Recenze Převedení půjčky na Lepší půjčku od Trinity Bank

Pro koho je určeno refinancování – shrnutí

Spolehlivý klienti a živnostníci

,,Refinancování na Lepší půjčku od Trinity Bank je vhodné především pro spolehlivé klienty s ustáleným příjmem, kteří hledají možnost výrazně snížit náklady na stávající závazky. Přitom jim nevadí, že splátka bude mít pevné datum a částku. Díky disciplinovanému placení mohou ušetřit až 60 % na úrocích. Banka nevyžaduje od OSVČ daňová přiznání, takže refinancování mohou využít i živnostníci v režimu paušální daně.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Refinancování naopak nebude vyhovovat těm, kdo potřebují v čase upravovat výši nebo datum splátek, chtěli by si pojistit schopnost splácet, či nejsou držiteli českého občanského průkazu.

Reprezentativní příklad

Pokud si vezmete půjčku ve výši 100 000 Kč, vaše měsíční splátka bude 1 668 Kč. Úroková sazba bude 9,99 % ročně a odpovídá RPSN 10,46 %. Při této sazbě budete úvěr splácet 84 měsíců a celkově zaplatíte 139 096 Kč. Pokud splníte podmínky řádného splácení, sníží se počet splátek na 67 měsíců. Úroková sazba bude díky odměně za řádné splácení pouze 3,99 % ročně (RPSN 4,08 %) a celková částka, kterou zaplatíte, klesne na 111 756 Kč. Za zpracování úvěru, vedení úvěru ani za předčasné splacení nejsou účtovány žádné poplatky.

Pokud si vezmete půjčku ve výši 20 000 Kč, vaše měsíční splátka bude 1 703 Kč. Úroková sazba bude 9,99 % ročně a odpovídá RPSN 10,46 %. Při této sazbě budete úvěr splácet 13 měsíců a celkově zaplatíte 22 136 Kč. Pokud splníte podmínky řádného splácení, sníží se počet splátek na 12 měsíců. Úroková sazba bude díky odměně za řádné splácení pouze 3,99 % ročně (RPSN 4,07 %) a celková částka, kterou zaplatíte, klesne na 20 436 Kč. Za zpracování úvěru, vedení úvěru ani za předčasné splacení nejsou účtovány žádné poplatky.

Pár slov o bance Trinity Bank

Trinity Bank vznikla v roce 2019 transformací z Moravského peněžního ústavu, který fungoval jako družstevní záložna od roku 1996. Původně sídlila ve Zlíně, dnes má hlavní sídlo v Praze a provozuje 9 poboček po celé republice. Banka je součástí finanční skupiny SAB Financial Group a má přibližně 9000 drobných českých akcionářů, z nichž žádný nevlastní více než 12% podíl.

Trinity Bank se primárně specializuje na služby pro firmy, podnikatele a korporátní klientelu, kde prosazuje individuální přístup a budování dlouhodobých vztahů založených na důvěře. Každý klient má přiděleného osobního bankéře. V posledních letech se však obrací i na retailový trh a nabízí běžným občanům běžné účty, spořicí účty a vkladové účty (s výpovědní lhůtou a s výhodnými úrokovými sazbami). Banka již několikrát získala ocenění za spořicí produkty v soutěžích Finparáda a Zlatá koruna.

Spotřebitelské půjčky a jejich refinancování spustila Trinity Bank pro běžné klienty až v roce 2025.

Podrobná recenze refinancování do Lepší půjčky

Hlavní výhodou refinancování na Lepší půjčku od Trinity Bank je atraktivní bonusový systém, který snižuje náklady na úvěr na nejnižší úroveň v celém sektoru spotřebitelských úvěrů. Běžná úroková míra je sice nastavena na 9,99 % p.a., avšak při pravidelném plnění závazků klesá na 3,99 % ročně. 

Bonus obdržíte v podobě zkrácení doby splácení. Například u částky 400 000 Kč s původní splatností 5 let se období splácení zkrátí z 60 na 51 měsíců. Tím uspoříte 73 520 Kč.

Rychlost celého procesu je další oblast, kde Trinity Bank vyniká. Žádost o převedení závazků vyřídíte během několika minut, schválení probíhá standardně do 3 dnů a případné prostředky vzaté navíc jsou k dispozici ihned po schválení. 

Ve stejný okamžik banka automaticky odešle výpovědi vašim současným věřitelům a také jim uhradí zbývající částky refinancovaných závazků. Starost o refinancování je tedy na straně banky – vy si jen vyřídíte nový úvěr, s nímž banka splatí ty převáděné.

Výpisy z účtu, které doloží váš pravidelný příjem, si Trinity Bank obstará sama prostřednictvím bankovní identity (pouze v případě technických komplikací nebo absence BankID budete vyzváni k doložení podkladů ručně).

