Banky.cz Banky.cz Bankovní slovník Česká národní banka

Česká národní banka


Definice Česká národní banka

Je kontrolní orgán, který zajišťuje dohled nad finančním trhem v České republice. Určuje měnovou politiku, vydává bankovky a mince, řídí platební styk a zúčtování bank. Mezi další úkoly ČNB například patří udržování inflace v přiměřené míře (ovlivňuje množství peněz v oběhu díky změnám úrokových sazeb) a správa devizových rezerv státu. ČNB vykonává dohled nad bankami, kapitálovým trhem, pojišťovnami, penzijním připojištěním, družstevními záložnami a jinými účastníky finančního trhu v ČR.



Dotazy v poradně k Česká národní banka

P

#8842, Nebankovní půjčky, Půjčka, 5.2.2020

Dobrý den, proč už Česká národní banka nevzala licenci nebankovním poskytovatelům půjček? Je to nehorázné co chtějí za úroky, někdy až 1 000%,  to je nehoráznost a lichva. Jak tohle stát může podporovat? A pak se diví, že lidi jsou v exekucích a insolvencích. Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

sektor nebankovních půjček je regulován a ČNB na něj dohlíží. Výše úroku resp. RPSN je věcí dohody mezi věřitelem a dlužníkem. Zákon např. nařizuje nebankovním poskytovatelům půjček se předem přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet (jinak lze půjčku soudně zneplatnit). Ale nikde není stanovena max. výše úroku a poplatků. Některé nebankovky půjčují i za více než 1 000 %, ale s tím nic nenaděláte. Rozhodnutí je vždy na straně spotřebitele, který by měl takto extrémně nevýhodné podmínky odmítat.

Lidé by si vůbec měli uvědomit, že na půjčování peněz tu máme přes 30 bank, které dodržují vysoké etické standardy a nabízejí u spotřebitelských úvěrů úrok 5-7%. Banky k půjčování peněz přistupují velmi odpovědně, a proto odmítají půjčovat lidem, kteří by měli se splácením problémy (což by je dostalo do exekucí či osobního bankrotu). Tito lidé místo přijmutí faktu "půjčovat si na spotřebu je velmi nerozumné, navíc když nemám pořádně z čeho splácet" se vrhají na náručí nebankovních poskytovatelů úvěrů, ale s tím nic nenaděláte. Stejně tak škodlivé je brát drogy, kouřit, stravovat se nezdravě, nadmíru konzumovat alkohol, atd. Ale stát ani centrální banka nemůže každého svéprávného a plnoletého občana "vodit za ručičku" a říkat mu "tohle je dobrý nápad a tohle naopak nedělej". Nezapomeňte že každý klient nebankovek, který je schopen si půjčit za RPSN 1 000 %, má stejně jako Vy voličské právo, skrz které ovlivňuje životy nás všech.

Z

#6548, Předčíslí účtu, Banka, 12.5.2019

Dobrý den, jak zjistím předčíslí bankovního účtu? Nebo kde ho popřípadě dohledám?

Dobrý den,

předčíslí je volitelná část čísla účtu (přes 90% všech účtů žádné předčíslí nemá). Pokud Vám příjemce platby žádné předčíslí nesdělil, pak žádné nemá. 

POZOR!: pokud účet má předčíslí, je nutné jej vždy uvést a oddělit od čísla účtu pomlčkou! V opačném případě buďto bankovní systém neumožní provést platbu na vadné číslo (nemá formát Modulo11), nebo se vám může stát, že platba odejde na jiné číslo účtu než jste zamýšleli!

