Podnikatelský úvěr u Airbank: Co připravit před žádostí a jak banka hodnotí firmu
3 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Podnikatelé, kteří žádají o úvěr na rozvoj firmy, by měli bance předložit nejen finanční výsledky, ale také srozumitelně vysvětlit, na co peníze potřebují a z čeho je budou splácet. Air Bank ve svém zveřejněném materiálu upozorňuje hlavně na význam podnikatelské historie, stabilního cash flow, bonity a případného zajištění. Dobře připravené podklady mohou posouzení žádosti usnadnit, samy o sobě ale schválení úvěru nezaručí.
Co si z článku odnést
- Banka při posuzování podnikatelského úvěru sleduje historii firmy, ziskovost, cash flow, bonitu, podnikatelský plán i zajištění.
- Podnikatel by si měl připravit daňová přiznání za poslední 2 až 3 roky, účetní výkazy a výpisy z účtů za posledních 6 měsíců.
- Podnikatelský záměr má konkrétně popsat požadovanou částku, účel úvěru, očekávaný přínos investice i možná rizika.
- Pro posouzení schopnosti splácet jsou podstatné stabilní příjmy a finanční rezerva po zaplacení provozních nákladů.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Úvěr pro firmu banka hodnotí jinak než spotřebitelskou půjčku
Podnikatelský úvěr slouží k financování aktivit spojených s podnikáním, například k nákupu technologií, rozšíření kapacit nebo k provozu firmy. Podle Air Bank se jeho posuzování liší od běžného spotřebitelského úvěru. Banka se nedívá jen na současný příjem žadatele, ale vyhodnocuje také kondici podnikání, stabilitu obchodního modelu a schopnost firmy vytvářet prostředky na budoucí splátky. Pro další orientaci se hodí kompletní průvodce firemním úvěrem.
U podnikatelského úvěru banka posuzuje nejen příjem žadatele, ale také kondici podnikání, stabilitu obchodního modelu a schopnost firmy vytvářet prostředky na splátky.
Typ a kvalita zajištění mohou ovlivnit úrokovou sazbu i další podmínky financování. Konkrétní nastavení se přitom může lišit podle toho, zda o úvěr žádá OSVČ, nebo obchodní společnost, stejně jako podle účelu a výše úvěru. Přehled jednotlivých možností nabízí také článek o druzích zajištění úvěru.
Rozhoduje historie, cash flow a platební morálka
Jedním z podkladů pro hodnocení žádosti je dosavadní historie podnikání. Air Bank doporučuje, aby podnikatel dokázal doložit stabilitu svého byznysu; jako vhodná orientační délka se v materiálu uvádějí alespoň 2 roky činnosti. Delší historie ale sama o sobě nenahradí aktuální hospodářské výsledky ani přesvědčivé vysvětlení plánované investice.
Banka podle zveřejněného článku sleduje především ziskovost a cash flow, tedy skutečné peněžní toky ve firmě. Důležité je, zda podniku po úhradě běžných nákladů zůstává dost prostředků na splátky a zda by podnikání ustálo i slabší období. Pro žádost o úvěr je výhodné doložit pravidelnost příjmů a odpovídající finanční rezervu.
Stabilní cash flow a dostatečná rezerva po úhradě běžných nákladů pomáhají prokázat, že firma zvládne splácet úvěr i v méně příznivém období.
Součástí prověření je také bonita klienta. Ta se netýká jen firmy, ale může zahrnovat i osobní platební morálku podnikatele a informace z úvěrových registrů. Záznamy o problematickém splácení proto mohou žádost zkomplikovat i tehdy, když je aktuální podnikání ziskové.
Podklady je vhodné připravit předem
Air Bank doporučuje před jednáním s bankou shromáždit hlavní dokumenty, které dokládají finanční situaci i záměr financování. Mezi doporučené podklady patří daňová přiznání za poslední 2 až 3 roky, rozvaha, výkaz zisku a ztráty a výpisy z účtů za uplynulých 6 měsíců.
Dobře připravené dokumenty umožní bance rychleji posoudit finanční situaci firmy i účel požadovaného financování.
Podnikatel by měl zároveň umět vysvětlit případné výkyvy v příjmech nebo výdajích. Banka v materiálu radí vyhnout se zbytečně velkým nákupům těsně před podáním žádosti, pokud by zhoršily obraz cash flow. Nejde o univerzální pravidlo pro každou úvěrovou situaci, ale o praktický krok, který může usnadnit vysvětlení finanční pozice firmy.
Najděte účet pro své podnikání
Podnikatelský plán má ukázat cestu ke splácení
Vedle účetních dokumentů je důležitý také podnikatelský plán. Měl by stručně uvést, o jakou částku firma žádá, na co peníze použije a jaký dopad má investice přinést. Banka by z něj měla získat přehled o produktu nebo službě, konkurenčních výhodách, cílových zákaznících, poptávce i situaci na trhu.
Podnikatelský plán má propojit účel financování, očekávaný přínos investice a konkrétní cestu ke splácení úvěru.
Podstatná je také realistická finanční projekce. Žadatel by měl popsat očekávanou návratnost investice, možná rizika a rezervy pro méně příznivý vývoj. V plánu by neměla chybět návaznost na cash flow, tedy kdy firma očekává příjmy, jak se vyrovná s provozním cyklem a z jakých zdrojů bude hradit splátky.
Zveřejněné doporučení Air Bank směřuje především k tomu, aby žadatel předložil ucelený obraz podnikání. Žádosti o úvěr pomáhá, když podnikatel dokáže propojit účel financování s očekávaným přínosem pro firmu a s konkrétním plánem splácení. Připravené odpovědi na otázky týkající se rizik, zajištění a vývoje hospodaření pak mohou jednání s bankou urychlit.
Zdroj: Podnikatelský úvěr: Jak se připravit, aby vám ho banka schválila