Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ
8.5.2018, Hypotéka

Jste OSVČ a přemýšlíte o hypotečním úvěru? Oproti zaměstnancům je výpočet čistých měsíčních příjmů u podnikatelů komplikovanější. Banky mohou naši bonitu kalkulovat ze základu daně i z obratu. Který přístup je pro nás výhodnější?

Příjem OSVČ ze základu daně

Jedná se o běžné posouzení příjmů u podnikatelů, kteří nevyužívají daňový paušál. V tomto případě však nastává většinou problém, jelikož spousta podnikatelů využívá daňové optimalizace a tím si snižují základ daně. V konečném důsledku sice zaplatí méně na daních, ale jejich oficiální příjmy jsou nízké. Tím pádem mohou být pro banku “nebonitními” klienty. Banky při tomto výpočtu vždy zohledňují dílčí základ daně (ř. 37), někdy daň (ř. 74), odvody na sociálním a zdravotním pojištění, odpisy atd.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Nejčastěji používaný vzorec: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ uplatňující daňový paušál

Příjmy jsou započítávány stejně jako u OSVČ využívající příjem ze základu daně pouze za předpokladu, podniká-li OSVČ alespoň 12x měsíců nepřetržitě a DP nevykazuje ztrátu. Zde je velmi důležitým parametrem druh podnikání, jelikož některé banky umí “upravit” daňový paušál a tím pádem OSVČ “uměle zvýšit” příjmy. Většina bank umí upravit paušál u každého povolání, avšak každá banka zvýhodňuje tzv. svobodná povolání (notáři, advokáti, exekutoři, insolvenční správci, architekti apod.).

Obecný vzorec je stejný jako v případě výpočtu příjmu ze základu daně: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ vypočítaný na základě obratu

dane-00.jpg

Tato varianta výpočtu se vyplatí podnikatelům s vysokými příjmy a nízkým základem daně. Banky poskytující úvěr obvykle vyžadují, aby k datu podání žádosti OSVČ podnikal alespoň 24 měsíců nepřetržitě a zároveň měl uzavřená 2 daňová přiznání, která nesmí vykazovat ztrátu. Banky budou při výpočtu vycházet z příjmů (ř. 101) a někdy zohlední i místo podnikání (dle PSČ). Tento druh výpočtu má ale většinou nižší LTV (70%), omezenou max. uznatelnou výši příjmů nebo max. výši úvěru.

V každé bance se příjem dle obratu počítá trochu jinak, ale obecně banky postupují takto: čistý měsíční příjem = (ř. 101 x 0,2)/12

Které dokumenty banka vyžaduje?

Nehledě na způsob výpočtu příjmů budou banky vždy požadovat doložení těchto dokumentů:

  • Daňové přiznání (kopii DP s razítkem podatelny finančního úřadu, kopii vystavenou finančním úřadem s razítkem na přelepce nebo na všech stranách DP správcem daně, opis DP, případně přiznání podané elektronicky s vytištěným dokladem o odeslání prostřednictvím datové schránky)
  • Doklad o zaplacení daně (výpisem z běžného účtu nebo příjmovým pokladním dokladem)
  • Potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu (většinou nesmí být starší 60 dní)

ANKETA k článku "Hypotéka pro OSVČ"

Výpočet příjmů preferuji:
Počet odpovědí: 323

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka pro OSVČ

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

30.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani ne do půlky března. Tak dlouho vydrželo analytikům přesvědčení, že úrokové sazby hypoték letos porostou. Prudké šíření koronaviru COVID-19 ale táhne dolů akciové trhy. A s nimi i mezibankovní sazby, od kterých se mimo jiné odvíjí úroky hypoték. Dá se proto čekat, že brzy přijde další vlna zlevňování hypotečních úvěrů.

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

25.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Snížit riziko, že úvěr dostanou lidé, kteří budou mít v budoucnu problém se splácením. Přesně o to se zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték pokusila Česká národní banka. Objem nových hypotečních úvěrů kvůli tomu loni klesl téměř o pětinu. Podle některých expertů přitom opatření odřízla od hypoték hlavně mladé lidi.

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

16.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Z 2,34% na 2,36%. Tak v lednu vyskočil průměrný úrok u nových hypotečních úvěrů. Vrátil se tím na úroveň loňského října a podle některých analytiků je možné, že v příštích týdnech ještě poroste. Zejména kvůli únorovému zvýšení sazeb České národní banky.

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

2.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Úroky, úroky a zase úroky. To je hlavní věc, která zajímá spoustu zájemců o hypoteční úvěr. Jenže právě tím se dopouští zásadní chyby. Snadno totiž přehlédnou další podmínky a poplatky a zbytečně přeplatí desetitisíce korun. Jak tedy správně vybrat hypotéku? Stačí si pohlídat několik základních ukazatelů.

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

26.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.



Rychlé odkazy

Banky v ČR