MONETA zpřístupnila založení DIP online v aplikaci Smart Banka

Co si z článku odnést

• Dlouhodobý investiční produkt lze u MONETA nově sjednat plně online v aplikaci Smart Banka.
• V aplikaci mohou klienti vybírat investice, posílat pravidelné i jednorázové vklady a své investice upravovat nebo prodávat.
• Od základu daně lze v rámci DIP uplatnit vklady až 48 000 Kč ročně, což při sazbě daně 15 % znamená úsporu až 7 200 Kč.
• Pro zachování daňové podpory nesmí klient prostředky vybrat před uplynutím 10 let od sjednání produktu a zároveň před dosažením 60 let věku.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Sjednání i správa investic v mobilu

Podle oznámení MONETA mohou klienti založit DIP bez návštěvy pobočky, a to prostřednictvím aplikace Smart Banka. Banka uvádí, že celý proces zabere jen několik minut. Kdo bude chtít investování řešit osobně, může využít i investiční specialisty na pobočkách.

DIP lze u MONETA založit online v aplikaci Smart Banka, případně s pomocí investičního specialisty na pobočce.

Po založení produktu lze v aplikaci spravovat výběr investic, nastavit pravidelné vklady, posílat jednorázové investice i provádět změny nebo prodej investic. Peníze získané z prodeje investic banka připisuje na spořicí účet DIP. Podle MONETA se tím daňový režim produktu nemění.

Před investováním do fondů klient vyplňuje investiční dotazník. Banka zároveň upozorňuje na nutnost seznámit se se statutem, tedy prospektem fondu, a se sdělením klíčových informací. Tyto dokumenty jsou dostupné na webu banky, v jejím sídle a na vybraných pobočkách.

Srovnejte si podílové fondy

Daňový odpočet má limit i časové podmínky

Dlouhodobý investiční produkt je určený k tvorbě rezervy na stáří. MONETA ve své tiskové zprávě připomíná, že klient si může od základu daně odečíst vlastní vklady až do souhrnného limitu 48 000 Kč ročně. Při 15% sazbě daně z příjmů to znamená maximální možnou úsporu 7 200 Kč za rok.

Zaměstnavatel může na DIP přispívat až 50 000 Kč ročně. Konkrétní daňové posouzení ale závisí na individuální situaci klienta, a MONETA proto upozorňuje, že daňové poradenství neposkytuje.

Daňový odpočet u DIP má roční limit a konkrétní daňové posouzení závisí na individuální situaci klienta.

Daňovou výhodu klient zachová pouze tehdy, pokud nebude prostředky čerpat dříve než po 10 letech a zároveň až po dosažení alespoň 60 let věku. DIP proto není vhodný pro peníze, které by mohl investor potřebovat v kratším horizontu.

Investice nejsou pojištěným vkladem

MONETA upozorňuje, že prostředky vložené do DIP nejsou bankovním vkladem. Nevztahuje se na ně tedy pojištění pohledávek z vkladů prostřednictvím Fondu pojištění vkladů. Hodnota investic může v čase růst i klesat a vybraný fond nemusí odpovídat cílovému trhu každého klienta.

Prostředky vložené do DIP nejsou bankovním vkladem a hodnota investic může v čase růst i klesat.

Před volbou konkrétní investice je proto vhodné ověřit její rizikovost, investiční horizont i informace o cílovém trhu uvedené na kartě daného fondu. Tisková zpráva zároveň zdůrazňuje, že informace o produktu nepředstavují investiční doporučení.

Zdroj: MONETA umožňuje založit Dlouhodobý investiční produkt plně online v aplikaci Smart Banka