Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.
Zjednodušeně se dá říct, že s pojištěním odpovědnosti si platíte za klidnější spánek. Když z nedbalosti způsobíte škodu, kterou pokrývá pojištění, náhradu za vás zaplatí pojišťovna. Ale pozor: jenom třetím osobám. Náhrady vlastních škod si můžete pojistit zejména v pojištění domácnosti (nebo havarijním pojištěním).
„Škodu může způsobit kdokoliv z nás, většinou z nedbalosti. Jenže ani nedbalostní zavinění nás neochrání před finančními následky: před povinností odškodnit všechny, které naše nedbalostní jednání poškodilo. A to jak na majetku, tak zejména na zdraví a společenském uplatnění (často třeba po neúmyslné srážce na sjezdovce s jiným lyžařem, kterému tím způsobíme újmu na zdraví nebo majetku). Plus úhrada případných soudních výloh. Právě v takových situacích je jedinou možnou finanční ochranou správně nastavené pojištění odpovědnosti,“ vysvětluje význam roli pojištění odpovědnosti za škodu Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.
Ve znamení nedbalosti
Nedbalostní zavinění je u pojištění odpovědnosti klíčové. Čejka proto upozorňuje: „Aby pojišťovna plnila z pojištění odpovědnosti, musí být splněna právě nedbalost. Např. pokud někdo řekne, že udělal vše proto, aby se událost nestala, tak v tu chvíli pojišťovna plnění zamítne. Právě z toho důvodu, že není splněna právě ta základní podmínka: nedbalost. Z toho vychází i termín ‚pojistka na blbost‘.“
Typy pojištění odpovědnosti za škodu
„Takzvané občanské pojištění odpovědnosti za škodu je nejčastěji součásti pojištění domácnosti. A to buď v základní verzi, s obecnými podmínkami a pevně nastavenými limity, nebo u některých pojišťoven s možností si pojistku upravit podle svých potřeb. Například ji rozšířit o pojištění odpovědnosti nájemce či pronajímatele.Odpovědnost za škodu je vhodné připojistit i coby součást cestovního pojištění,“ vyjmenovává možné podoby odpovědnostního pojištění Alice Tomanová, manažerku segmentu pojištění.
Ke změnám ohledně povinného ručení z provozu elektrických vozidel Tomanová dodává: „Co naopak připojišťovat není nutné, je odpovědnost z provozu jízdních kol a elektrokol. Tyto škody jsou automaticky součástí pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě. Pozor ale na státy, kde je odpovědnost z provozu elektrokola povinná. Tu je zapotřebí pojistit v příslušném státě, běžná odpovědnost sjednaná v České republice tuto zákonnou povinnost nenahrazuje.“
Ještě si typy pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou třetím osobám shrňme do odrážek:
pojištění občanské odpovědnosti za škodu (pojistka na blbost)
Základem tohoto pojištění je pojišťovnou převzetí odpovědnosti za vaše nedbalostní jednání. Za vás pak čelí pojišťovna finančním následkům způsobených škod.
Příklady škod, které uhradí pojišťovna
Podívejme se na časté události, které pojišťovny běžně vyplácejí:
poškození auta na parkovišti vaším plně naloženým nákupním vozíkem
poškození majetku v restauraci, když při placení kartou převrhnete sklenici s vodou přímo na platební terminál
úraz chodce, kterého srazíte na kole
rozbitý kamarádův mobil, který nechtěně upustíte na dlažbu
sousedovy slepice, které zakousne váš pes, až se k nim podhrabe atp.
Co se v rámci odpovědnostního pojištění nedá sjednat?
Do pojištění odpovědnosti nespadají:
škody způsobené úmyslně nebo z hrubé nedbalosti
škody, kterým jste se aktivně pokoušeli zabránit
škody na vlastním majetku
škody způsobené členům své domácnosti
škody způsobené pod vlivem návykových látek
škody vyvolané v důsledku trestné činnosti, rozporu se zákonem
škody způsobené mimo územní platnost pojištění (nahrazuje se cestovním pojištěním).
Pamatujte: Některé pojišťovny zahrnují do odpovědnostního pojištění domácí mazlíčky, jiné nikoliv.
Výhody pojištění odpovědnosti za škodu
finanční ochrana při nedbalostních událostech
poměrně nízké pojistné
pojištění pokrývá odpovědnost všech v domácnosti
většinou široký rozsah krytí
možnost pojistit se bez spoluúčasti
Nevýhody pojištění odpovědnosti za škodu
pravidelná platba pojistného
výluky z pojištění
někdy je vyžadovaná spoluúčast
nevztahuje se na škody, kterým jste chtěli zabránit (pozor na správné nahlášení události)
vyloučeny jsou škody pod vlivem návykových látek, či z hrubé nedbalosti
nutné aktualizace pojištění
Jak nahlásit škodnou událost
Každá pojišťovna má na svých stránkách zveřejněné návody, jak pojistnou událost nahlásit, kde najdete odpovídající formuláře, ale i kam je vyplněné poslat doporučenou poštou, pokud byste nechtěli událost nahlásit čistě online. Další možností je návštěva pobočky pojišťovny.
Připravte si všechny podklady, které s nahlašovanou škodnou událostí souvisejí.
