Banky.cz Články Spoření Kam pro spořicí účet

Kam pro spořicí účet

30.12.2014 Spoření

Spoření zažívá těžké časy, úrokové sazby se již přes rok nacházejí na naprostém minimu. I tak jsou na trhu mezi bankami velké rozdíly. Není problém nechat peníze úročit jedním procentem stejně jako pouhou desetinou procenta. Které banky nabízí nejlepší podmínky?

REKLAMA
REKLAMA

Ukládám 100 000 Kč

  • Moravský peněžní ústav (Spořicí účet Výhoda): 1,7%
  • Sberbank (Spořicí účet): 1,63%
  • Air Bank (Spořicí účet): 1,1%
  • Expobank (Spořicí účet Garant): 1,1%
  • Equa bank (Spořicí účet): 1%

Ukládám 400 000 Kč

  • Trinity Bank (Spořicí účet Výhoda): 1,4%
  • Expobank (Spořicí účet Garant): 1,1%
  • Equa bank (Spořicí účet): 1%
  • Wüstenrot (Spořicí účet H): 0,8%
  • ING Bank (ING Konto): 0,8%

Ukládám 700 000 Kč

  • Moravský peněžní ústav (Spořicí účet Výhoda): 1,4%
  • Expobank (Spořicí účet Garant): 1,1%
  • Equa bank (Spořicí účet): 1%
  • Artesa (Artesa Univerzal): 0,9%
  • Wüstenrot (Spořicí účet H): 0,8%

Ukládám 1 000 000 Kč

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

  • Moravský peněžní ústav (Spořicí účet Výhoda): 1,4%
  • Expobank (Spořicí účet Garant): 1,1%
  • Equa bank (Spořicí účet): 1%
  • Artesa (Artesa Univerzal): 0,9%
  • Wüstenrot (Spořicí účet H): 0,8%

Ukládám 1 300 000 Kč

  • Moravský peněžní ústav (Spořicí účet Výhoda): 1,4%
  • Expobank (Spořicí účet Garant): 1,1%
  • Artesa (Artesa Univerzal): 0,9%
  • Wüstenrot (Spořicí účet H): 0,8%
  • Sberbank (Spořicí účet): 0,63%

Do výběru produktu spořicí účet výše jsme zařadili pouze produkty bez výpovědní lhůty (peníze máme kdykoliv k dispozici), bez podmínek (netřeba mít u banky/záložny veden běžný účet, půjčky či plnit podmínky obratu), bez pásmového úročení (celý zůstatek je vždy úročen uvedenou sazbou) a dostupné všem (ne jen VIP klientům či dětem). Protože nám z takto nastaveného síta vypadlo několik málo taktéž zajímavých produktů, uvádíme jejich výčet níže. 

Další zajímavé produkty

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

  • J&T Banka (Vklad s 3 měsíční výpovědní lhůtou): 1,65% (do 3 mil. Kč), 1,7% (nad 3 mil. Kč), 3 měsíční výpovědní lhůta, min. celkový vklad u banky 500 000 Kč
  • ZUNO Bank (Spoření PLUS): 1,1% (do 300 000 Kč), úrok vyplacen pouze za měsíc, kdy nedošlo k odchozí platbě, při vedení běžného účtu PLUS úrokový bonus navíc +0,4% do 300 000 Kč a +0,3% nad 300 000 Kč
  • Sberbank (Spořicí účet Garance): 1,43% (0,5-2,5 mil. Kč), pásmové úročení (úrok do 0,5 mil. Kč: 0,43%)
  • mBank (mSpoření): 3% (do 300 000 Kč), peníze nelze vkládat přímo, ale posílají se na tento spořicí účet dle nastavených pravidel (např. 10% z každé odchozí platby, atd.)
  • Raiffeisenbank (eKonto Flexi): 0,9% (nad 0,5 mil. Kč), pásmové úročení (úrok do 0,5 mil. Kč: 0,3%), půlměsíční výpovědní lhůta, podmínka vedení běžného účtu eKonto
  • Peněžní dům (Dětský spořicí účet Domeček): 0,8%, pouze pro děti do 18 let, půlměsíční výpovědní lhůta

