Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí

Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí

Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí
16.10.2020, Hypotéka

Pořídit si vlastní bydlení. To je sen spousty lidí, kteří žijí společně a přitom se nevzali ani to nemají v plánu. Existuje přitom řešení, které vám s tím pomůže. Říká se mu partnerská hypotéka (nebo také hypotéka pro partnery) a nabízí 2 možnosti, jak získat dost peněz na společný dům či byt.

Řada lidí si stále myslí, že na společnou hypotéku dosáhnou pouze manželé. Ve skutečnosti to tak není. U mnoha poskytovatelů mohou o hypoteční úvěr žádat i 4 různí lidé najednou. Stačí jen, když splní všechny podmínky pro poskytnutí hypotéky.

Hypotéka pro partnery: rozestavěný dům.

O hypotéku tedy můžete požádat i společně se svým partnerem či partnerkou.

Společná partnerská hypotéka ale není jediná možnost, kterou v páru máte. O půjčku na bydlení může požádat také pouze jeden z vás.

Podívejte se, jak obě varianty fungují.

Partnerskou hypotéku můžete využít nejen na nákup bytu či domu, ale také na stavbu vlastního bydlení.

Hypotéka na jednoho z partnerů

Začneme možností, kterou znají všichni. Tedy hypotékou na jednoho z partnerů.

V tomto případě je žadatel o půjčku jen jeden. Banka tedy posuzuje pouze jeho příjmy a celkovou bonitu. A podle toho rozhoduje, zda mu peníze půjčí.

Získat tak dost velkou hypotéku není jednoduché. Potřebujete totiž poměrně vysoké příjmy. Nebo dostatečné úspory, díky kterým vám stačí i menší půjčka.

U jednoho žadatele také hrozí, že jakýkoliv výpadek příjmů odstartuje problémy se splácením. Pokud tedy druhý z partnerů není ochotný se splátkami pomoci.

Pro podobné případy je proto potřeba mít dostatečnou finanční rezervu a správně nastavené životní pojištění. Právě z pojistky zaplatíte hypoteční splátky například při dlouhotrvající pracovní neschopnosti nebo při ztrátě zaměstnání.

Výhodou hypotéky na jednoho z partnerů naopak je, že druhý z vás není hypotékou zatížený. Nemá tak zápis v registru dlužníků. A v budoucnu snadněji dosáhne na jinou půjčku.

Výhody a nevýhody

  • hypotéka je vedená pouze na jednoho partnera, druhému tak nevzniká záznam v registrech dlužníků
  • pokud vše financoval pouze jeden z partnerů, na kterého je vedená hypotéka, je při případném rozchodu jednodušší vypořádání majetku – druhému totiž nevzniká na nemovitost žádný nárok
  • vše platíte (alespoň oficiálně) pouze z jedné mzdy, nedosáhnete proto na tak vysokou půjčku jako při společné partnerské hypotéce
  • bonita je obvykle nižší než při žádosti obou partnerů  

Společná hypotéka pro oba partnery

Větší maximální půjčka a nižší úrok. To jsou hlavní výhody partnerské hypotéky.

Pokud totiž o půjčku na bydlení požádáte společně, stoupne vaše bonita. Pro banku jste tím pádem méně rizikoví. A může vám půjčit víc peněz za lepších podmínek.

Když navíc jeden z partnerů dlouhodobě onemocní nebo ztratí práci, může se na splátkách výrazněji podílet ten druhý.

Přesto ale i u partnerské hypotéky platí, že je lepší připravit se na podobné situace pomocí životního pojištění.

Na rozdíl od hypotéky na jednoho z partnerů musíte počítat s tím, že hypotéka zhorší budoucí bonitu vás obou. Oba totiž budete mít záznam v registrech dlužníků. Získat další půjčku tak může být složitější, a to hlavně u větších úvěrů.

Není přitom nutné, abyste nemovitost vlastnili oba stejným dílem. A stejným dílem se podíleli na splátkách hypotéky. Přesný podíl každého z vás můžete stanovit v kupní smlouvě a zohlednit tak vaše příjmy.

Dejte si ale pozor na situaci, kdy si jeden z partnerů nese z minulosti problémy se splácením. Pokud totiž žádáte o hypotéku pro partnery, může to negativně ovlivnit výsledek scoringu v bance. V tu chvíli tak může být výhodnější hypotéka na jednoho z partnerů.

Výhody a nevýhody

  • společně máte vyšší bonitu – dosáhnete tak na větší půjčku a pravděpodobně i na nižší úrok
  • lépe si poradíte se splátkami, pokud jeden z vás například dlouhodobě onemocní
  • oba budete mít zápis v registrech dlužníků, což vám může zkomplikovat získání případné další půjčky
  • pokud má jeden z vás z minulosti negativní záznam v registrech dlužníků, může to zhoršit scoring u hypotéky
  • při posuzování bonity banka sčítá splátky vašich úvěrů i výdaje za vyživované děti 

Jak je to v registrovaném partnerství

Obě zmíněné varianty využijete také v registrovaném partnerství. I když jste totiž zaregistrovaní jako partneři a svazek se tím podobá manželství, po právní stránce má řadu odlišností.

