ČSOB penzijko, jak se často zkráceně nazývá
starší ČSOB penzijní připojištění i novější penzijní spoření, je na trhu již
téměř 30 let. ČSOB Penzijní společnost, a. s. je členem skupiny ČSOB. Do konce
roku 2012 vystupovala pod jménem ČSOB Penzijní fond Stabilita, a. s. Založen
byl v roce 1994 jako Českomoravský penzijní fond, a. s. Je též právním
nástupcem Občanského penzijního fondu, a. s., a Českého penzijního fondu
Zdraví, a. s., se kterými se sloučil v letech 1999 a 2000. V historii ČSOB
Penzijní společnosti je ještě fúze – z roku 2011 s ČSOB Penzijním fondem
Progres, a. s.
V současnosti provozuje ČSOB Penzijní společnost a.s. jak novou formu doplňkového penzijního spoření, tak samozřejmě nadále spravuje prostředky účastníků Transformovaného fondu Stabilita, v němž bylo možné sjednávat smlouvy do konce roku 2012. Nové penzijní spoření umožňuje investovat prostřednictvím čtyř penzijních fondů.
Klient vybírá buď fondy, nebo souhlasí s jedinou nabízenou Strategií životního cyklu. Životní cyklus zajistí dynamičtější investování na počátku smlouvy a naopak konzervativnější fondy s přibližující se dobou konce sjednaného spoření. Nové smlouvy lze sjednat jak na pobočkách skupiny ČSOB, tak plně online, a to dokonce i pro dětské smlouvy.
Penzijní spoření ČSOB patří k tradičnějším na
českém trhu, je jedním z nejčastěji uzavíraných. Nově vede k vyšší oblibě i
možnost sjednat penzijní spoření plně online, omezení papírové administrativy
(přechod na elektronickou komunikaci) nebo snadná obsluha jak skrze Penzijní
portál ČSOB, tak prostřednictvím online bankovnictví ČSOB a Poštovní
spořitelny. Tradičně orientované klienty láká možnost vyřídit si vše též na
poště.
ČSOB Penzijní společnost a.s. nabízí dva základní přístupy k penzijnímu spoření. Klient si při podpisu smlouvy může vybrat buď jedinou nabízenou asistovanou investiční strategii s názvem Strategie životního cyklu, anebo své vklady rozdělí do jednoho, dvou, až všech pěti ČSOB spravovaných penzijních fondů. Případná změna nastavení smlouvy je zdarma. Dva fondy ČSOB garantují nezáporné zhodnocení.
Strategie spoření s názvem Strategie životního cyklu je zde, na rozdíl od jiných penzijních společností, pouze jedna, jinými slovy pro všechny účastníky stejná. V roce 2020 byla vylepšena založením fondu Pro penzi, který má stejně nízkou míru rizika, ale vyšší zhodnocení než Povinný konzervativní fond. Do fondu Pro penzi jsou ke konci spoření v rámci Strategie životního cyklu převáděny všechny finanční prostředky účastníka. V individuálních strategiích se žádná omezení nekladou.
Zůstaňme ještě u sjednání smlouvy. Celý proces
se dá zvládnout plně online, bez nutnosti kamkoliv chodit, ani za účelem
podpisu smlouvy. Síť poboček skupiny ČSOB je sice nejhustší v republice
(nezapomínejme, že sem patří i Česká pošta s pobočkami Poštovní spořitelny),
ale i tak se skupina ČSOB soustředí na online řešení svých produktů a služeb –
též z důvodů ekologických.
V případě online sjednání stačí zájemci dva doklady totožnosti (jedním z nich vždy musí být občanský průkaz), bankovní účet vedený na vlastní jméno a české občanství s trvalým pobytem v ČR. Online sjednání je možné i pro dětské smlouvy, smlouvu ale nakonec ještě přiveze kurýr k osobnímu podpisu. Smlouva i celý účastnický penzijní účet jsou pak kdykoliv dostupné online skrze Penzijní portál ČSOB. Ten je propojen s novým ČSOB internetovým bankovnictvím s ID.
