Banky.cz Články Půjčka Krátkodobé půjčky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Krátkodobé půjčky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

1.2.2024 Půjčka

Co si představit pod pojmem krátkodobá půjčka? Co vůbec je krátkodobá půjčka bez doložení příjmu nebo krátkodobá půjčka zdarma? Jak krátká je krátkodobá půjčka, kolik se v rámci ní dá získat a jak se splácí? Podle čeho vybrat nejlepší krátkodobou půjčku a jaké výhody může nabídnout? Jaké na vás mohou číhat nevýhody a rizika krátkodobého úvěru? Vše se dozvíte právě zde.

REKLAMA
REKLAMA

Co je krátkodobá půjčka a jak se liší od dalších úvěrů

Krátkodobá půjčka je velmi široký pojem. Nebankovní společnosti pod ním rozumějí půjčku na jeden, maximálně několik měsíců. V úvěrových registrech najdete pod krátkodobou půjčkou všechny půjčky, vyjma hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Běžné půjčky se mohou splácet i deset let, a stále jsou v registrech řazeny k půjčkám krátkodobým,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Důležité je vědět, že krátkodobou půjčkou tu rozumíme spotřebitelský úvěr od banky nebo licencované nebankovní společnosti.

Zcela mimo tento článek (a celkově mimo portál banky.cz) stavíme půjčky od soukromých osob a úvěry podnikatelské (půjčky na IČO).

Jak dlouho trvá krátkodobá půjčka?

Jak už jsme ukázali, trvání krátkodobé půjčky je různorodé. Od několika dní až po jedno celé desetiletí. Čím kratší splácení, tím pravděpodobněji půjde o půjčku nebankovní (banky půjčují na 3 měsíce a víc, nebankovní domy umějí půjčit i jen na několik dní).

Produkty
RPSN
50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Splátka
50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Vedení půjčky měsíční poplatek za vedení půjčky
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,06 %
Splátka 50 000 Kč
2 244
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
5,96 %
Splátka 50 000 Kč
2 212
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,66 %
Splátka 50 000 Kč
2 317
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,22 %
Splátka 50 000 Kč
2 238
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Jak vybrat nejlepší krátkodobou půjčku

K výběru nejlepší krátkodobé půjčky (ale obecně jakékoliv půjčky), potřebujete několik informací o každé z půjček, nad nimiž uvažujete. Kdykoliv vybíráte půjčku, nejprve si porovnejte co nejvíce tržních nabídek. Přehledný a široký výčet najdete v našem přehledu a porovnání půjček, kam jsme zahrnuli všechny běžné půjčky.

A podle čeho porovnávat? Jsou čtyři důležité parametry:

  • poskytovatel a jeho licence – půjčku vybírejte jen mezi poskytovateli, kteří jsou regulováni Českou národní bankou. Pokud budete vybírat v našem online srovnání, starost o první bod vám odpadá: do srovnávače zahrnujeme jen poskytovatele licencované (platí i u srovnání nebankovních půjček)
  • cena půjčky – vždycky započítejte celou cenu, tedy RPSN. Nikoliv jen úrok. V našem srovnávači si můžete náklady na půjčky porovnat i podle výše splátky (u půjčky 5 000 Kč, půjčky 50 000 Kč, půjčky 100 000 Kč a půjčky 300 000 Kč – čtvrtý sloupec srovnávače je volitelný)
  • podmínky získání – každý poskytovatel si na zájemce o úvěr klade jiné podmínky. Banky jsou obecně náročnější, ale nejde o dogma. Vy si zjistěte, podmínky kterých poskytovatelů dokážete splnit
  • podmínky splácení – některá půjčka se dá splatit předčasně zdarma, jiná s poplatkem. Stejně je tomu v případě odkladu či snížení splátky. Někde se dá využít zdarma, jinde vás přijde na dost peněz. Vybírejte půjčku co nejvstřícnější případným změnám.

Nejčastější druhy krátkodobých půjček

Krátkodobé půjčky jsou téměř všechny, s nimiž se běžně potkáváme. Jmenujme jen některé z nich:

  • krátkodobá půjčka bez doložení příjmu
  • rychlá krátkodobá půjčka před výplatou
  • krátkodobá půjčka na splátky
  • krátkodobé půjčky online
  • krátkodobé půjčky bez registru
  • krátkodobá půjčka zdarma
  • krátkodobá půjčka pro cizince.

Kdy dát přednost krátkodobé půjčce?

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Kdykoliv si chcete vypůjčit na něco jiného, než je bydlení nebo jeho rekonstrukce, měla by se ke slovu dostat právě krátkodobá půjčka. To však neznamená, že byste se měli zadlužit kvůli každé drobnosti. Vzetí půjčky si vždycky důkladně promyslete! Podívejte se, jaké jsou zásady bezpečného zadlužování.

Dodejme, že pro bydlení se naopak skvěle hodí právě hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření, jinými slovy půjčky dlouhodobé.

Jaké jsou podmínky pro získání krátkodobé půjčky

Každý poskytovatel si vyžádá osobní doklady (nebo BankID), plnoletost, pravidelný příjem. Lišit se budou v přístupu k závazkům, k záznamům v registrech, či v druzích uznávaného příjmu.

Kolik stojí krátkodobá půjčka?

Výsledný přeplatek za krátkodobou půjčku se může lišit o ohromné částky. To je dáno právě cenami krátkodobých půjček. „Rozdíly v cenách krátkodobých půjček jsou enormní. RPSN se pohybuje od 0 % u první půjčky zdarma nebo u některých kreditních karet v bezúročném období, přes hodnoty okolo 10 % u běžných bankovních úvěrů, až po stovky, tisíce i miliony procent u bankovních půjček na několik dní (typicky půjčka bez registru nebo půjčka do výplaty),“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky si nechte nastavit tak, abyste je po celou dobu trvání půjčky pohodlně zvládli. To znamená, že po úhradě běžných výdajů a úhradě splátky vám musí zůstat ještě i na spoření. Schopnost spořit si během splácení půjčky je jednou z podmínek bezpečného zadlužení.

Nikdy nepřistupujte na půjčku, jejíž splátky by byly tak vysoké, že by vám tvorbu finanční rezervy nedovolily. „Jet nadoraz“ je asi to nejhorší, co můžete sami na sebe přichystat.

Srovnání nebankovních půjček

Výhody krátkodobých půjček

  • krátkodobější závazek
  • široká nabídka úvěrů
  • méně přísné podmínky pro získání
  • splátky lze většinou nastavit, upravit
  • lze získat coby první půjčku zdarma
  • na účet i v hotovosti (hotově jen nebankovní úvěry)

Nevýhody krátkodobých půjček

  • někdy příliš krátká doba splatnosti
  • odklad splátky většinou zpoplatněn
  • snížení splátky většinou zpoplatněno
  • riziko předlužení
  • náročnější podmínky získání u bankovních variant

Regulace v oblasti krátkodobých půjček

Všechny krátkodobé spotřebitelské úvěry podléhají zákonu o spotřebitelském úvěru a zákonu o ochraně spotřebitele, i dalším specifickým předpisům. Důležitý je tu především dohled České národní banky a licence udělovaná naší centrální bankou. V oblasti spotřebních půjček můžete využít bezplatné pomoci finančního arbitra nebo dluhových poraden.

Bez licence nesmí spotřebitelský úvěr poskytovat nikdo. Proto soukromé osoby a úvěrové společnosti bez licence nabízejí peněžitou zápůjčku nebo úvěr podnikatelský. Nikdy úvěr spotřebitelský.

Bankovní versus nebankovní krátkodobé půjčky

Nejlevnější půjčka od Zonky

Mezi bankovními a nebankovními krátkodobými úvěry lze najít mnoho odlišností. Ale pozor, jak ukazuje například Index odpovědného úvěrování, pravidelně sestavovaný organizací Člověk v tísni, nelze obecně říct, že by bankovní varianta byla tou lepší. Některé nebankovní krátkodobé půjčky s přehledem porážejí svou bankovní konkurenci.

Co však obecně platí:

  • ty nejkratší půjčky nabídnou jen nebankovní domy. Banky, konkrétně Česká spořitelna, začínají až na třech měsících
  • Ty nejdelší běžné půjčky jsou častěji bankovní (ale mají i svou nebankovní konkurenci)
  • první půjčku zdarma lze získat jen jako nebankovní
  • krátkodobou půjčku v hotovosti umí jen nebankovní poskytovatel
  • náročnější podmínky získání čekejte spíš u bank
  • bankovní identitu už využívají i nebankovní poskytovatelé
  • brigádu vám jako pravidelný příjem uznají spíš v nebankovce a spíš pro velmi krátkodobou půjčku. Jako doklad o něm můžete využít výplatní pásky (výpis z účtu není vždy potřeba pořizovat)
  • krátkodobou půjčku ve zkušební době nebo ve výpovědní lhůtě poskytují jen společnosti nebankovní.

