Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ
8.5.2018, Hypotéka

Jste OSVČ a přemýšlíte o hypotečním úvěru? Oproti zaměstnancům je výpočet čistých měsíčních příjmů u podnikatelů komplikovanější. Banky mohou naši bonitu kalkulovat ze základu daně i z obratu. Který přístup je pro nás výhodnější?

Příjem OSVČ ze základu daně

Jedná se o běžné posouzení příjmů u podnikatelů, kteří nevyužívají daňový paušál. V tomto případě však nastává většinou problém, jelikož spousta podnikatelů využívá daňové optimalizace a tím si snižují základ daně. V konečném důsledku sice zaplatí méně na daních, ale jejich oficiální příjmy jsou nízké. Tím pádem mohou být pro banku “nebonitními” klienty. Banky při tomto výpočtu vždy zohledňují dílčí základ daně (ř. 37), někdy daň (ř. 74), odvody na sociálním a zdravotním pojištění, odpisy atd.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Nejčastěji používaný vzorec: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ uplatňující daňový paušál

Příjmy jsou započítávány stejně jako u OSVČ využívající příjem ze základu daně pouze za předpokladu, podniká-li OSVČ alespoň 12x měsíců nepřetržitě a DP nevykazuje ztrátu. Zde je velmi důležitým parametrem druh podnikání, jelikož některé banky umí “upravit” daňový paušál a tím pádem OSVČ “uměle zvýšit” příjmy. Většina bank umí upravit paušál u každého povolání, avšak každá banka zvýhodňuje tzv. svobodná povolání (notáři, advokáti, exekutoři, insolvenční správci, architekti apod.).

Obecný vzorec je stejný jako v případě výpočtu příjmu ze základu daně: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ vypočítaný na základě obratu

dane-00.jpg

Tato varianta výpočtu se vyplatí podnikatelům s vysokými příjmy a nízkým základem daně. Banky poskytující úvěr obvykle vyžadují, aby k datu podání žádosti OSVČ podnikal alespoň 24 měsíců nepřetržitě a zároveň měl uzavřená 2 daňová přiznání, která nesmí vykazovat ztrátu. Banky budou při výpočtu vycházet z příjmů (ř. 101) a někdy zohlední i místo podnikání (dle PSČ). Tento druh výpočtu má ale většinou nižší LTV (70%), omezenou max. uznatelnou výši příjmů nebo max. výši úvěru.

V každé bance se příjem dle obratu počítá trochu jinak, ale obecně banky postupují takto: čistý měsíční příjem = (ř. 101 x 0,2)/12

Které dokumenty banka vyžaduje?

Nehledě na způsob výpočtu příjmů budou banky vždy požadovat doložení těchto dokumentů:

  • Daňové přiznání (kopii DP s razítkem podatelny finančního úřadu, kopii vystavenou finančním úřadem s razítkem na přelepce nebo na všech stranách DP správcem daně, opis DP, případně přiznání podané elektronicky s vytištěným dokladem o odeslání prostřednictvím datové schránky)
  • Doklad o zaplacení daně (výpisem z běžného účtu nebo příjmovým pokladním dokladem)
  • Potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu (většinou nesmí být starší 60 dní)

ANKETA k článku "Hypotéka pro OSVČ"

Výpočet příjmů preferuji:
Počet odpovědí: 334

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka pro OSVČ

22.8.2020 18:01:42

Hypoteka, Komentoval(a): Leonidas Pavlidis

Dobrý den, chci hypotéku a banka mi půjčí jen 650000 když mám jako OSVC příjem 890000 , proto se obracím na vas
8.9.2020 15:01:42

Re: Hypotéka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a ověří max. možnou výši úvěru (která je závislá nejen na výši příjmu, ale taktéž na úrokové sazbě a době splatnosti úvěru).

Petr JermářBanky.cz

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

26.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nechcete dávat mnoho milionů korun za nákup novostavby? Řešením je koupit starší dům a opravit ho podle svého. I na to ale potřebujete dost peněz. S jejich získáním vám pomůže hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti. Podívejte se, jak funguje.

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

21.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéky s dlouhou fixací. Takový je aktuální hit hypotečního trhu. Právě o tento typ půjčky na bydlení je totiž v současnosti největší zájem. Ukazují to alespoň data České národní banky. Důvod je jednoduchý – často u nich získáte výhodnější úrok než u kratších fixací.

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.



Banky v ČR