MONETA zlevňuje hypotéky: Sazby klesly pod 4 %, podívejte se na podmínky

Co si z článku odnést

• MONETA Money Bank snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů – začínají na 3,99 % ročně.
• Nejnižší sazba je dostupná při fixaci na 3 nebo 5 let a splnění specifických podmínek.
• Oproti průměrnému trhu jde o jednu z nejvýhodnějších nabídek mezi velkými bankami.
• Získání sazby 3,99 % vyžaduje aktivní využívání bankovních služeb (např. běžný účet, příjem, pojištění).
• Pokles sazeb MONETA odůvodňuje nižšími náklady na financování a tlakem konkurence.
• Banka očekává zvýšení zájmu o nové hypotéky i refinancování v následujících měsících.

AKTUÁLNĚ: Tištěné oznámení o zvýšení důchodu řešte do září 2025

Hypoteční trh v pohybu: MONETA zaujímá útočnou pozici

Po období zvýšených úrokových sazeb a zamrzlého trhu přichází MONETA s výrazným cenovým signálem. Od poloviny září banka upravila svůj sazebník a nabízí nově hypotéky s úrokem začínajícím na 3,99 % ročně. Týká se to jak nových hypoték, tak refinancování stávajících úvěrů.

Tato sazba je dostupná zejména při fixaci na 3 nebo 5 let, což jsou v současnosti nejčastěji volené varianty. MONETA se tím dostává pod aktuální tržní průměr, který se podle dat portálu Banky.cz pohybuje kolem 4,5 až 5,1 % v závislosti na délce fixace a bonitě klienta.

„MONETA tímto krokem reaguje nejen na pokles základních sazeb ČNB, ale i na rostoucí konkurenční tlak ze strany menších bank a stavebních spořitelen,“ uvádí Petr Jermář, analytik Banky.cz. „Sazba 3,99 % je v tuto chvíli silný marketingový tah, který má ambici rozhýbat poptávku po hypotékách před koncem roku.“

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Jaké podmínky musíte splnit, abyste dosáhli na 3,99 %?

MONETA nabízí nejnižší sazbu pouze za splnění několika důležitých podmínek, které zahrnují:

• LTV do 80 % – tedy výše úvěru nesmí překročit 80 % hodnoty zastavované nemovitosti.
• Fixace na 3 nebo 5 let – kratší nebo delší fixace mají vyšší sazby.
• Zřízení a aktivní používání běžného účtu u MONETA – včetně pravidelného příjmu.
• Sjednání pojištění schopnosti splácet – což je zároveň výhodné i z pohledu bonity.
• Elektronické podání žádosti nebo využití hypotéky online – banka zvýhodňuje digitální klienty.

V praxi tak nejnižší sazba platí spíše pro klienty s nadprůměrnou bonitou, kteří jsou ochotni přejít se svými financemi k MONETA nebo již jejími klienty jsou. Klient s nižší bonitou, vyšším LTV nebo bez doplňkových služeb může očekávat sazbu spíše mezi 4,3–4,7 %.

Tip od banky.cz

,,Tyto marketingově zajímavé sazby často platí jen pro omezený segment klientů. Přesto mají pozitivní vliv na celý trh, protože tlačí konkurenci ke snižování sazeb.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Co stojí za snížením sazeb?

Snížení úrokových sazeb u MONETA přichází v souladu s vývojem na mezibankovním trhu. Česká národní banka snížila od června základní úrokovou sazbu na 4,75 %, což ovlivňuje i náklady bank na financování úvěrů. I přesto zůstávají hypotéky oproti minulým letům relativně drahé, a tak banky hledají způsoby, jak znovu oslovit klienty.

MONETA si zjevně vybrala strategii aktivního přístupu a sází na růst trhu skrze atraktivní nabídku. Podle vyjádření banky by měla nižší sazba podpořit nejen nové žadatele, ale také vlnu refinancování, která je očekávána v závěru roku 2025, kdy bude končit fixace tisícům klientů z let 2020–2021.

„Sazba pod 4 % je psychologická hranice, na kterou klienti dlouho čekali. Pokud ji nabídne dostatečně důvěryhodná banka, je pravděpodobné, že dojde k výraznému oživení trhu,“ komentuje situaci Marek Pavlík, zakladatel a CEO portálu hypotecnikalkulacka.cz.

Online hypoteční kalkulačka

Pro koho je MONETA výhodná a kdy se hypotéka vyplatí?

Sazba 3,99 % vypadá lákavě, ale není pro každého. MONETA cílí hlavně na bonitní klienty s vyšším vlastním vkladem a dlouhodobým zájmem o spolupráci. Pokud přemýšlíte o hypotéce právě nyní, stojí za to si zhodnotit:

• Vaši celkovou bonitu (příjem, závazky, pracovní stabilita)
• Výši vlastních úspor – čím více vložíte, tím výhodnější podmínky získáte
• Ochotu převést své bankovní služby k MONETA a využívat je aktivně
• Možnost sjednat doplňkové produkty – např. pojištění, které zlevní úvěr

Pro méně bonitní klienty, živnostníky nebo ty, kteří chtějí hypotéku s vyšším LTV (např. 90 %), bude výsledná sazba vyšší. I tak ale může být nabídka MONETA významně výhodnější než v případě konkurenčních bank, které si i dnes účtují přes 5 %.

Vyplatí se počkat, nebo jednat hned?

Jedna z nejčastějších otázek, kterou si nyní zájemci o hypotéku kladou, zní: Má cenu čekat na ještě nižší sazby, nebo využít současné nabídky?

Odpověď není jednoznačná, ale obecný výhled podle ekonomů je, že ČNB bude v poklesu sazeb pokračovat velmi pomalu. Další pokles hypoték na úroveň 3–3,5 % ročně se dá očekávat nejdříve v druhé polovině roku 2026. Pokud tedy aktuálně máte jasný záměr koupit nemovitost, zajímavou nabídku a připravené finance, může být sazba 3,99 % rozumným kompromisem mezi cenou a dostupností.

Důležitým faktorem je i skutečnost, že sazbu lze v budoucnu refinancovat, pokud dojde k dalšímu poklesu. Hypoteční trh je nyní v situaci, kdy dno je možná blízko, ale nelze s jistotou říci, kdy přesně nastane.

MONETA jako nový lídr? Záleží na konkurenci

Snížení sazby MONETA je signálem, který může spustit vlnu přeceňování i u dalších bank. Již nyní jsou slyšet první spekulace o tom, že podobné kroky chystají i Raiffeisenbank, Fio banka nebo Česká spořitelna, které se dosud držely nad hranicí 4,5 %. Pokud k tomuto posunu dojde, můžeme během podzimu sledovat další korekci hypotečního trhu směrem dolů.

Bude ale záležet i na vývoji inflace, sazeb ČNB a poptávce ze strany klientů. MONETA je v tuto chvíli jedním z prvních velkých hráčů, kteří se rozhodli pro aktivní snižování, a pokud se jí to vyplatí, je pravděpodobné, že ji budou následovat další.