Produkty Nebankovní instituce Ferratum
-
Nebankovní půjčka
Přehled Nebankovní instituce Ferratum
Pobočky Ferratum
O nebankovní instituci Ferratum
Ferratum je dlouholetým symbolem mikropůjček, a to nejen na českém trhu. V posledních letech se však přeorientovává na tzv. flexibilní půjčky s heslem „přidejte si do svého života flexibilitu“. Jde o obdobu bankovního kontokorentu, ale v podání nebankovního poskytovatele. Klient má schválen úvěrový rámec, v něm se může pohybovat „dle svých potřeb“. Závazná je jen minimální vypočtená splátka (pokrývající pouze úrok a poplatky) a stanovený úvěrový strop.
Značku Ferratum jsme na českém trhu ještě nedávno potkávali pod delším názvem, a to Ferratum Bank. Nyní se pro spotřebitelské úvěry, na které se značka specializuje, využívá jen zkrácené pojmenování společnosti: Ferratum. Je součástí Multitude Bank p.l.c. náležející do finanční skupiny Multitude SE.
Ferratum (resp. Multitude Bank) sídlí na Maltě a disponuje maltskou bankovní licencí. Ale skupina Multitude SE je finská, se sídlem v Helsinkách. Ferratum vzniklo na základě tradic tzv. finských půjček: drobné úvěry pro méně bonitním klientelu, kde si věřitel vyšší riziko úvěru kompenzuje vyšší cenou.
Flash News Ferratum
21.11.2023 - Společnost Multitude představuje aktualizaci budoucí strategie a cíle ziskového růstu do roku 2026
Společnost Multitude SE stanovila své cíle pro další růst do roku 2026. V souladu s tím plánuje rozšířit svou pozici na trhu prostřednictvím důsledného využívání FinTech. Platforma Multitude FinTech se má v příštích třech letech dále rozšiřovat. Vedle dvou stávajících kmenů: spotřebitelského bankovnictví prostřednictvím dceřiné společnosti Ferratum (B2C) a financování malých a středních podniků CapitalBox (SME Banking), byl nově spuštěn obchod pro korporátní klientelu Multitude Bank (Wholesale Banking), který se zabývá financováním větších společností.
20.2.2023 - Multitude Bank spouští okamžité platby
Systém okamžitých plateb v Česku se rozšířil o třináctého účastníka. Je jím právě Multitude Bank, která na českém trhu vystupuje pod tímto názvem od podzimu 2022. Jako banka působí na českém trhu již od roku 2014. Od roku 2021 se může pochlubit získáním českého bankovního kódu, a tím je 8500. Přímým účastníkem zúčtovacího systému CERTIS při České národní bance se stala v listopadu 2022. Systém okamžitých plateb ještě více zjednoduší a zrychlí zákazníkům získání půjčky a obdržení finančních prostředků.
Chci spočítat nejvýhodnější půjčku
Expertní hodnocení Nebankovní instituce Ferratum
Značka Ferratum, která je součástí společnosti Multitude Bank p.l.c. s maltskou (nikoliv českou) bankovní licencí, je na českém trhu již tradičním poskytovatelem nebankovních půjček. Půjček nejprve jen drobných a s velmi krátkou dobou splatnosti. V současnosti se orientuje na úvěrové rámce v podobě nebankovního revolvingu: schválený úvěrový strop, v rámci nějž si klient půjčuje a vrací podle toho, v jaké situaci se právě ocitl.
V našem přehledu nebankovních společností se proto Ferratum začleňuje mezi úzkou skupinu poskytovatelů takzvaného revolvingu: úvěrového rámce, velmi se podobajícího kontokorentu (povolené přečerpání na běžném účtu). Ale náklady na Ferratum flexibilní půjčku několikanásobně převyšují náklady na bankovní kontokorent (RPSN cca 300 % - viz reprezentativní příklad níže). A to už bankovní kontokorenty jsou půjčkami s extrémně vysokými cenami.
