Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí

Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí

Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí
16.10.2020, Hypotéka

Pořídit si vlastní bydlení. To je sen spousty lidí, kteří žijí společně a přitom se nevzali ani to nemají v plánu. Existuje přitom řešení, které vám s tím pomůže. Říká se mu partnerská hypotéka (nebo také hypotéka pro partnery) a nabízí 2 možnosti, jak získat dost peněz na společný dům či byt.

Řada lidí si stále myslí, že na společnou hypotéku dosáhnou pouze manželé. Ve skutečnosti to tak není. U mnoha poskytovatelů mohou o hypoteční úvěr žádat i 4 různí lidé najednou. Stačí jen, když splní všechny podmínky pro poskytnutí hypotéky.

Hypotéka pro partnery: rozestavěný dům.

O hypotéku tedy můžete požádat i společně se svým partnerem či partnerkou.

Společná partnerská hypotéka ale není jediná možnost, kterou v páru máte. O půjčku na bydlení může požádat také pouze jeden z vás.

Podívejte se, jak obě varianty fungují.

Partnerskou hypotéku můžete využít nejen na nákup bytu či domu, ale také na stavbu vlastního bydlení.

Hypotéka na jednoho z partnerů

Začneme možností, kterou znají všichni. Tedy hypotékou na jednoho z partnerů.

V tomto případě je žadatel o půjčku jen jeden. Banka tedy posuzuje pouze jeho příjmy a celkovou bonitu. A podle toho rozhoduje, zda mu peníze půjčí.

Získat tak dost velkou hypotéku není jednoduché. Potřebujete totiž poměrně vysoké příjmy. Nebo dostatečné úspory, díky kterým vám stačí i menší půjčka.

U jednoho žadatele také hrozí, že jakýkoliv výpadek příjmů odstartuje problémy se splácením. Pokud tedy druhý z partnerů není ochotný se splátkami pomoci.

Pro podobné případy je proto potřeba mít dostatečnou finanční rezervu a správně nastavené životní pojištění. Právě z pojistky zaplatíte hypoteční splátky například při dlouhotrvající pracovní neschopnosti nebo při ztrátě zaměstnání.

Výhodou hypotéky na jednoho z partnerů naopak je, že druhý z vás není hypotékou zatížený. Nemá tak zápis v registru dlužníků. A v budoucnu snadněji dosáhne na jinou půjčku.

Výhody a nevýhody

  • hypotéka je vedená pouze na jednoho partnera, druhému tak nevzniká záznam v registrech dlužníků
  • pokud vše financoval pouze jeden z partnerů, na kterého je vedená hypotéka, je při případném rozchodu jednodušší vypořádání majetku – druhému totiž nevzniká na nemovitost žádný nárok
  • vše platíte (alespoň oficiálně) pouze z jedné mzdy, nedosáhnete proto na tak vysokou půjčku jako při společné partnerské hypotéce
  • bonita je obvykle nižší než při žádosti obou partnerů  

Společná hypotéka pro oba partnery

Větší maximální půjčka a nižší úrok. To jsou hlavní výhody partnerské hypotéky.

Pokud totiž o půjčku na bydlení požádáte společně, stoupne vaše bonita. Pro banku jste tím pádem méně rizikoví. A může vám půjčit víc peněz za lepších podmínek.

Když navíc jeden z partnerů dlouhodobě onemocní nebo ztratí práci, může se na splátkách výrazněji podílet ten druhý.

Přesto ale i u partnerské hypotéky platí, že je lepší připravit se na podobné situace pomocí životního pojištění.

Na rozdíl od hypotéky na jednoho z partnerů musíte počítat s tím, že hypotéka zhorší budoucí bonitu vás obou. Oba totiž budete mít záznam v registrech dlužníků. Získat další půjčku tak může být složitější, a to hlavně u větších úvěrů.

Není přitom nutné, abyste nemovitost vlastnili oba stejným dílem. A stejným dílem se podíleli na splátkách hypotéky. Přesný podíl každého z vás můžete stanovit v kupní smlouvě a zohlednit tak vaše příjmy.

Dejte si ale pozor na situaci, kdy si jeden z partnerů nese z minulosti problémy se splácením. Pokud totiž žádáte o hypotéku pro partnery, může to negativně ovlivnit výsledek scoringu v bance. V tu chvíli tak může být výhodnější hypotéka na jednoho z partnerů.

Výhody a nevýhody

  • společně máte vyšší bonitu – dosáhnete tak na větší půjčku a pravděpodobně i na nižší úrok
  • lépe si poradíte se splátkami, pokud jeden z vás například dlouhodobě onemocní
  • oba budete mít zápis v registrech dlužníků, což vám může zkomplikovat získání případné další půjčky
  • pokud má jeden z vás z minulosti negativní záznam v registrech dlužníků, může to zhoršit scoring u hypotéky
  • při posuzování bonity banka sčítá splátky vašich úvěrů i výdaje za vyživované děti 

Jak je to v registrovaném partnerství

Obě zmíněné varianty využijete také v registrovaném partnerství. I když jste totiž zaregistrovaní jako partneři a svazek se tím podobá manželství, po právní stránce má řadu odlišností.

Platí to i pro hypotéku. Zatímco manželé automaticky žádají o hypotéku společně, u registrovaných partnerů to tak není. Jsou tedy ve stejné situaci jako nesezdané páry.