Platí to i pro hypotéku. Zatímco manželé automaticky žádají o hypotéku společně, u registrovaných partnerů to tak není. Jsou tedy ve stejné situaci jako nesezdané páry.

A proto nezbývá, než aby požádal o hypotéku jen jeden z partnerů, nebo abyste využili společnou partnerskou hypotéku.

Partnerská hypotéka a rozchod

Partnerská hypotéka i půjčka jen pro jednoho z vás mají také jedno společné riziko – rozpad vztahu. V takovém případě se musíte dohodnout, jak situaci řešit.

Hypotéka pro partnery: vyplacení druhého z partnerů.

Pokud jste měli hypotéku na jednoho z partnerů a vše platil jen jeden z vás, je situace jednoduchá. Druhý nemá nárok ani důvod požadovat jakýkoliv podíl na bytě či domě.

Složitější situace je v případě, že hypotéku oficiálně splácí pouze jeden z partnerů, ale druhý mu na ni přispívá. Hrozí totiž, že vás oficiální dlužník odmítne vyplatit.

Proto na podobnou možnost raději myslete předem. A sepište smlouvu, která tuto situaci řeší a je v ní jasně uvedené, jaká část peněz je na splátku hypotéky a co je například nájem.

Největší riziko partnerské hypotéky je v rozchodu páru. V takovém případě bývá nejlepší nechat nemovitost i hypotéku jednomu partnerovi a druhého vyplatit.

Když máte společnou hypotéku pro partnery, existuje při rozchodu několik variant, jak vše řešit.

  • Převést hypotéku i podíl na nemovitosti jen na jednoho z partnerů. Ten pak musí druhého z nemovitosti vyplatit. Problém je, že ne každý na to má dost peněz. Banka navíc musí převod na jednoho dlužníka schválit. A to udělá pouze v případě, že takový člověk bude dostatečně bonitní. Často pomůže, když dlužník k hypotéce přizve nového partnera nebo například rodiče. I v takovém případě ale banka nejprve prověří bonitu nových žadatelů. A následně přenechání hypotéky buď schválí, nebo zamítne.
  • Nemovitost prodat. Získané peníze si pak s partnerem rozdělíte podle toho, kolik kdo z vás do bytu či domu investoval. Opět ale platí, že s tímto postupem musí souhlasit i banka.
  • Nemovitost i hypotéku si můžete také nechat a dál ji společně splácet. Není to sice příliš obvyklá varianta, ale může se hodit, pokud máte děti a chcete jim dům či byt odkázat.

Jak vybrat správnou hypotéku pro partnery

Sami vidíte, že hypotéka na jednoho z partnerů i společná partnerská hypotéka mají své výhody, nevýhody a rizika. Jak tedy vybrat lepší variantu?

Pomůže vám s tím hypoteční poradce. Zná totiž perfektně jednotlivé produkty a dokáže zjistit, jak budou jednotlivé banky posuzovat vaši bonitu. Díky tomu spočítá, která varianta se ve vašem případě vyplatí víc. A zároveň vám pomůže najít i ty nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu.

ANKETA k článku "Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí"

Budete žádat o partnerskou hypotéku společně?
Počet odpovědí: 88

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

26.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéka bez úspor je sen spousty mladých lidí. Právě oni totiž často ještě nemají naspořených dost peněz na to, aby mohli zaplatit 10 % a víc z ceny nemovitosti. A přestože oficiálně většina poskytovatelů takovou možnost přímo nenabízí, existují způsoby, jak hypotéku bez úspor získat.

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

25.10.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Každý rozvod je nepříjemná a složitá záležitosti. Tím spíš, když při rozvodu řešíte i hypotéku. Existují ale ověřené způsoby, jak si s touto situací poradit. Podívejte se na ně.

Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

25.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Splácíte jednu hypotéku a chcete si vzít další? Nemusí to být takový problém, jak se na první pohled zdá. Banky totiž podobný postup povolují. Má ale svá specifika. Podívejte se tedy, jak druhou hypotéku získat a kdy dvě hypotéky využijete.

Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

19.10.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Téměř na 2 %. Tak hluboko spadla v posledních měsících nabídková sazba u hypoték s LTV do 70 %. V září byla pouze 2,04 % a dá se čekat, že v říjnu ještě klesne. Otázkou je, na jak dlouho. Proti dalšímu poklesu stojí konec odkladu splátek u spotřebitelských a hypotečních úvěrů a hrozba horší splátkové morálky.

Vyplacení z hypotéky: jak vyplatit partnera i sourozence

Vyplacení z hypotéky: jak vyplatit partnera i sourozence

19.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Vyplacení partnera z hypotéky nebo například vyplacení sourozenců u nemovitosti, kterou jste zdědili nebo dostali od rodičů. I s tím vám pomůže půjčka na bydlení. Jak? Možností je několik. Záleží jen na tom, jakou situaci řešíte.



Banky v ČR