ČNB: Dluhy českých domácností a firem v lednu rostou, táhnou je úvěry na bydlení
2 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Podle předběžných údajů České národní banky se v lednu dále zvýšilo zadlužení českých domácností i nefinančních podniků. Domácnosti dluží bankám 2,596 bilionu korun a firmy 1,520 bilionu korun. Hlavním motorem růstu jsou úvěry na bydlení, které tvoří 77 % dluhů domácností. Podíl dlouhodobě nesplácených úvěrů zůstává u domácností i firem relativně nízký.
| Produkt | Naše hodnocení: | RPSN 50 000 Kč | Splátka 50 000 Kč | Vedení půjčky | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Doporučujeme
 |
Půjčka Více informací | Mám zájem | 4,49 % | 2 240 Kč | 0 Kč | |
|
Doporučujeme
 |
Minutová půjčka Více informací | Mám zájem | 5,96 % | 2 212 Kč | 0 Kč | |
|
Doporučujeme
 |
Půjčka na cokoliv Více informací | Mám zájem | 5,99 % | 2 218 Kč | 0 Kč | |
 |
Půjčka na cokoliv Více informací | Mám zájem | 4,58 % | 2 182 Kč | 0 Kč | |
Co si z článku odnést
- Dluhy domácností v lednu meziměsíčně stouply na 2,596 bilionu Kč, u firem na 1,520 bilionu Kč.
- Meziročně vzrostly dluhy domácností o 207,5 mld. Kč a u nefinančních podniků o cca 78 mld. Kč.
- Úvěry na bydlení tvořily 77 % zadlužení domácností; jejich objem v lednu meziměsíčně vzrostl o 0,6 % na 1,998 miliardy Kč.
- Podíl dlouhodobě nesplácených úvěrů je u domácností 1,3 % a u podniků 2,4 % z celkových dluhů.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Domácnosti pod tlakem vyšších závazků, prim hraje bydlení
Podle ČNB se dluhy domácností zvyšují nepřetržitě od února 2016. Výjimka přišla jen jednou: v dubnu 2022 se zadlužení meziměsíčně snížilo kvůli odebrání bankovní licence české pobočce ruské Sberbank. Jinak křivka prakticky pořád míří nahoru. A letošní leden do toho zapadá: banky evidují další přírůstek závazků domácností přibližně o 13,8 miliardy korun na 2,596 bilionu Kč.
Naprostou většinu dluhů tvoří úvěry na bydlení. V lednu představovaly 77 % celkového objemu zadlužení domácností a jejich objem se meziměsíčně zvýšil o 0,6 % na 1,998 miliardy korun. Kvalita portfolia zůstává podle centrální banky pod kontrolou – dlouhodobě nesplácené úvěry u domácností tvořily 1,3 % z celkových dluhů. Jinými slovy: objem roste, ale zatím to nevypadá, že by se úvěry ve velkém „kazily“.
Dluhy českých domácností rostou téměř nepřetržitě už od roku 2016, výjimkou byl jen duben 2022 po odebrání licence Sberbank.
,,Data ČNB ukazují, že domácí úvěrový trh stojí hlavně na financování bydlení. Podíl 77 % je natolik dominantní, že i drobná změna v této kategorii má výrazný dopad na celkový objem dluhů.”
Podniky zvyšují úvěry nerovnoměrně, roli posílily střednědobé závazky
Objem dluhů nefinančních podniků v lednu stoupl o 14,5 miliardy na 1,520 bilionu korun. Na rozdíl od domácností je ale vývoj firemních úvěrů proměnlivější – za posledních 12 měsíců se zadlužení snížilo v červenci a říjnu, v ostatních měsících rostlo. V meziročním pohledu jsou firmy výše zhruba o 78 miliard korun.
Z hlediska původní doby splatnosti dominují dlouhodobé úvěry s podílem 55 % na celkovém objemu. V lednu se jejich hodnota meziměsíčně zvýšila o 3 miliardy na 831 miliard korun. Největší skok ale tentokrát přišel u jiné kategorie: střednědobé úvěry vzrostly o 13 miliard na 386 miliard Kč, zatímco krátkodobé závazky mírně klesly. Dlouhodobě nesplácené úvěry podniků tvořily v lednu 2,4 % celkových dluhů.
Porovnat nabídky podnikatelských účtů
- Dlouhodobé úvěry: 55 % z celkového objemu, +3 mld. m/m na 831 mld. Kč
- Střednědobé úvěry: +13 mld. m/m na 386 mld. Kč
- Krátkodobé úvěry: mírný meziměsíční pokles
,,Firemní úvěrování je citlivější na vývoj v jednotlivých odvětvích, proto vidíme kolísání napříč měsíci. Důležité je, že kvalita portfolia zůstává stabilní, když dlouhodobě nesplácené firemní úvěry tvoří 2,4 %.”
Jak čísla sbírá ČNB a co z nich plyne pro trh
Podkladová data k lednovým číslům jsou předběžná a pocházejí z měsíční bankovní statistiky ČNB. Za leden vycházejí z hlášení 42 aktivně působících bank a poboček zahraničních bank na českém trhu, přičemž ČNB není do tohoto souhrnu zahrnuta. Díky pravidelné měsíční frekvenci je dobře vidět, kdy se tempo zadlužování zrychluje a kdy naopak poleví: u domácností jde o dlouhodobě setrvalé zvyšování s výjimkou dubna 2022, zatímco u podniků ČNB v posledním roce eviduje dva měsíce poklesu a jinak růst.
Měsíční bankovní statistika ČNB umožňuje včas sledovat změny v tempu zadlužování domácností i firem.
Pro oblast bydlení je podstatné, že úvěry na bydlení tvoří 77 % dluhů českých domácností. To jen potvrzuje, jak velkou váhu má tahle kategorie pro úvěrový i realitní trh – a proč se vyplatí ji v měsíčních statistikách sledovat jako jeden z hlavních ukazatelů.
„Jestliže úvěry na bydlení nesou tři čtvrtiny dluhů domácností, je zřejmé, že jakýkoli posun v této oblasti se rychle promítá do celkových čísel. Bankovní statistika ČNB tak přináší velmi cenný obraz o tom, jak se financování bydlení vyvíjí v čase,“ uvádí Jiří Krejčí, odborník na reality portálu realingo.cz.
Zdroj: ČTK