Banky.cz Články Hypotéka Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zvýhodněné hypotéky pro mladé

16.4.2019 Hypotéka

Mladí do 36 let by si mohli půjčovat s menším příjmem více. Tak zní kompromisní návrh novely zákona, na kterém se dohodlo Ministerstvo financí s ČNB. Jak vysoké budou úlevy pro LTV, DTI a DSTI?

Regulace hypoték

Banky se při poskytování úvěrů na bydlení řídí doporučením ČNB, které reguluje 3 sledované parametry:

LTV (loan to value): výše úvěru vůči hodnotě zástavy – banky nemohou půjčit více než 90% z hodnoty zástavy a v pásmu 80-90% mohou mít jen 15% portfolia (tyto úvěry jsou dražší)

DSTI (debt service to income): výše měsíční splátky vůči příjmu – maximální výše splátek všech úvěrů nemůže být vyšší než 45% pravidelného měsíčního příjmu

DTI (debt to income): výše úvěru vůči ročnímu příjmu – banky nemohou půjčit více než 9 násobek ročního příjmu

Navrhované úlevy pro mladé

I přes rekordně rostoucí platy je vlastní bydlení méně dostupné než dříve. Zejména Praha se s cenami novostaveb nad 100 000 Kč/m2 utrhla zbytku republiky a mladým příliš nepomáhá ani průměrný pražský plat 40 000 Kč. I s takto vysokým příjmem lze totiž dosáhnout pouze na nový byt o velikosti 1kk (35m2) za 3,5 mil. Kč (panelák na sídlišti je o 20% levnější).

Spočítejte si snadno a rychle svou hypotéku v naší hypoteční kalkulačce!

Navrhovaná novela zákona by zmírnila podmínky mladým do 36 let. Ti by si nově mohli půjčovat o 10% více než ostatní (LTV až 100 %) a na splátky úvěrů by mohlo jít až 50% příjmu resp. banka by jim půjčila 10 násobek ročního příjmu.

Roztáčení cenové spirály nemovitostí

penize-2.jpg

Během prvního kvartálu roku 2019 došlo k výraznému poklesu hypotéčního trhu o desítky procent. Dle statistik je polovina kupovaných nemovitostí financována hypotékami. Počet kupujících by tak měl v dohledné době výrazně klesnout, což již nyní signalizují pomaleji rostoucí ceny nemovitostí. Nezdravě rychle rostoucí trh nemovitostí (kde jsou ceny dle analýz ČNB nadhodnoceny o cca 10%) by tak měl konečně přibrzdit a začít se pozvolna vracet do normálu.

Mírnější podmínky pro získání hypoték u klientů do 36 let by na trh vrhnuly značné množství nových kupujících, kteří by opět přiživili růst ceny nemovitostí. Hypotéky se sjednávají nejčastěji na 30 let s max. dobou splatnosti do 65 let. Lze si tak snadno vydedukovat, že mírnější podmínky by se týkaly většiny žadatelů o úvěry na bydlení.

Jak podpořit dostupnější bydlení?

Průměrná cena pražského bytu činí 5,5 mil. Kč. Z této částky kupující platí u starších nemovitostí daň z nabytí nemovitosti (4%/220 000 Kč) a u novostaveb cena zahrnuje DPH 21% (1,2 mil. Kč). Chce-li stát podpořit dostupnější bydlení pro mladé, mohl by jim část těchto daní prominout (např. 50% sleva na prvně kupovanou nemovitost).

Skutečné a trvalé řešení však představuje pouze změna stavebního zákona, která by výrazně urychlila bytovou výstavbu. Vyřízení stavebního povolení a územního rozhodnutí je v ČR během na velmi dlouhou trať (i přes 10 let). Pravidelně vyhráváme statistiky o nejvyšší byrokratickou zátěž ve stavebnictví, kde se umísťujeme hned vedle rozvojových zemí s velmi špatnou vymahatelností práva. To není nejlepší vizitka pro zemi, která posledních 29 let jinak úspěšně pracuje na návratu mezi vyspělé západní státy.



Hypoteční kalkulačka

ANKETA k článku Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Jsem pro navrhované úlevy pro mladé?

Počet odpovědí: 384

KOMENTÁŘE k článku Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.11.2022 Hypotéka

Vývoj úrokových sazeb hypoték je v posledním roce opravu překotný. Z levných a dostupných hypoték jsme se dostali k hypotékám drahým, a to díky úrokovým sazbám. V současné situaci si financování nákupu bytu hypotékou může dovolit jen málokdo.

O 48 % méně než loni. Objem sjednaných hypoték letos výrazně klesl

7.11.2022 Hypotéka

Nejhorší za posledních 8 let. Takové bylo letošní září v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Lidé si jejich prostřednictvím půjčili pouze 7,16 miliardy korun – tedy o 2,9 miliardy korun méně než v srpnu. Za jediný měsíc tak klesl objem nových a refinancovaných hypoték o 30 %!

První banky zlevňují hypotéky. Plošný pokles sazeb je ale v nedohlednu

10.10.2022 Hypotéka

První vlaštovky, které ale jaro nedělají. I tak se dá mluvit o současné situaci na hypotečním trhu. I když už se objevují banky, které se rozhodly půjčku na bydlení o něco zlevnit, většina poskytovatelů vyčkává. Zároveň to však znamená, že ceny hypoték už zpravidla nerostou.

Za předčasné splacení hypotéky zaplatíte i 70 000 Kč. Počítá s tím návrh ministerstva

12.9.2022 Hypotéka

Jen několik set korun, v horším případě pár tisíc. Takové poplatky za předčasné splacení hypotéky si v současnosti účtují banky na českém trhu. Brzy se to ale změní. Ministerstvo financí připravilo novelu zákona o spotřebitelském úvěru, která poplatky za předčasné splacení navyšuje i na desítky tisíc korun.

Hypotéka, nebo nájem? Výhodnější je první možnost

15.8.2022 Hypotéka

Uvázat se na několik desítek let k placení hypotéky, nebo raději zvolit nájem? Tuto otázku nyní řeší mnoho lidí. Odpověď na ni zůstává stále stejná: hypotéka se i v současné době vyplatí víc než nájem. A to přesto, že úroky u nabízených půjček na bydlení výrazně rostou.

Je samozřejmé, že obě zmíněné možnosti mají svá pro a proti. Pokud to ale vaše finanční situace dovolí, existují minimálně 3 důvody, proč dát přednost hypotéce.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2022, všechna práva vyhrazena