Na co si dát pozor

  • Pojištění vkladů: vklady u všech bank, družstevních záložen a stavebních spořitelen jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR. Tedy do výše vkladu cca 2,75 mil. Kč jsou peníze v bezpečí kdekoliv (je jedno, jestli je máme uložené ve velké bance nebo v malé družstevní záložně). Naopak vyšší vklady (resp. části vkladů nad cca 2,75 mil. Kč) nejsou pojištěny vůbec – optimální je nemít v jedné bance/záložně/stavební spořitelně na jedno jméno uloženo více než cca. 2,75 mil. Kč.
  • Členský vklad: u družstevních záložen je třeba před zřízením prvního spořicího účtu se stát členem družstva – musíme vložit členský vklad (nejčastěji 1 -1 000 Kč), který nám bude vrácen po ukončení našeho členství v družstvu.
  • Další členské vklady: některé družstevní záložny lákají na tzv. „další členské vklady“, které úročí výrazně výše než běžné spořicí účty – pozor, „další členské vklady“ nejsou předmětem pojištění vkladů
  • Pásmové úročení: peníze se nám úročí v každém pásmu jinou úrokovou sazbou. Máme-li uložen 1 mil. Kč na spořicím účtu s pásmovým úročením do 0,5 mil. Kč 0%, nad 0,5 mil. Kč 1%, bude efektivní úrok pouze 0,5% (protože první půlka vkladu se nám bude úročit 0%)
  • Úrok p.a. (per annum): toto je standard formátu uvádění úrokových měr (vklad 1 000 Kč na úrok 1% p.a. => za rok získáme 10 Kč). Slibuje-li nám někdo úrok 2% za dva roky vkladu, dopouští se obvykle klamavé reklamy, neboť nám neslibuje 2% p.a. ale 2% za dva roky, tedy 1% p.a.
  • Frekvence připisování úroků: standardem je měsíční báze, více pro-klientské banky/záložny připisují úrok výjimečně denně (pro klienta výhodnější, každý následující den získává i úrok z úroku), méně pro-klientské banky/záložny připisují úrok kvartálně, pololetně či ročně (pro klienta méně výhodné)

ANKETA k článku Kam pro spořicí účet

Máte na spořicím účtu úrok vyšší než 1%?

Počet odpovědí: 286

KOMENTÁŘE k článku Kam pro spořicí účet

Přidejte nový komentář

Equa Bank spořící účet 1,5%, Komentoval(a): Tomáš Vlasák

4.2.2015 17:23:24
Spořící účty stále nabízí nižší a nižší sazby, ale nyní přibyla další možnost a to equabank se spořícím účtem HIT, který má úrok 1,5% avšak ten se skládá z fixního úroku 1% a bonusového úroku 0,5%, který získáte pouze v měsíci, kdy Vám na běžný účet přijde alespoň 10 000 Kč, což je velmi snadná podmínka. Zároveň equa odstranila podmínky pro bezplatné vedení účtu, takže nyní je účet zdarma vždy a navíc lze získat bonus 150 Kč za založení.

klamavá reklama u spořících účtu, Komentoval(a): Martina

15.7.2016 16:32:14
Reaguji na Titulek: Equa Bank spořící účet 1,5%. Nachytají vás na slibný úrok, ve skutečnosti jde o úrok p.a., čili roční!!! Ne měsíční! Hází před vás jeden sazebník za druhým, ale jen u HITu vám na sazebník dolu do rohu malinkatým písmem napíšou, že úrok je p.a. A na stránkách Equa mají přímo titulek:
"Kdy získám bonusovou sazbu za aktivitu?
Stačí provést tři platby bezkontaktní kartou u obchodníka nebo si na svůj běžný účet v Kč poslat měsíčně minimálně 10 000 Kč. Pokud toto splníte, připíšeme vám v průběhu následujícího měsíce bonusový úrok 0,50 %." Nikde vám za procenta nezmíní, že je to p.a.

Re: , Komentoval(a): Petr Jermář

15.7.2016 19:52:41
Dobrý den, všechny úroky (ze spoření i z úvěrů) se vždy uvádějí ve formátu p.a., čili na roční bázi. Toto není třeba spotřebiteli jakkoliv zdůrazňovat a poznámka malým písmem pod čarou jde zde téměř nadbytečná (spíše pro klid duše, kdyby se přece jen našel někdo, kdo by si myslel, že dostane úrok 18% p.a. :) ). V tomto bych nic nestandardního neviděl. Naopak se mi nelíbil před lety počin ČS, která u tehdejšího Zlatého vkladu slibovala na plakátech 3% a malým písmem pod čarou uváděla "za 2 roky", tedy ročně 1,5% p.a. Aktuální přehled spoření zde: http://www.banky.cz/prehled-a-porovnani-sporici-ucet

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena