ČSOB vyvážený fond ČSOB Penzijní společnost

ČSOB vyvážený účastnický fond ČSOB Penzijní společnosti kombinuje investice do akcií a do dluhopisů. Akciová složka přitom tvoří max. 60 %, zbylé prostředky účastníků jsou rozdělovány mezi dluhopisy a nástroje peněžního trhu. Ty slouží k zachování dostatečné likvidity. 

Statut fondu dovoluje investovat až 100 % hodnoty majetku ve Fondu do investičních cenných papírů a nástrojů peněžního trhu vydaných nebo zaručených Českou republikou nebo Českou národní bankou. Tento penzijní fond není benchmarkový, nesleduje ani nekopíruje žádný index ani ukazatel. 

Stanoven je však závazný rating, pod který fond při investování nesmí jít: maximálně 22 % majetku fondu smějí byt tvořena dluhopisy s ratingem horším než BBB- nebo dluhopisy bez ratingu. Průměrná splatnost investic, které fond realizuje, nepřesahuje 15 let.

ČSOB penzijní fond vyvážený si klade tyto investiční cíle: „vhodným výběrem investic a jejich strukturou dosahovat růstu hodnoty vložených prostředků“. Co se rizikovosti investic týká, je průměrná - na všeobecně zavedené škále do stupně 4 z celkových 7. Toto penzijní spoření ČSOB je opravdu ukládáním peněz s vyváženým rizikem a výnosem. Vedle tržního rizika je nutno počítat i s rizikem kurzovým, protože fond investuje i v zahraničí.

Na trhu je Vyvážený penzijní fond ČSOB od roku 2013 a volně navazuje na dlouhou historii, kterou již má původní ČSOB penzijní připojištění (historie se započala v roce 1994 Českomoravským penzijním fondem). Předpokládané zhodnocení fondu uváděno není. Skutečné zhodnocení za poslední roky vidíte v tabulce a grafu výše. 

O umístění prostředků do Vyváženého fondu si rozhoduje sám účastník v individuální strategii. ČSOB penzijko však nabízí i univerzální a asistovanou „Strategii životního cyklu“. Ta je pro klienty jednotná a vyvíjí se s věkem účastníka. Téměř během celé Strategie životního cyklu je část úložek účastníka investována právě do Vyváženého fondu ČSOB. 

O výkonu fondu či o stavu svého penzijního účtu se klient může kdykoliv přesvědčit online. Tuto možnost nabízí klientský Penzijní portál ČSOB. Depozitářem ČSOB dynamického účastnického fondu je UniCredit bank. 

Vyvážený účastnický fond ČSOB penzijní společnosti spojuje výhody dynamické a konzervativní strategie, přitom snižuje rizika příliš dynamických investic. Nabízí vyváženou strategii investic do dluhopisů i akcií, která je vhodná též pro méně odvážné investory. Ale jen za podmínky, že jsou ochotni akceptovat středně vysoké investiční riziko. Zároveň musejí být ochotni své prostředky ve fondu ponechat po dobu delší 5 let.  

ČSOB penzijko je podporováno státem v podobě státního příspěvku a ještě i daňových odpočtů. To se samozřejmě týká i ČSOB vyváženého účastnického fondu. 

K penzijnímu spoření může získat klient až 2 760 Kč za rok jako státní příspěvek. Aby byl na tuto výši příspěvku nárok, musí klient ukládat 1 000 Kč každý měsíc. Minimální měsíční úložka, k níž stát přidává příspěvek, je 300 Kč. Tehdy stát vyplácí 1080 Kč za rok.

Z měsíčních úložek nad tisíc korun lze snížit odváděnou daň z příjmů. Při úložce 3 000 Kč měsíčně se snižuje daň o 3 600 Kč za rok. Takže celkově klient, který si měsíčně spoří na penzi 3 000 Kč, získá od státu každý rok 6 360 Kč. Penzijní společnost ČSOB sleduje a klientům doporučuje kroky k daňové optimalizaci skrze službu PF ČSOB „Program daňové optimalizace“.

Jestliže na penzi platí i zaměstnavatel, využije výhodnějšího zdanění penzijního připojištění nebo spoření. Z částky až 50 000 Kč ročně totiž zaměstnavatel neodvádí sociální a zdravotní pojištění. Penzijní spoření je proto často využíváno jako zaměstnanecký benefit.