Největším rizikem Ferratum flexibilní půjčky je její opakovatelnost ještě před splacením současně splácené částky. A možnost posílat „splátky“ pokrývající pouze náklady úvěru (bez umořování dluhu). Klient tak podléhá dojmu, že splácí, ale jeho dluh se přitom nesnižuje. Ferratum půjčka má i své výhody: enormní dostupnost a pocit bezpečné finanční rezervy pro „horší časy“. Ferratum nabízí digitální bankovnictví se všemi jeho přínosy, včetně vývoje stavu úvěru.
Recenze Nebankovní instituce Ferratum
Licence k poskytování spotřebitelského úvěru
Ferratum má českou licenci k poskytování nebankovního spotřebitelského úvěru. A maltskou licenci bankovní.
Historie a současnost společnosti Multitude Bank p.l.c.
Multitude vznikla původně pod jménem Ferratum, a to v roce 2005, ve Finsku. Brzy po založení expandovala společnost do dalších zemí EU, včetně ČR. V roce 2014 jsme pozorovali transformaci společnosti na Ferratum Bank, a to s celoevropskou bankovní licencí získanou na Maltě (v ČR má banka jen notifikaci).
„Naší misí je změnit celý bankovní svět a přeměnit ho ve službu k dispozici non-stop,“ uvedl zakladatel a CEO skupiny Jorma Jokela. Banka se proto soustředí především na digitální technologie a chytré telefony. Od podzimu 2022 se značka Ferratum pojí s novým názvem poskytovatele: Multitude Bank p.l.c. Rozšířila se do několikačlenné finanční skupiny s odvážnými plány na růst v oblasti digitálního trhu s finančními službami.
Vize a cíle spojené se značkou Ferratum
Profesionalita, inovace, zaměření na zákazníka a etické zásady. To jsou 4 hlavní hodnoty společnosti Multitude Bank p.l.c., s nimiž na český trh přišla a již dvě desítky je zde prosazuje. Dlouhodobým cílem společnosti je stát se přední světovou mobilní bankou s širokou škálou produktů. Ferratum od počátku pracuje s vizí mobilních spotřebitelských úvěrů v Evropě. Je jejich průkopníkem. I proto klade důraz na jednoduchá digitální a mobilní řešení, která překračují očekávání moderních zákazníků.
Jaké finanční služby najdete pod značkou Ferratum?
Ferratum nabízí Ferratum Credit - flexibilní půjčku až do výše 80 000 Kč, se splatností minimálně 60 dní. Maximální doba splácení není omezena. Jde totiž o úvěrový rámec s možností okamžitého a opakovaného čerpání, a to až do výše stanoveného stropu. Strop je pro každého klienta jiný - odvíjí se od požadavků zájemce o úvěr a od jeho úvěruschopnosti.
Výhody Ferratum
- rychlé vyřízení
- okamžité poskytnutí peněz
- úvěrový rámec - kdykoliv přístupná rezerva
- flexibilita půjčování a splácení
- předčasné splacení zdarma
Nevýhody Ferratum
- velmi drahá půjčka
- možnost znova si půjčit ještě před vrácením současného dluhu
- vysoké riziko předlužení
- možnost splácet jen minimální splátku (ta nesnižuje dluh)
- jedině na účet
- v kalkulačce lze vypočíst jen minimální splátku, nikoliv splátku vedoucí k doplacení úvěru za klientem stanovený čas
- minimální zákaznická podpora (neexistuje česká zákaznická linka, jen chatbot s předprogramovanými odpověďmi, případně písemná komunikace přes Messenger, WhatsApp)
- půjčka jen v pracovní dny
Příklad půjčky od Ferratum
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč.
Index odpovědného úvěrování u Ferratum půjčky
Půjčka Ferratum vzatá na jeden měsíc se v Indexu odpovědného úvěrování pohybuje přibližně v polovině žebříčku, s celkem 62 body. Autoři Indexu okomentovali výsledek následovně: „Půjčka je drahá. Věřitel by mohl postupovat vůči klientům vstřícněji nebo pečlivěji zkoumat jejich úvěruschopnost“.
