Půjčka do výplaty: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Půjčit si na pár dní, na týden, zkrátka do výplaty? Nedostatek prostředků na nečekaný výdaj postihl snad už každého z nás. Půjčka do výplaty je jednou z možností, jak takovou situaci rychle překlenout. Minimálně v případě, kdy se nemáte na koho obrátit ve svém okolí. Přestože jde o drobnou půjčku na krátkou dobu, při jejím výběru je potřeba zvýšit opatrnost a pečlivě projít všechny podmínky úvěru. Poradíme, jak nenaletět podvodníkům a jak vybrat nejvýhodnější půjčku do výplaty pro aktuální situaci.
- Co je půjčka do výplaty a jak se liší od dalších úvěrů
- Jak vybrat nejlepší půjčku do výplaty
- Nejčastější druhy půjček do výplaty
- Kdy dát přednost půjčce do výplaty?
- Jaké jsou podmínky pro získání půjčky do výplaty
- Kolik stojí půjčka do výplaty?
- Výhody půjček do výplaty
- Nevýhody půjček do výplaty
- Regulace v oblasti půjček do výplaty
- U banky nepochodíte, ale …
- Často se ptáte
Co je půjčka do výplaty a jak se liší od dalších úvěrů
„Název říká o této půjčce vše: poskytuje se na několik dní, do následujícího příjmu. Tím bývá nejčastěji výplata. Ale využít tuhle půjčku mohou i živnostníci nebo důchodci, rodiče na mateřské, resp. rodičovské dovolené. Dostávat výplatu od zaměstnavatele není podmínkou pro získání této půjčky. Věřitel má však stále povinnost předem ověřit vaši bonitu. Vzhledem ke krátkému trvání jde o půjčku snadno dostupnou, ale značně rizikovou,“ shrnul důležité informace o půjčce do výplaty Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Dodejme ještě, že do výplaty lze získat jen nižší částky: od stovek korun, po nižší desítky tisíc.
Jak vybrat nejlepší půjčku do výplaty
K výběru nejlepší půjčky do výplaty (resp. k výběru jakékoliv půjčky), potřebujete jejich nabídku nejprve porovnat. Projděte si náš přehled a porovnání půjček, kam jsme zahrnuli všechny běžné půjčky. Nemusíte se totiž striktně držet jen jednoho druhu úvěru.
U půjčky do výplaty vždycky porovnejte:
- cenu – zde jako celkový přeplatek za stejnou dobu trvání půjčky
- možnost předčasného splacení zdarma
- možnost odkladu splátky nebo rozložení splátek do více měsíců, a poplatek za tuhle službu navíc.
Důležité je vědět, že půjčku do výplaty poskytnou jen nebankovní společnosti. Abyste vybírali půjčku bezpečnou, obraťte se jen na nebankovní poskytovatele s licencí ČNB. Mezi nelicencovanými společnostmi je mnoho lichvářů, a ty je složité odhalit „na první dobrou“. Licencované půjčky, které najdete v našem porovnání nebankovních půjček, mají přísná pravidla, a podvodu se u nich netřeba obávat.
5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
Nejčastější druhy půjček do výplaty
Poskytovatelé nabízejí půjčky do výplaty s různými doplňkovými vlastnostmi. Například:
- online půjčka do výplaty
- rychlé půjčky do výplaty
- půjčky do výplaty ihned
- sms půjčky do výplaty
- půjčka do výplaty zdarma
- půjčka do výplaty bez poplatku
- půjčka do výplaty bez registru ihned.
Kdy dát přednost půjčce do výplaty?
Půjčka před výplatou má krátkou dobu splatnosti. Je proto určena k jednorázové úhradě akutně vzniklého nákladu, v nižší částce. Navíc za předpokladu, že z dalšího příjmu zvládnete vrátit nejen samotnou půjčku, ale navíc uhradit i její náklady (úrok a poplatky).
Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz doporučuje zamyslet se nad alternativami půjček před výplatou: „Půjčka do výplaty má několik alternativ, které vždy vyjdou levněji. Začít můžeme u první půjčky zdarma, která se poskytuje s RPSN 0 % (a zůstane zdarma, pokud ji včas splatíte). Další alternativou je kreditní karta s bezúročným obdobím, které navíc bývá delší než jeden měsíc. Nezapomínejme ani na drobné půjčky od bank. Začínají na částce okolo 2 tisíc korun, se splatností od tří měsíců. I přes delší splatnost vyjdou vždycky levněji“.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky do výplaty
Rychlá půjčka před výplatou je extrémně dostupným úvěrem. Často vyřizovaným v režimu „bez registru“. K získání půjčky je nutné prokázat:
- svou identitu (osobní doklady, bankID) a
- své pravidelné příjmy. Ty nemusejí být potvrzeny zaměstnavatelem, stačí výpis z účtu nebo výplatní pásky; případně rozhodnutí o přiznání důchodu, rodičovského příspěvku, či jiné pravidelné dávky od státu.