ČSOB penzijko nabízí jednu jedinou strategii spoření, tou je Strategie životního cyklu. Pro všechny účastníky, kteří si nepřejí sami rozdělit úspory do jednotlivých fondů, je tato strategie stejná. Z počátku se chová dynamicky (většina úspor jde do akcií), postupem času přecházejí přes Vyvážený fond, až v posledních letech spoření jsou přesměrovány do fondu Pro penzi, který investuje zejména dluhopisů a nástrojů peněžního trhu. Tím je velmi málo rizikový, ale přitom výkonnější než fond Konzervativní.
ČSOB penzijko nabízí i jednu specialitu: garantovaný fond doplňkového penzijního spoření, kde je zaručena návratnost vložených prostředků. Jinými slovy je zde investiční riziko zcela eliminováno. Aby garance běžela, musí klient v Garantovaném fondu ČSOB spořit alespoň deset let, směřovat sem celou penzijní úložku a peníze odsud vybrat až po dosažení nasmlouvaného věku (nejčastěji 60 let).
I ČSOB penzijní spoření nabízí daňovou optimalizaci, jinými slovy možnost ke konci roku doplatit příspěvky až do výše 36 tisíc korun tak, aby účastník mohl čerpat maximální daňový odpočet ve výši 3 600 Kč. Tento doplatek je však nutné předem nahlásit (možno v Penzijním portálu), aby nebyl brán jako předplacení pro další kalendářní rok. Ještě pozor, příspěvky státu jsou vypláceny jen na částky sjednané ve smlouvě a přispívané pravidelně.
Co se týká výplaty naspořené částky na ČSOB penzijním spoření, má klient možnost výběru z několika variant podle toho, co upřednostňuje, nebo v jaké situaci se nachází. V 18 letech je možné částečné odbytné (viz další kapitolka), později pak tyto formy výplaty:
Za sjednání smlouvy nebo vedení účtu, výpisy z účtu či změny ve smlouvě stran strategie spoření se nic neplatí, stejně jako u ostatních penzijních společností. Zpoplatněna je však správa majetku, resp. investic. Úplata za obhospodařování se pohybuje od 0,4 do 1 % ročně, dále je zpoplatněno zhodnocení, a to vždy 15 % ročně. I zde se úplata za zhodnocení počítá z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících.
Penzijní programy ČSOB nabízejí samozřejmě i možnost založit penzijní spoření dětem, od narození. Uzavření smlouvy je spojeno s odměnou 1 000 Kč v podobě mimořádného vkladu na penzijní účet dítěte. Mottem akce je „V penzi se každý litr navíc počítá“. Platí i pro smlouvy sjednávané online.
Pokud v 18 letech věku dítěte trvalo penzijní spoření alespoň 120 měsíců (10 let), může si v 18 letech vybrat třetinu jak naspořených prostředků, tak i státní podpory, aniž by to jakkoliv ovlivnilo platnost smlouvy do budoucna. V pozdějším věku už pak vybrat nelze, to legislativa neumožňuje (jedná se o spoření cíleně na penzi).
ČSOB penzijní fondy jsou pro nové klienty nabízeny ve čtyřech úrovních rizika i výnosnosti, nechybí ze zákona povinný konzervativní fond, přestože v rámci Strategie životního cyklu se do něj prostředky klientů již neukládají. Původní penzijní připojištění ČSOB (smlouvy do 2012) je spravováno v Transformovaném fondu Stabilita. ČSOB Penzijní společnost nabízí investice do těchto penzijních fondů:
ČSOB Penzijní společnost nabízí hned několik kalkulaček zaměřených na oblast penzijního spoření. Kalkulačky mají následující témata:
ČSOB Penzijní společnost patří mezi nejsilnější penzijní fondy v oblasti původního penzijního připojištění. Transformovaný penzijní fond ČSOB Stabilita se při porovnání penzijních připojištění umisťuje na třetím místě žebříčku Asociace penzijních společností z pohledu počtu aktivních účastníků smluv.
