Půjčka do výplaty: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Co je půjčka do výplaty a jak se liší od dalších úvěrů

„Název říká o této půjčce vše: poskytuje se na několik dní, do následujícího příjmu. Tím bývá nejčastěji výplata. Ale využít tuhle půjčku mohou i živnostníci nebo důchodci, rodiče na mateřské, resp. rodičovské dovolené. Dostávat výplatu od zaměstnavatele není podmínkou pro získání této půjčky. Věřitel má však stále povinnost předem ověřit vaši bonitu. Vzhledem ke krátkému trvání jde o půjčku snadno dostupnou, ale značně rizikovou,“ shrnul důležité informace o půjčce do výplaty Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Dodejme ještě, že do výplaty lze získat jen nižší částky: od stovek korun, po nižší desítky tisíc.

Jak vybrat nejlepší půjčku do výplaty

K výběru nejlepší půjčky do výplaty (resp. k výběru jakékoliv půjčky), potřebujete jejich nabídku nejprve porovnat. Projděte si náš přehled a porovnání půjček, kam jsme zahrnuli všechny běžné půjčky. Nemusíte se totiž striktně držet jen jednoho druhu úvěru.

U půjčky do výplaty vždycky porovnejte:

• cenu – zde jako celkový přeplatek za stejnou dobu trvání půjčky
• možnost předčasného splacení zdarma
• možnost odkladu splátky nebo rozložení splátek do více měsíců, a poplatek za tuhle službu navíc.

Důležité je vědět, že půjčku do výplaty poskytnou jen nebankovní společnosti. Abyste vybírali půjčku bezpečnou, obraťte se jen na nebankovní poskytovatele s licencí ČNB. Mezi nelicencovanými společnostmi je mnoho lichvářů, a ty je složité odhalit „na první dobrou“. Licencované půjčky, které najdete v našem porovnání nebankovních půjček, mají přísná pravidla, a podvodu se u nich netřeba obávat.

Řazeno podle

Řazeno podle: RPSN 5 000 Kč vzestupně

• RPSN 5 000 Kč vzestupně
• RPSN 5 000 Kč sestupně
• Splátka 5 000 Kč vzestupně
• Splátka 5 000 Kč sestupně
• Max. výše úvěru vzestupně
• Max. výše úvěru sestupně

Produkty

RPSN 5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní

Splátka 5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní

Max. výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta

První půjčka Zaplo zdarma

Více informací

RPSN 5 000 Kč

0 %

Splátka 5 000 Kč

5 000 Kč

Max. výše úvěru

16 000 Kč

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Více informací

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Půjčka Kamali

Více informací

RPSN 5 000 Kč

49 %

Splátka 5 000 Kč

5 165 Kč

Max. výše úvěru

20 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Razdva půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

206 %

Splátka 5 000 Kč

-

Max. výše úvěru

250 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Flexibilní půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

300 %

Splátka 5 000 Kč

5 604 Kč

Max. výše úvěru

80 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Nejčastější druhy půjček do výplaty

Poskytovatelé nabízejí půjčky do výplaty s různými doplňkovými vlastnostmi. Například:

• online půjčka do výplaty
• rychlé půjčky do výplaty
• půjčky do výplaty ihned
• sms půjčky do výplaty
• půjčka do výplaty zdarma
• půjčka do výplaty bez poplatku
• půjčka do výplaty bez registru ihned.

Kdy dát přednost půjčce do výplaty?

Půjčka před výplatou má krátkou dobu splatnosti. Je proto určena k jednorázové úhradě akutně vzniklého nákladu, v nižší částce. Navíc za předpokladu, že z dalšího příjmu zvládnete vrátit nejen samotnou půjčku, ale navíc uhradit i její náklady (úrok a poplatky).

Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz doporučuje zamyslet se nad alternativami půjček před výplatou: „Půjčka do výplaty má několik alternativ, které vždy vyjdou levněji. Začít můžeme u první půjčky zdarma, která se poskytuje s RPSN 0 % (a zůstane zdarma, pokud ji včas splatíte). Další alternativou je kreditní karta s bezúročným obdobím, které navíc bývá delší než jeden měsíc. Nezapomínejme ani na drobné půjčky od bank. Začínají na částce okolo 2 tisíc korun, se splatností od tří měsíců. I přes delší splatnost vyjdou vždycky levněji“.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky do výplaty

Rychlá půjčka před výplatou je extrémně dostupným úvěrem. Často vyřizovaným v režimu „bez registru“. K získání půjčky je nutné prokázat:

• svou identitu (osobní doklady, bankID) a
• své pravidelné příjmy. Ty nemusejí být potvrzeny zaměstnavatelem, stačí výpis z účtu nebo výplatní pásky; případně rozhodnutí o přiznání důchodu, rodičovského příspěvku, či jiné pravidelné dávky od státu.

Kolik stojí půjčka do výplaty?

Ceny se pohybují od půjčky zdarma (RPSN 0 %), až po velmi drahé půjčky bez registru a v hotovosti (zde se RPSN dostává do statisíců a milionů procent).

Srovnání nebankovních půjček

Výhody půjček do výplaty

• snadné a rychlé vyřízení
• minimální nároky na bonitu žadatele: dostupná půjčka
• okamžitá výplata na účet nebo v hotovosti
• bez uvádění účelu
• bez ručitele a zástavy
• lze získat jako první zdarma

Nevýhody půjček do výplaty

• často vysoká cena půjčky – značný přeplatek
• velmi krátká doba splatnosti
• často vysoké sankce z prodlení
• často vysoké poplatky z odkladu splátky
• vysoké úvěrové riziko
• riziko předlužení: pádu do dluhové pasti

Regulace v oblasti půjček do výplaty

Půjčky do výplaty mají dvě hlavní podoby: regulovanou (od licencovaných poskytovatelů) a neregulovanou (od soukromých investorů a firem bez licence ČNB). Je nasnadě, že regulované úvěry jsou pro klienty bezpečnější, transparentnější. Musejí být poskytovány bez skrytých poplatků a bez možnosti měnit podmínky půjčky během jejího trvání. V našem online srovnávači najdete jen půjčky regulované, od prověřených poskytovatelů.

U banky nepochodíte, ale …

Půjčka do výplaty je čistě nebankovní záležitostí. Banky na tak krátkou dobu nepůjčují, nejkratší bankovní úvěr trvá tři měsíce. Ale i tak je možnost si od banky půjčit na cirka 30 dní. Stačí si vybrat bankovní úvěr s předčasným splacením zdarma. A po měsíci vrátit celou půjčku naráz. Na zváženou je i kreditní karta, v některých případech také kontokorent.

Často se ptáte

Jak získat první půjčku zdarma?

První půjčku zdarma lze získat od vybraných nebankovních společností. Poznáte ji podle toho, že RPSN půjčky je 0 %. Ale pozor, platí to jen při řádném splacení úvěru, tedy do 14 nebo do 30 dní (podle smlouvy). Jakmile se se splátkou opozdíte, nastupují vysoké sankce!

Kde sjednat půjčku do výplaty?

Bezpečnou půjčku, od licencovaných poskytovatelů, můžete sjednat v našem online porovnání půjček.

Jak sjednat půjčku do výplaty?

Postup sjednání je jednoduchý: vyplníte online formulář a odešlete jej. Následně se vám ozve poskytovatel půjčky a provede vás nutnými kroky ke kompletnímu vyřízení úvěru. Po online podpisu smlouvy (většinou kódem ze SMS) vám budou peníze vyplaceny tou formou, na které jste se dohodli (na účet nebo na ruku).

Jak rychle můžu získat půjčku do výplaty?

Peníze můžete mít na účtu nebo v hotovosti do několika minut od odeslání vyplněné online žádosti.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky do výplaty?

Podmínky jsou jen dvě: identifikovat se poskytovateli půjčky (nejlépe občanským průkazem, cizinec může využít pas nebo národní doklad totožnosti). Plus prokázat dostatečný příjem a/nebo majetkové zázemí ke splacení úvěru.

Na co si dát pozor při získávání půjčky do výplaty?

Dbejte zejména na ověření licence poskytovatele, na cenu půjčky (celkový přeplatek) a na flexibilitu splácení. Důležitá je i výše případných poplatků a sankcí z prodlení.

Je možné předčasně splatit půjčku do výplaty nebo ji prodloužit?

Ano, oba kroky jsou možné. Často se ovšem pojí s poplatky navíc, a rozhodně ne nízkými. Seznámit byste se s nimi měli ještě před podpisem smlouvy o půjčce. A pamatujte, že každý úvěr se dá do 14 dní vrátit, zcela bez sankcí. V tomto případě platíte jen úroky za dny, kdy jste měli peníze u sebe.