Výrazně menší a také bezpečnější. Takový je trh s nebankovními půjčkami necelé tři roky poté, co novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísnila podmínky pro poskytovatele a zprostředkovatele úvěrů. Ze zhruba 55 000 jich na trhu zůstala necelá stovka. Přesto jsou mezi nimi výrazné rozdíly.
Potvrdil to i nedávno aktualizovaný Index odpovědného úvěrování, který vydala organizace Člověk v tísni. Vyplývá z něj, že zatímco u některých společností zaplatíte za desetitisícový úvěr na měsíc jen několik set korun, jinde vám naúčtují i víc než 4 000 korun.
Přesto je podle autorů indexu současná situace lepší než před několika lety a firmy se často snaží své služby zlepšovat. Některé nebankovní společnosti dokonce dokáží svými podmínkami konkurovat i bankám.
Obecně platí, že pečlivý výběr je zásadní. Úrokové sazby nebankovních společností a zejména RPSN se mnohdy výrazně liší. Pokud sáhnete po první půjčce, kterou na internetu objevíte, může se snadno stát, že ji hodně přeplatíte.
Z uvedené analýzy vyplývá, že rozdíly jsou zejména mezi velkými a menšími společnostmi. Zatímco u větších poskytovatelů přeplatíte 20-30 % ročně, u menších je to i desetinásobně víc.
S ještě výraznějšími rozdíly se setkáte v případě, že nemůžete splácet. Zatímco u některých poskytovatelů zaplatíte při nesplácení desetitisícové půjčky „jen” pět nebo šest tisíc korun, u jiných společností vás čekají penále v řádech desítek tisíc.
Znamená to, že i když se český trh s nebankovními půjčkami díky zpřísnění podmínek výrazně pročistil, stále na něm najdete firmy, které se pohybují na hraně zákona. A nabízené podmínky jsou pro vás dost nevýhodné.
Analýza se navíc týká pouze společností, které mají povolení České národní banky. Problém je, že můžete narazit i na poskytovatele a zprostředkovatele, kteří toto povolení nemají – přestože podle zákona bez něj spotřebitelské úvěry nabízet nemohou.
Řada nepoctivých poskytovatelů se navíc přesunula od spotřebitelských půjček k půjčkám pro živnostníky. Na ně totiž licenci České národní banky nepotřebují.
Takové firmy vám slíbí peníze pod podmínkou, že si zřídíte živnostenské oprávnění. Mějte se před nimi na pozoru. Často jsou to lichváři, který se snaží obejít zákon.
Obecně proto platí, že pokud potřebujete půjčku, měli byste se v první řadě obrátit na banku. Vyřizování sice může být zdlouhavější, ale zato můžete počítat s výrazně nižším úrokem i RPSN.
Teprve když vám banka půjčit odmítne, obraťte se na některého z nebankovních poskytovatelů. Oproti bankám mají 2 hlavní výhody:
Musíte ale počítat s tím, že půjčku o hodně přeplatíte. Podstatně víc, než když si půjčíte od banky.
Pokud z jakéhokoliv důvodu přece jen zvolíte nebankovního poskytovatele, rozhodně výběr neuspěchejte. Určitě nechcete za půjčku platit víc, než je nutné.
Proto se vyplatí prostudovat si aktuální žebříčky a hodnocení jednotlivých poskytovatelů. Podle nich pak vytipujete firmy, které si projdete podrobněji. Důležitá by pro vás měla být zejména:
Právě RPSN (roční procentuální sazba nákladů) totiž udává, kolik ve skutečnosti přeplatíte. Je v ní započítaný jak úrok, tak veškeré další poplatky spojené s půjčkou. V praxi se tak můžete setkat s poskytovateli, kteří lákají na nízký úrok, ale RPSN je výrazně vyšší než u konkurence.
A samozřejmě můžete využít i naše porovnání půjček a porovnání nebankovních půjček, kde vám pomůžeme najít tu nejvýhodnější půjčku.
V České republice je v současné době 645 700 dlužníků v exekučním řízení a na začátku roku 2024 exekutorská komora evidovala 4 059 035 exekucí. Chcete si být jistí, že nemáte žádné dluhy u bank a nebankovních institucí nebo že nedlužíte na finančním úřadě či na sociálním pojištění? Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak zjistit své dluhy.
Dluhy pryč za 3 roky? Možná ano. Poslanci totiž schválili zkrácení oddlužení z 5 let na 3 roky pro všechny dlužníky (spotřebitele každého věku i podnikatele). Dosud měli tříletou lhůtu pouze senioři a invalidé ve druhém a třetím stupni. Změna vychází z evropské směrnice, která požaduje tříleté oddlužení jen pro podnikatele. Ale česká vláda se zavázala, že se bude zkrácení oddlužení vztahovat i na spotřebitele
Potřebujete rychle peníze? Půjčka je lákavá, ale pozor na její rizika a skryté poplatky. Chcete své peníze rozmnožit? Investice je dlouhodobější cesta, ale může přinést zajímavé zisky. Nevíte, jak se rozhodnout? Přečtěte si náš článek, který vám pomůže zvážit výhody a nevýhody různých nástrojů pro navýšení příjmu, a najít tu nejlepší cestu k vašim finančním cílům.
Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů
spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate
svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze.
Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných
zákonem o spotřebitelském úvěru.
Ocitli jste se v situaci, kdy je pro vás stále těžší hradit splátky včas? Řešením může být snížení splátek, v extrémním případě jen další půjčka na splátky. Zatímco první varianta je velmi výhodná, a dosáhnete na ni s refinancováním nebo konsolidací půjček, s druhou zmíněnou variantou buďte velmi opatrní: často totiž vede do dluhové pasti a nepříjemných exekucí. Ukážeme vám, jak najít tu nejlepší nabídku pro splácení dluhů.
KOMENTÁŘE k článku Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.