Méně poplatků a více výhodných nabídek a bonusů. Tak vypadá v současnosti svět běžných účtů. V posledních letech se výrazně změnil hlavně díky nástupu mladých a dynamických bank. Proto jsme připravili několik tipů, které vám pomůžou vybrat ten nejvýhodnější běžný účet.
Už dávno neplatí, že běžné účty o klienty bojují výškou úroku (přestože i takové najdete). Od toho jsou spořicí účty. Úloha běžného účtu je jiná – slouží k běžnému hospodaření s penězi. Tak, aby vás to nestálo zbytečně moc času, peněz ani starostí.
Jenže o nejvýhodnějším běžném účtu má každý trochu jinou představu. Proto neexistuje žádné doporučení, které by říkalo, že nejlepší běžný účet je ten od banky X nebo Y.
Neznamená to ale, že takový účet nemůžete najít. Stačí si jen ujasnit, co od běžného účtu očekáváte. Existuje několik oblastí, které byste vždy měli zvážit.
Stále víc bank nabízí možnost vyřídit vše on-line. Od založení účtu přes veškeré platby, komunikaci a nákup doplňkových služeb až po jeho případné zrušení. Je to určitě příjemný benefit, který vám dokáže ušetřit čas.
Jenže ne každý tenhle přístup vítá. Možná právě vy patříte mezi lidi, kteří dávají přednost osobnímu kontaktu. A osobnímu bankéři, který zná vaše potřeby.
Proto si hned na začátku musíte ujasnit, jaký přístup preferujete. Jestli je to:
Podle toho zúžíte výběr na ty banky, které staví na on-line službách nebo naopak na kontaktu na pobočce.
Jen se nezapomeňte ujistit, že on-line vyřídíte vše, co potřebujete. Anebo že má daná banka dostatečně rozsáhlou síť poboček, ve které nechybí ani vaše město.
Poplatky za zřízení a vedení běžného účtu ruší čím dál víc bank. Stále se ale najdou i takové, které je ve svém ceníku mají. Určitě si ho proto projděte a zkontrolujte, jestli v něm takové poplatky jsou. A pokud ano, v jaké výši.
Nedá se však říct, že když takové poplatky najdete, měli byste nabídku rovnou hodit do koše. Dobře se ale podívejte, jaké nadstandardní služby vám banka nabízí. A zhodnoťte, jestli je opravdu využijete a jestli za uvedené poplatky opravdu stojí.
Zároveň si ověřte, jestli vám díky poplatku za vedení účtu banka neodpustí jiné poplatky. Například za výběr z bankomatu nebo platby do zahraničí. Anebo jestli automaticky nezmizí například při určitém obratu nebo splnění jiných podmínek.
Právě na další poplatky, které souvisí s pohyby na účtu, si také musíte dát pozor. Typicky mezi nimi najdete například platby za:
Ověřte si tedy, co všechno je u dané banky zpoplatněné. A jak moc. V některých případech se pak může dokonce stát, že je výhodnější účet s poplatkem za vedení.
Pokud rádi platíte hotově, určitě se neobejdete bez pravidelného výběru peněz z bankomatu. Ujistěte se proto, že má vybraná banka dostatečnou síť bankomatů. Ideálně po celé republice.
I když jich nenabízí moc, neznamená to, že musíte její nabídku odložit. Zjistěte si ale, jaké jsou poplatky za výběr z cizích bankomatů.
Ideální je, když jsou zdarma výběry ze všech bankomatů. V takovém případě nemusíte řešit, kolik jich má právě vaše banka a kolik jich je od konkurence.
Také se vyplatí předem zvážit, jestli budete účet celou dobu využívat sami nebo se o něj podělíte s partnerem nebo partnerkou. Společný účet může mít dvě podoby:
Pokud některou z těchto variant do budoucna zvažujete, ujistěte se, že ji banka nabízí. Zároveň si zjistěte podmínky pro vydání druhé karty k účtu. Často s tím bývají spojené poplatky.
Většina lidí řeší stále víc věcí přes internet a pomocí mobilního telefonu. A platí to také o správě účtu a různých platbách.
V současnosti už si nemusíte prověřovat, jestli vybraná banka opravdu má internetové bankovnictví nebo vlastní mobilní aplikaci. Určitě byste si ale měli zjistit, jak vypadají. Ujistěte se předem, že jsou:
Zpravidla vám s tím pomůžou zkušenosti ostatních klientů. Najdete je v diskuzních fórech nebo u dané mobilní aplikace. A určitě se také vyplatí, když se na internetu poohlédnete po videonávodech. Ukáží vám, jak dané bankovnictví nebo mobilní aplikace vypadají i jak se ovládají.
A ideální je, když si můžete vše sami vyzkoušet.
Je pravda, že v praxi peníze z účtu častěji vybíráme, než abychom na něj hotovost vkládali. Přesto se čas od času můžete setkat i s vklady. Proto si předem zjistěte, jak v takových případech postupovat.
