Banky.cz Banky.cz Články Osobní a rodinné finance Finanční manuál pro seniory

Finanční manuál pro seniory

Finanční manuál pro seniory
22.3.2017, Osobní a rodinné finance

I s průměrným důchodem 11 700 Kč lze v penzi rozumně vyžít. Klíčem k úspěchu jsou optimalizované rodinné finance, úspory a vlastní bydlení. Jak platit složenky a kterých produktů se raději vyvarovat?

Dnešní doba s sebou přináší zvýšené nároky na všeobecný rozhled a informovanost. Zatímco v minulosti nebyla v mnoha ohledech možnost volby, dnes máme téměř vždy na výběr z široké palety produktů a služeb. Je kladen důraz na vlastní odpovědnost. Níže uvedená doporučení nejsou všelékem na rodinné nesnáze, nicméně dokáží seniorům výrazně ulehčit život po finanční stránce.

Pro budoucí seniory

Senior

Vlastní bydlení: Mimo výchovy dětí by hlavním životním cílem mělo být zajištění vlastního bydlení. Nájem přenechme mladým, kteří několik málo let po škole třeba ještě nemají zcela jasno v tom, kde chtějí žít a pracovat. Koupi nemovitosti je nejlépe načasovat do momentu „našetřeno 10-30% z ceny bytu/RD, před založením rodiny, do 30 let“. Hypotéku pak máme doplacenou nejpozději v 60 letech. Platit po celý život nájem je nejenom zbytečný luxus, ale také hazard se stářím, kdy z průměrného důchodu lze jen velmi obtížně financovat činži.

Spoření na důchod: Průměrný důchod dnes činí 11 700 Kč a mediánová hrubá mzda 24 000 Kč (čistého 18 606 Kč). S odchodem do penze se tak čistý příjem propadá zhruba o jednu třetinu (což není vůbec špatné na to, jak moc se „nadává na nízké důchody“). I tak ale platí, že pro zachování svého životního standardu v penzi je nutné mít úspory, které nám tento výpadek příjmů dorovnají. Budeme-li si po 30 let dávat stranou 2 000 Kč měsíčně, pak můžeme v penzi čerpat po 15 let zhruba 4 000 Kč měsíčně. Penzijní připojištění s měsíčním úložkou 1 000 Kč a státním příspěvkem 230 Kč je dobrým začátkem.

Rodina: Žít single a táhnout domácnost z jednoho platu/důchodu je poměrně nákladný koníček. Výdaje na bydlení jsou z větší části fixní (nájem, splátka hypotéky) a jen málo závislé na počtu osob v domácnosti (energie, voda, odpad). Za velký luxus lze považovat rozvod a placení alimentů. Přesto 50% manželství dnes končí rozvodem. Proti gustu žádný dišputát, ale je třeba se připravit na výrazně nákladnější živobytí (zajistit si dodatečný příjem nebo omezit své výdaje na zbytné aktivity).

Se dvěma průměrnými důchody (23 400 Kč), vlastním bydlením a úsporami se žije v penzi velmi komfortně. Přitom by pro budoucí seniory nemělo být vůbec obtížné dosáhnout takovéto startovací pozice před důchodem. Máme na to dobrých 40 let produktivní fáze života.

Pro seniory

Běžný účet: Nutnost, bez které se neobejdeme. Zcela bezplatné vedení účtu bez jakýchkoliv podmínek dnes nabízí Equa bank (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank), Fio banka a Air Bank (výběry z bankomatů zdarma jen z vlastní sítě).

Důchod: Vyplácet bezhotovostně na běžný účet. Chodit pro něj na poštu či si ho nechat donášet pošťačkou je zcela zbytečné. Výrazně tím zvyšujeme riziko krádeže/přepadení. Většina zlodějů se zaměřuje právě na seniory na poštách.

Složenky/SIPO: Platit bezhotovostně přes internet-banking z pohodlí domova, je to zcela zdarma. Složenka na poště vyjde min. na 30 Kč, musíme na poštu dojít, vystát si frontu a opět se vystavujeme riziku krádeže/přepadení.

Hotovost: Byt není trezor, peníze patří do banky. Nikdy se nestane, že bychom v řádu minut potřebovali stotisícovou hotovost. Lupiči vykrádají nejvíce právě byty seniorů, neboť je to sázka na jistotu – téměř vždy odchází s desítkami tisíc korun. Doma mějme max. pár tisíc korun na běžný provoz domácnosti a všechny nákupy plaťme kartou. Je to zcela zdarma a minimalizujeme tím riziko krádeže/přepadení/podvodu. Bankomat je dnes téměř na každém rohu a výběry jsou zdarma.

Cennosti: Zdaleka nejlepší je nemít doma žádné cennosti. Drahé šperky, zlato a jiné předměty vysoké hodnoty patří do bezpečností schránky v bance (pronájem vyjde u menší schránky na cca 1 000 Kč/rok).

Půjčky: Nebrat. V posledních letech roste počet seniorů v exekuci. Obstavit lze důchod i sociální dávky. Přitom po šedesátce bychom už měli mít dostatek životních zkušeností na to, abychom se půjčkám vyhýbali obloukem. Půjčovat si na spotřebu (nová televize, dovolená, dárky pro vnoučata) je špatné.

Důchod

Ručitel/zástavy: Za žádných okolností nedělat nikomu ručitele či dávat svůj byt/dům do zástavy. Banky mají přebytek peněz, půjčí velmi ochotně každému, kdo je schopen řádně splácet. Pokud banka našim dětem, vnukům či známým půjčit nechce, je to jen pro jejich dobro, neboť zde existuje velké riziko nesplácení. Banka je chce ušetřit exekucí a osobních bankrotů. Dělat svým dětem ručitele za úvěr či dát do zástavy svůj dům pro jejich hypotéku, to je nejrychlejší cesta k bankrotu. 

Děti a vnuci: Důchod slouží k pokrytí životních potřeb seniorů, ne k financování jejich dětí a vnuků. Hraje-li někdo z rodiny na automatech, je zadlužený, v exekuci atd. – to nejlepší co pro něj můžeme udělat je nedávat mu žádné peníze. Bylo by to nevýchovné, nic by se nezměnilo a do problémů by to stáhlo i nás.

Podomní prodejci: Vyhazovat ode dveří a volat na ně Policii. Žádné zázračné a neopakovatelné nabídky produktů a služeb nás zde nečekají, jen samé podvody. Podobní prodej je navíc v mnoha obcích zakázán místní vyhláškou.

Prodejci po telefonu: Stejná sorta lidí jako podomní prodejci. Nabízejí předražené služby a zkoušejí různé fígle, jak z nás vytáhnout peníze či nás uvázat k pravidelnému odběru nepotřebného zboží. Hovor je nejlepší co nejdříve ukončit a vůbec se s nimi nebavit. Telefonní čísla svých obětí získávají obvykle ne zcela legální cestou.

Předváděcí akce: O tomto fenoménu byl natočen i dokument s názvem Šmejdi. Leták vypadá lákavě, slibuje poznávací výlet, oběd, hodnotné dary pro všechny a soutěž. Jedná se ale vždy o podvod. Bohužel i přes veškerou osvětu se senioři nadále těchto akcí účastní. Kvalitní sada hrnců přijde na 3 000 Kč stejně jako moderní vysavač. Léčivé lampy jsou na tom s realitou podobně jako lampa Aladinova (patří do říše pohádek).

Adekvátně velké bydlení: Nemáme-li splněn celoživotní domácí úkol a stále žijeme v nájmu, pak je vhodné se zamyslet nad velikostí pronajímaného bytu. Děti se už odstěhovaly a do práce denně nedojíždíme. Potřebujeme stále tak velký a dobře situovaný byt? Nebo by nám stačilo něco levnějšího? Stěhování určitě není na stará kolena jednoduchou záležitostí. Vyplatí se ale dávat většinu důchodu za prostorný být v centru města, když by nám stačilo něco menšího blíže přírodě a za poloviční cenu?

Hromadění zásob: Nekupujme více než potřebujeme, ani když je zboží v akci. Budou další akce a všeho je dostatek. Stejně tak je zbytečné pořizovat budoucí výbavu vnukům do domácnosti a plnit si tím sklep.

Cestujme a buďme aktivní: ČD nabízí za roční poplatek 1 490 Kč neomezené cestování osobními a spěšnými vlaky (na rychlíky/EC sleva 50%) - IN Senior. To je zadarmo. Jezděme za příbuznými, na výlety či za kulturou. Je to mnohem lepší než předváděcí akce Šmejdů. MHD většiny měst nabízejí nad 70 let cestování zcela zdarma. Obce dotují (někdy až 100%) zájmové aktivity pro seniory – využijme toho. Plavaní, ZOO, památky, kulturní akce – senioři mají vždy výrazně zlevněné vstupné.

Nevolme komunisty: Kazíme tím život především budoucím generacím. 

ANKETA k článku "Finanční manuál pro seniory"

Nechávám si důchod vyplácet na účet?
Počet odpovědí: 141

KOMENTÁŘE k článku Finanční manuál pro seniory

26.4.2017 11:09:45

RE:, Komentoval(a): Jaroslav Matějka

Dobrý článek.Všechny body plním.Sám jsem si totiž napsal v důchodu podobný manuál rozšířený o další detaily.
8.5.2017 21:30:55

Senioři, Komentoval(a): Pupini

Vazeni! Tak jsem si take precetl ten optimisticky clanek od p.Budina,Banky cz. A ted to strucne shrnu: Pan Budin se zrejme ma dobre a ma vyssi duchod nez ten zakladni,a ma sve deti financne zabezpecene.Nema problem a vsechno je v pohode.Cestujte si,foťte,radujte se lidičky! Pak pise,at seniori nevoli komunisty.Sam je komunista,lampasak nebo oboji.Jakby ne,vzdyt kolik z nas penzistu se ma dobre a zije bez problemu?!?!Mate mit vlastni byt ci dum-meli jste na jeho opatreni 40 let-takze on dostal sluzebni zdarma a po prevratu Charty si ho za par korun koupil do vlastnictvi.. Anebo zdedil Barrandov jako Velky Havel...tihle lide se nebudou mit nikdy tak "dobre" jako obycejny a pridanim let i sedreny penzista.Za to jsou k nam "socialni" a budou nam davat chytre rady ZDARMA,jako bychom o to stali!Jeste jste pane Budin zapomnel dopsat,ze i na smrt nutno pamatovat castkou 18000 kc,coz cini zakladni poplatek za kremaci BEZ OBŘADU.(jinak budete rozemleti v krabici a umisteni pod cislem nekde v regalu tzv."socek"). Takze vazeni,klidne volte i komunisty,je to protivaha Kalousku apod.Šmejdu! S pozdravem Pupini.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Koronavirus, splátky bankám a osobní finance

Koronavirus, splátky bankám a osobní finance

22.3.2020, Osobní a rodinné finance, Autor: Pavel Strašák

Přinášíme vám velký přehled dopadů koronavirus krize (COVID-19) na finance Čechů.
Prověřili jsme aktuální možnosti změny splátek půjček a hypoték u českých bank a dopady odkladů splátek v bankovních registrech. 
Odpovídáme na snížení příjmů v důsledku koronavirus krize a dopady na exekuce a insolvence.

(Aktualizováno 26.3.2020)

Insolvence a osobní bankrot (oddlužení)

Insolvence a osobní bankrot (oddlužení)

13.1.2019, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

Máte dluhy a nestíháte splácet? Řešením může být osobní bankrot. Kdy má smysl žádat o insolvenci? Kolik stojí sepsání návrhu na oddlužení? Kolik Vám musí ponechat z výplaty? A jak je to s ochranou před exekutorem?

Novoroční předsevzetí

Novoroční předsevzetí

31.12.2018, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

S Novým rokem si lidé již tradičně stanovují předsevzetí. Přestat kouřit, zhubnout, více sportovat či méně pít. Co radí redakce Banky.cz stran osobních a rodinných financí?

Finanční hříchy mladých

Finanční hříchy mladých

6.9.2018, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

Každá věková skupina se dopouští specifických finančních hříchů. Zatímco senioři nakupují v předváděcích akcích předražené a nepotřebné zboží, čerství absolventi středních škol si po zkušební době nejčastěji kupují auta na úvěr. Proč by tak neměli činit?

Přídavky na děti 2018

Přídavky na děti 2018

2.1.2018, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

Přídavky na děti od ledna 2018 vzrostou a změní se pravidla pro jejich vyplácení. Na dávku nově dosáhne více nízkopříjmových domácností. O kolik si polepší pracující?



Rychlé odkazy

Banky v ČR