Stejnou pozici, tedy třetí příčku, zaujímá ČSOB penzijko i s novým penzijním spořením. V původním připojištění je cirka 450 tisíc účastníků, u nového spoření uvádí ČSOB ve 2. čtvrtletí 2021 necelých 230 tisíc účastníků.
Příspěvky zaměstnavatelů zde patří k nejnižším, stejně jako částky pravidelně spořené jednotlivými účastníky. Pokud ještě hlouběji nahlédneme do porovnání penzijních spoření, pak vidíme, že s částkami vypláceného předdůchodu je na tom ČSOB penze velmi dobře – vyplácí předdůchod nadprůměrný.
Společenská odpovědnost Penzijní společnosti ČSOB vychází, stejně jako u celé skupiny ČSOB, z obecné politiky udržitelnosti a ESG. Pod zkratkou ESG jsou vnímány názvy 3 oblastí Environment, Social a Governance. Podívejme se na ně blíže.
V rámci Environment se zjišťují dopady firem (do nichž se investuje) na životní prostředí, Social sleduje, zda jsou společnosti založeny na etice, respektování svých zaměstnanců a také podpoře zdraví a bezpečnosti. A Governance posuzuje odpovědné řízení společnosti, do níž se fondy rozhodnou vložit peníze svých účastníků.
Vedle této stránky společenské odpovědnosti se skupina ČSOB angažuje v pomoci regionům, a to zejména skrze pomoc neziskovým a příspěvkovým organizacím, které se mohou hlásit do soutěže o granty. Soutěž je vedena s mottem „Záleží nám na každém místě v Česku“. Cílem soutěže je jak podpořit prospěšné aktivity pomocí grantu, ale i aktivizovat občanskou společnost a přimět ji ke spolufinancování zajímavých akcí a projektů.
Dobrý den, v roce 1995 jsem si založil u Československého penzijního fondu Smlouvu o penzijním připojištění (nyní ČSOB Penzijní společnost). Nyní jsem chtěl polovinu naspořených peněz vybrat a pokračovat dál ve spoření. Věk 60 let splňuji, spoření 5 let také, ale protože nemám uzavřenu smlouvu na výsluhovou penzi, ale pouze na starobní penzi, nemůžu dle pracovníků ČSOB polovinu peněz vybrat, ale pouze zrušit celé připojištění. V roce 1995 bylo možno uzavřít penzijní připojištění pouze jako starobní penze. Prosím o radu zda postup ČSOB je správný. Děkuji
Dobrý den,
postup ČSOB je naprosto správný a nemůže být jiný. Nemůžete žádat o něco (výsluhová penze), co jste si nesjednal ve smlouvě. Stejně jako nebylo možné sjednat výsluhovou penzi v roce 1995, není možné tento typ penze sjednávat od roku 2013 (některé možnosti bývají časově omezené - v tomto případě legislativou, nikoliv libovůlí penzijních společností).
Dobrý den, od roku 2004 mám sjednáno Penzijní připojištění u NN. Uvažuji o převedení na doplňkové penzijní spoření s vyváženou/dynamickou strategií. Spíše se přikláním asi k vyvážené strategii. Je převedení na DPS správný krok? Zůstat u NN nebo raději převést třeba do KB nebo Conseq? Co byste mi doporučoval? Děkuji a přeji hezký den. IP
Dobrý den,
obě varianty (penzijní připojištění a penzijní spoření) mají svá pro i proti, které detailně popisujeme ve srovnávači penzijního spoření.
