Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zvýhodněné hypotéky pro mladé
16.4.2019, Hypotéka

Mladí do 36 let by si mohli půjčovat s menším příjmem více. Tak zní kompromisní návrh novely zákona, na kterém se dohodlo Ministerstvo financí s ČNB. Jak vysoké budou úlevy pro LTV, DTI a DSTI?

Regulace hypoték

Banky se při poskytování úvěrů na bydlení řídí doporučením ČNB, které reguluje 3 sledované parametry:

LTV (loan to value): výše úvěru vůči hodnotě zástavy – banky nemohou půjčit více než 90% z hodnoty zástavy a v pásmu 80-90% mohou mít jen 15% portfolia (tyto úvěry jsou dražší)

DSTI (debt service to income): výše měsíční splátky vůči příjmu – maximální výše splátek všech úvěrů nemůže být vyšší než 45% pravidelného měsíčního příjmu

DTI (debt to income): výše úvěru vůči ročnímu příjmu – banky nemohou půjčit více než 9 násobek ročního příjmu

Navrhované úlevy pro mladé

I přes rekordně rostoucí platy je vlastní bydlení méně dostupné než dříve. Zejména Praha se s cenami novostaveb nad 100 000 Kč/m2 utrhla zbytku republiky a mladým příliš nepomáhá ani průměrný pražský plat 40 000 Kč. I s takto vysokým příjmem lze totiž dosáhnout pouze na nový byt o velikosti 1kk (35m2) za 3,5 mil. Kč (panelák na sídlišti je o 20% levnější).

Spočítejte si snadno a rychle svou hypotéku v naší hypoteční kalkulačce!

Navrhovaná novela zákona by zmírnila podmínky mladým do 36 let. Ti by si nově mohli půjčovat o 10% více než ostatní (LTV až 100 %) a na splátky úvěrů by mohlo jít až 50% příjmu resp. banka by jim půjčila 10 násobek ročního příjmu.

Roztáčení cenové spirály nemovitostí

penize-2.jpg

Během prvního kvartálu roku 2019 došlo k výraznému poklesu hypotéčního trhu o desítky procent. Dle statistik je polovina kupovaných nemovitostí financována hypotékami. Počet kupujících by tak měl v dohledné době výrazně klesnout, což již nyní signalizují pomaleji rostoucí ceny nemovitostí. Nezdravě rychle rostoucí trh nemovitostí (kde jsou ceny dle analýz ČNB nadhodnoceny o cca 10%) by tak měl konečně přibrzdit a začít se pozvolna vracet do normálu.

Mírnější podmínky pro získání hypoték u klientů do 36 let by na trh vrhnuly značné množství nových kupujících, kteří by opět přiživili růst ceny nemovitostí. Hypotéky se sjednávají nejčastěji na 30 let s max. dobou splatnosti do 65 let. Lze si tak snadno vydedukovat, že mírnější podmínky by se týkaly většiny žadatelů o úvěry na bydlení.

Jak podpořit dostupnější bydlení?

Průměrná cena pražského bytu činí 5,5 mil. Kč. Z této částky kupující platí u starších nemovitostí daň z nabytí nemovitosti (4%/220 000 Kč) a u novostaveb cena zahrnuje DPH 21% (1,2 mil. Kč). Chce-li stát podpořit dostupnější bydlení pro mladé, mohl by jim část těchto daní prominout (např. 50% sleva na prvně kupovanou nemovitost).

Skutečné a trvalé řešení však představuje pouze změna stavebního zákona, která by výrazně urychlila bytovou výstavbu. Vyřízení stavebního povolení a územního rozhodnutí je v ČR během na velmi dlouhou trať (i přes 10 let). Pravidelně vyhráváme statistiky o nejvyšší byrokratickou zátěž ve stavebnictví, kde se umísťujeme hned vedle rozvojových zemí s velmi špatnou vymahatelností práva. To není nejlepší vizitka pro zemi, která posledních 29 let jinak úspěšně pracuje na návratu mezi vyspělé západní státy.

ANKETA k článku "Zvýhodněné hypotéky pro mladé"

Jsem pro navrhované úlevy pro mladé?
Počet odpovědí: 383

KOMENTÁŘE k článku Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

5.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Zatímco na konci roku 2019 k tomu stačilo „jen” něco přes 118 průměrných měsíčních platů, na konci minulého roku už to bylo přes 130 platů. Doba spoření se tak o rok prodloužila. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila Modrá pyramida.

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

2.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Prudký nárůst. Tak vypadá v posledních měsících křivka, která ukazuje vývoj úrokových sazeb u hypoték. V červnu si je mohli lidé sjednat s průměrnou sazbou 2,13 %. Úroky se tak dostaly na úroveň, na které byly naposledy zhruba před rokem.

Úroky hypoték se vrací nad 2 %. Zájem přesto neklesá

Úroky hypoték se vrací nad 2 %. Zájem přesto neklesá

22.7.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Přesně půl roku. Tak dlouho vydržela průměrná úroková sazba nových hypoték pod hranicí 2 %. V květnu se nad ni opět vrátila, když vyskočila na 2,06 %. Přesto byl tento měsíc pro banky druhý nejúspěšnější v historii.

Vyšší poplatky za předčasné splacení hypotéky? Můžou být až 3 % ze zbývajícího úvěru

Vyšší poplatky za předčasné splacení hypotéky? Můžou být až 3 % ze zbývajícího úvěru

21.7.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Zaplatit za předčasné splacení hypotéky desítky tisíc korun. Bez ohledu na to, kdy a u jaké banky jste smlouvu uzavřeli. I to se může brzy stát realitou. Poslanecká sněmovna projednává úpravu zákona o spotřebitelském úvěru, která chce poplatky za předčasné splacení hypotéky výrazně zvýšit.

Konec dlouhých fixací hypotéky? Banky u nich chtějí přitvrdit

Konec dlouhých fixací hypotéky? Banky u nich chtějí přitvrdit

5.7.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Vyšší úrokové sazby nebo dokonce úplné zrušení. I to hrozí dlouhým fixacím hypoték. Bankám se totiž nelíbí nárůst předčasně splacených a refinancovaných úvěrů z posledních let. Stěžují si, že na tom každoročně prodělávají i stovky milionů korun. A právě dlouhé fixace hypoték jsou pro ně nejrizikovější.



Banky v ČR