Dodejme, že stejně jako u dalších revolvingových půjček, je největším rizikem opakovatelnost úvěru už v době, kdy původní vypůjčená částka ještě není zcela splacená. Toto riziko je promítnuto do Indexu odpovědného úvěrování u půjček na jeden rok.
Zde se Ferratum umístilo na předposledním místě ze 30 srovnávaných úvěrů. Komentář autorů Indexu tu je následující: „Půjčka je velmi drahá, náklady při prodlení jsou velmi vysoké. Nejasné využívání registrů“.
Dotazy v poradně k Ferratum
Neplním podmínky nebankovní půjčky
Dobrý den, pane Jermáři, mám dotaz týkající se minimální měsíční splátky. Moje přítelkyně má u Ferratum úvěr typu Ferratum Credit. Celková dlužná částka činí 37 000Kč a přišel jí výpis s minimální měsíční splátkou 4 500 Kč za červen. Splatila jen 2 000 Kč za daný měsíc. Pokud nezaplatila celou minimální splátku ale jen část - co se bude dít s touto nedoplacenou částkou?Bude jí muset doplatit s další minimální splátkou? Hrozí nějaké sankce a celková dlužná částka se o to více bude zvyšovat? Pro úplnost - v měsíci červnu měla zaplatit již zmíněných 4 500 Kč a za měsíc červenec již 5 800 Kč, protože požádala o další jistinu ve výši 9000 Kč. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
za neplnění podmínek Vám nebankovní poskytovatel úvěru velmi pravděpodobně naúčtuje úrok z prodlení a penále. U Ferratum činí RPSN 300 % (dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rom vrátíte 40 000 Kč). Důrazně doporučuji nebankovní půjčku co nejdříve doplatit - nejlépe celou ihned a více si u nebankovek nepůjčovat.
Nebankovní půjčka a vysoké sankce
Dobrý den, chtěl bych se zeptat, kdysi jsem si vzal revolvingový úvěr od společnosti Ferratum, ale po nějaké době jsem se dostal do problémů se splácením a společnost předala úvěr k vymáhání inkasní společnosti. Zesplatněná částka byla cca 20 tis, ale inkasní společnost po mně chce téměř 29 tis. Je takové navýšení v pořádku? Půjčku jsem si bral jako OSVČ. Předem moc děkuji za radu.
Dobrý den,
Ferratum poskytuje vysoce úročené nebankovní půjčky (RPSN ve výši stovek procent). Úroky z prodlení za pár týdnů či měsíců tak mohou snadno dosáhnout i desítek procent jistiny. A samotné náklady vymáhání (které ještě dále porostou, nezaplatíte-li nyní dobrovolně) mohou být ve výši tisíců korun. Důrazně doporučuji nebrat si takto extrémně úročené nebankovní půjčky.
Nestíhám splácet nebankovní půjčky
Dobrý den, kvůli své blbosti a důvěřivosti v tuto chvíli dlužím třem nebankovním společnostem Zaplo, Kamali a Ferratum. Dohromady je to kolem 40 000 Kč. Vše řádně splácím už nějakou dobu (tedy krom Zapla, které splácet nejde, to vždy pouze odložím). Bohužel to již ale delší dobu nezvládám finančně utáhnout, protože měsíční splátky jsou velmi vysoké. Jsem teď v nové práci, na dobu neurčitou, bude mi končit zkušební doba, měsíčně mám kolem 19 tis čistého. Výdaje za nájem atd. mám kolem 12 tis. Chci se zeptat, je reálné, že mi některá banka půjčí? Případně o kolik má smysl žádat? Chtěl bych tím zaplatit všechny dluhy u nebankovek a moci to nomálně měsíčně splácet normální bance. Žádný dluh mi nikdy nikde růst nezačal. Případně, máte jiný nápad, jak bych se z této spirály dluhů nebankovek mohl dostat prosím? Nechci aby mi to někde začalo růst, ale zároveň platit dluhy na úkor jídla či jízdného do práce už moc nezvládám. Bohužel, se nemám na koho obrátit s pomocí ani radou, jsem sám. Děkuji předem za odpověď a hezký den.
