Recenze Půjčky na lepší bydlení od ČSOB

Pro koho je určena ČSOB půjčka na lepší bydlení – shrnutí půjčky 

ČSOB Půjčka na lepší bydlení je účelový spotřebitelský úvěr bez zástavy až do výše 2,5 milionu korun, určený na financování bytových potřeb. Až 20 % z půjčené částky (ale max. 150 000 Kč) může klient použít neúčelově a až 1,5 mil. lze čerpat čistě na úsporná opatření. Úroková sazba začíná na atraktivních 4,49 %, jenže u menších půjček se RPSN blíží k 10 %. Aktivní klienti používající běžný účet u ČSOB získají 10% slevu z úroku. K úvěru lze čerpat i dotaci z programu Nová Zelená úsporám.

Tip od banky.cz

,,Nejvýhodnější je tento úvěr pro žadatele o vyšší částky (nad 1 milion korun). K výhodám patří jednorázová možnost úpravy splátek nebo jejich odkladu. Poměrně levné pojištění schopnosti splácet (5,99 % ze splátky) kryje jen velká rizika (smrt, invaliditu a dlouhodobou nemoc). Banka dává dvouletý časový prostor k realizaci účelu půjčky: až rok zpětně nebo až rok po podpisu smlouvy”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Půjčka na lepší bydlení ve výši 70 000 Kč se splatností 1rok: pevná úroková sazba 9,9 % p. a., RPSN 10,37 %, měsíční splátka 6 151 Kč, celkem k úhradě 73 812 Kč.

Půjčka na lepší bydlení ve výši 650 000 Kč se splatností 9 let: pevná úroková sazba 8,01 % p. a., RPSN 8,30 %, měsíční splátka 8 466 Kč, celkem k úhradě 914 328 Kč.

Pár slov o bance

Československá obchodní banka byla založena v roce 1964 jako státní banka zaměřená na financování zahraničního obchodu. V roce 1999 byla v rámci privatizace prodána belgické bankopojišťovací skupině KBC. O rok později převzala zdravou část zkrachovalé Investiční a Poštovní banky a postupně se transformovala na univerzální banku. V roce 2022 dokončila sloučení své dlouho samostatně provozované značky Poštovní spořitelna pod hlavičku ČSOB.

ČSOB je dnes součástí belgické KBC Group a zároveň mateřskou společností rozsáhlé finanční skupiny ČSOB, která zahrnuje téměř dvacítku dceřiných společností, včetně ČSOB Pojišťovny, ČSOB Penzijní společnosti, ČSOB Stavební spořitelny, Hypoteční banky nebo ČSOB Leasing. Na českém trhu patří do čtveřice největších bank jak z pohledu počtu klientů, tak bilanční sumy. Udržuje si nejhustší síť kamenných poboček na trhu (díky pokračující spolupráci s Českou poštou).

Banka se zaměřuje na všechny typy klientů: od běžných spotřebitelů, přes podnikatele, až po velké korporáty a nabízí komplexní portfolio finančních služeb. Vedle standardních bankovních produktů poskytuje prostřednictvím své skupiny také pojištění, stavební spoření, penzijní spoření, investiční služby a leasing. ČSOB klade důraz jak na dostupnost služeb prostřednictvím rozsáhlé sítě poboček, tak na technologický rozvoj a digitalizaci bankovnictví.

Podrobná recenze ČSOB půjčky na lepší bydlení

Půjčka na bydlení je účelovým spotřebitelským úvěrem bez zástavy a s (max. 20%) neúčelovou složkou. Celkem lze získat až 2 500 000 Kč, z toho max. 1 500 000 Kč na úsporná opatření u rodinného domu. Tato částka je nejvyšší na trhu, stejně vysokou poskytne (bez zástavy) už jen Česká spořitelna, případně spořitelní družstvo. Úvěr si lze podle podmínek banky vzít na následující účely:

• koupě nebo rekonstrukce nemovitosti
• vybavení do domácnosti (nábytek a spotřebiče)
• modernizace kuchyně a koupelny
• výstavba nové garáže, bazénu i plotu kolem domu
• platba za materiál, řemeslníky nebo projektovou dokumentaci
• financování zejména energeticky úsporných technologií pro rodinný dům (fotovoltaická elektrárna, tepelné čerpadlo, zateplení domu nebo výměnu vytápění).

