Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor
2.9.2019, Půjčka

Výrazně menší a také bezpečnější. Takový je trh s nebankovními půjčkami necelé tři roky poté, co novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísnila podmínky pro poskytovatele a zprostředkovatele úvěrů. Ze zhruba 55 000 jich na trhu zůstala necelá stovka. Přesto jsou mezi nimi výrazné rozdíly.

Potvrdil to i nedávno aktualizovaný Index odpovědného úvěrování, který vydala organizace Člověk v tísni. Vyplývá z něj, že zatímco u některých společností zaplatíte za desetitisícový úvěr na měsíc jen několik set korun, jinde vám naúčtují i víc než 4 000 korun.

Přesto je podle autorů indexu současná situace lepší než před několika lety a firmy se často snaží své služby zlepšovat. Některé nebankovní společnosti dokonce dokáží svými podmínkami konkurovat i bankám.

Úroky a RPSN? I desetinásobný rozdíl

Obecně platí, že pečlivý výběr je zásadní. Úrokové sazby nebankovních společností a zejména RPSN se mnohdy výrazně liší. Pokud sáhnete po první půjčce, kterou na internetu objevíte, může se snadno stát, že ji hodně přeplatíte.

Z uvedené analýzy vyplývá, že rozdíly jsou zejména mezi velkými a menšími společnostmi. Zatímco u větších poskytovatelů přeplatíte 20-30 % ročně, u menších je to i desetinásobně víc.

S ještě výraznějšími rozdíly se setkáte v případě, že nemůžete splácet. Zatímco u některých poskytovatelů zaplatíte při nesplácení desetitisícové půjčky „jen” pět nebo šest tisíc korun, u jiných společností vás čekají penále v řádech desítek tisíc.

Někteří poskytovatelé jsou na hraně

Znamená to, že i když se český trh s nebankovními půjčkami díky zpřísnění podmínek výrazně pročistil, stále na něm najdete firmy, které se pohybují na hraně zákona. A nabízené podmínky jsou pro vás dost nevýhodné.

Analýza se navíc týká pouze společností, které mají povolení České národní banky. Problém je, že můžete narazit i na poskytovatele a zprostředkovatele, kteří toto povolení nemají – přestože podle zákona bez něj spotřebitelské úvěry nabízet nemohou.

Řada nepoctivých poskytovatelů se navíc přesunula od spotřebitelských půjček k půjčkám pro živnostníky. Na ně totiž licenci České národní banky nepotřebují.

Takové firmy vám slíbí peníze pod podmínkou, že si zřídíte živnostenské oprávnění. Mějte se před nimi na pozoru. Často jsou to lichváři, který se snaží obejít zákon.

Pokud můžete, dejte přednost bankám

Obecně proto platí, že pokud potřebujete půjčku, měli byste se v první řadě obrátit na banku. Vyřizování sice může být zdlouhavější, ale zato můžete počítat s výrazně nižším úrokem i RPSN.

Teprve když vám banka půjčit odmítne, obraťte se na některého z nebankovních poskytovatelů. Oproti bankám mají 2 hlavní výhody:

  • vyřízení bývá mnohem rychlejší (u malých půjček stačí jen několik minut)
  • nepotřebujete tolik dokladů (často nemusíte dokládat ani své příjmy)

Musíte ale počítat s tím, že půjčku o hodně přeplatíte. Podstatně víc, než když si půjčíte od banky.

Nebankovního poskytovatele pečlivě vybírejte

Pokud z jakéhokoliv důvodu přece jen zvolíte nebankovního poskytovatele, rozhodně výběr neuspěchejte. Určitě nechcete za půjčku platit víc, než je nutné.

Proto se vyplatí prostudovat si aktuální žebříčky a hodnocení jednotlivých poskytovatelů. Podle nich pak vytipujete firmy, které si projdete podrobněji. Důležitá by pro vás měla být zejména:

  • jejich historie a reference
  • nabízený úrok
  • a hlavně RPSN

Právě RPSN (roční procentuální sazba nákladů) totiž udává, kolik ve skutečnosti přeplatíte. Je v ní započítaný jak úrok, tak veškeré další poplatky spojené s půjčkou. V praxi se tak můžete setkat s poskytovateli, kteří lákají na nízký úrok, ale RPSN je výrazně vyšší než u konkurence.

A samozřejmě můžete využít i naše porovnání půjček a mikropůjček, kde vám pomůžeme najít tu nejvýhodnější půjčku.

ANKETA k článku "Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor"

Máte důvěru ve společnosti, které poskytují nebankovní půjčky?
Počet odpovědí: 111

KOMENTÁŘE k článku Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčky v době koronavirové: banky odkládají splátky a připravují speciální úvěry

Půjčky v době koronavirové: banky odkládají splátky a připravují speciální úvěry

1.4.2020, Půjčka, Autor: Pavel Strašák

Zavřené podniky, práce z domu nebo dokonce propouštění. To jsou některé dopady pandemie koronavirové nemoci COVID-19. Spousta lidí tak musí počítat se zkrácením příjmů a někteří zaměstnanci i podnikatelé o ně přišli úplně. Banky jim proto nabízí odklad splátek i speciální koronavirové půjčky.

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

4.3.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Jako naprosto běžnou věc vnímá půjčku stále víc mladých lidí. Vyplývá to z nedávného průzkumu agentury STEM/MARK pro společnost Kruk. Podle něj ji v současnosti splácí 51% lidí mezi 18 a 30 lety. A každý desátý ji má jen proto, aby zaplatil předchozí dluhy.

Peer to peer půjčky: jak funguje hit posledních let

Peer to peer půjčky: jak funguje hit posledních let

5.2.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Rok od roku větší. Takový je zájem o peer to peer půjčky. Tedy o takové, kdy klientům prostřednictvím internetu půjčují lidé – tedy žádné banky a úvěrové společnosti. Objem těchto úvěrů každoročně roste. Mimo jiné proto, že na ně mohou dosáhnout i ti, kteří v bance neuspějí.

Kontokorent, mikropůjčka, hypotéka. Seznamte se 5 nejčastějšími typy půjček a jejich využitím

Kontokorent, mikropůjčka, hypotéka. Seznamte se 5 nejčastějšími typy půjček a jejich využitím

8.1.2020, Půjčka, Autor: Petr Jermář

Pomoc s řešením nečekaných výdajů, nákupem auta nebo s pořízením vlastního bydlení. To jsou některé úkoly půjček, které nabízí bankovní i nebankovní poskytovatelé. Každý typ úvěru se přitom hodí v jiné situaci. Podívejte se na ty nejoblíbenější.

Vánoční půjčka: většina Čechů ji odmítá, přesto před Vánocemi zájem o úvěry stoupá

Vánoční půjčka: většina Čechů ji odmítá, přesto před Vánocemi zájem o úvěry stoupá

11.12.2019, Půjčka, Autor: Jan Budín

Naprostá zbytečnost. To si většina lidí myslí o vánočních půjčkách. Ukázal to průzkum České bankovní asociace, podle kterého 92% obyvatel České republiky považuje úvěr na nákup dárků za špatný nápad. Přesto právě před Vánocemi zájem o půjčky každoročně roste.



Rychlé odkazy

Banky v ČR