Recenze Presto Převedení úvěru od UniCredit Bank

Pro koho je určena Presto půjčka - Flexibilní převedení úvěrů – shrnutí půjčky

Presto půjčka – Flexibilní převedení úvěrů je určená pro žadatele, kteří chtějí k UCB převést svou současnou dražší půjčku a ušetřit na splátkách. Nebo chtějí sloučit více úvěrů, kreditních karet či kontokorentů do jedné výhodnější půjčky s jedinou měsíční splátkou. 

Refinancovat si tu lze částky od 20 tisíc do 1,5 milionu korun, se splatností 1 až 10 let. Úročení začíná od 4,49 % u půjček do 100 000 Kč se splatností do 48 měsíců, nad 800 000 Kč pak od 4,99 %, a to řadí produkt mezi nejlevnější refinancování.

Banka řeší administrativu za vás

,,Největší výhodou je, že banka vyřídí veškerou administrativu za vás – zjistí zbylé jistiny, podá výpovědi původním věřitelům a odešle peníze na splacení refinancovaných dluhů. Vy jen dodáte základní informace ke stávajícím závazkům, banka se postará o zbytek. Takto komplexní služba není na bankovním trhu samozřejmostí.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Až pětkrát během splácení smí klient bezplatně odložit splátku, včetně úroku. Splácet ale musíte z účtu u UniCredit Bank a plnit podmínky aktivity. Kdo přestane být aktivní, tomu banka po dvou měsících zvýší úrok o 2 p. b. Za vyřízení úvěru zaplatíte jednorázový poplatek 1 500 Kč, zpoplatněny jsou i mimořádné splátky.

Reprezentativní příklad

Refinancuji půjčky v celkové výši 410 000 Kč. Celková výše úvěru 411 500 Kč (obsahuje poplatek za poskytnutí úvěru 1 500 Kč). Doba trvání úvěru 120 měsíců. Úroková sazba 5,49 % p. a. Výše měsíční splátky 4 464 Kč. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 5,71 %. Celková splatná částka 538 460 Kč.

Pár slov o UniCredit Bank

UniCredit Bank působí v České republice od roku 1996, kdy začínala pod názvem Vereinsbank. Výraznou změnu přinesla fúze v listopadu 2007, kdy se sloučila Živnostenská banka s HVB Bank a vznikla současná UniCredit Bank. Od prosince 2013 poskytuje jednotně bankovní služby v Česku i na Slovensku. Dnes má přibližně 450 tisíc klientů.

Banka je součástí nadnárodní skupiny UniCredit, jejíž historie sahá až do roku 1473 - tehdy vznikl bankovní dům Rolo Banca. Dnešní skupinu formovaly postupné fúze italských bank a německé HVB. Skupina dnes operuje v 17 zemích na 50 trzích světa, má přes 40 milionů klientů a zaměstnává více než 147 tisíc lidí. Českou pobočku vlastní ze sta procent italský UniCredit S.p.A.

UniCredit Bank vyniká v projektovém, strukturovaném a syndikovaném financování, má silnou pozici v akvizičním financování a financování komerčních nemovitostí. Pro klienty zajišťuje financování projektů z evropských fondů prostřednictvím Evropského kompetenčního centra. 

Pro běžné spotřebitele nabízí širokou škálu produktů: běžné účty, hypoteční úvěry, spotřebitelské půjčky, kreditní karty, spoření i termínované vklady. Banka v posledních letech získala řadu ocenění – především za hypoteční produkty a refinancování/konsolidaci.

Podrobná recenze Presto půjčky – Flexibilní převedení úvěrů od UniCredit Bank

Presto půjčka – Flexibilní převedení úvěrů je účelový produkt určený k refinancování existujících závazků do závazků výhodnějších. Můžete s ní sloučit více úvěrů, refinancovat kreditní kartu nebo splatit kontokorenty. 

Značnou přidanou hodnotu má přístup banky k vyřízení: banka se postará o veškerou komunikaci s původními věřiteli: zjistí zbylé jistiny, podá výpovědi, sama odešle peníze na splacení a obstará potvrzení o doplacení refinancovaných závazků. Vy jen dodáte podklady ke stávajícím půjčkám, případně bance sdělíte, kolik byste si potřebovali ještě vypůjčit navíc.

Úrokové sazby jsou výrazně diferencované podle půjčované částky. U půjček do 100 000 Kč se splatností do 48 měsíců úročení začíná od 4,49 %. U středních částek (100 000 - 800 000 Kč) je úrok mírně vyšší (5,49 %), ale nad 800 000 Kč klesá na 4,99 %. RPSN začíná od 5,12 %. Rozdíl mezi úrokem a RPSN způsobuje vstupní poplatek 1 500 Kč, který se připočítává k výši úvěru a strhává se při čerpání.

U refinancovaných částek do 50 tisíc je maximální doba splácení omezena na 60 měsíců. U vyšších částek můžete splácet až deset let. Pokud úvěr kombinujete s hypotékou u stejné banky, maximální splatnost se omeuje na 96 měsíců.

Odklad pouze osobně, na pobočce

,,Flexibilita splácení je identická jako u běžné Presto půjčky. Až pětkrát během splácení si můžete odložit celou splátku, tedy jak jistinu, tak úrok. První odklad zrealizujete až u desáté (nebo pozdější) splátky, mezi dalšími odklady musí být pauza minimálně pět měsíců. Odklad vyřídíte jen osobně na pobočce, nejpozději týden před datem splatnosti. Telefonicky ani přes aplikaci to nepůjde.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Úvěr čerpáte a splácíte výhradně přes účet u UniCredit Bank, neklienti si ho musejí nechat založit. Výhodnou úrokovou sazbu si zachováte jen při dodržování podmínek aktivity: měsíčně sem musíte posílat minimálně 1,5násobek splátky a provést alespoň tři platby kartou vydanou bankou k tomuto účtu. Nesplníte-li podmínky dva měsíce po sobě, banka zvýší úrok o 2 procentní body.

Banka nevyžaduje souhlas manžela ani manželky, a to dokonce ani u částek přesahujících milion korun. Předčasné splacení není bez poplatku. Banka účtuje náhradu nákladů do zákonného maxima.

Při prodlení s placením čekají na dlužníka zákonné úroky z prodlení a náklady na vymáhání, konkrétně je to 800 Kč za každou upomínku. Smluvní pokuty se u této půjčky nepoužívají. Datum měsíční splátky si nastavíte mezi 5. a 25. dnem podle vašich potřeb. Splácení probíhá pohodlně pohodlně inkasem.

Je tu i pojištění schopnosti splácet, dokonce hned ve třech variantách (Basic, Standard, Full) s různým rozsahem krytí, s cenou 5 %, 7,5 % nebo 10 % z měsíční splátky. Pokud byste pojištění chtěli později zrušit, zaplatíte 2 500 Kč. Smlouva o půjčce má rozsah sice jen čtyři strany, ale většinou jde o nepřehledné, dlouhé odstavce. Jiné banky ukazují, že i smluvní dokumentaci lze napsat přehledně.

Podmínky získání Presto půjčky - Flexibilní převedení úvěrů

• plnoletost
• platný občanský průkaz
• české občanství, cizinci potřebují povolení k trvalému pobytu
• dostatečný a pravidelný příjem (výpisy z účtu a potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání)
• dokumenty ke stávajícím závazkům určeným k refinancování (smlouvy o úvěrech, výpisy z účtu s platbami splátek, výpisy z kreditních karet)
• závazek dodržovat podmínky k udržení výhodné úrokové sazby

Pojištění schopnosti splácet – krytí

UniCredit Bank nabízí u refinanční půjčky pojištění ve třech stupních podle toho, jakou ochranu požadujete:

• varianta BASIC pokrývá úmrtí a invaliditu třetího stupně či přiznání průkazu ZTP/P
• varianta STANDARD vedle předchozího kryje také pracovní neschopnost
• varianta FULL poskytuje nejkomplexnější ochranu, zahrnuje i nedobrovolnou ztrátu zaměstnání a závažná onemocnění.

Pojistit se můžete, jen pokud jste mladší 60 let, zdraví, nejste v invalidním důchodu a nejste v pravidelné lékařské péči kvůli chronickému onemocnění, vyžadujícímu trvalé užívání léků. Banka uvádí příklad: diabetes je překážkou, alergie nikoliv. U varianty FULL s pokrytím ztráty zaměstnání musíte pracovat v pracovním nebo služebním poměru (i na dobu určitou) nebo aktivně vykonávat živnost, nesmíte být ve zkušební a ani ve výpovědní době.

Cena pojištění vychází ze zvolené varianty. Basic stojí 5 % z měsíční anuitní splátky, Standard 7,5 % a Full 10 % ze splátky. Za předčasné ukončení pojištění zaplatíte sankci 2 500 Kč.

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Tip od banky.cz

,,Smlouva má ve vzorové podobě čtyři strany. To by ji řadilo k nejvstřícnějším na trhu. Ale samotná ujednání už tak vstřícná nejsou: smlouva je plná nepřehledných pasáží s extrémně dlouhými odstavci, při jejichž čtení se člověk snadno ztratí v kontextu. Banka mohla strukturu vylepšit více nadpisy, grafickými prvky nebo tabulkami. Není to nejhorší příklad smlouvy, ale bohužel ani vzor srozumitelnosti.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení Presto půjčky – Flexibilní převedení úvěrů

Refinanční/konsolidační Presto půjčku vyřídíte online, telefonicky nebo osobně na pobočce. Klienti banky si ji zařídí přímo z online bankovnictví.

Pokud nejste klientem, vyřídíte půjčku online přes web banky takto:

• Klikněte na tlačítko „Mám zájem". Dostanete se na stránky banky k Flexibilnímu převedení úvěrů.
• Nastavte si výši částky, kterou chcete refinancovat, a dobu splácení. Zobrazí se vám odhadovaná měsíční splátka, úročení, RPSN a přeplatek.
• Klikněte na „Mám zájem".
• Vyberte si, zda vám má banka zavolat, nebo vyplníte žádost sami v interaktivním formuláři.
• Formulář vás provede požadovanými kroky, včetně založení účtu u UniCredit Bank a odeslání ověřovací platby 1 Kč k potvrzení, že vlastníte ten účet, z něhož posíláte výpisy. Banka pak zaslanou korunu vrátí.
• Po schválení půjčky a podpisu smlouvy UCB sama odešle peníze na splacení původních půjček, a případně i dodatečnou částku na váš účet. Od dubna 2025 podporuje UCB okamžité platby, peníze dorazí velmi rychle.

Tip od banky.cz

,,Počítejte s tím, že celková výše úvěru ve smlouvě bude o 1 500 Kč vyšší než původně požadovaná částka. To je poplatek za zpracování půjčky. Na váš účet tyto peníze nedorazí, banka si je ihned zase strhne.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Refinancovanou půjčku sledujete ve svém bankovnictví k účtu u UniCredit Bank. Potřebujete-li, můžete využít až pěti odkladů splátky, včetně úhrady úroku. První odklad provedete nejdříve u desáté splátky, další odklady s odstupem minimálně pěti měsíců řádného splácení. Odklad splátky se vyřizuje osobní návštěvou pobočky.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Dostanete-li se do prodlení (delšího než několik dní), musíte uhradit nejen zaslanou upomínku (800 Kč), ale i zákonem stanovený úrok z prodlení. Když dlužnou splátku a související poplatky neuhradíte ani po stanovené lhůtě, může banka prohlásit celý úvěr za splatný, se všemi následky tohoto kroku (především soudní vymáhání). Smluvní pokuty se u této půjčky nepoužívají.