Banky.cz Články Komerční sdělení ČNB letos ještě nezvýšila základní úrokovou sazbu. Není ale všem dnům konec

ČNB letos ještě nezvýšila základní úrokovou sazbu. Není ale všem dnům konec

ČNB letos ještě nezvýšila základní úrokovou sazbu. Není ale všem dnům konec

Česká národní banka (ČNB) na konci měsíce března znovu diskutovala o zvýšení úrokových sazeb. Po dlouhé debatě se ale její zástupci přiklonili k rozhodnutí, že sazby zatím zvyšovat nebudou. Základní úroková sazba tak zůstává na 1,75 procenta.

REKLAMA

Podle ekonomů pro růst sazeb hovořila slabá koruna a vývoj na trhu práce, proti němu pak stály nejistoty ohledně vývoje v zahraničí (především brexit) nebo zhoršení výhledu vývoje německé ekonomiky – a právě k těm bankovní rada zřejmě přihlédla.

Poslední zvyšování sazeb je spjato s rokem 2018

Společně se základní repo sazbou ve výši 1,75 procenta zůstává nezměněná také diskontní sazba na 0,75 procenta a lombardní sazba na 2,75 procenta. Poslední zvyšování jsme mohli zaznamenat ve třetím kvartálu minulého roku. Bankovní rada České národní banky již poněkolikáté zvýšila úrokové sazby k 1. 11. 2018. Důvodem bylo přehřívání ekonomiky a vývoj kurzu koruny.

Podobné zdražování jsme zaznamenali na začátku roku 1996

Ze zářijových 1,5 procenta stoupla repo sazba o 0,25 procentního bodu na současných 1,75 procenta. Pro zvýšení základní sazby o 0,25 procentního bodu hlasovalo pět ze sedmi členů bankovní rady České národní banky. Jeden člen hlasoval pro ponechání sazeb beze změny a jeden hlasoval pro zvýšení sazeb o 0,5 procentního bodu. Podle ekonomů a analytiků rostly sazby ČNB podobným tempem naposledy na jaře 1996.  

Prozatím poslední zvýšení

ČNB tehdy navíc nevyloučila, že zdražování nebude v roce 2018 posledním. Její slova se nakonec nepotvrdila. A nepotvrdila se ani v roce letošním. Jak ale na zvýšení základní repo sazby v minulém roce zareagovaly banky a poskytovatele půjček?

Co na to banky?

Tuzemské banky se podle jejich zástupců rozhodly promítnout vyšší úrokové sazby České národní banky vesměs jen do cen hypotečních úvěrů. Úroky spotřebitelských úvěrů se nezvýšily. Banky také (až na výjimky) neschválily vyšší úročení vkladů.

Jak vypadá svět nebankovních úvěrů?

Co se týče nebankovních půjček a úvěrů, ani tady se vyšší sazby ČNB nepromítly do výše úroků. Například společnost Zonky půjčí žadatelům částku 50 000 Kč s pevným ročním úrokem začínajícím na 2,99 procentech. Cofidis půjčka je o něco dražší a slibuje stejný objem půjčky za 4,49 %. Dále například u Providentu zájemci získají půjčku již od 6,2 %.

Pohled do budoucna

Podle členů bankovní rady ČNB by ke zvyšování základních sazeb mohlo v roce 2019 dojít celkem dvakrát. První odhady se v březnu letošního roku nepotvrdily, proto je třeba počítat s tím, že zvýšení sazeb bude odhlasováno během léta. Guvernér České národní banky Jiří Rusnok k tomuto tématu prohlásil: „Nějaké mírné zvýšení ještě lze předpokládat, ale určitě to tempo zvyšování sazeb úrokových bude mnohem pomalejší, než bylo loni.“ Jak na něj zareagují banky a nebankovní poskytovatelé, to je zatím ve hvězdách.

REKLAMA

KOMENTÁŘE k článku ČNB letos ještě nezvýšila základní úrokovou sazbu. Není ale všem dnům konec

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

 Fond NEMO je nově v režimu dlouhodobého investičního produktu

Fond NEMO je nově v režimu dlouhodobého investičního produktu

Lokální investiční nemovitostní fond NEMO je nově v režimu dlouhodobého investičního produktu neboli DIP. Klientům tak nabízí další alternativu k existujícím penzijním fondům a doplňkovému penzijnímu spoření. Stát chce nově podporovat zodpovědné občany, kteří se nebudou spoléhat pouze na státní důchodový systém. 

Kam investovat peníze v roce 2024

Kam investovat peníze v roce 2024

Rozhodování o tom, kam investovat peníze, je důležitou součástí správy osobních financí a může otevřít cestu k finančnímu zabezpečení a růstu majetku.

Chtějte erudovaného a současně přívětivého pojišťovacího poradce

Chtějte erudovaného a současně přívětivého pojišťovacího poradce

Když člověk řeší otázky spojené s pojištěním, je důležité mít na blízku někoho, na koho se může spolehnout – nejde totiž o nic menšího než o ochranu milionových hodnot v oblasti majetku, života a zdraví. Profesionálně vyškolený a empatický poradce dokáže ušetřit spoustu času a starostí.

Nejlepší pojišťovací poradkyně na světě je z České republiky

Nejlepší pojišťovací poradkyně na světě je z České republiky

Skutečný zájem o klienta a zároveň inovativní přístup k partnerství s ním – to hodnotí prestižní mezinárodní soutěž Global Advisor Excellence Contest, které se účastní více než 160 000 pojišťovacích poradců skupiny Generali. Tuto obrovskou konkurenci za sebou nechala Jana Šestáková z Generali České pojišťovny. Dokázala, že umí nejlépe reagovat na vyvíjející se potřeby klientů a zároveň jako poradce dokáže efektivně využívat dostupné digitální nástroje.


V bankovním sektoru vládnou věrnostní programy jako hlavní prostředek zapojení zákazníků

V bankovním sektoru vládnou věrnostní programy jako hlavní prostředek zapojení zákazníků

V dynamickém prostředí bankovního sektoru, kde má každý druhý člověk v průměru pět bankovních účtů, se konkurence mezi finančními institucemi den ode dne stupňuje. Uprostřed tohoto boje o klienty banky používají různé strategie, jak si udržet zákazníky, mezi nimiž věrnostní programy vynikají jako nástroj s největším potenciálem.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena