Dobrý den, chtěla bych Vás moc poprosit o radu, pokud je to možné...pro studijní účely se zajímám o problematiku úvěrů a jejich ceny. Velké banky mají cenu úvěru většinou vyšší, než banky malé a střední. Naskytla se mi otázka, proč vlastně velké banky nejsou díky konkurečním tlakům ze strany středních a malých bank vedeny k poklesu RPSN u spotř. úvěrů? Jak je možné, že i přes silnou podobu konkurence v současnosti existují poměrně velké rozdíly v hodnotě RPSN u úvěrových produktů? Dále mi není příliš jasné, jaký díl RPSN vlastně představuje samotný úrok z úvěru, který je zpravidla výrazně ovlivněn aktuální situací na mezibankovním trhu? Popřípadě jak vlastně může úroková míra mezibank. trhu ovlivnit změnu RPSN? Moc Vám děkuji za odpověď. S pozdravem a přáním pěkného dne Andrea Šikulová
Dobrý den Andreo,
klasická velká banka bude vždy dražší než moderní nízkonákladovka, protože má vysoké náklady např. na pobočkovou sít. To se netýká jen úvěrů, ale i všech ostatní bankovních produktů - běžných účtům atd.
Z toho plyne, že pro 99% běžných retailových klientů by měla být moderní nízkonákladová banka jasnou volbou (rozdíly jsou značné: klasická banka = poplatky za sjednání a vedení úvěru + RPSN 15-20%, moderní nízkonákladovka = nulové poplatky a RPSN 9-11%.).
Velké banky se konkurenci přizpůsobovat moc nemusí, neboť Češi jsou v tomto ohledu extrémně neflexibilní až líní (raději budu mít dvakrát dražší úvěr od banky, kterou pamatuje i moje prababička, než vyzkoušet něco nového).
RPSN = úrok + poplatky. U moderní nízkonákladovky bez poplatků je úrok s RPSN skoro totožný, u klasické velké banky záleží do značné míry na výši úvěru. Poplatek za vedení úvěru je fixní, tedy čím více si půjčím, tím bude RPSN blíže úroku a naopak. Rozdíl může činit i 4-8% (záleží, čím vším banka úvěr zatíží - povinností si nechat u ni vést drahý běžný účet, atd.).
Úrok je ovlivněn aktuální výší ceny peněz (mezibankovní trh, do značné míry ovlivněno sazbami ČNB). Když je cena peněz nízká (jako dnes), jsou úroky u spořicích i úvěrových produktů nízké...a naopak. Nejvíc je to vidět u spořicích účtů a hypoték, kde každý desetina procenta je výrazná. U spotřebitelských úvěrů je to reflektováno výrazně méně (většinu nákladů u těchto úvěrů tvoří administrativa a riziko, ne samotné půjčené peníze).
Bankovní poradna slouží jako služba návštěvníkům a registrovaným uživatelům portálu Banky.cz.
Bankovní poradna je neutrální a nestranná a Vaše dotazy se snažíme vyřešit v co nejkratší možné době a co nejefektivněji s ohledem na Vaší situaci.
Bankovní poradna je bezplatná a využití informací z naší bankovní poradny je na Vaše vlastní riziko, provozovatel portálu Banky.cz nenese žádnou odpovědnost za nesprávně pochopené informace či misinterpretaci našich odpovědí.
Pokračování dotazu č. 23367: Dobrý den, daňový domicil jsem bance VÚB dodala. Musím úroky zdanit každý rok, i když jsem nic z účtu nevybírala, nebo až při výplatě úroků? Na internetu jsem četla, že příjmy z kapitálového majetku se zadní až při jejich výplatě. Je to pravda?
Dobrý den, mám dotaz. Jsem v insolvenci a zajímalo by mě, když jsem byl v dočasné pracovní neschopnosti, jestli se automaticky strhne srážka od CSSZ nebo zda musím částku která mi přijde na účet od ČSSZ vyfotit a zaslat správci který řekne, jakou částku mam poslat insolvenčnímu správci. Děkuji
Dobrý den, chci se zeptat - už cca rok jsem v insolvenci a vše řádně splácím. Z platu se mi strhává částka a navíc mi rodina poskytuje dar be výši 6 500 Kč, abych na oddlužení dosáhl. Pokud by se nám narodilo dítě, tak se nezabavitelná částka zvýší? O jakou částku? A bude tím pádem potřeba zase navýšit dar?
Dobrý den, pane Budíne, chtěla bych Vás požádat o radu, jak dál postupovat v mé situaci investora do společnosti Luna Capitals s.r.o. Jsem bohužel jedna z těch, kdo se nechal nachytat a investovala jsem do této společnosti. Dnes už vím, že své finance nemám šanci získat zpět, ale jedná se mi o odstoupení od investiční smlouvy uzavřené touto společností. Bohužel se mi nedaří se s nimi spojit a investiční smlouvu vypovědět, nereagují záměrně. Mám velikou obavu do budoucna, abych se nedostala do finančních potíží ohledně založeného investičního účtu u této společnosti. Můžete mi prosím poradit, zda informovat orgány činné v trestním řízení nebo jak dál postupovat? Jsem bezradná a o to víc mne to mrzí, že nás bude asi mnohem víc, kteří se nechali takto oklamat.
Dobrý den, eshop mi nedodal zboží, tak jsem odstoupil od smlouvy (obchodník potvrdil storno objednávky), ale přes opakované urgence neposlal zpět peníze. Reklamoval jsem to u banky (bylo placeno visa kartou), banka otevřela reklamaci, ale obchodník nekomunikuje ani s bankou a ta zavřela reklamaci. Dá se dělat ještě něco jiného než čekat? Děkuji. Vyjádření banky: "Omlouváme se, ale protože doposud nemáme vyjádření obchodníka ohledně Vámi podané reklamace, jsme nuceni reklamaci prozatím ukončit, z důvodu zákonné lhůty ČR. Jakmile uvedené vyjádření obchodníka v rámci podaného chargebacku obdržíme , bude reklamační řízení obnoveno."
Bankovní poradna slouží jako služba návštěvníkům a registrovaným uživatelům portálu Banky.cz.
Bankovní poradna je neutrální a nestranná a Vaše dotazy se snažíme vyřešit v co nejkratší možné době a co nejefektivněji s ohledem na Vaší situaci.
Bankovní poradna je bezplatná a využití informací z naší bankovní poradny je na Vaše vlastní riziko, provozovatel portálu Banky.cz nenese žádnou odpovědnost za nesprávně pochopené informace či misinterpretaci našich odpovědí.
Plánujete žádat o hypotéku? Nebo prodáváte či kupujete nemovitost, případně vás čeká dědické řízení? V těchto případech se pravděpodobně neobejdete bez odhadu ceny nemovitosti. Jak odhad probíhá, jaké faktory mají vliv na odhadní cenu a jaká jsou specifika bankovního odhadu nemovitosti?
V letošním roce banky častěji poskytují hyptéky s vyšším LTV.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?