Půjčíte si 20 000 Kč, zaplatíte 29 000 Kč. Podívejte se, na koho si dát pozor

Právě na tento problém upozorňuje nevládní nezisková organizace Člověk v tísni. Pravidelně proto vydává takzvaný Index odpovědného úvěrování.

Jeho aktuální výsledky hodnotí úvěry, které lidem pomáhají překonat krátkodobý výpadek peněz. Konkrétně:

• kreditní karty,
• kontokorenty,
• revolvingy
• a mikropůjčky.

Půjčku 20 000 Kč přeplatíte o stovky i o tisíce

Autoři Indexu odpovědného úvěrování zjišťovali, kolik zaplatíte za měsíční půjčku ve výši 20 000 korun.

Ukázalo se přitom, že mezi jednotlivými poskytovateli i konkrétními typy půjček jsou obrovské rozdíly.

Poměrně levně například vycházelo půjčování peněz pomocí povoleného přečerpání běžného účtu – tedy takzvaného kontokorentu. U něj zaplatíte navíc do 400 korun za měsíc.

Nabízejí ho ale jen banky, u nebankovních společností ho nenajdete.

Mikropůjčka? Lepší je mít kreditní kartu

O něco dražší než kontokorent jsou úvěry získané přes kreditní kartu. Za půjčku 20 000 korun u nich zaplatíte do 600 korun za měsíc.

U kreditek máte navíc výhodu v tom, že peníze můžete získat dokonce zadarmo. Stačí využít takzvané bezúročné období.

Nezapomeňte si ale dobře prostudovat podmínky této služby. Často mezi nimi najdete informace, které říkají, že se:

• bezúročné období nevztahuje na peníze vybrané v hotovosti
• a že pokud vše nesplatíte včas, uhradíte úroky za celé období, kdy jste měli peníze půjčené.

Nejdražší je pak takzvaná mikropůjčka, u které přeplatíte až 9 000 korun. Tutu částku si účtují společnosti:

• Credit Portal
• či CreditGo.

I nebankovní půjčky můžou být bezpečné

Dobrou zprávou však je, že i mezi nebankovními poskytovateli můžete narazit na podobně výhodné podmínky jako u těch bankovních. Musíte ale vybírat u ověřených a stabilních poskytovatelů.

Mezi ty nejlepší patří podle Indexu odpovědného úvěrování zejména:

• Home Credit,
• Cofidis
• či Kamali.

Žebříček porovnal 36 společností

Index odpovědného úvěrování porovnal 44 krátkodobých půjček od 36 poskytovatelů. Konkrétně se zaměřil na 9 bank a 27 nebankovních společností.

U všech zkoumal 15 parametrů, které můžeme rozdělit do 3 oblastí:

• Náklady – tedy částka, kterou klienti přeplatí u měsíční půjčky, cena případného prodloužení splátek o 3 měsíce a poplatky spojené s problémy se splácením.
• Transparentnost – tedy srozumitelnost webových stránek a kvalita informací.
• Procesní vstřícnost a zkoumání úvěruschopnosti – tedy to, jak společnost posuzuje schopnost půjčku splatit a jak se chová k lidem, kteří se dostali do potíží se splácením.

Bezpečnou půjčku nabízí 13 společností

Podle zmíněného hodnocení autoři indexu ohodnotili jednotlivé společnosti hvězdičkami. Maximum přitom byly čtyři hvězdičky.

Jako bezpečné společnosti přitom Index odpovědného úvěrování označuje ty poskytovatele, kteří získali alespoň tři hvězdy. Je jich celkem 13 a patří mezi ně:

• Air Bank,
• Česká spořitelna,
• Home Credit,
• ČSOB,
• Moneta Money Bank,
• Kamali,
• Essox,
• Raiffeisenbank,
• Cofidis,
• mBank,
• UniCredit Bank,
• Fio banka
• a Komerční banka.

Další 4 společnosti pak získaly dvě hvězdičky. Znamená to, že sice mají transparentní podmínky, ale musíte se připravit na vysoké ceny za půjčku. Týká se to poskytovatelů:

• Mobilpůjčka,
• Razdva půjčka,
• Ferratum,
• Zaplo.

Podívejte se, komu se raději vyhnout

Zbývajících 19 společností pak autoři indexu lidem nedoporučují. V hodnocení totiž získaly pouze jednu hvězdu, případně skončily zcela bez hvězdičky. Úvěr u takových společností vám tedy může přinést další problémy.

Varování se týká poskytovatelů:

• CoolCredit,
• CreditOn,
• SimplePůjčka,
• CreditAir,
• CreditStar,
• FriendlyCash,
• Minihotovost,
• Credit123,
• FlexiFin,
• Tetička,
• CreditPortal,
• Creditgo,
• Švýcarská půjčka,
• Via SMS,
• SOSCredit,
• Movinero,
• Půjčka Plus,
• Půjčka 7,
• Rerum Finance.

Pozor na jednorázově splatitelné půjčky

Kromě hodnocení jednotlivých společností upozornili autoři Indexu odpovědného úvěrování také na to, že právě krátkodobé půjčky jsou pro lidi s nízkými příjmy často nevhodné. Zvlášť, pokud nedokážou spořit. Šance, že úvěr do měsíce splatí, je pak minimální.

Pokud tedy přemýšlíte, kde si půjčit peníze, zvolte raději půjčky s dobou splatnosti 6–12 měsíců.

Také u nich ale samozřejmě platí, že si musíte v první řadě vybrat kvalitního a férového poskytovatele.

Na co si dát u půjček pozor

Stejně pečlivě jako poskytovatele musíte vybírat i konkrétní úvěr. Aby byl co nejbezpečnější, zaměřte se u něj na:

• konečnou částku, kterou za úvěr zaplatíte;
• podmínky půjčky;
• informace pro klienty, kteří se dostanou do potíží se splácením;
• poplatky za možné prodloužení půjčky;
• typ půjčky - nemělo by se jednat o půjčku na IČO
• případně na úrok z prodlení, sankce a takzvané oprávněné náklady – například za upomínky.

Zvažte také další možnosti

Vždy si taky pořádně promyslete, jestli je půjčování peněz skutečně jedinou cestou, jak řešit problémy. Například u nedostatku financí na nájem si nejprve ověřte, jestli nemáte nárok na příspěvek na bydlení.

A pokud se pro úvěr skutečně rozhodnete, důkladně vybírejte, kde si peníze půjčit. Kromě zmíněného Indexu odpovědného úvěrování vám v tom pomůže i náš přehled a porovnání půjček a úvěrů.

Zjistíte například:

• jaké podmínky jednotliví poskytovatelé aktuálně nabízejí,
• kde získáte nejnižší RPSN
• nebo jako dlouho můžete půjčku splácet.

Snadno si tak vyberete tu nejvýhodnější nabídku. Více info v článku Srovnání nebankovních půjček a Výhody, nevýhody a rizika nebankovních půjček