Struktura čísla bankovního účtu je vždy PŘEDČÍSLÍ - ČÍSLO / KÓD BANKY.
Předčíslí může obsahovat 0 - 6 číslic. Číslo účtu může obsahovat až 10 číslic. Kód banky má vždy 4 číslice. Předčíslí a číslo účtu generuje při založení bankovní systém banky tak, aby celé číslo bylo dělitelné 11-ti (metoda Modulo11). Kód banky přiděluje Česká národní banka každé bance, která má zájem přímo přistupovat do mezibankovního styku (clearingové centrum ČNB)

JV

#4590, Poškozený šek, Banka, 17.4.2018

Dobrý den. Přišel mi bankovní šek z USA, ale bohužel se mi při vybalování z obálky natrhl. Nejsou poškozeny žádné kódy a čísla. Chtel bych se zeptat, zda to vadí nebo ne? Děkuji moc za odpověď.

Dobrý den, poškozené šeky zpravidla banky neproplácí. Bude zřejmě záležet na směrnicích či vůli úředníka v té které bance.
Např. ČSOB v podmínkách uvádí: „Šeky nečitelné, poškozené nebo šeky, které nebyly šekovníkem proplaceny, vrací banka klientovi. Padělané a pozměněné šeky je banka povinna zadržet, o čemž Klientovi vystaví potvrzení.“ Zákon směnečný a šekový (č.191/1950 Sb.) výslovně poškození šeku nezmiňuje. Tj. lze-li váš natržený šek šetrně opravit, můžete s ním pak zkusit štěstí v bance.
Na rozdíl od šeků by kterákoliv banka neměla odmítnout přijmout poškozenou bankovku. Resp. konečným arbitrem ve zkoumání poškozené bankovky je Česká národní banka, která má v česku 4 pobočky využitelné i občany.

L

#2886, Broker Consulting za mě vyplnil investiční dotazník, Podvod, 7.7.2016

Dobrý den, chtěla bych se zeptat na možnost řešení svého problému. Před 10 lety jsem byla podvedena fin. poradcem renomované firmy Broker Consulting s následkem zmařené investice do firmy Immofinanz. Poradce místo mne vyplňoval dotazník, kam napsal, že jsem zkušený investor, neboť mám prý stav. spoření - byla jsem oklamána tím, že mi investice byla prezentována jako druh spoření na důchod. Byl mi slibován zisk v bezrizikovém produktu atd. Podle informace poradce se může trh zahýbat např. o 10%, ale v dlouhodobém horizontu vždycky akcie vydělávají. I když jsem zdůrazňovala, že o vložené prostředky nechci přijít, byla jsem uklidňována, že nic podobného nehrozí. Nyní, kdy jsem přišla o téměř celou vloženou částku a ještě jsem musela navíc zaplatit vstupní poplatek a poplatek za vedení účtu to se mnou nikdo nechce řešit. Poradce má prý zakázáno se mnou mluvit, právní oddělení Broker Consulting píše, že má stížnost je nedůvodná a že jsem podepsala dotazník, kde je uvedeno, že hodnota investice se může snížit, tj. ve výkladu poradenské firmy totéž, co ztratit vše. Navíc se ve firmě Immofinanz děly věci, kvůli nimž byla vyšetřována policií. I když jsem kvůli tomu volala svému poradci ve chvíli, kdy začaly akcie prudce klesat, zase jsem byla jen uklidňována, že nic nehrozí a přitom v Rakousku byla na Immofinanz podána akcionáři hromadná žaloba. Můj poradce mne o ničem neinformoval a přerušil se mnou veškerý kontakt. Než se investice (nemám jen jednu) dostaly do ztráty, tak mi poradce pravidelně volal, ale pak ztratil o mne zájem. Obrátila jsem se na ombudsmana, ale ten to neřeší. Ani Česká národní banka mi nepomohla. Myslíte, že by pro mne bylo nějaké řešení? Nejde mi už o žádné zhodnocení peněz, ale jen o vrácení vložených prostředků. Předem děkuji za radu! 

Dobrý den,

pokud jste skutečně podepsala dotazník, kde jste byla vykreslena jako poučený investor uvědomělý možné ztráty, pak je obtížnější se proti následnému jednání poradce bránit. Tímto aktem jste dala poradci písemné potvrzení, že všemu 100% rozumíte. Kdybyste investorský dotazník nepodepsala, pak by pomoc byla snazší - mohla byste podat podnět ČNB k prošetření. 

