Průvodce bankomaty v Česku: Jak vybírat zahraniční kartou bez zbytečných poplatků?

Při výběru z bankomatu pomocí zahraniční karty vstupují do hry 3 zásadní faktory:

• poplatek stanovený vydavatelem platební či debetní karty,

• poplatek provozovateli bankomatu

• a DCC (Dynamic Currency Conversion).

„Při troše štěstí můžete mít výběry v Česku bez poplatků – pokud si je neúčtuje vaše banka a narazíte na správný bankomat. Rozhodně to však není samozřejmost,“ říká Petr Jermář, finanční specialista portálu Banky.cz.

Poplatek vydavateli platební karty

Poplatek vydavateli platební karty znáte (alespoň z doslechu) všichni. Je to klasický poplatek za výběr, se kterým se můžete setkat při výběru peněz z automatu cizí banky. A také při výběru v zahraničí – pokud vaše banka nenabízí tyto výběry zdarm.

Zajímá vás, jak si v zahraničí vybírat peníze bez zbytečných poplatků? Přečtěte si náš článek Bankomaty a vkladomaty: jak fungují, kolik stojí a jak na správný výběr v zahraničí.

Tento poplatek si účtuje společnost, u které máte své konto a platební či debetní kartu k běžnému účtu. Jeho výše tedy závisí čistě na vašem poskytovateli.

Stejně jako podmínky, za kterých vám poplatek hrozí.

Poplatek provozovateli bankomatu

Při výběru z bankomatu v Česku pomocí zahraniční karty se běžně setkáte také s poplatkem, který dostane provozovatel dané bankomatové sítě. Obvykle je v desítkách až stovkách korun – někteří poskytovatelé ho ale neúčtují vůbec.

O tom, že si poskytovatel poplatek účtuje a v jaké výši, se dozvíte při výběru z bankomatu. Naštěstí ještě před dokončením transakce.

Pokud tedy máte v okolí další automaty, můžete výběr zrušit. A najít přístroj od jiného poskytovatele.

Obvykle máte docela slušnou šanci, že narazíte na bankomat, který v Česku umožňuje výběry bez poplatků.

DCC (Dynamic Currency Conversion)

Spojení DCC je zkratka pojmu Dynamic Currency Conversion – tedy dynamický převod měny. Tato služba umožňuje okamžitě zaúčtovat výběr ve vaší domácí měně, a to v kurzu uvedeném na bankomatu.

Vybíranou částku tak vidíte například v:

• eurech,

• zlotých

• nebo librách.

Díky tomu máte lepší přehled o zvolené sumě. A nemusíte se bát, že byste si vybrali víc peněz, než si můžete dovolit.

Tuto možnost v současnosti nabízí řada bankomatů. Přesto je většinou lepší se jí vyhnout.

Proč si dát pozor na DCC?

I když dynamický převod měny – DCC – vypadá na první pohled lákavě, dejte si na něj pozor. Směnný kurz pro převod peněz se totiž od běžného kurzu výrazně liší. Samozřejmě ve váš neprospěch.

Za výběr peněz s využitím DCC tak zaplatíte mnohem víc, než když se transakce zaúčtuje nejprve v korunách a teprve následně přeúčtuje do měny na vaší kartě.

Rozdíl je přitom opravdu výrazný. Zatímco běžná odchylka od kurzu, kterou si banky za převod měn účtují, se pohybuje přibližně od 1 % do 4 %, u DCC je i víc než 14 %!

Kde se setkáte s DCC

Pokud se rozhodnete výběr s využitím DCC (Dynamic Currency Conversion) využít, zaplatíte mnohem víc než bez této služby.

S DCC se přitom setkáte nejen u výběru zahraniční kartou z bankomatu v Česku, ale také u některých platebních terminálů.

A jak poznáte, že daný přístroj využívá DCC?

• Bankomat vám tuto možnost explicitně nabídne – můžete ji tedy odmítnout.

• U platebního terminálu se zase zobrazí cena jak v českých korunách, tak ve měně vaší platební karty. V takovém případě můžete platbu odmítnout a požádat obchodníka, aby vám nákup účtoval bez DCC.

Banky a DCC (Dynamic Currency Conversion)

Před finálním potvrzením platby či výběru peněz z bankomatu se tedy DCC snadno vyhnete. Pokud ale chcete předem vybrat nejlepší bankomaty pro cestovatele, je situace složitější.

Většina bank totiž na svém webu neuvádí, zda DCC využívá.

Přesto jsme z dostupných informací sestavili tabulku, která vám výběr bankomatu s nejnižšími poplatky ulehčí.

Poplatky za výběry z bankomatů v Česku

„Pokud na bankomatu uvidíte možnost výběru s pomocí DCC, raději se jí vyhněte. Smysl má pouze v případě, že si vydavatel vaší karty účtuje příliš velkou marži za převod měny do českých korun. Zároveň je potřeba říct, že u českých bank vám při výběrech v zahraničí nic podobného naštěstí nehrozí,“ upozorňuje Petr Jermář, finanční specialista portálu Banky.cz.