O bonus nemusíte přijít hned

,,Specifický je přístup Trinity Bank k případným komplikacím s placením. Banka akceptuje až dvě sedmidenní prodlevy nebo jedno zpoždění do třiceti dnů, aniž by klient přišel o bonusovou sazbu. Navíc aktivně monitoruje vaše další účty u Trinity Bank (například spoření). A když vám na běžném účtu chybějí prostředky k provedení splátky, kontaktuje vás banka s návrhem na převedení splátky z jiného účtu. Takto individualizovaný přístup není mezi konkurenty standardem.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Hlavním omezením zůstává povinnost mít účet u Trinity Bank – prostředky jsou převáděny výhradně na tento účet a splácení funguje formou automatického inkasa. 

Flexibilita splácení je téměř nulová. Nelze měnit ani termín, ani výši jednotlivých plateb. Banka ale toleruje dvě malá prodlení se splátkou, nebo jedno třicetidenní. Větší porušení pravidel splácení znamená ztrátu bonusu a výrazné prodražení úvěru. 

Pro náročnější klienty může být limitující i nedostupnost pojištění schopnosti hradit závazky. Kladně ale hodnotíme transparentnost smlouvy o půjčce.

Banka nedávno umožnila ověření identity prostřednictvím občanského průkazu, žadatelé se tedy již obejdou bez bankovní identity. U cizinců ale banka průkaz totožnosti zatím ještě neakceptuje (tam jedině Bank ID).

Podmínky získání refinancování do Lepší půjčky

• dosažení plnoletosti
• bankovní identita nebo český občanský průkaz 
• ověřitelný stabilní příjem
• dostatečná rezerva mezi příjmy a výdaji
• čistý záznam v registrech

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Trinity Bank nenabízí pojištění schopnosti splácet.

Jak vypadá smlouva o refinancování do Lepší půjčky

Smlouva o refinancování působí na první dojem méně přehledně, ale chyba je spíš v grafickém zpracování. Obsah dokumentu je naopak formulován velmi srozumitelně a „běžnou" řečí. Trinity Bank se úmyslně vyhýbá složitým právním formulacím, aby měli klienti jistotu, že skutečně rozumí všem bodům smlouvy.

Celá smlouva je bez jakýchkoliv skrytých nákladů a komplikovaných ustanovení, naopak jasně popisuje možné (nikoliv však automatické) vstřícné kroky banky v případě prodlení s platbou (viz výše). Ale i možná opatření banky, když klient přestane splácet.

Postup vyřízení refinancování do Lepší půjčky

Refinancování na Lepší půjčku od Trinity si vyřídíte kompletně online, nebo s podporou úvěrového specialisty přes telefonní linku. Pokud již máte v bance účet, můžete refinancování zařídit přímo z internetového bankovnictví.

Ještě nemáte účet? Podívejte se na postup pro žadatele, který v Trinity Bank dosud účet nevede:

1. Klikněte na tlačítko "Mám zájem". Budete přesměrováni na webové stránky Trinity Bank, přímo do kalkulátoru.

2. V kalkulátoru si nastavíte celkovou částku, kterou chcete refinancovat, plus případné navýšení půjčky (až do 1,5 mil. Kč). Nastavíte i výši měsíční splátky, která vám bude vyhovovat.

3. Kalkulátor vám ihned zobrazí dobu splatnosti, úroky, RPSN a celkový přeplatek. Vše uvidíte ve dvou variantách: se základní úrokovou sazbou a se sazbou zvýhodněnou, kterou vám banka přizná, jakmile

4. Do kalkulátoru zadáte svůj e-mail a poté kliknete na tlačítko: "Chci půjčku".

5. Banka se vašemu požadavku věnuje okamžitě. U standardních žádostí slibuje vyřízení během několika minut.

6. Banka může vyžadovat ověřovací platbu 1 Kč z vašeho aktuálního bankovního účtu.

7. Po schválení refinancování zbývá pouze podepsat smlouvu. Ta je napsána srozumitelně, bez složitých právních formulací.

8. Prostředky na převedení vašich stávajících závazků odešle banka přímo věřitelům (těm, od koho sem své půjčky převádíte. Případné přeplatky vám Trinity Bank vrátí na váš účet.

9. Od následujícího měsíce se začnou z vašeho účtu založeného u Trinity Bank strhávat dohodnuté splátky, a to formou inkasa.

Mám zájem

Správa refinancování, změna splácení a sledování vývoje

Refinancování na Lepší půjčku u Trinity Bank můžete sledovat a spravovat prostřednictvím internetového bankovnictví. Úprava splátek není zdarma a ani není standardní součástí smluvních podmínek.

Postup banky při potížích se splácením

V situaci, kdy nemáte na účtu dostatek prostředků v den splatnosti inkasa, Trinity Bank zkontroluje vaše případné další účty u této banky. Pokud máte například spořicí účet s dostatečným zůstatkem, banka vás osloví s nabídkou převedení splátky právě z tohoto účtu. Tím si zachováte bonusovou úrokovou sazbu. Banka však NEzaručuje, že tento postup uplatní ve všech případech.

Ve všech ostatních případech vás banka bude upomínat. Naúčtuje si poplatky za upomínky a zákonné úroky z prodlení. Smluvní pokuty ale smlouva neobsahuje. Klient bude samozřejmě povinen uhradit případné soudní náklady a výdaje spojené s případnou exekucí (pokud by nesplácení dospělo až do této fáze).