Banky.cz Články Půjčka Půjčíte si 20 000 Kč, zaplatíte 29 000 Kč. Podívejte se, na koho si dát pozor

Půjčíte si 20 000 Kč, zaplatíte 29 000 Kč. Podívejte se, na koho si dát pozor

Půjčíte si 20 000 Kč, zaplatíte 29 000 Kč. Podívejte se, na koho si dát pozor
3.7.2023 Půjčka

Na konci měsíce jim nezbývá nic, nebo jsou dokonce v minusu. Taková je situace mnoha chudších domácností – zejména rodin s dětmi. Řada z nich proto v zoufalé situaci volí úvěr. Často se však jedná jen o oddálení problému, který časem kvůli úrokům ještě víc nabobtná.

Právě na tento problém upozorňuje nevládní nezisková organizace Člověk v tísni. Pravidelně proto vydává takzvaný Index odpovědného úvěrování.

Jeho aktuální výsledky hodnotí úvěry, které lidem pomáhají překonat krátkodobý výpadek peněz. Konkrétně:

Půjčku 20 000 Kč přeplatíte o stovky i o tisíce

Autoři Indexu odpovědného úvěrování zjišťovali, kolik zaplatíte za měsíční půjčku ve výši 20 000 korun.

Ukázalo se přitom, že mezi jednotlivými poskytovateli i konkrétními typy půjček jsou obrovské rozdíly.

Poměrně levně například vycházelo půjčování peněz pomocí povoleného přečerpání běžného účtu – tedy takzvaného kontokorentu. U něj zaplatíte navíc do 400 korun za měsíc.

Nabízejí ho ale jen banky, u nebankovních společností ho nenajdete.

Mikropůjčka? Lepší je mít kreditní kartu

O něco dražší než kontokorent jsou úvěry získané přes kreditní kartu. Za půjčku 20 000 korun u nich zaplatíte do 600 korun za měsíc.

U kreditek máte navíc výhodu v tom, že peníze můžete získat dokonce zadarmo. Stačí využít takzvané bezúročné období.

Nezapomeňte si ale dobře prostudovat podmínky této služby. Často mezi nimi najdete informace, které říkají, že se:

  • bezúročné období nevztahuje na peníze vybrané v hotovosti
  • a že pokud vše nesplatíte včas, uhradíte úroky za celé období, kdy jste měli peníze půjčené.

Nejdražší je pak takzvaná mikropůjčka, u které přeplatíte až 9 000 korun. Tutu částku si účtují společnosti:

  • Credit Portal
  • či CreditGo.

I nebankovní půjčky můžou být bezpečné

Dobrou zprávou však je, že i mezi nebankovními poskytovateli můžete narazit na podobně výhodné podmínky jako u těch bankovních. Musíte ale vybírat u ověřených a stabilních poskytovatelů.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Mezi ty nejlepší patří podle Indexu odpovědného úvěrování zejména:

Žebříček porovnal 36 společností

Index odpovědného úvěrování porovnal 44 krátkodobých půjček od 36 poskytovatelů. Konkrétně se zaměřil na 9 bank a 27 nebankovních společností.

U všech zkoumal 15 parametrů, které můžeme rozdělit do 3 oblastí:

  • Náklady – tedy částka, kterou klienti přeplatí u měsíční půjčky, cena případného prodloužení splátek o 3 měsíce a poplatky spojené s problémy se splácením.
  • Transparentnost – tedy srozumitelnost webových stránek a kvalita informací.
  • Procesní vstřícnost a zkoumání úvěruschopnosti – tedy to, jak společnost posuzuje schopnost půjčku splatit a jak se chová k lidem, kteří se dostali do potíží se splácením.

Bezpečnou půjčku nabízí 13 společností

Podle zmíněného hodnocení autoři indexu ohodnotili jednotlivé společnosti hvězdičkami. Maximum přitom byly čtyři hvězdičky.

Jako bezpečné společnosti přitom Index odpovědného úvěrování označuje ty poskytovatele, kteří získali alespoň tři hvězdy. Je jich celkem 13 a patří mezi ně:

Další 4 společnosti pak získaly dvě hvězdičky. Znamená to, že sice mají transparentní podmínky, ale musíte se připravit na vysoké ceny za půjčku. Týká se to poskytovatelů:

Podívejte se, komu se raději vyhnout

Zbývajících 19 společností pak autoři indexu lidem nedoporučují. V hodnocení totiž získaly pouze jednu hvězdu, případně skončily zcela bez hvězdičky. Úvěr u takových společností vám tedy může přinést další problémy.

Varování se týká poskytovatelů:

Nejlevnější půjčka od Zonky

  • CoolCredit,
  • CreditOn,
  • SimplePůjčka,
  • CreditAir,
  • CreditStar,
  • FriendlyCash,
  • Minihotovost,
  • Credit123,
  • FlexiFin,
  • Tetička,
  • CreditPortal,
  • Creditgo,
  • Švýcarská půjčka,
  • Via SMS,
  • SOSCredit,
  • Movinero,
  • Půjčka Plus,
  • Půjčka 7,
  • Rerum Finance.
Mikropůjčky

Pozor na jednorázově splatitelné půjčky

Kromě hodnocení jednotlivých společností upozornili autoři Indexu odpovědného úvěrování také na to, že právě krátkodobé půjčky jsou pro lidi s nízkými příjmy často nevhodné. Zvlášť, pokud nedokážou spořit. Šance, že úvěr do měsíce splatí, je pak minimální.

