Banky.cz Články Hypotéka Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018
3.2.2020 Hypotéka

O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.

Poptávka po hypotékách padala už od začátku loňského roku a stabilizovala se až v posledním čtvrtletí. V tu dobu průměrná výše hypotéky dokonce poprvé překonala hranici 2,4 a následně i 2,5 milionu korun.

Ani to ale nezabránilo tomu, že objem nových hypoték meziročně klesl téměř o pětinu. A jejich počet ještě výrazněji.

Prosinec překonal čísla z roku 2018

Prosinec byl přitom jediný měsíc, který loni dokázal překonat hodnoty ze stejného období předchozího roku. A to jak v objemu hypotečních úvěrů, tak v jejich počtu.

Zatímco poslední měsíc roku 2018 si pro půjčku na bydlení přišlo 6 565 lidí, kterým banky půjčily necelých 15 miliard korun, loni koncem roku si hypotéku vzalo 7 074 žadatelů. Celkem jim na účet přišlo 18 miliard korun.

Loňský prosinec však v meziročním srovnání těžil z toho, že konec roku 2018 byl extrémně slabý.

Mohla za to předchozí opatření České národní banky, která zpřísnila podmínky pro poskytování hypoték. Lidé se proto předzásobili ještě na podzim. A koncem roku, kdy už nové podmínky hypotéky platily, zájemců výrazně ubylo.

Banky rozdaly o 22 000 nových hypoték méně

Právě přísnější podmínky pro poskytování hypoték výrazně ovlivnily loňský propad zájmu o nové půjčky na bydlení. Nejen, že jejich objem spadl z víc než 218 na necelých 182 miliard korun, ale jejich počet klesl o zhruba 22 000.

hypotecni-trh-2018-2019.png


Nejlepší hypotéka online

Zájem o hypotéky oživilo teprve velké snižování úrokových sazeb, se kterým přišly banky na podzim. Za září a říjen klesl průměrný úrok z 2,61% na 2,36%. Tedy o 0,25 procentního bodu.

Jenže v následujících dvou měsících zlevnění výrazně zpomalilo. Do konce roku klesly úroky pouze o 0,02 procentního bodu.

Už v prosinci se tak oproti listopadu zájem o hypotéky mírně snížil. A to přesto, že dříve v tomto období poptávka tradičně rostla (s výjimkou let, kdy vstoupily v platnost regulace ze strany České národní banky nebo státu).

Rozdíly ve splátkách? I přes 1 000 korun

Na zpomalení poptávky se pravděpodobně projevilo i to, že banky začaly koncem roku zdražovat. A pokračují v tom také letos. Jen za poslední dva měsíce zvýšilo úrokové sazby téměř 10 poskytovatelů. Část z nich dokonce víckrát.

Navíc se dá čekat, že toto číslo ještě stoupne. Některé další banky už totiž přiznaly, že o zdražení také uvažují.

V příštích týdnech tak průměrná úroková sazba opět poroste. Podle části analytiků může brzy vyskočit až ke 2,5%.

Řada poskytovatelů ale už nyní nabízí výrazně vyšší úrok. Někteří se dokonce u pětileté fixace drží jen lehce pod 3%, zatímco jiní stále nabízí sazbu kousek nad 2%. Nabídky se tak liší i o 0,8 procentního bodu, což u průměrné hypotéky znamená zhruba 1 000 korun měsíčně.

V takovém případě za rok zbytečně přeplatíte i 12 000 korun. V podstatě tak zaplatíte jednu splátku navíc.

Proto je důležité před volbou hypotéky dobře prozkoumat aktuální nabídky. Například pomocí naší hypoteční kalkulačky. Najdete v ní vždy aktuální údaje a jednoduše porovnáte všechny podmínky hypoték.

Cena hypoték závisí na vývoji ve světě

Nejlepší hypotéka online

Úroková sazba hypoték v posledních měsících roste hlavně kvůli zdražování zdrojů, které banky používají k zajištění hypoték. Jejich cena se odvíjí zejména od mezibankovních sazeb na světových trzích. A ty od září stouply o několik desetin procentního bodu.

Pomohlo tomu zejména uklidnění mezinárodní situace v druhé polovině minulého roku. Platí totiž, že čím je situace ve světě stabilnější, tím vyšší jsou úrokové sazby. A naopak, čím větší panuje nejistota, tím níž sazby klesají.

Právě tyto faktory budou úroky u hypoték ovlivňovat také letos. Do jejich dalšího vývoje tak může silně promluvit například aktuální konflikt na blízkém východě nebo ochlazení ekonomiky, o kterém se loni mluvilo zejména v souvislosti s Německem.

Takový vývoj by mohl banky přivést opět ke zlevnění hypoték.

Pokud naopak zůstane situace stabilní, žádné dlouhodobé zlevnění nečekejte. Přestože poskytovatelé pravděpodobně na jaře a v létě přijdou s akčními nabídkami, které nabídnou výhodnější podmínky.

ČNB chce další zpřísnění podmínek

Otázkou je, jak situaci ovlivní další zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték, se kterým by letos mohla přijít Česká národní banka. Její mluvčí sice nedávno podobné plány popřela, loni ale zástupci banky avizovali, že uvažují o snížení limitu LTV. Podle některých odhadů může klesnout až na 70%.

Pokud by k tomu opravdu došlo, pro klienty by to znamenalo, že potřebují mít naspořeno mnohem víc vlastních peněz. Výrazně by tak přibylo lidí, kteří na půjčku na bydlení nedosáhnou.

ANKETA k článku Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Souhlasíte s dalším zpřísněním hypoték?

Počet odpovědí: 117

KOMENTÁŘE k článku Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vývoj úrokových sazeb hypoték

Vývoj úrokových sazeb hypoték

12.7.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

12.6.2024 Hypotéka

Konec fixace hypotéky je pro řadu rodin důležitým okamžikem, protože se jim naskýtá jedinečná příležitost optimalizovat podmínky úvěru a ušetřit na splátkách značnou částku. Přečtěte si, co znamená fixace hypotéky, jak zvolit její délku a co dělat na konci fixace.

Jakými způsoby můžete financovat vlastní bydlení?

Jakými způsoby můžete financovat vlastní bydlení?

27.5.2024 Hypotéka

Podle průzkumu, který proběhl v roce 2023, je pro mnoho Čechů jedním z jejich životních cílů pořízení vlastního bydlení. V některém z typů vlastního bydlení aktuálně žijí takřka tři čtvrtiny Čechů, vůbec nejčastěji se jedná o rodinný dům. V nájmu v současné době bydlí okolo 20 % lidí, více než polovina Čechů bydlících v nájmu, chce do vlastního. Jak financovat vlastní bydlení? Možností je hned několik.

Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty

Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty

22.5.2024 Hypotéka

Z průzkumu z loňského roku vyplynulo, že pět procent Čechů staví nebo se v následujících letech chystá postavit rodinný dům. Plánujete stavbu domu i vy? V tom případě vás čeká kolaudace. Kolaudační rozhodnutí je klíčové pro zákonné užívání stavby a zajištění bezpečnosti. Jak kolaudace probíhá a bez jakých dokumentů se neobejdete?

Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

21.5.2024 Hypotéka

Plánujete si vzít hypotéku na bydlení, ale máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě vás pravděpodobně zajímá, jak banky na záznamy v registrech nahlížejí a jestli existuje šance, že vám banka i přes negativní záznam vaši žádost schválí. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak je to s hypotékou v případě negativního záznamu v registru dlužníků.

Z naší bankovní poradny

Hypotéka, životní pojištění a úmrtí

Dobrý den, můj nezletilý syn zdědí dům s hypotékou po svém otci. Hypotéka byla pojištěná, ale pojišťovna dosud (5 měsíců od úmrtí) nevyplatila pojistné plnění bance, protože ještě není závěrečný protokol od Policie, čeká se na znalecký posudek k dopravní nehodě). Dědické řízení stále nebylo projednáno a splátky hypotéky jsou stále inkasovány z účtu zemřelého, kde už ale pomalu dochází peníze na splácení. Banka se vyjádřila, že zastavila sankční úročení splátek po splatnosti a zasílání upomínek. Obávám se ale, že pokud dojdou na účtu prostředky a úvěr nebude splácen do ukončení dědického řízení, bude banka uplatňovat úroky z prodlení, je to tak? V případě uhrazení úvěru z pojistného plnění prý pak vzniklý přeplatek vyplatí synovi, jenže ono hrozí, že pojistné plnění bude spíše kráceno. Děkuji za jakoukoli radu k tématu a na co si dát pozor. Dobrý den, proč by pojistné plnění mělo být kráceno? Došlo-li k pojistné události pro kterou byla pojistka sjednána, pak při splnění podmínek pojištění není důvod pro krácení nebo nevyplacení pojistného plnění. Mohou samozřejmě nastat extrémní situace, kdy si např. sjednáte životní pojištění a následně spácháte sebevraždu. V takovém případě by pojišťovna mohla výplatu odmítnout.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Po rozchodu nechci přítelovi ručit

Pokračování dotazu č. 15239: Dobrý den, jaktože nejsem účastníkem vztahu, když je tam můj podpis? Život se mění a s nim i potřeby, tj já mam podíl ve spoluvlastnictví a potřebuji jinou hypotéku a ráda bych svým polovičním podílem ručila. Existuje tedy možnost, jak lze zrušit můj souhlas na zástavě ex-partnera a co by to mělo za důsledky (nechci abychom museli ten byt prodávat, ani jeden - to není mým záměrem)? Popř. jak si zajistit hypotéku na svoji polovinu u své banky, která mi zařídí lepší podmínky, než ta jeho? Děkuji. A dále, zda budu potřebovat jeho souhlas, jelikož ten nyní nezískám a potřebuji hypotéku. Dobrý den, váš podpis je pravděpodobně jen na zástavní smlouvě (ručíte ex-příteli za hypoteční úvěr) a nikoliv na úvěrové smlouvě (úvěr si dle vašeho vyjádření bral přítel bez Vás)? Život se samozřejmě mění, ale jednou jste se zástavou nemovitosti souhlasila a nemůžete teď přijít do banky a říct "s přítelem jsem se rozešla, už mu nechci ručit". Banka nemůže nést riziko vašeho rozchodu a není pro ni vůbec podstatné, kdo s kým chodí/nechodí či v jakém je příbuzenském vztahu. Rozchod (na rozdíl od rozvodu) není právně definován a nejsou s ním spojena žádná práva (majetková, vyživovací) ani povinnosti. Shrnutí: nelze zrušit souhlas se zástavou (se zrušením zástavy by musela souhlasit banka, tedy přítel by ji musel dát do zástavy jinou nemovitost)za hypotéku nelze ručit podílem na nemovitosti (i pokud by přítel dal bance do zástavy jinou nemovitost a zástava na vašem bytě by se zrušila, nemohla byste svou polovinou ručit za úvěr jinde - to by musel přítel dát svou polovinu do zástavy za vaši hypotéku) Případně doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena