Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ
8.5.2018, Hypotéka

Jste OSVČ a přemýšlíte o hypotečním úvěru? Oproti zaměstnancům je výpočet čistých měsíčních příjmů u podnikatelů komplikovanější. Banky mohou naši bonitu kalkulovat ze základu daně i z obratu. Který přístup je pro nás výhodnější?

Příjem OSVČ ze základu daně

Jedná se o běžné posouzení příjmů u podnikatelů, kteří nevyužívají daňový paušál. V tomto případě však nastává většinou problém, jelikož spousta podnikatelů využívá daňové optimalizace a tím si snižují základ daně. V konečném důsledku sice zaplatí méně na daních, ale jejich oficiální příjmy jsou nízké. Tím pádem mohou být pro banku “nebonitními” klienty. Banky při tomto výpočtu vždy zohledňují dílčí základ daně (ř. 37), někdy daň (ř. 74), odvody na sociálním a zdravotním pojištění, odpisy atd.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Nejčastěji používaný vzorec: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ uplatňující daňový paušál

Příjmy jsou započítávány stejně jako u OSVČ využívající příjem ze základu daně pouze za předpokladu, podniká-li OSVČ alespoň 12x měsíců nepřetržitě a DP nevykazuje ztrátu. Zde je velmi důležitým parametrem druh podnikání, jelikož některé banky umí “upravit” daňový paušál a tím pádem OSVČ “uměle zvýšit” příjmy. Většina bank umí upravit paušál u každého povolání, avšak každá banka zvýhodňuje tzv. svobodná povolání (notáři, advokáti, exekutoři, insolvenční správci, architekti apod.).

Obecný vzorec je stejný jako v případě výpočtu příjmu ze základu daně: čistý měsíční příjem = 1/12 základu daně

Příjem OSVČ vypočítaný na základě obratu

dane-00.jpg

Tato varianta výpočtu se vyplatí podnikatelům s vysokými příjmy a nízkým základem daně. Banky poskytující úvěr obvykle vyžadují, aby k datu podání žádosti OSVČ podnikal alespoň 24 měsíců nepřetržitě a zároveň měl uzavřená 2 daňová přiznání, která nesmí vykazovat ztrátu. Banky budou při výpočtu vycházet z příjmů (ř. 101) a někdy zohlední i místo podnikání (dle PSČ). Tento druh výpočtu má ale většinou nižší LTV (70%), omezenou max. uznatelnou výši příjmů nebo max. výši úvěru.

V každé bance se příjem dle obratu počítá trochu jinak, ale obecně banky postupují takto: čistý měsíční příjem = (ř. 101 x 0,2)/12

Které dokumenty banka vyžaduje?

Nehledě na způsob výpočtu příjmů budou banky vždy požadovat doložení těchto dokumentů:

  • Daňové přiznání (kopii DP s razítkem podatelny finančního úřadu, kopii vystavenou finančním úřadem s razítkem na přelepce nebo na všech stranách DP správcem daně, opis DP, případně přiznání podané elektronicky s vytištěným dokladem o odeslání prostřednictvím datové schránky)
  • Doklad o zaplacení daně (výpisem z běžného účtu nebo příjmovým pokladním dokladem)
  • Potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu (většinou nesmí být starší 60 dní)

ANKETA k článku "Hypotéka pro OSVČ"

Výpočet příjmů preferuji:
Počet odpovědí: 349

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka pro OSVČ

22.8.2020 18:01:42

Hypoteka, Komentoval(a): Leonidas Pavlidis

Dobrý den, chci hypotéku a banka mi půjčí jen 650000 když mám jako OSVC příjem 890000 , proto se obracím na vas
8.9.2020 15:01:42

Re: Hypotéka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a ověří max. možnou výši úvěru (která je závislá nejen na výši příjmu, ale taktéž na úrokové sazbě a době splatnosti úvěru).

Petr JermářBanky.cz

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Rekordní hypotéky? Pomohl jim koronavirus i zdražování nemovitostí

Rekordní hypotéky? Pomohl jim koronavirus i zdražování nemovitostí

28.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Každý měsíc stoupá objem sjednaných úvěrů na bydlení a celkový objem hypoték za rok 2020 útočí na absolutní rekord. Taková je situace na hypotečním trhu. Přestože je kvůli koronavirové epidemii a vládním opatřením řada podniků zavřená a některé už ohlásily svůj konec, zájem o půjčky na bydlení roste.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4.12.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitost. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není v praxi žádný problém. Administrativně je jen o trochu složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

1.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Výměna střechy, nová kuchyň nebo celková oprava domu. To jsou jen některé práce, se kterými vám pomůže hypotéka na rekonstrukci domu nebo bytu. Získáte díky ní dost peněz na potřebné úpravy

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

27.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka vs. hypoúvěr a další úvěry. Tak vypadá „věčný” souboj o to, jak co nejvýhodněji získat peníze na nákup, stavbu nebo rekonstrukci vlastního bydlení. Mezi hypotékou a úvěrem je přitom několik zásadních rozdílů. Podívejte se na ně a zjistěte, jaká půjčka se vám víc vyplatí.

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

25.11.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Schválení hypotéky je zásadní bod při řešení každého hypotečního úvěru. Na něm záleží, jestli vám banka půjčí. Podívejte se proto, co musíte zařídit, aby bylo schvalování hypotéky co nejhladší, a jak dlouho její schválení trvá.



Banky v ČR