A proto nezbývá, než aby požádal o hypotéku jen jeden z partnerů, nebo abyste využili společnou partnerskou hypotéku.

Partnerská hypotéka a rozchod

Partnerská hypotéka i půjčka jen pro jednoho z vás mají také jedno společné riziko – rozpad vztahu. V takovém případě se musíte dohodnout, jak situaci řešit.

Hypotéka pro partnery: vyplacení druhého z partnerů.

Pokud jste měli hypotéku na jednoho z partnerů a vše platil jen jeden z vás, je situace jednoduchá. Druhý nemá nárok ani důvod požadovat jakýkoliv podíl na bytě či domě.

Složitější situace je v případě, že hypotéku oficiálně splácí pouze jeden z partnerů, ale druhý mu na ni přispívá. Hrozí totiž, že vás oficiální dlužník odmítne vyplatit.

Proto na podobnou možnost raději myslete předem. A sepište smlouvu, která tuto situaci řeší a je v ní jasně uvedené, jaká část peněz je na splátku hypotéky a co je například nájem.

Největší riziko partnerské hypotéky je v rozchodu páru. V takovém případě bývá nejlepší nechat nemovitost i hypotéku jednomu partnerovi a druhého vyplatit.

Když máte společnou hypotéku pro partnery, existuje při rozchodu několik variant, jak vše řešit.

  • Převést hypotéku i podíl na nemovitosti jen na jednoho z partnerů. Ten pak musí druhého z nemovitosti vyplatit. Problém je, že ne každý na to má dost peněz. Banka navíc musí převod na jednoho dlužníka schválit. A to udělá pouze v případě, že takový člověk bude dostatečně bonitní. Často pomůže, když dlužník k hypotéce přizve nového partnera nebo například rodiče. I v takovém případě ale banka nejprve prověří bonitu nových žadatelů. A následně přenechání hypotéky buď schválí, nebo zamítne.
  • Nemovitost prodat. Získané peníze si pak s partnerem rozdělíte podle toho, kolik kdo z vás do bytu či domu investoval. Opět ale platí, že s tímto postupem musí souhlasit i banka.
  • Nemovitost i hypotéku si můžete také nechat a dál ji společně splácet. Není to sice příliš obvyklá varianta, ale může se hodit, pokud máte děti a chcete jim dům či byt odkázat.

Jak vybrat správnou hypotéku pro partnery

Sami vidíte, že hypotéka na jednoho z partnerů i společná partnerská hypotéka mají své výhody, nevýhody a rizika. Jak tedy vybrat lepší variantu?

Pomůže vám s tím hypoteční poradce. Zná totiž perfektně jednotlivé produkty a dokáže zjistit, jak budou jednotlivé banky posuzovat vaši bonitu. Díky tomu spočítá, která varianta se ve vašem případě vyplatí víc. A zároveň vám pomůže najít i ty nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu.

ANKETA k článku "Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí"

Budete žádat o partnerskou hypotéku společně?
Počet odpovědí: 88

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka pro partnery: podívejte se, jaké možnosti nabízí

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

19.10.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Téměř na 2 %. Tak hluboko spadla v posledních měsících nabídková sazba u hypoték s LTV do 70 %. V září byla pouze 2,04 % a dá se čekat, že v říjnu ještě klesne. Otázkou je, na jak dlouho. Proti dalšímu poklesu stojí konec odkladu splátek u spotřebitelských a hypotečních úvěrů a hrozba horší splátkové morálky.

Vyplacení z hypotéky: jak vyplatit partnera i sourozence

Vyplacení z hypotéky: jak vyplatit partnera i sourozence

19.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Vyplacení partnera z hypotéky nebo například vyplacení sourozenců u nemovitosti, kterou jste zdědili nebo dostali od rodičů. I s tím vám pomůže půjčka na bydlení. Jak? Možností je několik. Záleží jen na tom, jakou situaci řešíte.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

16.10.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Požádat o půjčku a za týden či za dva mít peníze na účtu. Tak si stále řada lidí představuje vyřízení hypotečního úvěru. Ve skutečnosti je to ale složitější. Doba vyřízení hypotéky se totiž odvíjí od řady faktorů, včetně toho, na co si půjčujete. Podívejte se, jak dlouho trvá vyřízení hypotéky v konkrétních případech.

Jak získat odhad ceny nemovitosti pro hypotéku

Jak získat odhad ceny nemovitosti pro hypotéku

12.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Jsou dokumenty, bez kterých se při žádosti o půjčku na bydlení neobejdete. Jedním z nich je i odhad ceny nemovitosti pro hypotéku. Pro každého žadatele je přitom zásadní – do velké míry určuje, kolik vám banka půjčí.

Na co si dát pozor u hypotéky: 4 hlavní rizika a jak se jim vyhnout

Na co si dát pozor u hypotéky: 4 hlavní rizika a jak se jim vyhnout

12.10.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Jednoduchý způsob, jak získat dost peněz na vlastní bydlení. Tak vnímá většina lidí hypoteční úvěry. Jenže ve skutečnosti jsou s nimi spojená i rizika a jejich podcenění vás může stát poměrně dost peněz. Podívejte se proto, na co si dát u hypotéky pozor.



Banky v ČR