojišťovacích poradců skupiny Generali. Tuto obrovskou konkurenci za sebou nechala Jana Šestáková z Generali České pojišťovny. Dokázala, že umí nejlépe reagovat na vyvíjející se potřeby klientů a zároveň jako poradce dokáže efektivně využívat dostupné digitální nástroje.


V bankovním sektoru vládnou věrnostní programy jako hlavní prostředek zapojení zákazníků

V bankovním sektoru vládnou věrnostní programy jako hlavní prostředek zapojení zákazníků

V dynamickém prostředí bankovního sektoru, kde má každý druhý člověk v průměru pět bankovních účtů, se konkurence mezi finančními institucemi den ode dne stupňuje. Uprostřed tohoto boje o klienty banky používají různé strategie, jak si udržet zákazníky, mezi nimiž věrnostní programy vynikají jako nástroj s největším potenciálem.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena