Minipůjčka (malá půjčka): Víte, jaké jsou podmínky a kdy se vám vyplatí?
4 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Rychlý způsob, jak získat potřebné peníze. Přesně to je minipůjčka. Jejím prostřednictvím si během pár minut půjčíte i 20 000 Kč. Musíte si ale dát pozor na úroky, RPSN a různé poplatky. Podívejte se proto, jak malá půjčka funguje a kdy ji můžete mít zdarma.
| Produkt | Naše hodnocení: | RPSN 50 000 Kč | Splátka 50 000 Kč | Vedení půjčky | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Doporučujeme
 |
Půjčka Více informací | Mám zájem | 4,49 % | 2 240 Kč | 0 Kč | |
|
Doporučujeme
 |
Minutová půjčka Více informací | Mám zájem | 5,96 % | 2 212 Kč | 0 Kč | |
|
Doporučujeme
 |
Půjčka na cokoliv Více informací | Mám zájem | 5,99 % | 2 218 Kč | 0 Kč | |
 |
Půjčka na cokoliv Více informací | Mám zájem | 4,58 % | 2 182 Kč | 0 Kč | |
Co si z článku odnést
- Minipůjčka je malá půjčka (obvykle do 5 000 Kč, někdy ale až 20 000 Kč) s krátkou splatností – běžně do 1 měsíce.
- Na rozdíl od jiných spotřebitelských úvěrů splácíte vždy celou částku najednou.
- Minipůjčka nabízí online sjednání a často můžete získat první půjčku zdarma.
- U následujících úvěrů ale musíte počítat s poměrně vysokými úroky a RPSN.
- Často bývá výhodnější využít kreditní kartu, kontokorent nebo klasický spotřebitelský úvěr.
Co je to minipůjčka?
Minipůjčka je jeden z názvů pro nízké úvěry s krátkou splatností. Často se označují také jako:
- malé půjčky,
- mikropůjčky,
- krátkodobé půjčky,
- půjčky ihned
- nebo půjčky do výplaty.
,,Specifikem těchto úvěrů je nízká částka, kterou si můžete půjčit. Obvykle se pohybuje od 500 Kč do 5 000 Kč. Někteří poskytovatelé ale nabízejí i vyšší úvěry. Všechny mají společné krátkou dobu splatnosti – typicky do 1 měsíce. A specifické je také splácení - obvykle neplatíte pravidelné splátky, ale vše splatíte naráz.”
Přesné podmínky se ale liší podle přístupu jednotlivých poskytovatelů. A tak si někde můžete půjčit až 20 000 Kč se splatností až 90 dní.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Kde získat minipůjčku?
Při výběru minipůjčky jste odkázaní prakticky jen na nebankovní společnosti. Banky sice také umožňují sjednat půjčku online a během pár minut, nejnižší možný úvěr ale bývá několik tisíc korun. A splatnost minimálně 3 měsíce.
Banky navíc počítají s klasickým splácením pomocí měsíčních splátek, zatímco u minipůjčky splatíte celou částku najednou.
I když budete vybírat jen z nebankovních společností, nemusíte se bát neověřených firem. Podle zákona musí mít každý poskytovatel spotřebitelských úvěrů licenci od České národní banky. A pokud centrální banka objeví v jeho činnosti závažná pochybení, může mu ji odebrat.
Jak sjednat minipůjčku?
Minipůjčku obvykle vyřídíte online. Vše tedy zvládnete na pár kliknutí.
Vždy ale musíte prokázat svou totožnost. Obvykle proto potřebujete naskenovat svůj občanský průkaz, v lepším případě stačí přihlášení pomocí bankovní identity (BankID).
Zároveň musíte zadat číslo svého účtu, na který dostanete peníze.
Smlouvu pak:
- dostanete e-mailem,
- nebo ji najdete v aplikaci dané nebankovní společnosti.
Následně ji online podepíšete. Například kódem z SMS zprávy nebo potvrzením v aplikaci. A za několik minut se peníze objeví na vašem účtu.
Počítejte ale s tím, že poskytovatelé musí ověřit vaši úvěrovou historii. Není to tedy půjčka bez registru.
Některé společnosti jsou ale poměrně shovívavé a půjčí vám, i když jste měli se splácením potíže – nebo když máte jiné půjčky. Musíte ale počítat s vyšším úrokem.
Úroky, poplatky a RPSN u minipůjček
S malými půjčkami bývají spojené velmi vysoké úrokové sazby, poplatky a RPSN (roční procentuální sazba nákladů). Vyplývá to z Indexu odpovědného úvěrování, který v roce 2025 porovnával půjčky ve výši 20 000 Kč.