Příjemná je možnost doložit využití peněz až za 12 měsíců od jejich načerpání. Banka se sama připomene, že se blíží výročí, do nějž jste se zavázali zaslat jí faktury nebo jiné doklady potvrzující, jak jste s účelovými penězi naložili. 

Penězi z půjčky lze zaplatit dokonce i již dříve realizované úpravy bydlení. Faktury ale v den sjednání půjčky nesmějí být starší než 12 měsíců. K úvěru lze čerpat i dotaci z programu Nová Zelená úsporám.

Ceny uvedené v reprezentativním příkladu jsou s již započtenou 10% slevou z úroku za aktivitu. Požadavky na aktivitu jsou přitom dva: mít u ČSOB běžný účet, na který každý měsíc splácení přijde aspoň 15 000 Kč a k tomu ještě 5× měsíčně zaplatit kartou. 

Úroková sazba začíná na příjemně nízkých 4,49 %, ale většina žadatelů na ni nedosáhne. Banka ji nabídne jen u nejvyšších objemů a s dlouhodobým splácením. Na částky do 1 mil. Kč se vztahuje úroková sazba a RPSN mnohem vyšší: blížící se 10 procentům. 

Prostředky lze převést na libovolný bankovní účet v České republice, bez ohledu na finanční instituci. Zájemci tedy nemusí zřizovat účet přímo u ČSOB. Bez tohoto kroku ovšem nezískají 10% úrokovou slevu za aktivitu a celkové náklady půjčky se jim ještě zvýší.

Splácení probíhá automatickým inkasem z účtu specifikovaného ve smlouvě. Ten lze mít u kterékoli tuzemské banky. Po uplynutí prvního půlroku nabízí ČSOB půjčka na lepší bydlení bezplatnou jednorázovou změnu výše splátky nebo jednorázový odklad splácení o 1-3 měsíce. K dispozici je i individuální restrukturalizace úvěru. Všechny tři postupy jsou samozřejmě spojeny se záporným záznamem v úvěrových registrech, na to je vždy potřeba pamatovat.

Možnost 30denního bezplatného odstoupení od kontraktu, kterou ČSOB rovněž nabízí, není v českém prostředí běžným standardem. Banka klientům, kteří úvěr vrátí do 30 dní, vrací všechny zaplacené úroky. 

Cena pojistného krytí ve výši 5,99 % z měsíční splátky se řadí mezi nejpříznivější na trhu (standard se pohybuje okolo 8-12 %). Omezením je ale úzké pojistné krytí zahrnující pouze úmrtí, invaliditu 3. stupně a dlouhodobou nemoc (musí trvat minimálně 40 dní). Naopak ztráta pracovního místa nebo nutnost péče o rodinného příslušníka pokryty nejsou.

Vedle účelu bydlení nabízí ČSOB též profinancování potřeb spojených s autem (nákup, oprava).

Podmínky získání ČSOB půjčky na lepší bydlení

• 

  plnoletost

• 

  platný doklad totožnosti

• 

  odpovídající plánovaný účel využití peněz

• 

  prokazatelný příjem (formu potvrzení určuje banka, může si vyžádat i potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání u OSVČ – případně jím vystavené faktury)

• 

  dostatečná bonita

Pojištění schopnosti splácet – krytí

ČSOB je součástí finanční skupiny ČSOB, v níž najdeme také pojišťovnu. Díky tomu ČSOB banka nabízí jedno z nejlevnějších pojištění schopnosti splácet, sjednávané u ČSOB Pojišťovny. Cena pojištění je jen 5,99 % z měsíční splátky úvěru. Na trhu se nezřídka potkáme i s dvojnásobnou částkou.

