Není cashback jako cash back. Možná jste se ještě nesetkali s žádným z těchto modelů. V obou případech jde o peníze, ale jednou v hotovosti, jednou na účet. Který z pojmů je který, jaké výhody přinese a u kterých bank ho můžete využít?
Co je cashback a co cash back?
V obou případech se dá původně anglický termín přeložit jako „peníze zpět“, „vrácení peněz“. Oddělení obou pojmů a jejich významů (prozatím) není ustáleno, proto se pod názvem cashback můžete setkat s oběma modely: s procenty z nákupu zpět na vaši kartu, ale i s vyzvednutím hotovosti na pokladně nějakého obchodu.
O ujasnění významu každého z obou pojmů a sjednocení jejich využívání se v poslední době pokusila například Komerční banka. Ve svém bankovním slovníku uvádí, že:
Držme se tohoto pojetí a podívejme na každé „vrácení peněz“ zvlášť.
Cashback na platební kartu
Při nákupech v kamenných obchodech, ale i na internetu, můžete získat část zaplacených peněz zpět. A to buď přímo na platební kartu (cashback organizovaný bankou), nebo na virtuální účet u cashbackového portálu. Z virtuálního účtu si pak peníze stáhnete na svůj účet v bance. Jak to funguje?
Banky většinou spojují cashback s kreditní kartou. Ale výhody typické pro kreditku už se dostávají i na karty debetní. Jakmile nakoupíte u obchodníka, který s bankou spolupracuje, připíše vám banka část útraty zpět. Výše maximálního cashbacku bývá omezena, často na několik set korun za měsíc. Připisovaná částka se (nejčastěji) počítá stanoveným procentem z útraty.
Co se kreditních karet týká, cashback je na nich téměř vždy. Dostává se i na karty napojené na revolvingové účty (jak bank, tak i některých nebankovních společností).
Banky umějí odměnit i za používání karty debetní
Na debetní kartu si slevy a cashback navázaly tyto banky:
Někdy je cashback zajištěn přímo kartovou společností (Mastercard, Visa) - a pak platí u všech bank, které kartu této společnosti vydávají a spravují.
A cashbackové portály?
Ty se s vámi podělí o svou provizi, bez ohledu na to, z jakého bankovního účtu nebo karty budete svůj nákup platit. Cashbacku se dočkáte, i když budete online nakupovat za hotové na dobírku. Jak to funguje?
Pokud se k některému z cashbackových portálů přihlásíte a na stránky online obchodů budete chodit na základě doporučení portálu (ze stránek portálu se prokliknete do obchodu a nakoupíte), cashbakový portál obdrží provizi za přivedení zákazníka. A část provize vám připíše na virtuální účet. Z účtu si pak peníze necháte poslat na váš bankovní účet.
Cash back u pokladny
Cash back u pokladny je výběr hotovosti při placení nákupu kartou v kamenné prodejně. Je (často) zdarma, a tak díky němu můžete uspořit nepříjemné poplatky za výběr z bankomatu. Ale nejde provést v kterémkoliv obchodě. Je cash back u vaší banky zdarma? Aktuální cenu této služby najdete v sazebníku.
Síť cash back je celkem omezená, ale ve větších městech se k ní dostanete poměrně snadno. Tvoří ji cirka deset tisíc obchodních míst. Především provozovny Globus, Albert, COOP, Penny Market, Teta, Žabka, Euro Oil. Výjimkou ale nejsou ani malé obchody, co nepatří k žádné z velkých obchodních sítí.
Cashback je omezen výší vyzvednutelné částky, většinou nepřekročí 3 000 Kč. Minimální limit platby kartou v obchodě, při němž už je možné vybrat i hotovost, se na obchodních místech liší. Některým obchodům bude stačit útrata 1 Kč, u jiných budete muset „nechat“ alespoň 300 Kč za svůj nákup.
Fio banka se stává jednou z prvních českých bank, která se plně zapojila do systému okamžitých plateb v eurech (SEPA platby). Odesílání i přijímání těchto plateb je nyní zdarma.
Průměrná výše důchodu dosáhla v roce 2023 na novou úroveň: 20 310 Kč. Mnoho krajů ČR se ovšem na tuto výši nedostane, a důchodci v regionech pobírají nižší částky. Situaci ohledně výše důchodů v krajích a počtu jejich příjemců v roce 2023 (a v porovnání s rokem 2018) ukázal Český statistický úřad na příkladu Kraje Jihomoravského. Právě tam průměrná výše důchodu zaostává dlouhodobě.