Kolik stojí půjčka do výplaty?
Ceny se pohybují od půjčky zdarma (RPSN 0 %), až po velmi drahé půjčky bez registru a v hotovosti (zde se RPSN dostává do statisíců a milionů procent).
Výhody půjček do výplaty
- snadné a rychlé vyřízení
- minimální nároky na bonitu žadatele: dostupná půjčka
- okamžitá výplata na účet nebo v hotovosti
- bez uvádění účelu
- bez ručitele a zástavy
- lze získat jako první zdarma
Nevýhody půjček do výplaty
- často vysoká cena půjčky – značný přeplatek
- velmi krátká doba splatnosti
- často vysoké sankce z prodlení
- často vysoké poplatky z odkladu splátky
- vysoké úvěrové riziko
- riziko předlužení: pádu do dluhové pasti
Regulace v oblasti půjček do výplaty
Půjčky do výplaty mají dvě hlavní podoby: regulovanou (od licencovaných poskytovatelů) a neregulovanou (od soukromých investorů a firem bez licence ČNB). Je nasnadě, že regulované úvěry jsou pro klienty bezpečnější, transparentnější. Musejí být poskytovány bez skrytých poplatků a bez možnosti měnit podmínky půjčky během jejího trvání. V našem online srovnávači najdete jen půjčky regulované, od prověřených poskytovatelů.
U banky nepochodíte, ale …
Půjčka do výplaty je čistě nebankovní záležitostí. Banky na tak krátkou dobu nepůjčují, nejkratší bankovní úvěr trvá tři měsíce. Ale i tak je možnost si od banky půjčit na cirka 30 dní. Stačí si vybrat bankovní úvěr s předčasným splacením zdarma. A po měsíci vrátit celou půjčku naráz. Na zváženou je i kreditní karta, v některých případech také kontokorent.
Často se ptáte
Jak získat první půjčku zdarma?
První půjčku zdarma lze získat od vybraných nebankovních společností. Poznáte ji podle toho, že RPSN půjčky je 0 %. Ale pozor, platí to jen při řádném splacení úvěru, tedy do 14 nebo do 30 dní (podle smlouvy). Jakmile se se splátkou opozdíte, nastupují vysoké sankce!
Kde sjednat půjčku do výplaty?
Bezpečnou půjčku, od licencovaných poskytovatelů, můžete sjednat v našem online porovnání půjček.
Jak sjednat půjčku do výplaty?
Postup sjednání je jednoduchý: vyplníte online formulář a odešlete jej. Následně se vám ozve poskytovatel půjčky a provede vás nutnými kroky ke kompletnímu vyřízení úvěru. Po online podpisu smlouvy (většinou kódem ze SMS) vám budou peníze vyplaceny tou formou, na které jste se dohodli (na účet nebo na ruku).
Jak rychle můžu získat půjčku do výplaty?
Peníze můžete mít na účtu nebo v hotovosti do několika minut od odeslání vyplněné online žádosti.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky do výplaty?
Podmínky jsou jen dvě: identifikovat se poskytovateli půjčky (nejlépe občanským průkazem, cizinec může využít pas nebo národní doklad totožnosti). Plus prokázat dostatečný příjem a/nebo majetkové zázemí ke splacení úvěru.
Na co si dát pozor při získávání půjčky do výplaty?
Dbejte zejména na ověření licence poskytovatele, na cenu půjčky (celkový přeplatek) a na flexibilitu splácení. Důležitá je i výše případných poplatků a sankcí z prodlení.
Je možné předčasně splatit půjčku do výplaty nebo ji prodloužit?
Ano, oba kroky jsou možné. Často se ovšem pojí s poplatky navíc, a rozhodně ne nízkými. Seznámit byste se s nimi měli ještě před podpisem smlouvy o půjčce. A pamatujte, že každý úvěr se dá do 14 dní vrátit, zcela bez sankcí. V tomto případě platíte jen úroky za dny, kdy jste měli peníze u sebe.
Mohlo by vás zajímat
Půjčka od soukromé osoby
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Půjčka pro cizince: Jak ji získat
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Kdy se vyplatí konsolidace půjček
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Z naší bankovní poradny
Nabídka půjčky z ciziny
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Potřebuji půjčku, nemám OP
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Jakou půjčku splatit dříve?
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Kdy mohu žádat o půjčku po insolvenci?
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkontace
Termín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyPřístup k finančním službám: Bankovní spojení vám umožňuje přístup k různým finančním službám.Možnost úvěrů: S bankovním spojením můžete požádat o úvěry a jiné finanční produkty.Poplatky: Banky obvykle účtují poplatky za poskytování různých služeb.
Bankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka do výplaty: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.