Banky.cz Články Půjčka Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat
16.5.2024 Půjčka

Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.  

Co je nejvýhodnější půjčka a jak se liší od dalších úvěrů

Nejvýhodnější půjčka je pro každého trochu jiná. Každý jsme v jiné osobní i finanční situaci, a podle toho se budou lišit i pro nás nejvýhodnější úvěry. Proto si pod pojmem nejvýhodnější půjčka představte spíš úvěr, který je vybraný nebo doupravený na míru svému klientovi, tedy vám. Včetně vašich aktuálních, ale i budoucích finančních a osobních (rodinných) potřeb,“ říká o relativnosti nejvýhodnějších půjček Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Důležité je ještě dodat, že aby byla půjčka výhodnou, musí ji poskytovat licencovaná nebankovní společnost nebo banka. Opačná strana trhu s půjčkami: lichvářské půjčky od soukromých osob a od společností bez licence, se výhodnou nikdy stát nemůže. Chybí zde totiž to nejdůležitější: ochrana spotřebitele a dohled ČNB.

Jak dlouho trvá nejvýhodnější půjčka?

Pro každého jinak dlouho. Záleží na částce, jakou potřebujete, na výši splátky, kterou si můžete dovolit odesílat. A také na ceně půjčky, kterou si zvolíte pro sebe jako tu nejvýhodnější (s ohledem na podmínky poskytnutí i podmínky splácení, viz níže).

Produkty
RPSN 50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Splátka 50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Vedení půjčky měsíční poplatek za vedení půjčky
Půjčka na cokoliv
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
6,61 %
Splátka 50 000 Kč
2 226
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka
Půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,66 %
Splátka 50 000 Kč
2 317
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Minutová půjčka
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
5,96 %
Splátka 50 000 Kč
2 212
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka na cokoliv
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,22 %
Splátka 50 000 Kč
2 238
Vedení půjčky
0
Více informací

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku

Nejvýhodnější půjčka zdaleka není jen otázkou ceny. Úrok, poplatky a celkové RPSN půjčky sice hrají důležitou roli, ale nikoliv jedinou. Pro spoustu klientů mohou být důležitějším parametrem podmínky splácení. Především u dlouhodobých úvěrů se totiž může zkomplikovat splácení. Stačí pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání nebo častější ochoření dítěte a nutnost zůstat doma a pečovat o něj. Příjem se pak sníží, což komplikuje splácení, někdy až znemožňuje. Zdarma odklad splátky je pak vítanou úlevou,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Komplikace se splácením jsou ale jen jedním ze scénářů, na který je dobré se při srovnání úvěrů připravit. „Do úvahy musíme vzít i opačnou situaci: když chcete půjčku splatit dříve. Je nesmysl zavírat si dveře k dřívějšímu splacení nebo k refinancování půjčky jen proto, že jsme podepsali úvěr s vysokými poplatky za mimořádnou (předčasnou) splátku. Ceny a podmínky půjček se na trhu stále mění, proto si nezavírejte cestu k výměně úvěru a poskytovatele,“ dodává Majer.

Nejčastější druhy nejvýhodnějších půjček

Pro každou situaci je nejvýhodnějším jiný typ půjčky. Zařadit sem můžeme od každého něco, například:

Kdy dát přednost nejvýhodnější půjčce?

Tady je odpověď krátká a jasná: vždycky. Nikdy nenastane sebemenší důvod k tomu, abyste upřednostnili méně výhodnou půjčku před tou nejvýhodnější. Jakmile si nejvýhodnější úvěr vyberete, držte se ho. Pamatujte ale na podmínky získání. I ony patří k faktorům pro správnou volbu.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Jaké jsou podmínky pro získání nejvýhodnější půjčky

Podmínky se liší úvěr od úvěru. Nejpřísnější jsou obecně u bankovních půjček. Vyžadují nejen dostatečné a pravidelné příjmy, úspory, ale i absenci negativních výdajů. Co jsou negativní výdaje? Poskytovatelé půjček je hledají ve výpisech z účtu. Jde o výdaje na hazard a návykové látky. U lidí, kteří často sázejí, hrají hazardní hry atp., je totiž vyšší pravděpodobnost problematického splácení. A takovým se banky důsledně vyhýbají.

Nebankovní společnosti, především ty menší,dokáží z mnoha podmínek slevit (ale pozor: výměnou za vyšší rizikovost, a proto i dražší půjčku, často se značnými sankcemi z případného prodlení). Nicméně: negativní výdaje nebo nedostatečné majetkové zázemí domácnosti odradí i ty nejtolerantnější poskytovatele nebankovních úvěrů.

Kolik stojí nejvýhodnější půjčka?

I cena nejvýhodnějších půjček je individuální. U bankovních úvěrů by se RPSN neměla dostat příliš nad 10 % p.a. U nebankovních půjček je cenová tolerance vyšší: po RPSN do zhruba 25 % p.a.

Ale například nebankovní první půjčka zdarma nabídne RPSN 0 %, a proto se stává nejvýhodnějším řešením pro velmi krátkodobý úvěr se splatností do jednoho měsíce (někde jen do 14 dní). Vracíte jen to, co jste si vypůjčili, bez jakéhokoliv přeplatku.

Srovnání nebankovních půjček

Jak na správné nastavení splátek?

U splátek nezáleží na tom, zda si vybíráte nejvýhodnější půjčku, nebo jdete za jiným parametrem. Jejich nastavení by vždycky mělo být stejné: Splátku dovolte jen tak vysokou, abyste po jejím uhrazení měli dostatek peněz na běžný život a také na tvorbu úspor.

Ano, i v době splácení úvěru byste měli spořit a budovat si finanční rezervu. Ochránívás totiž před další půjčkou, když se například pokazí pračka.

Výhody nejvýhodnější půjček

  • nejnižší možná cena
  • dosažitelné podmínky získání
  • vstřícné podmínky splácení
  • lze získat jako první zdarma
  • bankovní i nebankovní
  • na účet i v hotovosti
  • nebrání refinancování/konsolidaci
  • flexibilita, kde o ni klient stojí

Nevýhody nejvýhodnější půjček

  • výhodné podmínky mohou lákat ke zbytečně vysokému zadlužení
  • i s půjčkou zdarma je možné se dostat do dluhové pasti
  • pocit výhodnosti půjčených peněz může vést ke ztrátě kontroly nad finanční situací

Regulace v oblasti nejvýhodnějších půjček

Nejvýhodnější půjčku lze získat jen od regulovaného poskytovatele úvěru, což je banka nebo licencovaná nebankovní společnost. V našem online srovnávači regulovaných půjček se setkáte jen s poskytovateli licencovanými a s půjčkami bez podvodu.

U ostatních poskytovatelů, s inzerujících kdekoliv na internetu nebo na pouličních vývěskách a sloupech, se dá počítat s jedinou výhodou: s jednoduchým získáním úvěru. Lákají totiž i ty klienty, kteří by neuspěli u banky, ale ani u prověřené nebankovky. Půjčku si pojistí směnkou, rozhodčí doložkou, či jiným, v regulovaných půjčkách zakázaným nástrojem.

Nejlevnější půjčka od Zonky


Bankovní versus nebankovní nejvýhodnější půjčky

Dát přednost bance či nebankovní společnosti? Tady nelze obecně odpovědět. Každá z obou skupin finančních společností dokáže nabídnout výhody, ale má i své nevýhody. Proto raději vybírejte jen podle konkrétních nabídek, nikoliv podle poskytovatele. Jediné, čím si musíte být jisti, je jeho licence. Tu najdete v našem online srovnávači: všichni sem zařazení poskytovatelé ji mají.

Často se ptáte

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

To vždy závisí na konkrétním poskytovateli a na tom, jak si nastavil procesy vedoucí k vyřízení žádosti o úvěr.  Někteří zvládají celý proces do 15 minut, u jiných budete čekat hodiny, případně dny. Především bankovní úvěry ve vyšších statisících korun si vyžadují delší dobu, často i týden.

Jaké dokumenty potřebuji k získání půjčky?

Abyste si mohli vyřídit půjčku, neobejdete se:

  • bez osobních dokladů, jako je občanský průkaz, pas, řidičský průkaz. Využít můžete i bankovní iDentitu, pokud ji máte aktivní
  • bez dokladů o příjmu - výpis z účtu, výplatní pásky, potvrzení od zaměstnavatele, kopie daňového přiznání, někde dokonce jen čestné prohlášení.

Vyžadované doklady vždycky najdete v podmínkách půjčky na stránkách každého z poskytovatelů. Setkat se můžete (spíš výjimečně) ještě i s požadavkem na doložení majetkového zázemí domácnosti zájemce o úvěr. Pravděpodobnější je tento požadavek u nebankovních půjček s nižšími nároky na schválení (bez registru, pro dlužníky, bez zaměstnání aj.). A někdy i u půjček bankovních ve vysokých částkách (okolo milionu Kč).

Jaké dokumenty potřebuji k získání půjčky?

Jaké jsou výhody nebankovních půjček?