V roce 2022 se inflace vyšplhala na 15,1 %, což nejvíce od 90. let. Vaše inflace ale mohla být ještě mnohem vyšší, případně nižší. ČSÚ totiž sleduje vývoj cen na modelovém spotřebním koši, nikoliv na konkrétních domácnostech. Jak se počítá inflace, jaký růst cen zaznamenali v zahraničí, jak se vyvíjely příjmy domácností v porovnání s inflací? Má smysl zakládat devizový účet, když koruna tolik „degraduje“? Jak se s inflací valorizují důchody a jak své úspory před inflací ochránit?
Počty podvodů na internetu se rok od roku zvyšují, v posledních letech tempo růstu významně roste. Čím to je? Kde se podvody odehrávají nejčastěji a jaký mívají scénář? Jak poznat podvodníka včas? Které tři zásady vás před podvody ochrání a které praktiky seberou podvodníkům šanci nadále běžné lidi okrádat? V závěru článku najdete odkaz na unikátní test, kterým se přesvědčíte, zda byste podvodníkům naletěli, či je odhalili.
České mzdy stále dosahují pouze třetiny německé úrovně. Hlavním viníkem je nízká produktivita práce. Máme se ale skutečně tak špatně? Nebo se jen nevhodně srovnáme s příliš vzdálenou metou?
Pokračování dotazu č. 23441: Dobrý den, děkuji za Vaši odpověď. K dotazu ohledně zneužití plné moci - plnou moc chce po mně podepsat jeden pán (pro mě cizí) s tím, že pomůže získat zpět peníze (úroky) z mikropůjček již zaplacených, tak aby se mohl prý údajně s poskytovatelem dohadovat a že ve většině případů peníze zasílají zpět ze strachu, protože mají lichvářské úroky. Ale je mi podezřelé podepisovat takhle cizímu plnou moc.
Dobrý den,
děkuji za doplnění. Důrazně doporučuji plnou moc zcela neznámé cizí osobě nepodepisovat. Takto by mohla cizí osoba Vaši plnou moc zneužít a udělat Vám další závazky. Taktéž mi není jasné, jak by Vám dotyčný cizinec vymohl zpět již zaplacené úroky. Ano, úroky, resp. RPSN, bývá u nebankovních půjček extrémně vysoké, ale česká legislativa hranici lichvy pevně nestanovuje. Jedinou šancí by byla žaloba k soudu na zneplatnění úvěrové smlouvy od počátku, pakliže poskytovatel půjčky porušil Zákon o spotřebitelském úvěru (např. neověřil dostatečně Vaši bonitu). To je ale práce pro právníka za úplatu, ne pro náhodného cizího pána.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, ráda bych se zeptala jak postupovat (zda je to vůbec reálné) v případě, když na hypotéku byla pořízená nemovitost (a peníze na rekonstrukci, která ještě nebyla dokončena). Je nyní možné nemovitost nabídnout na prodej a hypotéku převést na jinou nemovitost, kde by bylo nutné ještě nějakou sumu doplatit?
Dobrý den,
bude záležet na mnoha detailech, ale obecně i s tímto požadavkem na převedení hypotéky by Vám banka mohla vyjít vstříc.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, jsem v insolvenci. Mám přeplatek za služby. Strhne se mi za to nájem. Musím odevzdat tedy celý přeplatek? Děkuji
Dobrý den,
z jakých peněz byly placeny zálohy na energie?
Vaše peníze před zahájením srážek - přeplatek lze považovat za mimořádný příjem a použít ho na umoření dluhunezabavitelná minima po provedení srážek v průběhu insolvence - přeplatek by Vám měl zůstat ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, chci se zeptat, jsem rok po insolvenci. Bylo mi sděleno, že by šlo úvěr získat 3 roky po doplacené insolvenci. Že se po 3 letech smaže Solus. Mate nějaké info? A když projde nový insolvenční zákon, že je prý možné úvěr po insolvenci po 3 letech? Děkuji za odpověď..
Dobrý den,
zákon nikomu nezakazuje Vám peníze půjčit třeba hned druhý den po skončení insolvence. Prakticky ale máte záznam o prodělané insolvenci ještě 5 let od data ukončení insolvence. Po tuto dobu půjčku velmi pravděpodobně nezískáte.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMbankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje samoobslužné zařízení, které vydává hotovost držitelům platebních karet. Díky rozšíření bankomatů od osmdesátých let klienti nemusí vázat výběr peněz na provozní dobu jejich pobočky banky a banky umožňují výběry za poplatek i z cizích bankomatů. První bankomat byl údajně uveden do provozu v roce 1967 v severním Londýně pod bankou Barclays. Dnes podle asociace provozovatelů bankomatů po světě existují 3 miliony podobných strojů.
V posledních letech se nově rozšiřují i Vkladomaty, které umí hotové peníze nejen vydávat, ale i přijímat.
KOMENTÁŘE k článku Procenta z nákupu zpět, výběr hotovosti na pokladně. Které banky nabízejí cashback/cash back a kolik na něm ušetříte?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.