Často se ptáte
Jaké jsou podmínky pojištění odpovědnosti?
K podmínkám pojištění odpovědnosti patří nedbalostní zavinění škody třetí osobě (osobám), tedy osobám mimo vaši domácnost. Pokud je událost přímo zaviněná nebo se stala důsledkem hrubé nedbalosti, pojištění odpovědnosti se na ni vztahovat nebude. Stejně tak je tomu s alkoholem, návykovými látkami či s následky trestných činů a jiného překročení zákona.
Jak vybrat pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou třetím osobám?
Při výběru se zaměřte na několik základních parametrů, jako jsou:
věcný rozsah pojištění (šíře krytí, například zda do něj patří i domácí mazlíčci nebo vaše hobby aktivita)
výše limitů pojistného plnění
nutná spoluúčast
cena pojištění
výluky z pojištění
reference a recenze pojišťovny, zkušenosti klientů
doporučení odborníků.
Jaké jsou běžné výjimky z pojištění odpovědnosti za škodu?
Pojišťovny nebudou plnit v případě, že je událost přímo zaviněná, ale i pokud se stala důsledkem hrubé nedbalosti. Stejně tak je tomu s alkoholem, návykovými látkami či s následky trestných činů a jiného překročení zákona. Pojistné plnění nezískáte ani v případě, že jste škodu způsobili sobě nebo členu své domácnosti.
Jaký je proces při podávání nároku na pojištění odpovědnosti?
U každé pojišťovny se může drobně lišit. Prvním krokem je vždycky nahlášení pojistné události, a to buď v online formuláři, telefonicky, doporučeným dopisem nebo osobní návštěvou pobočky. Následně vás pojišťovna provede všemi dalšími kroky, bez nichž by se uplatnění škodné události a následná výplata plnění neobešly.
Jak často bych měl přehodnocovat své pojištění odpovědnosti?
Pojištění je vhodné aktualizovat pravidelně, spolu s pojištěním domácnosti. Pokud jde o specifické pojištění, například odpovědnost za škody vlastníka, držitele, nájemce, nebo správce nemovitosti, předpokládají se vyšší nastavené limity, a proto i méně častá aktualizace, typicky po pěti letech.
Pojištění aktualizujte okamžitě, pokud se stěhujete, změnila se rodinná situace, pořídili jste si prvního domácího mazlíčka, ale například i po změně podnikatelské činnosti, nebo když zjistíte, že vám aktuální pojištění nevyhovuje.
Jak mohu srovnat nabídky pojištění odpovědnosti od různých poskytovatelů?
Srovnávejte podle jednotlivých parametrů pojištění, ale podle referencí dalších klientů na jednotlivé pojišťovny. Co se parametrů týká, zaměřte se především na tyto:
věcný rozsah pojištění (šíře krytí, například zda do něj patří i domácí mazlíčci nebo vaše hobby aktivita)
výše limitů pojistného plnění
nutná spoluúčast
cena pojištění
výluky z pojištění.
Při výběru pojištění si můžete nechat pomoci od nezávislého pojišťovacího zprostředkovatele. S výhodou využijete našeho online srovnání pojištění domácnosti.
Ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc nebo vážný úraz. A s tím spojený několikaměsíční výpadek příjmů. Tak vypadá noční můra většiny žadatelů o hypotéku nebo jinou vysokou půjčku. Proto spousta z nich přidává k úvěru také pojištění schopnosti splácet. Klienty totiž dokáže v podobných situacích ochránit. Není to ale zadarmo…
Náklady na pojištění nemovitosti se různí, v závislosti na mnoha faktorech. Možná si říkáte, že levnější pojistku bude mít menší dům nebo menší byt, než jejich větší varianty. Jenže to vůbec nemusí být pravda. Cena se odvíjí od mnoha faktorů, a výsledkem tak může být levnější pojistka pro větší nemovitost. Co všechno se propíše do výsledné ceny pojistky a jak na optimalizaci pojištění, se dozvíte právě zde.
Chcete ušetřit na životním pojištění? Zjistěte, jak váš věk, zdraví, profese a dokonce i koníčky ovlivňují cenu pojistky. Naučíme vás, jak vybrat nejlepší životní pojištění pro vaše potřeby a zároveň ušetřit peníze. Kompletní průvodce vám odhalí triky a tipy, jak vybrat správné krytí rizik, jak optimalizovat náklady na životní pojištění a jak využít všechny dostupné slevy.
Získat co nejlepší krytí za co nejmíň peněz. Takovou představu má snad každý člověk, který hledá novou pojistku. Ve skutečnosti to ale není tak jednoduché. Cenu pojištění totiž ovlivňuje například váš věk nebo zabezpečení majetku. Podívejte se, co všechno hraje roli a jak cenu pojištění snížit.
Pojištění nemovitosti zahrnuje také pojištění pozemku, který čelí různým hrozbám. Rizika jako kontaminace půdy chemickými látkami, zaplavení bahnem po silných deštích nebo sesuvy půdy mohou způsobit škody, které je možné pokrýt pojištěním. Pozemek nelze pojistit samostatně, ale je zahrnut v rozsáhlém pojištění nemovitosti.
KOMENTÁŘE k článku Pojištění odpovědnosti za škodu. Jak se chránit
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.