Recenze Půjčky na šetrné bydlení od Zonky

Pro koho je určena Zonky Půjčka na šetrné bydlení – shrnutí

Zonky Půjčka na šetrné bydlení poskytuje úvěry v rozmezí 5 000 až 1 500 000 Kč, se splácením od 1 do 10 let a s pevným úrokem 5,99 % pro všechny schválené žadatele. Účelová půjčka financuje pouze zelené technologie, které pomohou snížit náklady na energie v domácnosti. 

Na co si lze půjčit?

,,Konkrétně jsou to fotovoltaické elektrárny, tepelná čerpadla, kotle na biomasu, zateplení domu včetně výměny oken a dveří, zelené střechy, větrání s rekuperací, nabíjecí stanice na elektromobily, venkovní stínicí technika a systémy na využívání dešťové vody či tepla z odpadní vody.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Výhodou je nezajištěnost úvěru – za splácení se neručí nemovitostí a ani jiným majetkem. Půjčka je vhodná zejména pro klienty s nižší bonitou, kteří by u běžné půjčky od Zonky dostali vyšší úrok než tady garantovaných 5,99 %. Zonky Půjčka na šetrné bydlení je k dispozici i cizincům s trvalým pobytem v ČR. Lze si tu pojistit schopnost splácet, předčasné splacení úvěru je vždy bez poplatků.

Pár slov o bance

Zonky půjčku na šetrné bydlení poskytuje Air Bank. Ta patří mezi nejmladší banky na českém trhu a je součástí mezinárodní skupiny PPF. Banka nabízí své služby pod hlesly: „banka má sloužit lidem, nikoliv lidé bance" a „I banku můžete mít rádi". Zaměřuje se především na běžné klienty, proto klade důraz na srozumitelné bankovnictví, nízké poplatky a moderní digitální služby. U Air Bank si lidé mohou sjednat běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad, běžnou půjčku a také hypotéku.

I když Air Bank začínala jako internetová banka, postupně založila a provozuje také síť klasických poboček. Sdílí své bankomaty s dalšími třemi bankami: Komerční bankou, UniCredit bankou a s bankou Moneta MB. Air Bank spolupracuje i se Sazkou, takže klienti mohou vybírat hotovost na více než 4 000 terminálech Sazky. 

„V nabídce Air Bank nenajdete produkty pro podnikatele nebo firmy a institucionální zákazníky. Ty v rámci této finanční skupiny zajišťuje PPF banka," dodává Majer.

Podrobná recenze Zonky Půjčky na šetrné bydlení

Půjčku na šetrné bydlení vyřídíte zcela online. Zonky dokáže sestavit předběžnou nabídku během několika minut od zaslání žádosti, nejpozději do následujícího pracovního dne. Pro doložení příjmů Zonky požádá o souhlas s nahlédnutím do vašeho účtu. Nebo do Zonky odešlete elektronický výpis z účtu za poslední 3 měsíce.

Zonky nabízí u tohoto úvěru pevnou úrokovou sazbu 5,99 % všem, komu žádost o úvěr schválí. To je zásadní rozdíl oproti běžné půjčce od Zonky, kde úrok roste s klesající bonitou žadatele. I zde ale musíte počítat s poplatkem za vyřízení ve výši 2 % z celkové částky úvěru, který se rozprostře do prvních tří splátek. Přestože jde o půjčku přísně účelovou, se za ni neručí žádným majetkem (ani pořízenými technologiemi).

Tip od banky.cz

,,Výhodou tohoto úvěru je pevný úrok 5,99 % pro všechny schválené žádosti – banka buď půjčku schválí za těchto podmínek, nebo žádost odmítne. Pro klienty s vynikající bonitou může být tento úvěr nevýhodný, protože u běžné půjčky by dostali lepší úrok. Naopak pro lidi s horší bonitou je toto nastavení výhodné, protože u běžné Zonky půjčky by platili více.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Po předběžném schválení máte celých 90 dní na to, abyste zaslali potřebné doklady o účelu a požádali o vyplácení peněz. Můžete také žádat zpětně na již zaplacené investice do zelených technologií, pokud dokumenty nejsou starší než 6 měsíců. Splnění účelu úvěru se dokládá prostřednictvím smluv o dílo, kupních smluv nebo faktur vystavených na jméno žadatele (ten přitom nemusí být majitelem nemovitosti).

Samotná správa půjčky je bezplatná a poměrně pružná: lze měnit datum splátky v měsíci, nebo si splátku dokonce nechat odložit. Na rozdíl od refinancování půjček od Zonky si tady nemůžete půjčit peníze navíc. Získáte jen částku odpovídající nákladům na zelené technologie.

Zonky nabízí pojištění schopnosti splácet za 8,9 % z měsíční splátky. Pojištění pokrývá tři různé kategorie klientů podle jejich pracovního statusu. Za zaměstnance pojištění uhradí až 12 měsíčních splátek v případě pracovní neschopnosti, ztráty pracovního místa a péče o nemocného rodinného příslušníka, navíc pojištění pokryje celý zůstatek úvěru při invaliditě druhého či třetího stupně nebo při úmrtí. Pro OSVČ a lidi ve zkušební době platí obdobné krytí s tou změnou, že místo pojištění při ztrátě zaměstnání kryje pojistka pobyt v nemocnici.

Důchodci mohou využít krytí až 12 měsíčních splátek při hospitalizaci a kompletní doplacení úvěru v případě úmrtí nebo přiznání průkazu ZTP/P. Klíčovou výhodou pojistky od Zonky je okamžité krytí bez čekacích dob. Pojistit se můžete maximálně do 65 let věku. Cenově je pojistka konkurenceschopná vůči ostatním bankám, přitom nabízí komplexnější pokrytí situací, plus funguje bez čekacích dob.

Tip od banky.cz

,,Zonky půjčuje na šetrné bydlení i lidem, kteří v minulosti procházeli problémy se splácením, ale dnes už mají vše vyřešené a v pořádku. Nabídku dokáží připravit žadatelům, kteří mají dnes alespoň 6 měsíců od ukončení exekuce a 3 a více let od ukončení insolvence.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pokud se klient dostane do prodlení se splátkou, Zonky mu naúčtuje skutečné náklady spojené s vymáháním dluhu, smluvní pokutu 500 Kč za každou zpožděnou platbu a zákonný úrok z prodlení. 

„Dokumentace k půjčce na šetrné bydlení je přehledná a srozumitelná, takže klient je jasně informován o všech závazcích a možných důsledcích nedodržení nasmlouvaných podmínek,“ hodnotí Majer a dodává: „Zákaznický servis Zonky je dostupný denně a můžete ho kontaktovat přímo z mobilní aplikace, případně v online chatu z webových stránek Zonky.“

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění je navržené pro tři skupiny klientů, přičemž každá má odlišné krytí. U všech platí maximální věk 65 let při sjednávání pojistky. Cena pojištění je 8,9 % z měsíční splátky, což je cena přijatelná. Zonky z pohledu pojištění rozlišuje tyto tři skupiny klientů:

• zaměstnanec – pojištění zahrnuje úhradu až 12 splátek při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání a ošetřování člena rodiny. Dále zajistí úhradu celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně a při úmrtí
• OSVČ nebo zaměstnanec ve zkušební době – úhrada až 12 splátek při pracovní neschopnosti, při hospitalizaci nebo ošetřování člena rodiny. Dále úhrada celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně a při úmrtí
• starobní důchodce – úhrada až 12 splátek při hospitalizaci. Dále úhrada celého zbytku úvěru při vydání průkazu ZTP/P a při úmrtí.

Reprezentativní příklad

Výše půjčky 235 000 Kč na 96 měsíců při měsíční splátce 3 154 Kč a poslední splátce 3 090 Kč, pevná úroková sazba 5,99 % p. a., RPSN 6,71 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 302 720 Kč (včetně jednorázového poplatku 4 700 Kč).

Podmínky získání

• plnoletost
• občanství ČR nebo trvalý pobyt v ČR
• bankovní účet u banky v České republice
• dostatečný pravidelný příjem
• výslovný souhlas manžela/manželky s půjčkou nad 900 000 Kč
• účel půjčky na zelené technologie (fotovoltaické elektrárny, tepelná čerpadla, kotle na biomasu, zateplení, zelené střechy, větrání s rekuperací, nabíjecí stanice na elektromobily, stínicí technika, využití tepla z odpadní vody, využití dešťové vody)
• doklady o účelu ne starší než 6 měsíců (smlouvy o dílo, kupní smlouvy, faktury)

Doložit příjmy umožňuje Zonky pomocí bankovních výpisů z účtu. A abyste s jejich doložením neměli moc práce, může je Zonky s vaším souhlasem získat samo, prostřednictvím nahlédnutí do historie vašeho účtu (souhlas udělujete během vyplňování žádosti o úvěr). Tuto cestu samozřejmě můžete odmítnout a příjem dokázat zasláním tříměsíčního výpisu z účtu ve formátu PDF, případně daňového přiznání nebo potvrzení o příjmu podepsaného zaměstnavatelem.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Dokumentace k Zonky Půjčce na šetrné bydlení je srozumitelná, jasně rozčleněná a stručná. Klient jasně vidí jak všechny závazky spojené s přijetím úvěru, tak i možné důsledky jejich nedodržení, včetně požadavků na prokázání účelu půjčky.

Postup vyřízení

1. Nejprve kliknete na tlačítko „Mám zájem". Budete přesměrováni na platformu Zonky.

2. Zvolíte výši úvěru a pro vás vhodnou výši měsíčních splátek.

3. Rozhodnete se, zda chcete svou schopnost splácet pojistit.

4. Zadáte své kontaktní údaje. Na uvedenou e-mailovou adresu obdržíte potvrzovací e-mail a přístupové údaje k vašemu nově založenému profilu na Zonky. V něm žádost dokončíte, a když vám Zonky půjčku schválí, také tu budete spravovat vše související s půjčkou.

5. Poté vyplníte informace o své osobní a finanční situaci. Jestli zatím nemáte bankovní účet, doložíte své příjmy pomocí potvrzení od zaměstnavatele na originálním formuláři Zonky. Bankovní účet se vám pak automaticky založí u Air Bank.

6. Získáte předběžnou nabídku a máte 90 dní na doložení účelu půjčky prostřednictvím smluv o dílo, kupních smluv nebo faktur. Doklady nesmí být starší než 6 měsíců a musí být vystavené na vaše jméno.

7. Po ověření účelu (dodaných faktur nebo smluv o dílo) podepíšete finální smlouvu v klientském profilu. Po podpisu odešle banka peníze během několika minut.

Mám zájem

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Správa půjčky probíhá v online profilu na stránkách Zonky.cz nebo v mobilní aplikaci Zonky. Z aplikace můžete zavolat rovnou do Zonky nebo písemně chatovat online. Zákaznický servis je tady v provozu denně.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Smlouva se Zonky říká, že když se dostanete do prodlení se splátkou, budou se vám účtovat náklady spojené s vymáháním vašeho dluhu, dále pokuta 500 Kč za každou zpožděnou splátku, plus zákonný úrok z prodlení (ve výši repo sazby ČNB navýšené o 8 %).