Pokud tedy přemýšlíte, kde si půjčit peníze, zvolte raději půjčky s dobou splatnosti 6–12 měsíců.

Také u nich ale samozřejmě platí, že si musíte v první řadě vybrat kvalitního a férového poskytovatele.

Na co si dát u půjček pozor

Stejně pečlivě jako poskytovatele musíte vybírat i konkrétní úvěr. Aby byl co nejbezpečnější, zaměřte se u něj na:

  • konečnou částku, kterou za úvěr zaplatíte;
  • podmínky půjčky;
  • informace pro klienty, kteří se dostanou do potíží se splácením;
  • poplatky za možné prodloužení půjčky;
  • typ půjčky - nemělo by se jednat o půjčku na IČO
  • případně na úrok z prodlení, sankce a takzvané oprávněné náklady – například za upomínky.

Zvažte také další možnosti

Vždy si taky pořádně promyslete, jestli je půjčování peněz skutečně jedinou cestou, jak řešit problémy. Například u nedostatku financí na nájem si nejprve ověřte, jestli nemáte nárok na příspěvek na bydlení.

A pokud se pro úvěr skutečně rozhodnete, důkladně vybírejte, kde si peníze půjčit. Kromě zmíněného Indexu odpovědného úvěrování vám v tom pomůže i náš přehled a porovnání půjček a úvěrů.

Zjistíte například:

  • jaké podmínky jednotliví poskytovatelé aktuálně nabízejí,
  • kde získáte nejnižší RPSN
  • nebo jako dlouho můžete půjčku splácet.

Snadno si tak vyberete tu nejvýhodnější nabídku. Více info v článku Srovnání nebankovních půjček a Výhody, nevýhody a rizika nebankovních půjček

ANKETA k článku Půjčíte si 20 000 Kč, zaplatíte 29 000 Kč. Podívejte se, na koho si dát pozor

Máte půjčku od nebankovní společnosti?

Počet odpovědí: 86

KOMENTÁŘE k článku Půjčíte si 20 000 Kč, zaplatíte 29 000 Kč. Podívejte se, na koho si dát pozor

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Novela insolvenčního zákona: Tříleté oddlužení pro všechny

Novela insolvenčního zákona: Tříleté oddlužení pro všechny

15.7.2024 Půjčka

Dluhy pryč za 3 roky? Možná ano. Poslanci totiž schválili zkrácení oddlužení z 5 let na 3 roky pro všechny dlužníky (spotřebitele každého věku i podnikatele). Dosud měli tříletou lhůtu pouze senioři a invalidé ve druhém a třetím stupni. Změna vychází z evropské směrnice, která požaduje tříleté oddlužení jen pro podnikatele. Ale česká vláda se zavázala, že se bude zkrácení oddlužení vztahovat i na spotřebitele

Jak sehnat peníze: Půjčky a investice pro každého

Jak sehnat peníze: Půjčky a investice pro každého

12.7.2024 Půjčka

Potřebujete rychle peníze? Půjčka je lákavá, ale pozor na její rizika a skryté poplatky. Chcete své peníze rozmnožit? Investice je dlouhodobější cesta, ale může přinést zajímavé zisky. Nevíte, jak se rozhodnout? Přečtěte si náš článek, který vám pomůže zvážit výhody a nevýhody různých nástrojů pro navýšení příjmu, a najít tu nejlepší cestu k vašim finančním cílům.

Půjčka bez registru: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Půjčka bez registru: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

2.7.2024 Půjčka

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčka na splátky: Jak najít tu nejlepší nabídku pro splácení dluhů

Půjčka na splátky: Jak najít tu nejlepší nabídku pro splácení dluhů

27.6.2024 Půjčka

Ocitli jste se v situaci, kdy je pro vás stále těžší hradit splátky včas? Řešením může být snížení splátek, v extrémním případě jen další půjčka na splátky. Zatímco první varianta je velmi výhodná, a dosáhnete na ni s refinancováním nebo konsolidací půjček, s druhou zmíněnou variantou buďte velmi opatrní: často totiž vede do dluhové pasti a nepříjemných exekucí. Ukážeme vám, jak najít tu nejlepší nabídku pro splácení dluhů.

Vše, co potřebujete vědět o splátkovém kalendáři

Vše, co potřebujete vědět o splátkovém kalendáři

27.6.2024 Půjčka

Splátkový kalendář je klíčový dokument pro každého, kdo splácí dluh. Poskytuje přehled o výši splátek, datu splatnosti a dalších důležitých informacích. Ať už splácíte hypotéku, spotřebitelský úvěr nebo máte nedoplatek za energie, splátkový kalendář vám pomůže udržet si přehled o vašich financích a vyhnout se nepříjemným překvapením. V článku se dozvíte, jak funguje splátkový kalendář, jak jej správně nastavit a jaké jsou jeho výhody a nevýhody.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena