Recenze Půjčky na cokoliv od ČSOB

Pro koho je určena ČSOB půjčka na cokoliv – shrnutí půjčky 

ČSOB Půjčka na cokoliv je neúčelový spotřebitelský úvěr v rozsahu 20 000 až 2 500 000 Kč se splatností 1-10 let a úrokovou sazbou od 4,9 % p.a. Půjčka je určena především klientům, kteří potřebují vyšší částky bez zajištění nemovitostí a oceňují flexibilitu splácení (i když zde je dostupná až po prvním půlroce řádného splácení). 

Díky možnosti vyřízení na pobočkách České pošty a dostupnosti pro cizince je vhodná i pro méně digitálně aktivní klienty nebo pro ty, kteří nemají přístup k tradičním bankovním pobočkám ve městech. Půjčku ocení i ti zájemci, kteří si nechtějí kvůli úvěru zřizovat nový běžný účet u nové banky.

Reprezentativní příklad

Půjčka ve výši 100 000 Kč se splatností 5 let: pevná úroková sazba 14,31 % p. a., RPSN 15,29 %, měsíční splátka 2 343 Kč, celkem k úhradě 140 580 Kč.

Půjčka ve výši 20 000 Kč se splatností 1 rok: pevná úroková sazba 15,21 % p. a., RPSN 16,3 %, měsíční splátka 1807 Kč, celkem k úhradě 21 648 Kč.

Pár slov o bance 

Československá obchodní banka (ČSOB) byla založena v roce 1964 jako státní banka zaměřená na financování zahraničního obchodu. V roce 1999 byla v rámci privatizace prodána belgické bankopojišťovací skupině KBC. O rok později převzala zdravou část zkrachovalé Investiční a Poštovní banky a postupně se transformovala na univerzální banku. V roce 2022 dokončila sloučení své dlouho samostatně provozované značky Poštovní spořitelna pod hlavičku ČSOB.

ČSOB je dnes součástí belgické KBC Group a zároveň mateřskou společností rozsáhlé finanční skupiny ČSOB, která zahrnuje téměř dvacítku dceřiných společností, včetně ČSOB Pojišťovny, ČSOB Penzijní společnosti, ČSOB Stavební spořitelny, Hypoteční banky nebo ČSOB Leasing. Na českém trhu patří do čtveřice největších bank jak z pohledu počtu klientů, tak bilanční sumy. Udržuje si nejhustší síť kamenných poboček na trhu (díky pokračující spolupráci s Českou poštou).

Banka se zaměřuje na všechny typy klientů: od běžných spotřebitelů, přes podnikatele, až po velké korporáty a nabízí komplexní portfolio finančních služeb. Vedle standardních bankovních produktů poskytuje prostřednictvím své skupiny také pojištění, stavební spoření, penzijní spoření, investiční služby a leasing. ČSOB klade důraz jak na dostupnost služeb prostřednictvím rozsáhlé sítě poboček, tak na technologický rozvoj a digitalizaci bankovnictví.

Podrobná recenze ČSOB půjčky na cokoliv

ČSOB Půjčka na cokoliv nabídne horní limit 2,5 milionu korun bez zajištění nemovitostí. To je jedna z nejvyšších částek na trhu. Naopak základní úroková sazba od 4,9 % nepatří k nejpříznivějším. A navíc: na tento úrok většina klientů ani nedosáhne. Menší objemy půjčky (konkrétně do 1,1 mil. Kč) úročí banka mnohem vyšším úrokem: dokonce až okolo 16 % p.a.!

Jak se ukazuje, ČSOB Půjčka na cokoliv je produktem se smíšenými vlastnostmi. Exceluje v oblasti flexibility pro dlouhodobé úvěry vyšších částek a nabízí nadstandardní servis v dostupnosti také přes poštu, v oblasti čerpání i splácení. Naopak zklamává cenou (u menších úvěrů). Vhodná je proto jen pro klienty, kteří potřebují nadstandardně vysokou částku: nad 1,1 mil Kč. 

V kalkulačce půjčky se nedočtete o celkové částce, kterou bance i s úvěrem vrátíte. „Chybějící informace o celkovém přeplacení půjčky v úvodní v kalkulačce podle nás představuje závažný nedostatek transparentnosti, k jakému by v moderním bankovnictví rozhodně nemělo docházet,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz. „Naopak smlouva o půjčce je sestavena jasně a přehledně, navíc je příjemně stručná: jen cirka 3 strany textu,“ dodává Majer.

Úvěr lze čerpat na jakýkoliv účet u jakékoliv banky v ČR. Zájemce o půjčku si tedy nemusí zakládat účet u ČSOB. V takovém případě ale neobdrží 10% slevu na úroku a půjčka se ještě o něco prodraží. Banka odměňuje klienty slevou z úroku právě za aktivní využívání ČSOB účtu (alespoň 15 000 měsíční příjem na účet a alespoň 5 plateb kartou). 

Splácení půjčky probíhá inkasem z účtu uvedeného ve smlouvě. Může být u kterékoliv banky v ČR. Po šestiměsíční pevné periodě splácení nabízí ČSOB půjčka příjemnou flexibilitu - bezplatné změny výše splátky (a tím prodloužení doby trvání půjčky) nebo její odložení o 1-3 měsíce, za celou dobu trvání úvěru o maximálně 24 měsíců (a celková doba splácení se nesmí dostat nad 10 let). V nabídce je ještě i individuální restrukturalizace úvěru. Všechny zde uvedené kroky jsou spojené s negativním záznamem v registrech.

Možnost 30denního odstoupení od smlouvy zcela zdarma, které ČSOB také nabízí, není na českém trhu pravidlem. Z poměrně drahé půjčky se díky tomu může stát půjčka bezplatná, a tím i bankovní ekvivalent nebankovních „prvních půjček zdarma“. Online proces s možností získání peněz do 15 minut odpovídá současným standardům digitálního bankovnictví.

Cena pojištění 5,99 % z měsíční splátky patří k nejnižším na trhu (obvykle 8-12 %). Omezením je však úzké krytí pouze na smrt, invaliditu 3. stupně a dlouhodobou nemoc, zatímco ztráta zaměstnání nebo péče o člena rodiny nejsou kryty. Nemoc musí trvat alespoň 40 dní.

Bez zajímavosti není ani cenový rozdíl mezi běžnou půjčkou od ČSOB a mezi konsolidací od ČSOB. Konsolidaci nabízí banka výrazně výhodněji: u částky 100 000 se splatností 5 let si banka při konsolidaci naúčtuje úrok od 5,31 %, ale při běžné půjčce je úrok od 14,31 %. Horní limit konsolidace však sahá jen k 1,2 mil. Kč.

Podmínky získání ČSOB půjčky na cokoliv 

• 

  plnoletost

• 

  platný doklad totožnosti

• 

  potvrzení o příjmu (formu potvrzení určuje banka podle aktuální situace a výše požadované půjčky, může si vyžádat i potvrzení od zaměstnavatele)

• 

  dostatečná bonita

Pojištění schopnosti splácet – krytí

ČSOB je součástí finanční skupiny ČSOB, v níž najdeme také pojišťovnu. To se zde stává výhodou pro klienta, protože pojištění schopnosti splácet nabídne ČSOB banka za jednu z nejnižších cen na trhu: pouze 5,99 % z měsíční splátky úvěru. Na trhu se nezřídka potkáme i s dvojnásobnou částkou.

Na druhou stranu je ale pojištění méně flexibilní než u konkurence. Čekací doby se dostávají až na 40 dní a maximální pojištění částka je jen 1,5 mil. Kč (přestože si lze půjčit až 2,5 mil. Kč). Maximální pojištěná měsíční splátka je jen 35 000 Kč. Invalidita je pojištěna jen pro 3. stupeň a ošetřování člena rodiny nebo ztráta zaměstnání/podnikání sem nejsou vůbec zahrnuty.

