Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor
2.9.2019, Půjčka

Výrazně menší a také bezpečnější. Takový je trh s nebankovními půjčkami necelé tři roky poté, co novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísnila podmínky pro poskytovatele a zprostředkovatele úvěrů. Ze zhruba 55 000 jich na trhu zůstala necelá stovka. Přesto jsou mezi nimi výrazné rozdíly.

Potvrdil to i nedávno aktualizovaný Index odpovědného úvěrování, který vydala organizace Člověk v tísni. Vyplývá z něj, že zatímco u některých společností zaplatíte za desetitisícový úvěr na měsíc jen několik set korun, jinde vám naúčtují i víc než 4 000 korun.

Přesto je podle autorů indexu současná situace lepší než před několika lety a firmy se často snaží své služby zlepšovat. Některé nebankovní společnosti dokonce dokáží svými podmínkami konkurovat i bankám.

Úroky a RPSN? I desetinásobný rozdíl

Obecně platí, že pečlivý výběr je zásadní. Úrokové sazby nebankovních společností a zejména RPSN se mnohdy výrazně liší. Pokud sáhnete po první půjčce, kterou na internetu objevíte, může se snadno stát, že ji hodně přeplatíte.

Z uvedené analýzy vyplývá, že rozdíly jsou zejména mezi velkými a menšími společnostmi. Zatímco u větších poskytovatelů přeplatíte 20-30 % ročně, u menších je to i desetinásobně víc.

S ještě výraznějšími rozdíly se setkáte v případě, že nemůžete splácet. Zatímco u některých poskytovatelů zaplatíte při nesplácení desetitisícové půjčky „jen” pět nebo šest tisíc korun, u jiných společností vás čekají penále v řádech desítek tisíc.

Někteří poskytovatelé jsou na hraně

Znamená to, že i když se český trh s nebankovními půjčkami díky zpřísnění podmínek výrazně pročistil, stále na něm najdete firmy, které se pohybují na hraně zákona. A nabízené podmínky jsou pro vás dost nevýhodné.

Analýza se navíc týká pouze společností, které mají povolení České národní banky. Problém je, že můžete narazit i na poskytovatele a zprostředkovatele, kteří toto povolení nemají – přestože podle zákona bez něj spotřebitelské úvěry nabízet nemohou.

Řada nepoctivých poskytovatelů se navíc přesunula od spotřebitelských půjček k půjčkám pro živnostníky. Na ně totiž licenci České národní banky nepotřebují.

Takové firmy vám slíbí peníze pod podmínkou, že si zřídíte živnostenské oprávnění. Mějte se před nimi na pozoru. Často jsou to lichváři, který se snaží obejít zákon.

Pokud můžete, dejte přednost bankám

Obecně proto platí, že pokud potřebujete půjčku, měli byste se v první řadě obrátit na banku. Vyřizování sice může být zdlouhavější, ale zato můžete počítat s výrazně nižším úrokem i RPSN.

Teprve když vám banka půjčit odmítne, obraťte se na některého z nebankovních poskytovatelů. Oproti bankám mají 2 hlavní výhody:

  • vyřízení bývá mnohem rychlejší (u malých půjček stačí jen několik minut)
  • nepotřebujete tolik dokladů (často nemusíte dokládat ani své příjmy)

Musíte ale počítat s tím, že půjčku o hodně přeplatíte. Podstatně víc, než když si půjčíte od banky.

Nebankovního poskytovatele pečlivě vybírejte

Pokud z jakéhokoliv důvodu přece jen zvolíte nebankovního poskytovatele, rozhodně výběr neuspěchejte. Určitě nechcete za půjčku platit víc, než je nutné.

Proto se vyplatí prostudovat si aktuální žebříčky a hodnocení jednotlivých poskytovatelů. Podle nich pak vytipujete firmy, které si projdete podrobněji. Důležitá by pro vás měla být zejména:

  • jejich historie a reference
  • nabízený úrok
  • a hlavně RPSN

Právě RPSN (roční procentuální sazba nákladů) totiž udává, kolik ve skutečnosti přeplatíte. Je v ní započítaný jak úrok, tak veškeré další poplatky spojené s půjčkou. V praxi se tak můžete setkat s poskytovateli, kteří lákají na nízký úrok, ale RPSN je výrazně vyšší než u konkurence.

A samozřejmě můžete využít i naše porovnání půjček a mikropůjček, kde vám pomůžeme najít tu nejvýhodnější půjčku.

ANKETA k článku "Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor"

Máte důvěru ve společnosti, které poskytují nebankovní půjčky?
Počet odpovědí: 112

KOMENTÁŘE k článku Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

1.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Za půl roku nesplácení pokuta až ve výši trojnásobku původní půjčky. Nebo roční úrok ve výši stovek procent. I takové nástrahy na vás čekají, pokud se rozhodnete pro půjčku. Vyplývá to z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování, který každoročně vydává organizace Člověk v tísni.

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

3.6.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Skoro 2,5 bilionu korun. Tolik dohromady dluží obyvatelé České republiky. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. A i když podle těchto dat objem nesplacených dluhů oproti loňsku klesl, pravděpodobně se to brzy změní.

Půjčky COVID: stát slíbil miliardovou pomoc firmám. Získali ji ale jen málokdo

Půjčky COVID: stát slíbil miliardovou pomoc firmám. Získali ji ale jen málokdo

6.5.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

COVID I, COVID II, COVID Praha a nyní COVID III. O tyto bezúročné půjčky mohli žádat podnikatelé, na které dopadla pandemie koronaviru COVID-19 a následná vládní opatření. Jenže kvůli velkému zájmu na ně dosáhl jen málokdo. A většina lidí, kteří uspěli, na peníze stále čeká. Vláda už přitom připravuje další program – COVID III.

Půjčky v době koronavirové: banky odkládají splátky a připravují speciální úvěry

Půjčky v době koronavirové: banky odkládají splátky a připravují speciální úvěry

1.4.2020, Půjčka, Autor: Pavel Strašák

Zavřené podniky, práce z domu nebo dokonce propouštění. To jsou některé dopady pandemie koronavirové nemoci COVID-19. Spousta lidí tak musí počítat se zkrácením příjmů a někteří zaměstnanci i podnikatelé o ně přišli úplně. Banky jim proto nabízí odklad splátek i speciální koronavirové půjčky.

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

4.3.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Jako naprosto běžnou věc vnímá půjčku stále víc mladých lidí. Vyplývá to z nedávného průzkumu agentury STEM/MARK pro společnost Kruk. Podle něj ji v současnosti splácí 51% lidí mezi 18 a 30 lety. A každý desátý ji má jen proto, aby zaplatil předchozí dluhy.



Banky v ČR