Osobně jsem ještě neviděl nikoho, komu by finanční poradce dobře poradil. Nikdo to s Vašimi financemi nemůže myslet upřímněji než Vy sama. Svěřovat své finance cizím lidem je poměrně nerozumné. Viz náš článek Finanční poradenství po Česku nebo natočený dokument Rada nad zlato. Pokud poradce neplatíte přímo Vy sama, ale je placen provizně od prodaného kusu, pak Vám bude doporučovat vždy takový produkt, ze kterého má nejvyšší provizi. A nejvyšší provize bývají z neprodejných produktů, které bývají pro klienty obvykle velmi nevýhodné.

M

#2706, Platná licence, Banka, 21.4.2016

Dobry den, jak muzu zjistit jestli banka ma platnou licenci?

Dobrý den,

seznam bank (a jiných regulovaných subjektů - pojišťovny, etc.) s platnými licencemi je k dispozici na webu regulátora finančního trhu - ČNB (Česká národní banka).

Články o Česká národní banka

Výhodnější hypotéky pro mladé jsou na dosah. Poslanci schválili novelu zákona o ČNB

Výhodnější hypotéky pro mladé jsou na dosah. Poslanci schválili novelu zákona o ČNB

12.4.2021, Hypotéka

…6 let zajišťuje, žedosáhnou na mírnější podmínky hypoték. Bankám hrozí pokuty až 10 milionůZačněme prvním bodem. Je pravda, že i dosuddávala Česká národní banka poskytovatelům pokyny, jak vysoké hypotéky smějí nabízet. Jenže byly nezávazné. To se nyní změní. Centrální banka získám…

Úvěry ze stavebního spoření hlásí rekordně nízké úroky. Klesly pod 1,9 %

Úvěry ze stavebního spoření hlásí rekordně nízké úroky. Klesly pod 1,9 %

1.3.2021, Hypotéka

…le nich půjčky od stavebníchspořitelen loni výrazně zlevnily a od podzimu se jejich průměrný úrok pohybujepod 2 %. Zároveň je třeba říct, že Česká národní bankasleduje zajištěné úvěry ze stavebního spoření. Tedy půjčky, u kterých dáte dozástavy nemovitost nebo u kterých máte ručit…

Výsledky moratoria: problémy se splácením jsou jen ve 3 % případů

Výsledky moratoria: problémy se splácením jsou jen ve 3 % případů

1.2.2021, Půjčka

…půjček, u kterých loni požádali o odklad splátek kvůlidopadům koronavirové pandemie. Na konci roku 2020 uplynuly od konce moratoria2 měsíce. Česká národní banka proto před několika dny vydala zprávu, ve kterézhodnotila stav úvěrů, u kterých lidé a firmy o odklad splátek požádali. …

Hypotéky v roce 2021: čekejte rostoucí úroky i tvrdší postup bank

Hypotéky v roce 2021: čekejte rostoucí úroky i tvrdší postup bank

25.1.2021, Hypotéka

…edy stoupají náklady nazajištění hypoték. A to se logicky promítne i do jejich ceny. Navíc nesmíme zapomínat, že o zvýšení sazebuvažuje také Česká národní banka. I její sazby přitom ovlivňují úroky ubankovních úvěrů či u spořicích produktů. Nicméně podle vedení centrální bankyse z…

Ceny nemovitostí dál rostou. Hypotéky na ně stále častěji nestačí

Ceny nemovitostí dál rostou. Hypotéky na ně stále častěji nestačí

16.11.2020, Hypotéka

…r ke zlevňování hypoték. I díky tomu klesla jejich průměrná úrokovásazba od března do září z 2,44 % na 2,07 %. Tedy o 0,37 procentního bodu. Česká národní banka navíc k větší dostupnostihypotečních úvěrů přispěla snížením svých sazeb i zrušením dalších dvoupodmínek pro získání hyp…



Banky v ČR