Pojištění tedy kryje klienta pouze v případě úmrtí, invalidity 3. stupně a pracovní neschopnosti trvající déle než 40 dní. 

Jak vypadá smlouva o ČSOB půjčce na cokoliv

Stručná jednoduše sepsaná smlouva

,,Na první pohled působí smlouva nepřehledně, ale je to dáno jen grafickou úpravou (odstavce od sebe nejsou vizuálně oddělené). Jazyk smlouvy je naopak jasný a vcelku stručný: vše se vešlo do 2,5 strany textu poměrně velkým písmem. Banka se vyhýbá složitým formulacím, naopak jasně deklaruje parametry půjčky, klientovy povinnosti během trvání úvěru a následky případného porušení smlouvy (nesplácení).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

A dále dodává: „Banka dává možnost realizovat předčasnou splátku formou inkasa z účtu: jakmile bance oznámíte, že chcete uhradit vyšší splátku, než je ta předepsaná, banka dohodnutou částku strhne inkasem (inkasem se realizuje i pravidelné splácení, a to z jakéhokoliv účtu u jakékoliv banky).“

Postup vyřízení ČSOB půjčky na cokoliv

Půjčku na cokoliv od ČSOB vyřídíte buď zcela online, telefonicky, nebo osobně na pobočce banky, případně i na pobočce České pošty. Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého online bankovnictví (aplikace nebo internetové bankovnictví). 

Nejste klientem? Podívejte se na postup při online vyřízení půjčky žadatelem, který v ČSOB nemá účet (a dokonce si jej ani nemusí nechat zřídit):

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení a RPSN (již s 10% slevou za aktivní využívání běžného účtu u ČSOB a pravidelných plateb kartou. Bez této slevy bude úvěr významně dražší).

3. Následně kliknete na tlačítko „Chci půjčku.“

4. Objeví se dvě možnosti: sjednání prostřednictvím formuláře (pro neklienty) a prostřednictvím internetového bankovnictví (pro stávající klienty). Vyberte možnost „Vyplnit formulář“.

5. V následujícím kroku zadáte telefon, jméno a příjmení a odešlete.

6. Dalšími kroky vás provede pokračování interaktivního formuláře. Vyplňovat budete jak úplnou identifikaci své osoby (OP), tak i příjmy, výdaje, statut domácnosti, typ bydlení atd.

7. Pokud banka vaši žádost schválí, do e-mailu zašle návrh na uzavření smlouvy o úvěru. Do 15 minut od jejího podpisu můžete mít peníze na účtu (případně do druhého dne, pokud vaše banka neakceptuje okamžité platby).

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Půjčku lze spravovat v mobilní aplikaci ČSOB nebo v internetovém bankovnictví. Klient, pokud nemá přístup do aplikace nebo internetového bankovnictví, si smí kdykoliv vyžádat elektronickou tabulku s aktuálním stavem umoření půjčky, tu banka vystavuje bez poplatku. Pravidelně banka zasílá elektronický výpis z půjčky.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Když klient včas neuhradí splátku, banka jej zdarma informuje prostřednictvím e-mailu/SMS. Jestliže i nadále nedojde k úhradě, banka zasílá zpoplatněnou upomínku nebo výzvu. Zároveň může klientovi účtovat zákonné úroky z prodlení ve výši REPO sazby zvýšené o 8 % z dlužné částky. Pokuta za prodlení se splátkou se u této půjčky nenastavuje.

Po datu uvedeném na poslední výzvě k úhradě může přistoupit k prohlášení úvěru za splatný, čímž klient přijde o výhodu splátek. Následně obdrží dopis, kde bude o této skutečnosti informován a vyzván k úhradě celé dlužné částky najednou. Po tomto kroku následuje už jen vymáhání dluhu, včetně možné exekuce.