U penzijního připojištění můžete po 15 letech požádat o výsluhovou penzi (výplata až 50% úspor) a je přímo zákonem garantováno nezáporné zhodnocení. V případě ztráty je tuto povinna uhradit penzijní společnost, která fond spravuje. Také proto jsou strategie fondů penzijního připojištění extrémně konzervativní a výnos rozhodně nepřevyšuje inflaci. Roční výnosy transformovaných fondů najdete v našem srovnávači.
U penzijního spoření je zase výhodou možnost požádat o předdůchod. Zhodnocení prostředků ve vyvážených a dynamických fondech bývá vyšší. Samozřejmě za cenu rizika, že v některých letech může být zhodnocení i záporné.
Každopádně prostředky z transformovaných fondů (penzijní připojištění) můžete převést vždy do fondu doplňkového penzijního spoření jen vaší konkrétní penzijní společnosti. Až potom je jednou ročně možný přestup mezi penzijními společnostmi (resp. jejich fondy penzijního spoření).
U vyvážených fondů má NN Penzijní společnost za poslední 3 roky lepší výkony než Penzijní společnost KB i CONSEQ Penzijní společnost. Nejlepší výkon z vyvážených i dynamických penzijních fondů vloni realizovala UNIQA Penzijní společnost, na špici je dále Allianz penzijní společnost, ČSOB Penzijní společnost a Penzijní společnost České spořitelny.
Dobrý den, mám nárok na výsluhovou penzi po 15 letech spoření u transformovaného penzijního fondu Stabilita - ČSOB. Zvažuji jestli využít možnosti finance vybrat a zhodnotit třeba v termínovaném vkladu (aktuálně 1,6%) nebo raději do "penzijka" nezasahovat (jen si myslím, že tam ty peníze už jen leží). MD
Dobrý den,
máte pravdu, transformované penzijní fondy jsou extrémně konzervativní. Jejich výhodou může snad jen být garance neznehodnocení přímo ze zákona.
Peníze zhodnotíte i pouhým bankovním vkladem lépe než u transformovaného penzijního fondu. Doporučuji výsluhovou penzi vybrat, třeba formou renty. V případě, kdy byste chtěla prostředky vybrat rychle, dejte prosím pozor na daně a poplatky!
Přehledy a srovnání termínovaných vkladů máme zde. Pro dočasné uložení finanční rezervy můžete využít rovněž spořicí účty - přehledy spoření u všech bank u nás najdete rovněž. Úrokové sazby se často mění, proto prosím vždy před rozhodnutím navštivte naše aktualizované přehledy a porovnání.
Jako účastník "starého penzijního systému" ale máte ještě jednu možnost - převést původní penzijní připojištění do některého z nových fondů penzijního spoření. Nicméně penzijní společnosti umožňují vystoupení z transformovaného fondu jen do jiného fondu stejné společnosti. V případě ČSOB penzijní společnosti tedy máte možnost přestoupit například do Vyváženého penzijního fondu, nebo Dynamického penzijního fondu. ČSOB má celkem 5 nových fondů penzijního spoření, takže se prosím při výběru řiďte dle pro vás akceptovatelného rizika a investičního horizontu.
Když již budete účastníkem nového penzijního spoření, tak máte možnost jednou ročně přestoupit do fondu jiné penzijní společnosti.
Aktualizované přehledy poplatků a výnosů všech penzijních fondů najdete v našem srovnávači penzijního spoření.
…ební spořitelny (ČMSS) ajeho aktivnímvyužívání senavíc bonus zvedl odalší tisícikorunu. A když jste ktomu přidali ještěpenzijní spoření odČSOB Penzijní společnosti, vyšplhala seodměna dokonce na 4500 korun. ČMSS začala rok snovou akcíNěkolikatisícový bonus odČMSS získáte inad…
…é nedosáhly ani na inflaci či byly o více než 0,2% pod ní. Kde (ne)spořit Na první pohled je jasné kde nespořit – nejhůře se umístila ČSOB Penzijní společnost, která zaostává za inflací o 0,1% (za celé sledované období). KB Penzijní společnost a NN Penzijní společnost (dř…