U bank, které mají hustou síť poboček, je to většinou jednoduché. Přijdete na pobočku a předáte bankovním úředníkům hotovost, kterou vloží na váš běžný účet. Nezapomeňte si ale ověřit, zda jsou s vkladem spojené nějaké poplatky a jak jsou případně vysoké.
Některé banky však mají poboček jen pár nebo na nich peníze vkládat nemůžete. Týká se to zejména těch mladších, které se na trhu objevily po roce 2000. V takovém případě se ptejte, jaké jsou vaše možnosti.
Řada bank například nabízí vkladomaty. Automaty, do kterých vložíte hotovost, která se pak přičte na váš běžný účet. Ne vždy je to ale bez poplatků. Opět si proto ověřte, kolik za takový vklad zaplatíte.
Jenže ani vkladomaty nenajdete u všech bank. Potom vám nezbývá, než poslat peníze poštou pomocí složenky. Takový postup je ale dost nepohodlný a nepraktický.
Určitě proto hledejte takovou banku, kde je vložení peněz jednodušší.
V praxi to znamená jediné – zapomeňte na lákavé nabídky nabízející nulové poplatky za výběr z vlastních bankomatů nebo vystavení druhé karty zdarma. K čemu vám to bude, když má daná banka jen dva bankomaty v celé republice a účet chcete mít sami pro sebe?
Raději si vždy dobře rozmyslete, co přesně od účtu čekáte, a zjistěte, jak daná banka vaše požadavky splňuje. Soustřeďte se přitom hlavně na:
České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?
Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.
Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?
Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.
Běžný účet patří k základním produktům všech českých bank, naprostá většina z nich nabízí sjednání a vedení běžného účtu zdarma. S jakými podmínkami je spojené získání nezpoplatněného běžného účtu, jaké jsou jeho výhody a nevýhody a který z běžných účtů zdarma je nejlepší?
Dobrý den, refinancujeme hypotéku do jiné banky a banka nám dala jako podmínku pro schválení, že u nich musíme mít společný účet s manželem a oba si tam musíme nechat posílat výplaty. Má banka na toto právo? Děkuji
Dobrý den,
banka má právo si stanovit tuto podmínku a Vy máte právo nabídku banky na refinancování hypotéky odmítnout. Zřízení účtu a zasílání výplaty na běžný účet bývá velmi často spojeno se slevou z úrokové sazby. Pokud byste tuto podmínku nesplnili, banka by Vám stále mohla (ale nemusela) refinancování hypotéky poskytnout, ovšem s vyšším úrokem. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi detailně proberou a v případě zájmu zařídí refinancování hypotéky na klíč plně online.
Dobrý den, jsem nyní v insolvenci. Může mi teď exekutor blokovat bankovní účet?
Dobrý den,
ano, exekutor Vám může blokovat běžný účet i v průběhu insolvence, ale nemůže Vám z něj strhávat žádné peníze. Po případné blokaci účtu požádejte o převedení blokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Dobrý den, žiji již 50 let v zahraničí a mám běžný účet v české bance. Nyní prodávám byt a nebudu již mít adresu v Česku. Mohu si ponechat svůj účet? A jak zařídit doručování výpisů bez adresy v Česku? Nemám internetové bankovnictví u banky ani smart mobil s českým číslem, pouze smart mobil s britským číslem. Je možné posílat výpis z účtu na můj email?
Dobrý den,
některé banky zasílání výpisu z účtu na email nabízí, jiné nikoliv. Vřele doporučuji internetové bankovnictví - i kvůli vzdálené správě účtu ze zahraničí. Papírové výpisy ani emaily se z důvodu nízkého zabezpečení do 21. století nehodí (pro Vaše vlastní bezpečí a pohodlí).
Dobrý den, mám kamaráda, co dluží peníze a strhávají mu to z výplaty. Pokud by měl vlastní účet, u kterého by to přesáhlo 12 tisíc, tak by mu částku co to přesáhne vzali. Řeší to posíláním peněz k přítelkyni, od které chce odejít. Jak velké je pro mne riziko, pokud bych založil účet na mé jméno, kde by mu chodila výplata? Měl by kartu, se kterou by platil. Porušoval bych tím něco? Mohl by mne nějak poškodit?
Dobrý den,
Vy nesmíte účet sjednaný na své jméno propůjčovat cizím osobám. Nejenže byste tím porušil smluvní podmínky banky, ale především byste se tím vystavil mnoha rizikům. Váš kamarád by mohl Vaším jménem dělat dluhy a podvody, mohl by Vám zhoršit bonitu (např. transakce se sázkovými kancelářemi, blokace účtu exekutorem - exekutor může zablokovat i cizí účet, na kterém se nachází peníze dlužníka). Důrazně nedoporučuji si takto dobrovolně ničit život.
Správný postup: Kamarád si zřídí svůj vlastní běžný účet, a pokud by mu ho exekutor zablokoval, požádá o převedení zablokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac.
Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.
Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.
Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů:
Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.
Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.
Důležitost rozlišeníJe důležité rozlišovat mezi brutto a netto:
Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.
Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.
Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.
Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku 7 tipů, jak vybrat nejvýhodnější běžný účet
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.