Dobrý den,
v případě opakovaně odkládaných splátek u nebankovních půjček Vám velmi pravděpodobně žádná banka nepůjčí. O půjčku taktéž není možné žádat ve zkušební době. Jediným řešením tak bude snížit své výdaje na minimum (žít "o chlebu a vodě"), dočasně zvýšit své příjmy (směny navíc, brigády) a splácet maximum možného. A již nikdy více si u nebankovek nepůjčovat.
Proč mi půjčili peníze, když nyní nemám na splátky?
Dobrý den, v letech 2013-2016 jsem byl v insolvenci. A úspěšné jsem se oddlužil a věřitelům vše splatil na 100% . V roce 2017 jsem si vzal půjčku od společnosti Ferratum, kde mi ji postupně navyšovali. Jedná se o úvěr s pravidelnými splátkami podle výši úvěru s možností opakovaného čerpání splacené části na dobu neurčitou. Půjčku mi bez problému dali, i když jsem byl v insolvenci, podpis smlouvy proběhl jen přes potvrzení SMS kódem. Teď za ty 3 roky se dlužná částka pohybuje okolo 60 000 Kč, kde skoro 15 000 Kč jsou jen úroky atd. Momentálně nemám na tak vysoké splátky díky finančním problémům. Dá se proti tomu nějakým způsobem bránit? Jelikož je to nezákonné chtít po někomu částku, kterou není schopen splácet. Děkuji
Dobrý den,
dle Zákona o spotřebitelském úvěru se poskytovatel půjčky nad 5 000 Kč musí před sjednáním úvěru dodatečně přesvědčit, že dlužník bude schopen úvěr splácet. Domníváte-li se, že Ferratum tuto povinnost zanedbalo a např. neověřilo vaše příjmy a závazky, můžete se domáhat soudní cestou zneplatnění úvěrové smlouvy. V případě úspěchu by Vám Ferratum musela vrátit již zaplacené úroky a poplatky a Vy byste vracel jistinu dle svých možností.
Ještě bych drobně opravil vaši poslední větu v dotazu - nezákonné není chtít po někom částku, kterou není schopen splácet. To se děje běžně, že dlužníkovi dojdou síly, věřitel po něm chce peníze vrátit a vše obvykle končí exekucí nebo insolvencí. Nezákonné je poskytnout půjčku osobě o které předem víte, že pravděpodobně nebude schopna splácet (např. když už je někdo v exekuci, nemá dostatečný příjem nebo je předlužený).
Články o Ferratum
Půjčka na směnku: Kompletní průvodce pro bezpečné půjčování
…nabízejí jen licencovaní poskytovatelé, spadající pod dohledČNB. Minimální podmínky kzískání půjčky sevyžadují utzv.půjček bez registru, napříkladFerratum. Jaké jsou podmínky pro získání půjčkyna směnkuPodmínky jsou jen minimální: prokázat svou totožnost mít majetek vhodný kexekučnímu zabave…
Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát
…vdu vbankovkách a „na ruku“. Někdy totiž najdete spojení „hotovostní půjčka“ i utěch úvěrů, které sevyplácejí na účet. Napříkladhotovostní půjčka Ferratum. Porozkliknutí recenze půjčky ale zjistíte, žese vyplácí jedině na účet, aže senavíc jedná oflexibilní půjčku (revolving, úvěrový rámec, …
Půjčíte si 20 000 Kč, zaplatíte 29 000 Kč. Podívejte se, na koho si dát pozor
…ená to, žesice mají transparentní podmínky, ale musíte sepřipravit na vysoké ceny za půjčku. Týká seto poskytovatelů: Mobilpůjčka, Razdva půjčka, Ferratum, Zaplo. Podívejte se, komu seraději vyhnout Zbývajících 19 společností pak autoři indexu lidem nedoporučují. Vhodnocení totiž získaly pou…