Koho se poplatky za výběr z bankomatu týkají

Je jasné, že poplatky za výběry na bankomatech v Česku dopadnou v první řadě na cizince. Bez ohledu na to, jestli jsou to turisti, nebo lidé, kteří v České republice pobývají dlouhodobě.

Pokud mají zahraniční účet a chtějí si z něj vybrat peníze, musejí počítat se zmíněnými poplatky.

Stejně tak se ale mohou dotknout i českých občanů. Zejména:

• pendlerů, kteří mají účet v zahraničí;

• zaměstnanců nadnárodních společností, kteří mají zahraniční účet a platební kartu;

• a lidí využívajících služby fintechových společností, které vydávají vlastní platební karty – například Curve nebo Revolut.

Poplatky za výběr u fintechových společností

Pokud chcete v Česku vybírat zahraniční kartou, asi vás nepřekvapí, že musíte počítat s poplatky. Proč vám ale hrozí i při výběru z bankomatu pomocí karty Curve, Revolut a dalších?

Je to jednoduché – také tyto karty jsou obvykle vydané v zahraničí.

Poskytovatelé se však postupně naučili na tuto nevýhodu vyzrát. A začali na karty, které jsou vydané v zahraničí a klient je chce využívat pro platby v Česku, dávat český BIN.

Co je BIN?

BIN je zkratka anglického spojení Bank Identification Number – tedy bankovní identifikační číslo. Tento údaj přitom najdete na každé platební, debetní či kreditní kartě.

BIN je totiž součást čísla vaší karty, konkrétně prvních 6–8 číslic.

„Právě z BINu vyčtou banky, bankomaty i platební terminály řadu informací o vaší kartě. Konkrétně poznají, kdo kartu vydal, ve kterém státě a o jaký typ karty jde,“ vysvětluje smysl BINu Petr Jermář.

Fintechy spoléhají na český BIN

Právě kvůli zmíněným poplatkům za výběr ze zahraniční karty začaly fintechové společnosti v Česku využívat český BIN (podobně přitom postupovaly i v dalších státech). Přestože je tedy karta fakticky vydaná například v Litvě nebo ve Velké Británii, při platbě či výběru z bankomatu se tváří jako česká.

Díky tomu dokáže obejít:

• poplatek provozovateli bankomatu

• i DCC (Dynamic Currency Conversion).

Jiná situace je u původně českého startupu Twisto. U něj se poplatků nemusíte bát jednoduše proto, že Twisto karta výběr z bankomatu vůbec neumožňuje.

Kolik stojí výběr z bankomatu v Česku

Už jsme zmínili, na které poplatky si dát při výběru z bankomatu pozor. Poplatky však nejsou jedinou věcí, která ovlivňuje cenu výběru. Důležitý je také směnný kurz, se kterým provozovatel daného automatu pracuje.

Vždy sice vychází ze středního kurzu České národní banky, nekopíruje ho ale 100%. Banky totiž zohledňují své náklady a marži. Jejich směnný kurz proto bývá o něco vyšší.

Rozdíl obvykle bývá do 4 %.

Přesnou hodnotu najdete vždy na webu dané banky. Stačí hledat kurzovní lístek (někdy se mu říká také kurzovní lístek pro zahraniční karty). Více info v našem článku Kolik stojí výběr z bankomatu

Výběr hotovosti v eurech

Pro turisty v Česku jsou lákavé také bankomaty umožňující výběr v eurech. Má to jeden háček – banky na českém trhu tuto možnost běžně nenabízejí.

S možností vybrat si z bankomatu eura se setkáte pouze u přístrojů společnosti Euronet.

Navíc i u nich musíte počítat s poplatky pro poskytovatele. A také si dát pozor na výběr s využitím DCC, který bankomaty Euronetu nabízejí.

Další možnost: devizový účet

Pokud se chcete vyhnout poplatkům za výběr pomocí zahraniční karty, máte ještě jednu možnost. Zřiďte si multiměnový devizový účet.

Tato varianta dává smysl, pokud vám zaměstnavatel posílá mzdu v eurech. Nebo když pocházíte z některé ze zemí Evropského hospodářského prostoru a chcete v Česku zůstat delší dobu. A potřebujete platit výdaje v českých korunách i v cizí měně.

Multiměnový účet je proto ideální například pro pendlery, kteří dostávají mzdu v eurech, nakupují v zahraničí a platí nájem (a další výdaje) v Česku. Ušetří jim totiž náklady na převod měn.

Pokud se taková situace týká i vás, určitě multiměnový účet zvažte.

Jak přesně multiměnové účty fungují, se dozvíte v článku Devizové účty: Jak vybrat ten nejlepší?