Často se ptáte

Jak získat první půjčku zdarma?

První půjčku zdarma lze získat od vybraných nebankovních společností. Poznáte ji podle toho, že RPSN půjčky je 0 %. Ale pozor, platí to jen při řádném splacení úvěru, tedy do 14 nebo do 30 dní (podle smlouvy). Jakmile se se splátkou opozdíte, nastupují vysoké sankce!

Jak na zprostředkování krátkodobých úvěrů a půjček?

Zprostředkovatelem úvěrů a půjček smí být jen fyzická nebo právnická osoba s patřičnou licencí od České národní banky.

Je nejlepší krátkodobá půjčka, nebo ta rozložená až na několik let?

Odpověď nikdy není jednoznačná. Vždy záleží na tom, co od půjčky žádáte, jak vysokou částku potřebujete, kolik volných peněz máte měsíčně na splácení. Pomalejší splácení je bezpečnější, protože ho zvládnete i v měsících s pracovní neschopností nebo jinak sníženým příjmem (či zvýšenými výdaji). S kratším splácením můžete naopak uspořit na úrocích (ale automatické to není).

Jak získat první půjčku zdarma?

Kde sjednat krátkodobou půjčku?

Nejpohodlněji v online srovnání krátkodobých půjček.

Jak sjednat krátkodobou půjčku?

Stačí porovnat nabídky, vyplnit elektronický formulář a odeslat jej. S výběrem půjčky vám můžeme pomoci, takže se můžete vyhnout (někdy náročnému) výběru půjčky.

Čím se liší krátkodobé půjčky pro studenty?

Studentům poskytovatelé nabízejí většinou jen nižší částky. Zato jim ale uznají více druhů pravidelného příjmu, často i obyčejné brigády na DPČ nebo DPP.

Je rychlá půjčka na splátky také krátkodobou půjčkou?

Ano, všechny půjčky, s výjimkou hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, můžeme považovat za krátkodobé. Úvěry na bydlení naopak označujeme jako dlouhodobé.

ANKETA k článku Krátkodobé půjčky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Vzali jste si nebankovní půjčku?

Počet odpovědí: 101

KOMENTÁŘE k článku Krátkodobé půjčky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

1.3.2024 Půjčka

Hotovostní půjčky jsou snadno dosažitelné. Spousta poskytovatelů funguje nonstop, takže se k penězům můžete dostat i o půlnoci. Jenže při nesprávném výběru vás může zadlužení přijít opravdu draho. Hotovostní půjčky jsou specifický úvěr pro specifické situace. Zjistěte, jak s nimi zacházet, jak si vybrat tu nejlepší a jak se nenechat zahnat do úzkých!

Půjčka bez registru: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

26.2.2024 Půjčka

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

22.2.2024 Půjčka

Půjčka na OP dnes čelí stínům minulosti. V době, kdy nebankovní půjčky ještě nepodléhaly regulaci, byla právě půjčka na OP jednou z nejdostupnějších, ale často i nejvíce zneužívaných půjček pro „problémové klienty“. S přijetím nového zákona o spotřebitelském úvěru se vše změnilo. Dnes už je půjčka na OP, vyřízená u licencovaného poskytovatele, tou nejlepší volbou, když potřebujete peníze pro osobní/rodinnou potřebu.

Rychlá půjčka: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

21.2.2024 Půjčka

Rychlá půjčka je fenoménem internetové doby. Díky možnosti vyřídit ji online, téměř kdykoliv, bez čekání, přitom z pohodlí domova, se stala online rychlá půjčka nejpopulárnějším úvěrem. Rozmach digitálních technologií dal možnost rychlého vyřízení i poskytnutí peněz. Stránkou stinnou a málo připomínanou je unáhlené rozhodování, což může vést až do dluhové pasti. Prozkoumejte s námi detaily rychlých půjček i tipy, jak ji využít správně.

Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

19.2.2024 Půjčka

Uvažujete o online půjčce na účet, vyřízené bez běhání po pobočkách? Ale váháte s výběrem? Přinášíme informace, klíčové pro odpovědné zvážení půjčky na účet. Dozvíte se, kdo je poskytuje a jak dlouho trvá vyřízení. Ale i co potřebujete ke schválení žádosti nebo jak dlouho se splácí. Dostaneme se i k otázkám bezpečnosti a k ověřovacímu poplatku online půjčky na účet.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena