Spořicí účet ČS až 5,2 %, KB 4 %. Kolik reálně dostane běžný střadatel
5 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Česká spořitelna od 1. října 2026 nahrazuje podmínky spořicího účtu bodovým programem Level Up a láká na sazbu až 5,2 %. Na maximum ale dosáhne jen klient s nejméně 18 body a úrok dostane jen do 400 000 Kč. Komerční banka ve stejný den zvedá šestiměsíční termínovaný vklad na 4 %. Spočítali jsme, kolik obě nabídky reálně vynesou se 100 tisíci, 300 tisíci a milionem korun.
| Produkt | Naše hodnocení: | Úrok 100 000 Kč | Úrok 400 000 Kč | Úrok 1 mil. Kč | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Doporučujeme
 |
Bonusový spořicí účet Více informací | Sjednat online BONUS 3 000 Kč | 4,20 % | 4,20 % | 3,00 % | |
|
Doporučujeme
 |
Narozeninový spořicí účet Více informací | Sjednat online | 4,08 % | 4,08 % | 3,30 % | |
 |
mSpoření Více informací | Sjednat online | 3,01 % | 0,01 % | 0,01 % | |
Co si z článku odnést
- Na 5,2 % u Spořitelny dosáhne jen klient s 18 a více body, který si ve všech čtyřech úrovních vybere jako odměnu vyšší úrok.
- Kdo má 3,8 % jen díky investování 2 000 Kč měsíčně a jiné produkty u banky nemá, spadne na 2,5 %. S penzijkem 1 700 Kč měsíčně si polepší na 4,7 %.
- Limit 400 000 Kč zůstává. S milionem na účtu vychází i při 5,2 % průměrná sazba jen asi 2,1 %.
- Komerční banka od 1. října zvedá šestiměsíční termínovaný vklad z 3,5 na 4 % do 10 mil. Kč, spořicího účtu se změna netýká.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Jak Level Up určuje sazbu na spořicím účtu
Do konce září stačilo k sazbě 3,8 % do 400 000 Kč mít Plus účet, George a investovat nebo spořit na penzi aspoň 2 000 Kč měsíčně. Na investování Spořitelna úrok vázala už od změny sazeb v roce 2024.
Od 1. října rozhoduje součet bodů za rezervu (max. 4), penzijní produkty (3), investice (4), pojištění (6) a úvěry či objem peněz u banky, kde je bod za každých 500 000 Kč. Body určí úroveň s automatickou sazbou a za každou dosaženou úroveň si klient vybere jednu odměnu na 12 měsíců, třeba příplatek k úroku.
| Úroveň | Body | Automatická sazba | Úroková odměna | Maximum se všemi úrokovými odměnami |
|---|---|---|---|---|
| Start | 0–3 | 0,20 % | – | 0,20 % |
| 1 | 4–6 | 0,55 % | +0,2 p. b. | 0,75 % |
| 2 | 7–9 | 2,00 % | +0,3 p. b. | 2,50 % |
| 3 | 10–17 | 3,80 % | +0,4 p. b. | 4,70 % |
| 4 | 18+ | 3,80 % | +0,5 p. b. | 5,20 % |
Podle oznámení o úrokových sazbách platného od 1. října zůstává limit 400 000 Kč. Peníze nad tuto hranici Spořitelna úročí 0,01 % ročně, takže u vyšších úspor rozhoduje limit víc než sazba.
Kolik dostanete u Spořitelny se 100 tisíci, 300 tisíci a milionem
Tabulka ukazuje čistý roční úrok po 15% dani při nezměněných sazbách. Všichni klienti mají na účtu přes 75 000 Kč a měsíčně na něj něco pošlou, což dává 4 body. Milion přidá 2 body za objem, úroveň to ale nezmění.
| Klient České spořitelny | Sazba | 100 000 Kč | 300 000 Kč | 1 000 000 Kč |
|---|---|---|---|---|
| Do září: investuje 2 000 Kč měsíčně | 3,80 % | 3 230 Kč | 9 690 Kč | 12 971 Kč |
| Od října: jen spořicí účet (úroveň 1) | 0,75 % | 638 Kč | 1 913 Kč | 2 601 Kč |
| Od října: + investuje 2 000 Kč měsíčně (úroveň 2) | 2,50 % | 2 125 Kč | 6 375 Kč | 8 551 Kč |
| Od října: + penzijko 1 700 Kč měsíčně (úroveň 3) | 4,70 % | 3 995 Kč | 11 985 Kč | 16 031 Kč |
| Úroveň 4, všechny úrokové odměny | 5,20 % | 4 420 Kč | 13 260 Kč | 17 731 Kč |
Klient s Plus účtem a Georgem, který jen spoří, má 0,75 % před změnou i po ní. Nejvíc ztrácí dnešní pravidelný investor bez dalších produktů, při 300 000 Kč přijde ročně asi o 3 300 Kč čistého. V diskusi serveru Měšec.cz takto popsal pokles z 3,8 na 2 % klient se 400 000 Kč. Pohorší si i ten, kdo dostával 2 % za milion úspor u banky. Bez dalších produktů mu teď stejná částka dá jen první úroveň.
Kdo k investicím přidá doplňkové penzijní spoření aspoň 1 700 Kč měsíčně, má 10 bodů a třetí úroveň. Při 300 000 Kč dostane ročně o necelých 2 300 Kč víc než do září.
,,Sazba 5,2 % platí jen do 400 000 Kč. Kdo má u Spořitelny víc, ať si spočítá průměrný úrok z celé částky a peníze nad limit uloží jinam.”
Kdo si s Level Up polepší a kdy se víc vyplatí jiná odměna
Podle přehledu banky, který zveřejnil server Peníze.cz, dostane majitel hypotéky za 5 mil. Kč 11 bodů. S rezervou má 15 bodů a ke čtvrté úrovni mu stačí třeba pojištění domácnosti a cestovní pojištění. Spoření, investice, penzijko a pojištění naopak dají nejvýš 17 bodů. Bez úvěru nebo aspoň 500 000 Kč u banky se tak na 5,2 % nedostane ani klient, který má všechny tyto produkty. Při poklesu úrovně už aktivovaná odměna platí dál.
Úrokový příplatek se počítá jen z částky do 400 000 Kč, ostatní odměny jsou pevné. Při 100 000 Kč na účtu dá příplatek čtvrté úrovně 500 Kč ročně před zdaněním, místo něj si klient může vzít 1 500 Kč do investic nebo dálniční známku. Na třetí úrovni stojí 400 Kč z úroku proti 800 Kč do investic. Nad peněžními odměnami, tedy příspěvky do investic nebo na spořicí účet, vyhraje úrok na všech úrovních až při plném limitu 400 000 Kč.
Komerční banka zvedá půlroční termínovaný vklad na 4 %
Čtyři procenta u Komerční banky se týkají šestiměsíčního termínovaného účtu. Od 1. října za něj banka dává 4 % místo 3,5 %, a to do 10 mil. Kč. Za půl roku vydělá 100 000 Kč po zdanění zhruba 1 700 Kč, 300 000 Kč 5 100 Kč a milion 17 000 Kč. Česká spořitelna má na šest měsíců 2,2 %, Fio banka 3,5 %.
Sazba je pevná, peníze ale vázané. Při předčasném výběru KB strhne vyšší z částek, dosud narostlý úrok, nebo 1 % z vybírané sumy, a vybrat lze jen celý vklad. Zlomený vklad tedy nevynese nic nebo skončí ztrátou. Kdy se vázání vyplatí, rozebírá článek termínovaný vklad, nebo spořicí účet.
Spořicí účet KB dával v září až 3,5 % do 1 mil. Kč na šest měsíců. Nový klient sazbu získá s libovolným tarifem, stávající musí poslat aspoň 100 000 Kč z jiné banky a bonus aktivovat. Pak následuje na 12 měsíců bonus Odměna, v září 3 %.
Co za stejné peníze nabízejí Air Bank, Fio a Moneta
Čistý roční úrok při nezměněných sazbách ověřených na webech bank, u KB půl roku za 3,5 % a půl za 3 %.
| Banka a podmínka | 100 000 Kč | 300 000 Kč | 1 000 000 Kč |
|---|---|---|---|
| Air Bank: 3,2 % do 300 000 Kč při pravidelném spoření, nad to 2 % | 2 720 Kč | 8 160 Kč | 20 060 Kč |
| Fio konto: 3,5 % do 200 000 Kč, nad to 0,1 % | 2 975 Kč | 6 035 Kč | 6 630 Kč |
| Moneta: 2,6 % do 1 mil. Kč bez podmínek | 2 210 Kč | 6 630 Kč | 22 100 Kč |
| KB: 3,5 % na 6 měsíců, pak Odměna 3 % | 2 763 Kč | 8 288 Kč | 27 625 Kč |
Air Bank dává bonus u účtů založených od 16. září 2026, starší si ho přepnou v aplikaci. Stačí měsíčně poslat na účet aspoň 1 000 Kč nebo mít zapnuté pravidelné či drobné spoření při platbách kartou. Do 300 000 Kč vychází Spořitelna na třetí úrovni se 4,7 % nejlépe, klient ale musí investovat a platit penzijko. U milionu ji kvůli limitu předstihnou KB, Moneta i Air Bank.
,,Pojištění nebo penzijko vybírejte podle toho, zda ho potřebujete a kolik stojí, body jsou až bonus. Kdo tyto produkty u Spořitelny už má, tomu Level Up přidá. Kdo je má jinde, ať si nejdřív spočítá, zda se přesun vyplatí.”
Kdy nechat úspory u Spořitelny a kdy je rozdělit
Level Up se vyplatí klientovi, který má u Spořitelny investice, penzijko, pojištění nebo hypotéku a na spořicím účtu kolem 400 000 Kč. Kdo tam má jen rezervu, dostane 0,75 % a ve všech srovnávaných bankách získá víc. Dnešní investor bez dalších produktů zváží, zda mu rozdíl 1,3 procentního bodu stojí za přesun.
U vyšších částek dává smysl úspory rozdělit, do limitu nechat peníze na účtu s nejlepší sazbou a zbytek dát na termínovaný vklad nebo účet s vyšším limitem. Sazby se mohou měnit každý měsíc, proto sledujte i limity, délku bonusu a další parametry pro výběr spořicího účtu.
Zdroje
- csas.cz: Oznámení o úrokových sazbách
- csas.cz: Pravidla marketingové akce Spořicí účet
- kb.cz: Oznámení o úrokových sazbách
- penize.cz: Spořitelna spouští nové odměny
- mesec.cz: Klienti kritizují nový Level Up České spořitelny