Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ
8.5.2018, Hypotéka

Jste OSVČ a přemýšlíte o hypotečním úvěru? Oproti zaměstnancům je výpočet čistých měsíčních příjmů u podnikatelů komplikovanější. Banky mohou naši bonitu kalkulovat ze základu daně i z obratu. Který přístup je pro nás výhodnější?

Příjem OSVČ ze základu daně

Jedná se o běžné posouzení příjmů u podnikatelů, kteří nevyužívají daňový paušál. V tomto případě však nastává většinou problém, jelikož spousta podnikatelů využívá daňové optimalizace a tím si snižují základ daně. V konečném důsledku sice zaplatí méně na daních, ale jejich oficiální příjmy jsou nízké. Tím pádem mohou být pro banku “nebonitními” klienty. Banky při tomto výpočtu vždy zohledňují dílčí základ daně (ř. 37), někdy daň (ř. 74), odvody na sociálním a zdravotním pojištění, odpisy atd.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Nejčastěji používaný vzorec: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ uplatňující daňový paušál

Příjmy jsou započítávány stejně jako u OSVČ využívající příjem ze základu daně pouze za předpokladu, podniká-li OSVČ alespoň 12x měsíců nepřetržitě a DP nevykazuje ztrátu. Zde je velmi důležitým parametrem druh podnikání, jelikož některé banky umí “upravit” daňový paušál a tím pádem OSVČ “uměle zvýšit” příjmy. Většina bank umí upravit paušál u každého povolání, avšak každá banka zvýhodňuje tzv. svobodná povolání (notáři, advokáti, exekutoři, insolvenční správci, architekti apod.).

Obecný vzorec je stejný jako v případě výpočtu příjmu ze základu daně: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ vypočítaný na základě obratu

dane-00.jpg

Tato varianta výpočtu se vyplatí podnikatelům s vysokými příjmy a nízkým základem daně. Banky poskytující úvěr obvykle vyžadují, aby k datu podání žádosti OSVČ podnikal alespoň 24 měsíců nepřetržitě a zároveň měl uzavřená 2 daňová přiznání, která nesmí vykazovat ztrátu. Banky budou při výpočtu vycházet z příjmů (ř. 101) a někdy zohlední i místo podnikání (dle PSČ). Tento druh výpočtu má ale většinou nižší LTV (70%), omezenou max. uznatelnou výši příjmů nebo max. výši úvěru.

V každé bance se příjem dle obratu počítá trochu jinak, ale obecně banky postupují takto: čistý měsíční příjem = (ř. 101 x 0,2)/12

Které dokumenty banka vyžaduje?

Nehledě na způsob výpočtu příjmů budou banky vždy požadovat doložení těchto dokumentů:

  • Daňové přiznání (kopii DP s razítkem podatelny finančního úřadu, kopii vystavenou finančním úřadem s razítkem na přelepce nebo na všech stranách DP správcem daně, opis DP, případně přiznání podané elektronicky s vytištěným dokladem o odeslání prostřednictvím datové schránky)
  • Doklad o zaplacení daně (výpisem z běžného účtu nebo příjmovým pokladním dokladem)
  • Potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu (většinou nesmí být starší 60 dní)

ANKETA k článku "Hypotéka pro OSVČ"

Výpočet příjmů preferuji:
Počet odpovědí: 287

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka pro OSVČ

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Velké porovnání hypoték – prosinec 2018

Velké porovnání hypoték – prosinec 2018

22.12.2018, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Průměrná úroková sazba hypoték u pětiletého fixu vrostla na 3%. Pod baťovských 2,99% nabízí úvěry na bydlení poslední 4 banky. Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

Státní garance za hypotéky

Státní garance za hypotéky

8.11.2018, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Praha by měla potřebným ručit za hypotéky – recept TOP 09 na řešení bytové krize v hlavním městě. Proč to není dobrý nápad? Pojďme si společně připomenout jeden ze spouštěčů poslední finanční krize.

Velké porovnání hypoték – říjen 2018

Velké porovnání hypoték – říjen 2018

18.10.2018, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Cena peněz roste. Hypotéky výrazně zdražují, průměrná sazba pětiletého fixu se blíží 3%. Stále je však možné sehnat úrok i pod 2,5%. Které banky nabízejí nejvýhodnější sazby?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

4.10.2018, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Od října vstupují v platnost nová doporučení centrální banky omezující hypotéky. Spočítejte si s námi, kolik Vám může banka maximálně půjčit. 

Hypotéka na stavbu domu

Hypotéka na stavbu domu

21.9.2018, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Málokdo dnes zvládne postavit dům ze svých úspor. Řešením je hypotéka na výstavbu. Jak požádat banku o úvěr a které dokumenty si předem připravit?



Rychlé odkazy

Banky v ČR