Pojištění na pokuty: opravdu funguje, nebo je to jen marketing?

Co si z článku odnést:

• „Pojištění na pokuty“ není skutečné pojištění – jde o právní službu od malých firem, které nejsou pod dohledem ČNB a nemají s pojišťovnictvím nic společného.
• Služba motivuje řidiče k vědomému porušování dopravních předpisů ve víře, že zůstanou beztrestní. Že ohrožují bezpečnost všech ostatních, tato služba záměrně ignoruje.
• „Pojištění na pokuty“ funguje na taktice zdržování a hledání mezer – snaží se promlčet přestupky nebo najít procesní chyby úřadů, ale úspěšnost je nejistá a firma nenese žádnou odpovědnost za neúspěch. „Pojištěný“ se většinou pokutě nevyhne, stejně tak zápisu bodů. navíc musí uhradit vícenáklady vyvolané právě službou tohoto „pojištění“.
• Úřady už se naučily těmto taktikám čelit – legislativa se upravila, mezery zmizely a soudy už některé firmy nechaly zrušit.
• Legitimní alternativa tu je – jde o pojištění právní ochrany od regulovaných pojišťoven. Pomůže v legitimních právních sporech, ale nehradí samotné pokuty za přestupky a ani nezabrání zápisu bodů.

Co vlastně je pojištění na pokuty?

Když si do vyhledávače zadáte slovní spojení „řidičské pokuty pojištění“ nebo „dopravní pokuty pojištění“, opravdu se zobrazí nabídka pojistek na pokuty. Ale nenechte se zmást: nejde o produkt od klasických pojišťoven. Nabízí je malé firmy, které se specializují na hledání mezer v legislativě a hledání procedurálních (formálních) chyb úřadů.

Platí se nejčastěji ročním paušálem, ale využít se dají i konkrétně vyúčtované platby až při využití tohoto „produktu“. Cílí na dopravní pokuty – za přestupky, které znamenají jak finanční postih, tak především zápis bodů do bodového systému řidiče. Jak jistě víte, při dosažení 12 bodů se přichází o řidičský průkaz.

Jak funguje pojištění na pokuty pro řidiče

Pojištění nebo právní služba?

,,Když chcete pochopit, jak tohle rádoby pojištění funguje, musíte začít u jeho podstaty: nejde o pojištění, ale o jakousi právní službu. Jenže na hraně (spíš za hranou) zákona a zcela za hranou společenské morálky.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Vše je založeno na principu zdržovací a zpochybňovací taktiky. Když se dopustíte dopravního přestupku, pojištění řidiče proti pokutám spustí právní kroky, které mají obecně dva cíle: zdržovat a zpochybňovat přestupkové řízení. Zdržovat proto, aby se přestupek promlčel. A zpochybňovat proto, aby úřad buď nemohl rozhodnout (pro nedostatek správných podkladů), nebo aby udělal procesní chybu, kterou lze využít k zastavení řízení.

Jenže tahle strategie nefunguje vždy. A když firma svého „pojištěného“ klienta neochrání, nenese vůči němu žádnou odpovědnost, jeho ztrátu nenahradí. K původní pokutě se připočtou poplatky za celé správní řízení, které se zdržovací taktikou zbytečně prodloužilo. A samozřejmě „pojišťovna“ nijak nezabrání ani zapsání bodů do bodového systému.

I kdyby po prohře nakrásně pokutu za svého klienta zaplatily, nic se tím neřeší – klient, který si může dovolit platit takto nesmyslné pojištění, se potřebuje vyhnout spíš bodům než samotným pokutám.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Co kryje pojištění na pokuty, a co ne?

Byť je tohle pojištění už za hranicí možného, i zde najdeme situace, které a priori nepokrývá. Patří k nim extrémní události a řízení pod vlivem. Nejčastěji najdete ve smlouvách (a většinou jen velmi drobným písmem, a ještě jen jako poznámku pod čarou) čtyři výluky z tohoto „pojištění“:

• nehoda s ublížením na zdraví
• jízda pod vlivem alkoholu nebo drog
• přestupky v zahraničí
• jízda bez platného řidičského průkazu.

Webové prezentace těchto „pojišťoven“ ale vypadají a hovoří jinak. I přes výluky ujednané ve smlouvě bývají webovky zavádějící a slibují více, než poskytovatelé tohoto „pojištění“ dokážou splnit.

Mohou s vámi zacházet jakkoliv

Uvědomte si, že soukromá společnost, která nepodléhá dohledu České národní banky (ČNB), si vůči svým klientům může dovolit prakticky cokoliv. A také si to dovoluje, jak ukazují zkušenosti nejen s MVP (viz níže), ale i s dalšími firmami podobného charakteru.

Jak se úřady brání a proč (konečně) služba přestává fungovat

V posledních letech se situace kolem pojištění proti pokutám výrazně změnila. Úřady se na zdržovací taktiky těchto firem už zvládnou připravit, naučily se s nimi pracovat. Navíc už se legislativa od dob založení těchto „pojišťoven“ upravila ve prospěch státní správy, takže většina dřívějších mezer už prostě neexistuje.

Najdeme i soudní zásahy. Významný je rozsudek, který přikázal zrušení jedné takové "pojišťovny" – šlo o Motoristickou vzájemnou pojišťovnu (MVP). Soud jasně konstatoval, že takovéto firmy nesmějí vystupovat jako pojišťovny. Služba založená na zdržování správních řízení není pojištěním, ale právní službou s nejistým výsledkem (a postavená na nelegitimním základu – pozn. redakce).

Předsedkyně soudního senátu Pavla Háková rozsudek komentovala slovy: "Pan obžalovaný nemá ukončené právní vzdělání ani na jedné z fakult v České republice, přesto se prezentuje jako specialista na správní právo, zejména na právo přestupkové na úseku dopravy."

Morální a faktická rizika pod koberec nezametete

Když se zamyslíte nad tím, kdy se vyplatí pojištění proti dopravním pokutám, narazíte na zásadní morální problém. Tato služba totiž nabádá řidiče k vědomému porušování pravidel silničního provozu a k rizikovému chování se na silnicích.

Klienti v recenzích těchto služeb chválí jejich poskytovatele a posílají na první pohled absurdní poděkování: "Chtěl bych touto cestou poděkovat za úspěšné vyřešení případu překročení rychlosti v obci o 44 km/h." Proč absurdní? Přeloženo do běžné řeči: řidič jel v obci 94 km/h, místo povolených 50 km/h, a díky právní službě se vyhnul postihu.

Položte si ale otázku: chtěli byste, aby se po ulicích vašeho města beztrestně proháněla auta rychlostí kolem 100 km/h jen proto, že jejich řidiči spoléhají na pojištění proti pokutám? Služby typu pojištění na pokuty rozkládají systém bezpečnosti silničního provozu.

Chci si sjednat havarijní pojištění online

Pojištění proti pokutám je dokonce i přitěžující okolností

Možná vás překvapí, že samotné uzavření smlouvy o pojištění proti pokutám se může obrátit proti vám. Nejvyšší správní soud totiž ve svém rozhodnutí jasně uvedl, že „pojištění pokut“ lze považovat za přitěžující okolnost při ukládání sankce.

Jak to soud odůvodnil? Pokud řidič platí za takové "pojištění", svědčí to o jeho celkově negativním vztahu k dodržování pravidel silničního provozu. Úřady z toho mohou usoudit, že dotyčný pohrdá bezpečnostními předpisy, nehodlá se jimi řídit a spoléhá na to, že díky sjednané právní službě nebude postižen.

Může vám i uškodit

,,Soud takové jednání označil za vysoce společensky nebezpečné, protože znamená ohrožení životů, zdraví a majetku ostatních řidičů a chodců. Když si tedy pořídíte pojištění na pokuty, nejenže vám pravděpodobně nepomůže – ale dokonce vám může při projednávání přestupku přitížit a vést k přísnějšímu trestu.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Nevěšte hlavu, úplně bez možnosti ochrany nejsme

Teď to může vypadat, že v oblasti pojištění pokut se na legálním trhu nenabízí žádné řešení. Přesto tu jedna možnost je: pojištění právní ochrany. Jde o tradiční pojistný produkty, který ovšem neslibuje osvobození od odpovědnosti za chování (nejen) na silnici. Nabízí totiž věcnou i finanční ochranu v právních záležitostech kolem dopravy. Jak?

Co hradí pojištění právní ochrany

Pojištění právní ochrany zajistí právní podporu v různých životních situacích. Na rozdíl od "pokutových" služeb nejde o zdržovací taktiku, ale o skutečnou (a pojištěním zaplacenou) pomoc v legitimních právních sporech.

Když se dostanete do konfliktu se zaměstnavatelem, pojišťovnou, prodejcem nebo jiným subjektem, čelíte následkům nedbalostně způsobené škody atp., toto pojištění vám zaplatí kvalifikovaného advokáta. Funguje tak, že pojišťovna hradí náklady na právní zastoupení až do sjednaného limitu – obvykle 50 000 až 100 000 Kč na rok (nebo na dobu trvání pojištění – typicky cestovní pojištění.

Pojištění právní ochrany vám uhradí:

• náklady na advokáta v právních sporech
• soudní poplatky
• právní konzultace
• zastoupení při dopravních nehodách
• pomoc při sporech ze smluv
• podporu při pracovněprávních záležitostech.

Připomeňme, že pojištění právní ochrany nikdy nehradí samotnou pokutu z dopravního přestupku. Pomůže vám ale v situaci, kdy s pokutou nebo jejím důvodem nesouhlasíte a chcete se bránit legitimními prostředky.

Právní ochrana vs. pojištění pokut

V případě pojištění právní ochrany jde o regulovanou alternativu od opravdových pojišťoven, co jsou pod dohledem ČNB. Zásadní rozdíl mezi pojištěním právní ochrany a pojištěním pokut najdete v několika klíčových bodech:

• rozsah krytí – právní ochrana pokrývá širokou škálu sporů, včetně dopravních nehod, pracovních práv či reklamací, ale nikdy samotnou pokutu. „Pojištění na pokuty“ se zaměřuje výhradně na zastupování v dopravních přestupcích
• spolehlivost – pojištění právní ochrany má jasně daná pravidla a je pod dohledem ČNB. U „pokutových“ služeb riskujete nízkou úspěšnost a to, že firma zmizí ze dne na den
• legalita – pojištění právní ochrany je regulovaný produkt od licencovaných pojišťoven, zatímco „pojištění na pokuty“ je často jen právní služba balená jako pojištění
• legitimnost a etika – právní ochrana vás chrání v legitimních sporech, zatímco „pokutové“ služby nabádají k porušování pravidel.

Na co si dát pozor při výběru pojištění proti pokutám

Jestli stále ještě uvažujete o jakémkoliv produktu spojeném s dopravními přestupky, měli byste dobře vědět, na co si dát pozor při výběru pojištění proti pokutám. Nejlepší rada je prostá: takovéto služby raději vůbec nevyhledávejte. Raději sáhněte právě po pojištění právní ochrany.

Jak nastavit pojištění právní ochrany? Toto pojištění je celkem unifikované, příliš manévrovacího prostoru k jeho výběru nebo nastavení ani nemáte.

Pojištění odpovědnosti nekryje právní ochranu

Proč se zajímat o pojištění právní ochrany, když jste krytí pojištěním odpovědnosti (ať už z povinného ručení, nebo z pojištění domácnosti)? Pojištění odpovědnosti totiž nekryje náklady na právní ochranu. Uhradí za vás jen soudem stanovenou částku odškodného. Ale nikoliv náklady na právní zastoupení a na celé řízení.

Jaké pojištění při řízení opravdu potřebujete

Místo experimentování s pochybnými službami se zaměřte na pojistnou ochranu, která skutečně funguje. V souvislosti s řízením motorového vozidla využijte následující (skutečná a spolehlivá) pojištění:

• povinné ručení – chrání vás před finančními následky škod, které způsobíte jiným účastníkům provozu. Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla jako jediné musíte mít vždycky.
• havarijní pojištění – havarijko pokryje škody na vašem vozidle, které nejsou zahrnuty v povinném ručení. Havarijko není vždycky nezbytné, podívejte se ale, kdy se hodí.
• úrazové pojištění – coby součást životního pojištění chrání vás a vaše blízké před následky nehod
• pojištění právní ochrany – volitelné, ale užitečné pro případy legitimních právních sporů

Všechna tato pojištění nabízejí regulované pojišťovny, které podnikají v souladu s českou legislativou a pod dohledem ČNB. Jejich služby zahrnují ochranu před finančními následky událostí, které nedokážete ovlivnit nebo je ovlivníte jen stěží. Ale ne událostí, které sami vyvoláváte (což je typické pro porušování pravidel silničního provozu).

Zdroje:

• ekonom.cz: [Pojištění na pokuty: Na hříšných řidičích se přiživují eseróčka i právníci] (17.12.2025)
• cnb.cz: [Upozornění pro veřejnost ohledně činnosti České vzájemné pojišťovny motoristů] (17.12.2025)
• idnes.cz: [Soud zrušil „pojišťovnu“ na pokuty. Za nezákonné podnikání potrestal i jejího šéfa] (17.12.2025)
• pravniprostor.cz [Pojištění proti pokutám je přitěžující okolností] (17.12.2025)
• novinky.cz: [Pojišťovna proti pokutám chystá nový trik na úřady, už se o ni zajímá policie] (17.12.2025)