Banky v dubnu poskytly nové hypotéky za 26 miliard

Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v dubnu nepatrně stoupla na 4,08 milionu korun, což meziročně zvedlo měsíční splátku více než o dva a půl tisíce korun, tedy přibližně 3 % tohoto příjmu.  Pokud hypotéky udrží dynamiku z posledních dvou měsíců, pak by mohl objem nových hypoték v roce 2025 dosáhnout úrovně 293 miliard Kč, tedy více než o čtvrtinu ve srovnání s loňským rokem.

Rostl zájem i v oblasti nezaručených úvěrů

„Za první čtyři měsíce můžeme pozorovat dynamický růst hypotečního trhu i u stavebních spořitelen. Přestože se trh stavebního spoření zaměřuje především na renovaci a nezajištěné úvěry na bydlení, tak zde máme téměř 80% meziroční růst i v oblasti zajištěných úvěrů. Mimo jiné tomu pomáhá relativně dynamický pokles průměrné úrokové sazby v prvních měsících roku 2025, proti pomalému poklesu v roce 2024,“ uvedl Michal Noha, produktový manažer z Raiffeisen Stavební spořitelny. 

Pramen: ČNB, ČBA Hypomonitor (před rokem 2020 jsou objemy ze statistiky ČNB).

Jaká je nyní průměrná úroková sazba hypotéky?

Úroková hypoteční sazba na nové hypotéky v dubnu dle Hypomonitoru spadla na 4,65 %. Nacházela se tak přibližně 1,4% bodu na průměrnými tržními swapovými sazbami, což je přibližně o 0,3% bodu nad dlouhodobým průměrem od roku 2014.

„Udržení současné dynamiky nových hypotečních úvěrů by přineslo kreditní impulz v rozsahu 3,4 % HDP. To by představovalo výraznější oživení po 1,5 % a 2,7 % impulsech v letech 2023 a 2024 a návrat k impulzům z let 2017-2018. Ovšem počet nových hypoték by letos asi spíše dosáhl roku 2019, kdy nové hypotéky dodaly do ekonomiky impulz v rozsahu 2,7 % HDP,“ přidává Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Online hypoteční kalkulačka

Zpožděná reakce bank na změny úrokových sazeb ČNB

Banky se zpožděním reagují na změny úrokových sazeb, které nastavuje centrální banka. Ta v květnu rozhodla o snížení základní úrokové sazby o čtvrt procentního bodu na 3,5 procenta. Základní úroková sazba je tak na nejnižší úrovni od prosince 2021. Současně ČNB rozhodla o snížení diskontní sazby ve stejném rozsahu na 2,50 % a lombardní sazby na 4,50 %. Nově stanovené úrokové sazby jsou platné od 9. května 2025.

Při zatím posledním zasedání ČNB její guvernér Aleš Michl zmínil, že mezi bankovní radou nepanuje shoda, jestli v tomto měsíci došlo k poslednímu letošnímu snížení úrokových sazeb nebo ne. „Prostor pro další snížení je omezený a je podmíněný tím, že se budou snižovat proinflační rizika v domácí ekonomice. Proto si necháváme všechny možnosti otevřené,“ uvedl Michl.