Na druhou stranu je ale pojištění méně komplexní než u konkurence. Čekací doby se dostávají až na 40 dní a maximální částka k pojištění je jen 1,5 mil. Kč (přestože si lze půjčit až 2,5 mil. Kč). Maximální pojištěná měsíční splátka je jen 35 000 Kč. Invalidita se pojišťuje pouze pro 3. stupeň. Ošetřování člena rodiny nebo ztráta zaměstnání/podnikání sem nejsou zahrnuty vůbec.

Pojištění u ČSOB Půjčky na bydlení kryje klienta pouze v případě úmrtí, invalidity 3. stupně a pracovní neschopnosti trvající déle než 40 dní. 

Jak vypadá smlouva o ČSOB půjčce na lepší bydlení

,,Vzorová smlouva ke spotřebitelskému úvěru na bydlení zcela chybí. Na stránkách banky není dohledatelná (červenec 2025). K ostatním úvěrům banka smlouvy zveřejnila, k Půjčce na lepší bydlení jsou tu jen obchodní podmínky a informace trvale přístupné spotřebiteli.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení ČSOB půjčky na lepší bydlení

Půjčku lepší bydlení od ČSOB sjednáte buď zcela online, telefonicky, nebo osobně na pobočce banky, případně i na pobočce České pošty. Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého bankovnictví (mobilní aplikace nebo internetové bankovnictví).

Nejste klientem? Seznamte se s postupem při online vyřízení půjčky žadatelem, který v ČSOB nemá účet (a dokonce si jej ani nemusí nechávat zřídit):

1. Začněte tlačítkem „Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si určíte výši úvěru a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení a RPSN (již s 10% slevou za aktivní využívání běžného účtu u ČSOB a pravidelných plateb kartou. Bez této slevy bude úvěr dražší).

3. Poté kliknete na tlačítko „Chci půjčku."

4. Objeví se dvě možnosti: sjednání prostřednictvím formuláře (pro neklienty) a prostřednictvím internetového bankovnictví (pro stávající klienty). Vyberte možnost „Vyplnit formulář".

5. V následujícím kroku zadáte telefon, jméno a příjmení a odešlete.

6. Dalšími kroky vás provede pokračování interaktivního formuláře. Zadávat budete jak úplnou identifikaci své osoby (OP), tak i příjmy, výdaje, statut domácnosti, typ bydlení atd.

7. Speciálním krokem bude účel půjčky, který se bance povinně předkládá. Požadavky na doložení vám banka sdělí během vyplňování žádosti.

8. Když banka vaši žádost i účel úvěru schválí, do e-mailu zašle návrh na uzavření smlouvy o úvěru a další podrobnosti. Do několika minut od podpisu můžete mít peníze na účtu.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Půjčku lze kontrolovat v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví. Žadatel, kterému banka poskytla úvěr na jiný účet než u ČSOB, smí kdykoliv požádat o elektronický přehled průběžného stavu splácení. Banka jej vystavuje bez poplatku. Pravidelně banka posílá elektronické výpisy o úvěru. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Pokud dlužník včas nezaplatí splátku, banka jej bezplatně upozorní prostřednictvím e-mailu/SMS. Pokud ani poté neproběhne platba, banka zasílá upomínku (už za poplatek). Zároveň má právo dlužníkovi vyúčtovat zákonné úroky z prodlení ve výši REPO sazby zvýšené o 8 % z dlužné částky. Pokutu za prodlení se splátkou ČSOB v dokumentaci nemá.

Po datu uvedeném na poslední výzvě k úhradě je banka oprávněna prohlásit úvěr za splatný, a dlužník tak ztratí možnost splátek. Následně obdrží dopis s výzvou k úhradě celé dlužné částky najednou. Po tomto kroku následuje už jen vymáhání dluhu, včetně možné exekuce.