Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor
2.9.2019, Půjčka

Výrazně menší a také bezpečnější. Takový je trh s nebankovními půjčkami necelé tři roky poté, co novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísnila podmínky pro poskytovatele a zprostředkovatele úvěrů. Ze zhruba 55 000 jich na trhu zůstala necelá stovka. Přesto jsou mezi nimi výrazné rozdíly.

Potvrdil to i nedávno aktualizovaný Index odpovědného úvěrování, který vydala organizace Člověk v tísni. Vyplývá z něj, že zatímco u některých společností zaplatíte za desetitisícový úvěr na měsíc jen několik set korun, jinde vám naúčtují i víc než 4 000 korun.

Přesto je podle autorů indexu současná situace lepší než před několika lety a firmy se často snaží své služby zlepšovat. Některé nebankovní společnosti dokonce dokáží svými podmínkami konkurovat i bankám.

Úroky a RPSN? I desetinásobný rozdíl

Obecně platí, že pečlivý výběr je zásadní. Úrokové sazby nebankovních společností a zejména RPSN se mnohdy výrazně liší. Pokud sáhnete po první půjčce, kterou na internetu objevíte, může se snadno stát, že ji hodně přeplatíte.

Z uvedené analýzy vyplývá, že rozdíly jsou zejména mezi velkými a menšími společnostmi. Zatímco u větších poskytovatelů přeplatíte 20-30 % ročně, u menších je to i desetinásobně víc.

S ještě výraznějšími rozdíly se setkáte v případě, že nemůžete splácet. Zatímco u některých poskytovatelů zaplatíte při nesplácení desetitisícové půjčky „jen” pět nebo šest tisíc korun, u jiných společností vás čekají penále v řádech desítek tisíc.

Někteří poskytovatelé jsou na hraně

Znamená to, že i když se český trh s nebankovními půjčkami díky zpřísnění podmínek výrazně pročistil, stále na něm najdete firmy, které se pohybují na hraně zákona. A nabízené podmínky jsou pro vás dost nevýhodné.

Analýza se navíc týká pouze společností, které mají povolení České národní banky. Problém je, že můžete narazit i na poskytovatele a zprostředkovatele, kteří toto povolení nemají – přestože podle zákona bez něj spotřebitelské úvěry nabízet nemohou.

Řada nepoctivých poskytovatelů se navíc přesunula od spotřebitelských půjček k půjčkám pro živnostníky. Na ně totiž licenci České národní banky nepotřebují.

Takové firmy vám slíbí peníze pod podmínkou, že si zřídíte živnostenské oprávnění. Mějte se před nimi na pozoru. Často jsou to lichváři, který se snaží obejít zákon.

Pokud můžete, dejte přednost bankám

Obecně proto platí, že pokud potřebujete půjčku, měli byste se v první řadě obrátit na banku. Vyřizování sice může být zdlouhavější, ale zato můžete počítat s výrazně nižším úrokem i RPSN.

Teprve když vám banka půjčit odmítne, obraťte se na některého z nebankovních poskytovatelů. Oproti bankám mají 2 hlavní výhody:

  • vyřízení bývá mnohem rychlejší (u malých půjček stačí jen několik minut)
  • nepotřebujete tolik dokladů (často nemusíte dokládat ani své příjmy)

Musíte ale počítat s tím, že půjčku o hodně přeplatíte. Podstatně víc, než když si půjčíte od banky.

Nebankovního poskytovatele pečlivě vybírejte

Pokud z jakéhokoliv důvodu přece jen zvolíte nebankovního poskytovatele, rozhodně výběr neuspěchejte. Určitě nechcete za půjčku platit víc, než je nutné.

Proto se vyplatí prostudovat si aktuální žebříčky a hodnocení jednotlivých poskytovatelů. Podle nich pak vytipujete firmy, které si projdete podrobněji. Důležitá by pro vás měla být zejména:

  • jejich historie a reference
  • nabízený úrok
  • a hlavně RPSN

Právě RPSN (roční procentuální sazba nákladů) totiž udává, kolik ve skutečnosti přeplatíte. Je v ní započítaný jak úrok, tak veškeré další poplatky spojené s půjčkou. V praxi se tak můžete setkat s poskytovateli, kteří lákají na nízký úrok, ale RPSN je výrazně vyšší než u konkurence.

A samozřejmě můžete využít i naše porovnání půjček a porovnání nebankovních půjček, kde vám pomůžeme najít tu nejvýhodnější půjčku.

ANKETA k článku "Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor"

Máte důvěru ve společnosti, které poskytují nebankovní půjčky?
Počet odpovědí: 114

KOMENTÁŘE k článku Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

6.9.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Na kolik mě půjčka vyjde, můžu ji splatit předčasně a kolik budu měsíčně splácet? Právě tyto tři otázky si lidé při sjednávání půjčky pokládají nejčastěji. Vyplývá to alespoň z nového průzkumu Air Bank.

Manželská půjčka

Manželská půjčka

3.9.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Někdy si půjčku berou lidé jen sami na sebe, často se ale zadluží v jednom úvěru oba manželé. Buď proto, aby společně dosáhli na vyšší částku, nebo si podpis smlouvy oběma manželi vyžádá banka. Pravidelně se tak děje u hypoték a často u manželských úvěrů nad půl milionu korun. Jak fungují manželské půjčky, kdo za co ručí a kdy je v pořádku vzít si úvěr bez souhlasu manžela?

Novomanželská půjčka

Novomanželská půjčka

19.8.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Brát si novomanželské půjčky bývalo dříve zcela běžné. Stát je poskytoval bezúročně, některé podniky ani nevyžadovaly jejich vrácení (splácení). Novomanželská půjčka byla brána jako investice do nově získaných zaměstnanců v regionech, kam bylo složitější nové obyvatele přilákat. Ale co půjčka pro novomanžele dnes? Funguje ještě a je také zdarma? 

AirBank půjčky - která půjčka je ta pravá?

AirBank půjčky - která půjčka je ta pravá?

11.8.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

I banku prý můžeme mít rádi. Tak se pojďme podívat, jestli nám právě Air Bank dává podněty k tomu, abychom si ji mohli oblíbit. Podíváme se na AirBank půjčky, které nám v současnosti tato banka nabízí. Jaké zkušenosti přináší Air Bank půjčka, co ji odlišuje od ostatních bankovních úvěrů? jak přísně Air bank žadatele o půjčku hodnotí. Jde vůbec o banku, které se dá věřit, když je ve stejné finanční skupině jako Home Credit nebo Kamali? A zůstane i nadále českou bankou pod názvem Air Bank?

Mikropůjčky: rozdíl v ceně je až stonásobný

Mikropůjčky: rozdíl v ceně je až stonásobný

9.8.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Krátkodobá půjčka 10 000 korun může znamenat, že budete vracet necelé dvě stovky navíc. Nebo můžete za takovou půjčku zaplatit klidně i přes 18 000 korun. Záleží na tom, u koho si půjčíte.



Banky v ČR