Zatímco u některých poskytovatelů byly měsíční náklady na tuto půjčku jen pár desítek nebo stovek korun, jinde se vyšplhaly až na 8 000 Kč. RPSN tak přesáhlo 500 %.
U některých minipůjček se navíc setkáte i s vyšším RPSN.
Na první pohled jsou přitom vysoké náklady nenápadné. Když u půjčky 1 000 Kč se 14denní splatností zaplatíte 250 Kč navíc, nevypadá to tak hrozivě. Pokud ale tuto částku převedete na roční náklady, dostanete se k extrémně vysokým údajům.
Výhody minipůjček
Hlavním plusem minipůjček je online sjednání. Díky němu máte peníze na účtu i za 10 minut.
Oceníte to například ve chvíli, kdy se vám pár dní před výplatou rozbije lednice a potřebujete rychle zajistit opravu. Právě půjčka ihned vám dokáže vytrhnout trn z paty.
Pokud tedy nemáte vlastní rezervu, do které byste sáhli. Vždy je totiž lepší vyřešit nečekané náklady pomocí úspor než prostřednictvím úvěru.
„Řada poskytovatelů nabízí také první půjčku zdarma. Pokud úvěr uhradíte ve sjednaném termínu, nezaplatíte ani korunu navíc. Právě tehdy se minipůjčky vyplatí nejvíc. Ve většině ostatních situací je však výhodnější sáhnout po běžném spotřebitelském úvěru, který má zpravidla nižší úrokové sazby a RPSN, nebo po kreditní kartě, jež nabízí bezúročné období,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust.
Jaká jsou rizika minipůjček?
Jak už jsme zmínili, minipůjčky mívají vysoký úrok a RPSN. Sledujte proto tyto ukazatele a vybraný úvěr vždy nejdřív porovnejte s produkty od jiných poskytovatelů. Díky tomu najdete ten nejvýhodnější.
Háček může být také v poplatcích – například v těch za prodlení se splátkami. Někdy bývají nepřiměřeně vysoké a můžou vás dostat do finančních problémů.
Nezapomeňte si proto vždy dobře prostudovat úvěrovou smlouvu.
Dobře také zvažte, proč si půjčujete. Nezadlužujte se kvůli věcem, bez kterých se dokážete obejít. A už vůbec si nepůjčujte proto, abyste zaplatili další půjčku. Hrozí, že se dostanete do dluhové spirály.
- většinou nejnižší úrok na trhu
- bezplatná správa půjčky
- v měsíci lze měnit datum splátky
- poplatek za vyřízení půjčky ve výši 2 % z objemu půjčky (značně prodražuje hlavně půjčky na kratší dobu splácení)
- RPSN je významně vyšší než úrok (právě o poplatek ze vyřízení půjčky)
Co když nezvládnete splácet?
Za opoždění splátky mají poskytovatelé přesně stanovené sankce. Musíte proto počítat s dalšími poplatky – a ty jsou někdy velmi vysoké.
Pokud tedy zjistíte, že budete mít se splacením minipůjčky potíže, kontaktujte co nejdřív svého poskytovatele. Seriózní firmy se vždy snaží najít rozumné řešení. Například prodloužení splatnosti nebo vytvoření splátkového kalendáře.
Spolehliví poskytovatelé totiž nemají zájem půjčku dlouhodobě vymáhat – stojí je to čas i peníze.
Ale pozor – některé firmy mají podnikání do určité míry postavené právě na vysokých poplatcích za nesplacení půjčky. Takovým poskytovatelům se vyhněte – pomůže vám s tím zmíněné srovnání půjček.
Pro koho je minipůjčka vhodná?
Zjednodušeně řečeno platí, že minipůjčka má smysl, když si ji berete poprvé. A víte, že ji zvládnete včas splatit. U řady poskytovatelů totiž získáte první půjčku zdarma.
Pokud už ale na bezplatný úvěr nedosáhnete, využijte raději kreditní kartu, běžný spotřebitelský úvěr nebo kontokorent. Oproti minipůjčce jsou výhodnější.
Zdroje:
- Zákony pro lidi: Zákon č. 257/2016 Sb. – https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257
- Člověk v tísni: Index odpovědného úvěrování: přehledné srovnání bankovních i nebankovních půjček – https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Banky.cz: Jak fungují krátkodobé půjčky do výplaty: poplatky, limity, alternativy – https://www.banky.cz/clanky/jak-funguji-kratkodobe-pujcky-do-vyplaty-poplatky-limity-alternativy/
- Česká národní banka: Spotřebitelský úvěr – https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver