Rychlá půjčka je fenoménem internetové doby. Díky možnosti vyřídit ji online, téměř kdykoliv, bez čekání, přitom z pohodlí domova, se stala online rychlá půjčka nejpopulárnějším úvěrem. Rozmach digitálních technologií dal možnost rychlého vyřízení i poskytnutí peněz. Stránkou stinnou a málo připomínanou je unáhlené rozhodování, což může vést až do dluhové pasti. Prozkoumejte s námi detaily rychlých půjček i tipy, jak ji využít správně.
Co je rychlá půjčka a jak se liší od dalších úvěrů
Coby rychlou půjčku chápeme každý spotřebitelský úvěr, jehož vyřízení zabere jen krátký čas. Od momentu odeslání žádosti uběhne do obdržení peněz na běžný účet nebo v hotovosti jen několik minut, hodin, maximálně jeden pracovní den. A to jak u nebankovního poskytovatele, tak u banky.
„Rychlou půjčku dnes dokáží poskytnout i banky. Už dávno tu nedominují nebankovní společnosti s výplatami hotovosti, jak jsme byli zvyklí ještě před několika lety. Čím to je? Především technologickým pokrokem. I náročnější bankovní schvalovací proces je dnes díky digitálním technologiím a online databázím mnohem rychlejší. Některé banky zavedly i víkendový provoz svých úvěrových center. Plus se mezi bankami zavedly okamžité platby, které převedou peníze i mezi účty u různých bank během vteřiny,“ ujasňuje vlastnosti rychlé půjčky Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Vyřízení trvá od několika minut do jednoho pracovního dne. A co se splácení týká, záleží na nastavení. Většina nebankovních rychlých půjček se splácí do jednoho měsíce, maximálně po dobu několika měsíců, výjimečně déle. U bank se dá sjednat splácení od tří měsíců výš.
Rychlá půjčka má svým klientům pomoci právě rychlostí vyřízení a získání potřebné částky. Jedním z důležitých kritérií je proto doba, za kterou můžete získat hotovost nebo peníze na účet.
Nejrychlejšího vyřízení se dočkáte u své banky, pokud vámv online bankovnictví ukazuje „předschválenou půjčku“. Ale pozor, zdaleka nemusí jít o půjčku nejvýhodnější. Velmi rychlé jsou při schvalování i nebankovní společnosti, navíc se obejdou bez předschválených nabídek.
Než se rozhodnete, koho s žádostí o půjčku oslovíte, důkladně si porovnejte:
Při výběru pamatujte i na licenci poskytovatele. Spotřebitelský úvěr je s licencí ČNB. Pokud ji nemá, riskujete střet s lichvářem. Ten má připraven postup, jak se na vás co nejvíce obohatit, vysoce nad rámec dohodnutých splátek.
V našem srovnání rychlých půjček se setkáte vždy jen poskytovateli licencovanými.
V souvislosti s rychlou půjčkou se nejčastěji hovoří o následujících úvěrech:
Rychlá půjčka potěší rychlostí vyřízení. Proto pokud jste v časové tísni a co nejrychleji potřebujete doplatit třeba vyúčtování za telefon, za energie nebo pozapomenutou pokutu za dopravní přestupek, bude rychlá půjčka dobrou volbou. Umožní vám vyřešit vzniklou situaci bez postihu za opožděnou platbu a bez delikvenčního záznamu v registrech (především SOLUS).
Ale pozor na ukvapené rozhodnutí. Věnujte sami sobě pár minut času na odpovědný výběr půjčky: v našem online srovnání si v klidu vyberte nejlepší rychlou půjčku. Nabídky poskytovatelů si tu můžete porovnat podle několika parametrů. Když rozkliknete název půjčky, dovíte se o ní i mnoho detailů.
Podmínky si určují sami poskytovatelé. Vždycky budete muset:
Další podmínky se dozvíte v detailním popisu půjčky nebo při jednání s operátorem poskytovatele.
Ceny jsou v této kategorii různé. Počínaje první půjčkou zdarma (RPSN 0 %), přes bankovní půjčky s RPSN mírně nad základní úrokovou sazbu v ekonomice (repo sazbu), až po velmi drahé nebankovní úvěry se specifickými vlastnostmi, jako je například půjčka bez registru.
Jedna část vyřízení půjčky je její výběr a následné oslovení poskytovatele, druhá a neméně důležitá je nastavení splátek úvěru. Dbejte na to, abyste výší splátky nepřekračovali své možnosti a nejeli takzvaně „na doraz“. Raději nižší splátku, ale s jistotou, že ji zvládnete.
