Banky.cz Články Spoření Zhodnocení až 5,7 %. I to aktuálně nabízí stavební spoření

Zhodnocení až 5,7 %. I to aktuálně nabízí stavební spoření

19.9.2022 Spoření

Výnos, na který ostatní spořicí produkty nedosáhnou. To i nadále nabízí stavební spoření. Díky státní podpoře své peníze zhodnotíte až o 5,7 %. Problém je, že současná vláda uvažuje o zrušení této podpory. I kdyby k tomu však došlo, zachová si stavebko jednu zásadní výhodu, na kterou ostatní spoření nestačí.

REKLAMA
REKLAMA

K vysokému zhodnocení stavebního spoření navíc v posledních měsících přispívá nejen státní příspěvek, ale zejména rostoucí úroky.

Zatímco ještě před rokem všechny spořitelny nabízely úrokovou sazbu 1 %, v současnosti se pohybuje mezi 2,5 % a 3 %. A výjimečně dosáhnete i výš.

K tomu se navíc přidávají různé bonusy a zvýhodnění. I díky nim se výsledné zhodnocení šplhá nad 5 %.

Děti získají až 5,7 %

Suverénním lídrem z hlediska zhodnocení je stavební spoření od Buřinky, a to ve formě určené dětem. Právě u něj totiž získáte výnos až 5,7 %.

Stavebko pro děti, které nabízí Buřinka, totiž přináší:

  • úrokovou sazbu 2,5 %
  • a vstupní bonus 3 500 korun.

K tomu si ještě přidejte státní příspěvek až 2 000 korun ročně. A i když odečtete poplatek 500 korun za uzavření smlouvy, dostanete se na už zmíněné zhodnocení.

Stačí jen spořit 1 700 korun měsíčně.

Buřinka má jednu z nejvýhodnějších nabídek také u klasického stavebního spoření pro dospělé. Podmínky jsou totiž stejné jako v předchozím případě, jen místo bonusu 3 500 korun vám spořitelna dá 2 500 korun.

Při spoření 1 700 korun za měsíc tak dosáhnete na zhodnocení 5,4 %.

Mezi nejlepší patří i Moneta

Stejně výhodnou nabídku jako Buřinka má pro své klienty i Moneta Stavební spořitelna. Také u ní získáte zhodnocení až 5,4 %.

Stejně jako Buřinka nabízí úrok 2,5 % a jednorázový bonus. U Moneta Stavební spořitelny je „jen“ 2 000 korun, zároveň se ale nesetkáte s poplatkem za uzavření smlouvy.

Díky tomu je výsledné zhodnocení stejné jako u Buřinky.

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

Úrok 5 % a víc získáte i jinde

Zhodnocení alespoň 5 % nabízí ještě další dvě stavební spořitelny:

Modrá pyramida sice nemá žádné jednorázové bonusy, zato vám k základní úrokové sazbě 0,5 % přidá bonusový úrok 2,5 %. A pokud za první čtyři měsíce spoření našetříte alespoň 50 000 korun, získáte bonusový úrok dokonce 3 %.

Celkem tak můžete dosáhnout na úročení až 3,5 %.

Přesto je výhodnější spokojit se s nižším bonusovým úrokem a spořit okolo 20 000 korun ročně (tedy zhruba 1 700 korun za měsíc). Maximálně tak využijete státní příspěvek a dosáhnete na zhodnocení zhruba 5,2 %.

Nevýhodou je, že bonusový úrok získáte jen na prvních 6 let. Poté může celkové úročení klesnout jen na 0,5 % a zhodnocení se tak výrazně propadne.

Abyste na něj dosáhli, musíte navíc každý měsíc naspořit 0,5 z cílové částky.

Pokud je tedy vaše cílová suma například 200 000 korun, potřebujete poslat na stavebko alespoň 1 000 korun měsíčně – tedy 12 000 korun ročně.

Povinnou částku si můžete předplatit

U stavebního spoření od Lišky dosáhnete na zhodnocení 5 % teprve od konce srpna.

Tak dlouho totiž ČSOB Stavební spořitelna nabízí základní úrok 1,5 % a bonusovou sazbu 1 % – a tedy celkové úročení 2,5 %.

Pro získání zmíněného bonusu musíte:

  • spořit alespoň 6 let
  • a každý měsíc na stavebko uložit alespoň 0,25 % z cílové částky.
Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Podmínky jsou tedy podobné jako u Modré pyramidy. Jediným rozdílem je, že u Lišky je nižší povinná částka, kterou musíte za každý měsíc naspořit.

U Modré pyramidy i u Lišky si tuto částku můžete „předplatit“ a uložit najednou povinný vklad za všechny měsíce v roce.

Konec podpory může být problém

Zhodnocení nad 5 % u ostatních spořicích produktů běžně nenajdete (i když se najdou i výjimky). Proto hraje stavební spoření stále prim.

Problémem pro něj může být zrušení státní podpory, o kterém uvažuje současná vláda.

V takovém případě by zhodnocení poměrně výrazně kleslo. A odvíjelo by se čistě od úrokové sazby, jednorázových bonusů a od různých poplatků.

V současnosti by tak lepší zhodnocení nabízely spořicí účty i termínované vklady.

Získáte garantovaný úrok na 6 let

I kdyby ale zrušení státní podpory prošlo, zachovalo by si stavební spoření jednu nezanedbatelnou výhodu – garanci úroku na 6 let.

U stavebního spoření totiž máte jistotu, že se úroková sazba celých 6 let nezmění. Nemusíte se tak bát žádných výkyvů a propadů.

I proto je důležité stavební spoření dobře vybírat.

A víc než kdy jindy se vyplatí sledovat zejména úrokovou sazbu. Zaručí vám stabilní a poměrně zajímavé zhodnocení i ve chvíli, kdy úroky u spořicích účtů a termínovaných vkladů opět klesnou.

Využijte proto naše srovnání stavebního spoření. Veškeré nabídky si v něm seřadíte například podle úroků a snadno tak vyberete takové stavebko, která se vám maximálně vyplatí i bez státní příspěvků.

ANKETA k článku Zhodnocení až 5,7 %. I to aktuálně nabízí stavební spoření

Máte sjednané stavební spoření?

Počet odpovědí: 111

KOMENTÁŘE k článku Zhodnocení až 5,7 %. I to aktuálně nabízí stavební spoření

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena