Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zvýhodněné hypotéky pro mladé
16.4.2019, Hypotéka

Mladí do 36 let by si mohli půjčovat s menším příjmem více. Tak zní kompromisní návrh novely zákona, na kterém se dohodlo Ministerstvo financí s ČNB. Jak vysoké budou úlevy pro LTV, DTI a DSTI?

Regulace hypoték

Banky se při poskytování úvěrů na bydlení řídí doporučením ČNB, které reguluje 3 sledované parametry:

LTV (loan to value): výše úvěru vůči hodnotě zástavy – banky nemohou půjčit více než 90% z hodnoty zástavy a v pásmu 80-90% mohou mít jen 15% portfolia (tyto úvěry jsou dražší)

DSTI (debt service to income): výše měsíční splátky vůči příjmu – maximální výše splátek všech úvěrů nemůže být vyšší než 45% pravidelného měsíčního příjmu

DTI (debt to income): výše úvěru vůči ročnímu příjmu – banky nemohou půjčit více než 9 násobek ročního příjmu

Navrhované úlevy pro mladé

I přes rekordně rostoucí platy je vlastní bydlení méně dostupné než dříve. Zejména Praha se s cenami novostaveb nad 100 000 Kč/m2 utrhla zbytku republiky a mladým příliš nepomáhá ani průměrný pražský plat 40 000 Kč. I s takto vysokým příjmem lze totiž dosáhnout pouze na nový byt o velikosti 1kk (35m2) za 3,5 mil. Kč (panelák na sídlišti je o 20% levnější).

Spočítejte si snadno a rychle svou hypotéku v naší hypoteční kalkulačce!

Navrhovaná novela zákona by zmírnila podmínky mladým do 36 let. Ti by si nově mohli půjčovat o 10% více než ostatní (LTV až 100 %) a na splátky úvěrů by mohlo jít až 50% příjmu resp. banka by jim půjčila 10 násobek ročního příjmu.

Roztáčení cenové spirály nemovitostí

penize-2.jpg

Během prvního kvartálu roku 2019 došlo k výraznému poklesu hypotéčního trhu o desítky procent. Dle statistik je polovina kupovaných nemovitostí financována hypotékami. Počet kupujících by tak měl v dohledné době výrazně klesnout, což již nyní signalizují pomaleji rostoucí ceny nemovitostí. Nezdravě rychle rostoucí trh nemovitostí (kde jsou ceny dle analýz ČNB nadhodnoceny o cca 10%) by tak měl konečně přibrzdit a začít se pozvolna vracet do normálu.

Mírnější podmínky pro získání hypoték u klientů do 36 let by na trh vrhnuly značné množství nových kupujících, kteří by opět přiživili růst ceny nemovitostí. Hypotéky se sjednávají nejčastěji na 30 let s max. dobou splatnosti do 65 let. Lze si tak snadno vydedukovat, že mírnější podmínky by se týkaly většiny žadatelů o úvěry na bydlení.

Jak podpořit dostupnější bydlení?

Průměrná cena pražského bytu činí 5,5 mil. Kč. Z této částky kupující platí u starších nemovitostí daň z nabytí nemovitosti (4%/220 000 Kč) a u novostaveb cena zahrnuje DPH 21% (1,2 mil. Kč). Chce-li stát podpořit dostupnější bydlení pro mladé, mohl by jim část těchto daní prominout (např. 50% sleva na prvně kupovanou nemovitost).

Skutečné a trvalé řešení však představuje pouze změna stavebního zákona, která by výrazně urychlila bytovou výstavbu. Vyřízení stavebního povolení a územního rozhodnutí je v ČR během na velmi dlouhou trať (i přes 10 let). Pravidelně vyhráváme statistiky o nejvyšší byrokratickou zátěž ve stavebnictví, kde se umísťujeme hned vedle rozvojových zemí s velmi špatnou vymahatelností práva. To není nejlepší vizitka pro zemi, která posledních 29 let jinak úspěšně pracuje na návratu mezi vyspělé západní státy.

ANKETA k článku "Zvýhodněné hypotéky pro mladé"

Jsem pro navrhované úlevy pro mladé?
Počet odpovědí: 378

KOMENTÁŘE k článku Zvýhodněné hypotéky pro mladé

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

26.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

17.2.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

3.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

29.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Jedna až dvě desetiny nahoru. Takovým způsobem zvyšují úroky u hypoték některé banky. Jen v první půlce ledna se k tomu odhodlali čtyři poskytovatelé a pokračovali tak ve zdražování z loňského prosince. Naopak do zlevnění se bankám příliš nechce.

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

20.1.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Zhruba 130 tisíc. Takový je počet lidí, kterým letos končí fixace hypotéky a můžou požádat o refinancování. U něj zpravidla dostanou lepší úrok, než jaký jim nabídne jejich stávající poskytovatel. Za rok díky tomu ušetří tisíce korun.



Rychlé odkazy

Banky v ČR