„Pozor na SMS půjčky a jiné revolvingové úvěry. Jakožto snadno získatelná finanční rezerva (bez předchozího spoření) mohou působit velmi vstřícně. Ale svým nastavením vás snadno nechají sklouznout do nekonečného zadlužení. Jak je to možné? Zrádnou je tady tzv. „minimální povinná splátka“. Je totiž nastavena tak, abyste platili jen úrok a poplatky, ale nijak nesnižovali svůj dluh. Poskytovateli stále něco platíte, ale dlužíte pořád stejně. Když už revolving, vždycky splácejte víc, než je nebankovkou vypočtené minimum,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
I rychlé půjčky spadají pod dohled centrální banky. Jakožto spotřební půjčky se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru a zákonem o ochraně spotřebitele. Dodržovat musejí všechny zákonné podmínky a limity, včetně maxima sankčních poplatků, zákazu použití směnky či rozhodčí doložky. Případné spory s poskytovateli se dají bezplatně řešit u Finančního arbitra, to však jedině u půjčky sjednané s licencovaným poskytovatelem.
Dát přednost půjčce bankovní, nebo sáhnout po nebankovní nabídce? To nelze odpovědět obecně. Pro různé situace se bude výběr nejlepší půjčky lišit. Na krátkou dobu se nejvíce vyplatí první půjčka zdarma. Naopak na delší splácení se poohlédněte spíš po půjčce bankovní. Nebo na bankovní úvěr časem refinancujte.
Nejrychlejší nebankovní společnosti zvládají půjčku vyřídit a vyplatit peníze již během několika desítek minut. U bank počítejte s vyřízením do dalšího pracovního dne.
Většinou nižší jednotky až desítky tisíc korun. Vyšší částky už vyžadují podrobnější postup při ověřování žadatele a jeho úvěruschopnosti, proto i delší dobu na vyřízení.
Ano, jsou stejně bezpečné jako kterékoliv jiné spotřební úvěry. Vždycky záleží na vašem přístupu k zadlužení, nikoliv na jeho názvu. Největším rizikem rychlých půjček je unáhlené rozhodnutí zájemce o úvěr, který nedostatečně zváží svou schopnost splácet.
Škála je pestrá: od 0 % (první půjčka zdarma, bezúročná půjčka), až po desítky a stovky procent. Stejně je tomu v případě RPSN, které u některých nebankovních poskytovatelů dosahuje i tisícových hodnot (navyšuje se různými poplatky z půjčky).
V případě nesplácení nebo prodlení se splátkou riskujete jednak sankce z prodlení, jednak záznam o porušení platební kázně, který se zanáší do registrů.
Kdykoliv zjistíte budoucí potíže se splácením, snažte se reagovat co nejdříve a poskytovateli tuto skutečnost s předstihem oznámit. Nenechávejte situaci dojít až do prodlení, ale co nejdříve se dohodněte na změně tempa splácení. U některých půjček lze zdarma odložit splátku, jinde se dá snížit, a tím si prodloužit splácení. S jinými poskytovateli se lze dohodnout na odkladu splátky po uhrazení poplatku. Pamatujte, že odklad splátky je v registrech vždycky příznivějším záznamem než nesplácení nebo neohlášené prodlení se splátkou.
U předschválených bankovních půjček jde o minuty, až desítky minut. U nebankovních úvěrů se dá počítat i jen s několika minutami, než se vám poskytovatel ozve zpět s výsledkem skóringu u vaší žádosti. A v případě úspěchu i s návrhem na smlouvu o úvěru.
Předčasně splatit smíte kteroukoliv půjčku. Dokonce i hypotéku. Otázkou je jen, jaký poplatek si za to poskytovatel naúčtuje. U některé půjčky nebude žádný, jinde se vyšplhá až na maximální povolenou mez, danou zákonem o spotřebitelském úvěru.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Dobrý den, jsem od 10.10. 2023 po insolvenci. Můžu požádat po 3 letech o úvěr? V bance mi řekli, že po 3 letech můžu požádat. Že by to šlo? Kdy můžu požádat soud o výmaz z insolvenčního rejstříku? Šlo by požádat po roce? Děkuji
Dobrý den,
záznam o prodělaném osobním bankrotu budete mít v ins. rejstříku ještě 5 let od data ukončení insolvence. O dřívější výmaz žádat nelze. Po tuto dobu Vám velmi pravděpodobně půjčku nikdo neposkytne.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Rychlá půjčka: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.