K výhodám nebankovních půjček můžeme zařadit především následující:

  • Rychlost a jednoduchost: Nebankovní společnosti obvykle schvalují půjčky rychleji a s méně náročnými požadavky na dokumentaci.
  • Dostupnost i pro dlužníky: Nebankovní poskytovatelé přistupují k hodnocení bonity méně striktně. Za to si ale naúčtují vyšší cenu úvěru.
  • Nižší částky: Nebankovní půjčky jsou často dostupné i v nižších částkách, které banky vůbec neposkytují.
  • Flexibilita: Některé nebankovní společnosti nabízí flexibilnější podmínky splácení, opět ale za vyšší cenu úvěru.
  • Pohodlí: Půjčku si můžete vyřídit online jako u banky, ale většinou je proces rychlejší a jednodušší.
  • Rozmanitost půjček: Nebankovní trh nabízí širokou škálu úvěrů, od mikropůjček až po půjčky se zajištěním.

Jaké jsou nevýhody nebankovních půjček

Je dobré se ptát i na nevýhody úvěrů od nebankovních poskytovatelů:

  • Riziko střetu s lichvářem: Nebankovní společnosti jsou na trhu ve dvou podobách: licencované a bez licence. Když jednáte s nebankovkou, vždy je důležité si ověřit, že má licenci k poskytování spotřebitelského úvěru. Jinak se vystavujete riziku střetu s lichvářem.
  • Vyšší úroky: Nebankovní půjčky jsou obvykle dražší než bankovní, s vyššími úroky a RPSN.
  • Poplatky: Mnoho nebankovních půjček se vyznačuje vysokými poplatky za zřízení, vedení úvěrového účtu, předčasné splacení apod.
  • Nižší transparentnost: Nebankovní půjčky někdy mají to nejdůležitější zahrnuto až do opatření při nesplácení nebo prodlení se splátkou. To může být pro klienty matoucí.
  • Riziko předlužení: Snadná dostupnost nebankovních úvěrů v nižších částkách a s poměrně nízkou měsíční splátkou může vést k rychlému předlužení.  Stačí, aby si klient nabral několik půjček za sebou v domnění, že další nízká splátka „není problém“.

ANKETA k článku Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

Víte jak si zajistit tu nejvýhodnější půjčku?

Počet odpovědí: 55

KOMENTÁŘE k článku Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vše, co potřebujete vědět o půjčce na mateřské dovolené

Vše, co potřebujete vědět o půjčce na mateřské dovolené

7.6.2024 Půjčka

Půjčka na MD, půjčka na RD, zkrátka půjčka na mateřské dovolené. Jaký je to typ úvěru, kdo jej poskytuje, kdy a kde se dá tahle půjčka vyřídit? Jak dlouho se splácí půjčka na mateřské dovolené a co při jejím výběru upřednostnit? Budete potřebovat ručitele nebo spoludlužníka, a dá se vůbec taková půjčka vyřídit u banky? V textu najdete odpověď na všechny otázky.

SMS půjčka - vše co o ní potřebujete vědět

SMS půjčka - vše co o ní potřebujete vědět

31.5.2024 Půjčka

SMS půjčka často mate svým názvem. Byť na první pohled vypadá, že se vyřizuje jako dopisování si přes SMS, skutečnost je odlišná. Jedná se o online půjčku, ale s možností opakovaného čerpání. A právě pro čerpání další nebo opakované částky už využijete SMS. Jak funguje SMS půjčka, v čem je výhodná a na co si při jejím vyřizování a hlavně čerpání a splácení dávat největší pozor?

Půjčka pro důchodce aneb jak a proč banky (ne)půjčují klientům nad 65-70 let

Půjčka pro důchodce aneb jak a proč banky (ne)půjčují klientům nad 65-70 let

28.5.2024 Půjčka

Půjčka pro důchodce je stále častěji využívaným typem spotřebitelského úvěru. Podívejte se, proč tomu tak je, čím se půjčky důchodcům vyznačují. Jsou půjčky k mání pro všechny důchodce, i ty invalidní, či jak je to s hypotékami. Je seniorská půjčka doménou jen nebankovních společností, anebo se dá získat i u banky?

Novela insolvenčního zákona: Tříleté oddlužení pro všechny

Novela insolvenčního zákona: Tříleté oddlužení pro všechny

24.5.2024 Půjčka

Dluhy pryč za 3 roky? Možná ano. Poslanci totiž schválili zkrácení oddlužení z 5 let na 3 roky pro všechny dlužníky (spotřebitele každého věku i podnikatele). Dosud měli tříletou lhůtu pouze senioři a invalidé ve druhém a třetím stupni. Změna vychází z evropské směrnice, která požaduje tříleté oddlužení jen pro podnikatele. Ale česká vláda se zavázala, že se bude zkrácení oddlužení vztahovat i na spotřebitele

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

16.5.2024 Půjčka

Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.  

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena