Banky.cz Články Běžný účet Průvodce bankomaty v Česku: Jak vybírat zahraniční kartou bez zbytečných poplatků?

Průvodce bankomaty v Česku: Jak vybírat zahraniční kartou bez zbytečných poplatků?

Průvodce bankomaty v Česku: Jak vybírat zahraniční kartou bez zbytečných poplatků?
6.11.2023 Běžný účet

Bezplatné výběry z bankomatů vnímáme jako samozřejmost. Ve skutečnosti ale samozřejmostí být nemusí – zvlášť pokud vybíráte peníze kartou vedenou v cizí měně. Poplatky za výběr z bankomatu v Česku pak mohou vyskočit i na několik set korun.

REKLAMA

Při výběru z bankomatu pomocí zahraniční karty vstupují do hry 3 zásadní faktory:

  • poplatek stanovený vydavatelem platební či debetní karty,

  • poplatek provozovateli bankomatu

  • a DCC (Dynamic Currency Conversion).

„Při troše štěstí můžete mít výběry v Česku bez poplatků – pokud si je neúčtuje vaše banka a narazíte na správný bankomat. Rozhodně to však není samozřejmost,“ říká Petr Jermář, finanční specialista portálu Banky.cz.

Poplatek vydavateli platební karty

Poplatek vydavateli platební karty znáte (alespoň z doslechu) všichni. Je to klasický poplatek za výběr, se kterým se můžete setkat při výběru peněz z automatu cizí banky. A také při výběru v zahraničí – pokud vaše banka nenabízí tyto výběry zdarm.

Zajímá vás, jak si v zahraničí vybírat peníze bez zbytečných poplatků? Přečtěte si náš článek Bankomaty a vkladomaty: jak fungují, kolik stojí a jak na správný výběr v zahraničí.

Tento poplatek si účtuje společnost, u které máte své konto a platební či debetní kartu k běžnému účtu. Jeho výše tedy závisí čistě na vašem poskytovateli.

Stejně jako podmínky, za kterých vám poplatek hrozí.

Poplatek provozovateli bankomatu

Při výběru z bankomatu v Česku pomocí zahraniční karty se běžně setkáte také s poplatkem, který dostane provozovatel dané bankomatové sítě. Obvykle je v desítkách až stovkách korun – někteří poskytovatelé ho ale neúčtují vůbec.

O tom, že si poskytovatel poplatek účtuje a v jaké výši, se dozvíte při výběru z bankomatu. Naštěstí ještě před dokončením transakce.

Pokud tedy máte v okolí další automaty, můžete výběr zrušit. A najít přístroj od jiného poskytovatele.

Obvykle máte docela slušnou šanci, že narazíte na bankomat, který v Česku umožňuje výběry bez poplatků.

DCC (Dynamic Currency Conversion)

Spojení DCC je zkratka pojmu Dynamic Currency Conversion – tedy dynamický převod měny. Tato služba umožňuje okamžitě zaúčtovat výběr ve vaší domácí měně, a to v kurzu uvedeném na bankomatu.

Vybíranou částku tak vidíte například v:

  • eurech,

  • zlotých

  • nebo librách.

Díky tomu máte lepší přehled o zvolené sumě. A nemusíte se bát, že byste si vybrali víc peněz, než si můžete dovolit.

Tuto možnost v současnosti nabízí řada bankomatů. Přesto je většinou lepší se jí vyhnout.

DCC Dynamic Currency Conversion

Proč si dát pozor na DCC?

I když dynamický převod měny – DCC – vypadá na první pohled lákavě, dejte si na něj pozor. Směnný kurz pro převod peněz se totiž od běžného kurzu výrazně liší. Samozřejmě ve váš neprospěch.

Za výběr peněz s využitím DCC tak zaplatíte mnohem víc, než když se transakce zaúčtuje nejprve v korunách a teprve následně přeúčtuje do měny na vaší kartě.

Rozdíl je přitom opravdu výrazný. Zatímco běžná odchylka od kurzu, kterou si banky za převod měn účtují, se pohybuje přibližně od 1 % do 4 %, u DCC je i víc než 14 %!

Kde se setkáte s DCC

Pokud se rozhodnete výběr s využitím DCC (Dynamic Currency Conversion) využít, zaplatíte mnohem víc než bez této služby.

S DCC se přitom setkáte nejen u výběru zahraniční kartou z bankomatu v Česku, ale také u některých platebních terminálů.

A jak poznáte, že daný přístroj využívá DCC?

  • Bankomat vám tuto možnost explicitně nabídne – můžete ji tedy odmítnout.

  • U platebního terminálu se zase zobrazí cena jak v českých korunách, tak ve měně vaší platební karty. V takovém případě můžete platbu odmítnout a požádat obchodníka, aby vám nákup účtoval bez DCC.

Banky a DCC (Dynamic Currency Conversion)

Běžný účet s bonusem 1 000 Kč

Před finálním potvrzením platby či výběru peněz z bankomatu se tedy DCC snadno vyhnete. Pokud ale chcete předem vybrat nejlepší bankomaty pro cestovatele, je situace složitější.

Většina bank totiž na svém webu neuvádí, zda DCC využívá.

Přesto jsme z dostupných informací sestavili tabulku, která vám výběr bankomatu s nejnižšími poplatky ulehčí.

Poplatky za výběry z bankomatů v Česku

banka

DCC

Air Bank

není uvedeno

Banka Creditas

není uvedeno

Česká spořitelna

12,47 % – 13,48 % (podle měny)

ČSOB

14,79 %

Fio banka

neúčtuje

Komerční banka

12 %

Max banka

není uvedeno

mBank

není uvedeno

Moneta Money Bank

neúčtuje

Oberbank

není uvedeno

Raiffeisenbank

není uvedeno

Trinity Bank

není uvedeno

UniCredit Bank

12,65 % – 13,52 % (podle měny)

„Pokud na bankomatu uvidíte možnost výběru s pomocí DCC, raději se jí vyhněte. Smysl má pouze v případě, že si vydavatel vaší karty účtuje příliš velkou marži za převod měny do českých korun. Zároveň je potřeba říct, že u českých bank vám při výběrech v zahraničí nic podobného naštěstí nehrozí,“ upozorňuje Petr Jermář, finanční specialista portálu Banky.cz.

Koho se poplatky za výběr z bankomatu týkají

Je jasné, že poplatky za výběry na bankomatech v Česku dopadnou v první řadě na cizince. Bez ohledu na to, jestli jsou to turisti, nebo lidé, kteří v České republice pobývají dlouhodobě.

Pokud mají zahraniční účet a chtějí si z něj vybrat peníze, musejí počítat se zmíněnými poplatky.

Běžný účet bez poplatků

Stejně tak se ale mohou dotknout i českých občanů. Zejména:

  • pendlerů, kteří mají účet v zahraničí;

  • zaměstnanců nadnárodních společností, kteří mají zahraniční účet a platební kartu;

  • a lidí využívajících služby fintechových společností, které vydávají vlastní platební karty – například Curve nebo Revolut.

Poplatky za výběr u fintechových společností

Pokud chcete v Česku vybírat zahraniční kartou, asi vás nepřekvapí, že musíte počítat s poplatky. Proč vám ale hrozí i při výběru z bankomatu pomocí karty Curve, Revolut a dalších?

Je to jednoduché – také tyto karty jsou obvykle vydané v zahraničí.

Poskytovatelé se však postupně naučili na tuto nevýhodu vyzrát. A začali na karty, které jsou vydané v zahraničí a klient je chce využívat pro platby v Česku, dávat český BIN.

Co je BIN?

BIN je zkratka anglického spojení Bank Identification Number – tedy bankovní identifikační číslo. Tento údaj přitom najdete na každé platební, debetní či kreditní kartě.

BIN je totiž součást čísla vaší karty, konkrétně prvních 6–8 číslic.

„Právě z BINu vyčtou banky, bankomaty i platební terminály řadu informací o vaší kartě. Konkrétně poznají, kdo kartu vydal, ve kterém státě a o jaký typ karty jde,“ vysvětluje smysl BINu Petr Jermář.

Fintechy spoléhají na český BIN

Právě kvůli zmíněným poplatkům za výběr ze zahraniční karty začaly fintechové společnosti v Česku využívat český BIN (podobně přitom postupovaly i v dalších státech). Přestože je tedy karta fakticky vydaná například v Litvě nebo ve Velké Británii, při platbě či výběru z bankomatu se tváří jako česká.

Díky tomu dokáže obejít:

  • poplatek provozovateli bankomatu

  • i DCC (Dynamic Currency Conversion).

Jiná situace je u původně českého startupu Twisto. U něj se poplatků nemusíte bát jednoduše proto, že Twisto karta výběr z bankomatu vůbec neumožňuje.

Výběr z bankomatu

Kolik stojí výběr z bankomatu v Česku

Už jsme zmínili, na které poplatky si dát při výběru z bankomatu pozor. Poplatky však nejsou jedinou věcí, která ovlivňuje cenu výběru. Důležitý je také směnný kurz, se kterým provozovatel daného automatu pracuje.

Vždy sice vychází ze středního kurzu České národní banky, nekopíruje ho ale 100%. Banky totiž zohledňují své náklady a marži. Jejich směnný kurz proto bývá o něco vyšší.

Rozdíl obvykle bývá do 4 %.

Přesnou hodnotu najdete vždy na webu dané banky. Stačí hledat kurzovní lístek (někdy se mu říká také kurzovní lístek pro zahraniční karty). Více info v našem článku Kolik stojí výběr z bankomatu

Výběr hotovosti v eurech

Pro turisty v Česku jsou lákavé také bankomaty umožňující výběr v eurech. Má to jeden háček – banky na českém trhu tuto možnost běžně nenabízejí.

S možností vybrat si z bankomatu eura se setkáte pouze u přístrojů společnosti Euronet.

Navíc i u nich musíte počítat s poplatky pro poskytovatele. A také si dát pozor na výběr s využitím DCC, který bankomaty Euronetu nabízejí.

Další možnost: devizový účet

Pokud se chcete vyhnout poplatkům za výběr pomocí zahraniční karty, máte ještě jednu možnost. Zřiďte si multiměnový devizový účet.

Tato varianta dává smysl, pokud vám zaměstnavatel posílá mzdu v eurech. Nebo když pocházíte z některé ze zemí Evropského hospodářského prostoru a chcete v Česku zůstat delší dobu. A potřebujete platit výdaje v českých korunách i v cizí měně.

Multiměnový účet je proto ideální například pro pendlery, kteří dostávají mzdu v eurech, nakupují v zahraničí a platí nájem (a další výdaje) v Česku. Ušetří jim totiž náklady na převod měn.

Pokud se taková situace týká i vás, určitě multiměnový účet zvažte.

Jak přesně multiměnové účty fungují, se dozvíte v článku Devizové účty: Jak vybrat ten nejlepší?

REKLAMA

ANKETA k článku Průvodce bankomaty v Česku: Jak vybírat zahraniční kartou bez zbytečných poplatků?

Využíváte při výběru z bankomatu v zahraničí DCC?

Počet odpovědí: 94

KOMENTÁŘE k článku Průvodce bankomaty v Česku: Jak vybírat zahraniční kartou bez zbytečných poplatků?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jaká jsou bezpečnostní rizika při každodenním používání běžných bankovních účtů v roce 2024

Jaká jsou bezpečnostní rizika při každodenním používání běžných bankovních účtů v roce 2024

17.7.2024 Běžný účet

V roce 2024 jsou běžné bankovní účty nezbytnou součástí života většiny lidí. Přestože moderní technologie a pokroky v zabezpečení bankovních systémů výrazně zlepšily ochranu uživatelů, stále existují bezpečnostní rizika, která je třeba brát v úvahu. Následující článek popisuje některá z nejvýznamnějších rizik spojených s každodenním používáním běžných bankovních účtů v roce 2024.

Založení osobního bankovního účtu

Založení osobního bankovního účtu

25.4.2024 Běžný účet

Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.

Platební karty pro děti a dětské účty

Platební karty pro děti a dětské účty

24.4.2024 Běžný účet

České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?

Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.

Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.

16.4.2024 Běžný účet

Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.

Založení účtu online

Založení účtu online

10.4.2024 Běžný účet

Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?

Z naší bankovní poradny

Nedostatek prostředků k platbě

10.9.2017 Běžný účet
Dobrý den, pokud bych měl u vás běžný účet, jaká je obvyklá praxe ve věci, kterou uvedu dále. Příklad ze života: klient má nedostatek finančních prostředků na běžném účtu. Aniž by si to uvědomil, prostě to přehlédl, zadá příkaz k úhradě na vyšší částku. Nemá žádný kontokorent, nic, co by umožnilo jít do mínusu. Co se stane dál? Bude vaším systémem nebo pracovníkem nějak včas upozorněn, nebo bude neprovedená transakce automaticky sankcionována ceníkovým poplatkem? Např. u jedné nejmenované banky to je 40 Kč. Děkuji mockrát za vyčerpávající informace mailem. Marcel Dobrý den, tuto situaci řeší každá banka trochu jinak. Jako vůbec nejlepší mi přijde platbu pozastavit do momentu, kdy bude opět na účtu dostatek prostředků. Tak postupuje např. Equa bank, která při nedostatku prostředků platbu neodešle, ale "zaparkuje ji" do sekce "budoucí platby" a v poznámce vidíte popis "čeká na dostatek prostředků na účtu". Jakmile peníze na účet dorazí, platba se automaticky odešle. Toto řešení poskytuje ochranu v případě, kdy by Vám někdo zcizil platební kartu a prolomil PIN - zloděj pak nemůže vybrat více, než máte na účtu. Jiné banky platbu odešlou a chybějící peníze vedou jako nepovolený debet s úrokem až 25% nebo si účtují jiné poplatky.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Refinancování hypotéky

26.8.2015 nám paní Huková z pražské pobočky KB, kde máme veden hypoteční a běžný účet od r.2007, domluvila schůzku ve vaší pobočce, abychom k datu refixace podepsali dodatek ke smlouvě o hypotečním úvěru. Schůzka byla domluvena na 15.00 u paní Vosátkové. Přišli jsme do pobočky ve 14.55 a celou skutečnost jsme sdělili slečně na informacích. Poté jsme čekali do 15.15. a když si nás stále nikdo ani nevšiml, odešli jsme, když jsme to předtím paní Vosátkové oznámili. Ta nám pouze sdělila, že jsme to měli oznámit na informacích, což, jak jsem již v úvodu napsal, jsme udělali. Přestože banka není akademickou půdou dodrželi jsme onu pověstnou akademickou čtvrthodinku. Čekat déle, protože si vaše pracovnice neumí zorganizovat čas, jsme již v žádném případě nehodlali. Já si ve svém pracovním i osobním životě čas přísně organizuji a snažím se být vždy dochvilný. U bankéře bych očekával přinejmenším totéž. Manželka si kvůli schůzce (velkoryse jsme nechali čas schůzky na paní Hukové a ta se zřejmě přizpůsobila vaší pracovnici) vzala v práci volno. Zbytečně. Po včerejším telefonátu s Holešovicemi to nakonec dopadne tak, že nám dodatek pošlou poštou a my si necháme podpisy úředně ověřit. I když nás to bude stát takto krom dalšího času i peníze, raději volíme tuto cestu, než další návštěvu vaší pobočky. Vězte, že velmi zvažuji svou stížnost předat i centrále.¨ Josef Kolář Dobrý den, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Nejste-li spokojen s přístupem vaší banky, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 20 bank poskytující hypotéční úvěry. Já osobně velmi nerad chodím na pobočky a cením si možnosti vše vyřídit online - třeba pro Vás bude zajímavá nabídka Air Bank na převod hypotéky, kde je téměř celý proces online bez nutnosti navštívit pobočku. Nejlepší úrok a podmínky dnes nabízí Fio Banka. Velmi dobře je na tom i Equa Bank a Wüstenrot. Vždy se vyplatí poptat refinancování hypotéky u více bank a následně smlouvat "konkurence mi dala tento úrok, dáte lepší nabídku?". ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

Běžný účet

Běžný účet je základním produktem všech českých bank. Jedná se o základní účet pro platební styk, který slouží zejména pro ukládání peněz a peněžní transakce. V dnešní době je běžný účet nezbytný k základním finančním operacím a vyžaduje ho většina zaměstnavatelů k tomu, aby na něj svým zaměstnancům mohla zasílat výplatu. Jaké jsou funkce běžného účtu?Běžný účet plní několik základních funkcí: Vkládání a výběr peněz: Jednou z klíčových funkcí je vkládání peněz a jejich výběr.Bankovní převody: Prostřednictvím běžného účtu je možné provádět bankovní převody ve prospěch jiných lidí, úřadů nebo firem.Platby kartou: Se založením běžného účtu se pojí získání jedné nebo více platebních karet, které umožňují platit bezhotovostně.Placení výdajů: Pomocí běžného účtu je možné jednoduše zadat trvalý příklad, inkaso nebo SIPO.Bankovní identita: Se založením běžného účtu máte možnost využívat internetové bankovnictví, jež může posloužit i pro takzvanou bankovní identitu.Výhody běžného účtu„K hlavním výhodám běžných účtů patří bezpečnost, vložené peníze jsou totiž ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Nespornou předností je i skutečnost, že většina bank nabízí sjednání i vedení běžného účtu zdarma. Běžný účet je zárukou pohodlného placení i příjmu plateb. Získáte díky němu i dokonalý přehled o všech transakcích,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Nevýhody běžného účtuBěžný účet je kromě výhod spojený i s několika nevýhodami. Patří k nim zejména skutečnost, že běžné účty zpravidla nebývají na rozdíl od spořicích účtů nijak úročeny. Setkat se můžete také s různými poplatky, například za výběr z bankomatů cizích bank nebo za výběr peněz v zahraničí. Jak vybrat běžný účet?V dnešní době takřka všechny banky nabízejí běžný účet zdarma, jinými slovy můžete získat běžný účet, jehož sjednání a vedení je zdarma. Na co se při výběru zaměřit, aby se vám podařilo vybrat nejvýhodnější bankovní účet? Úroková sazba: Valná většina běžných účtů v současné době žádný úrok nenabízí, výjimečně však můžete narazit i na běžné účty s úrokem, obvykle však velmi nízkým.Podmínky: Běžné účty se mohou lišit svými podmínkami, některé banky mohou mít například bezplatné vedení účtu podmíněno minimálními měsíčními výběry apod.Poplatky: Základní funkce jsou u běžných účtů zpravidla zdarma. Pokročilejší funkce ale mohou být spojené s poplatky.Dostupnost banky: V potaz byste měli při výběru vzít i dostupnost nejbližší pobočky zvolené banky a jejich bankomatů.Další produkty banky: Při výběru je dobré se zaměřit také na další produkty banky, ať už se jedná o spořicí účet nebo hypotéku.Mobilní aplikace a internetové bankovnictví: Ověřit byste si měli i to, zda banka nabízí mobilní aplikaci a internetové bankovnictví, které vám usnadní správu peněz.Podpora okamžitých plateb: Řada lidí od bankovního účtu vyžaduje podporu okamžitých plateb.Bonusy: Některé banky za založení běžného účtu nabízejí nejrůznější bonusy nebo slevy.Zákaznický servis: V případě, že se něco pokazí, oceníte kvalitní zákaznický servis dostupný 24/7. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Brutto vs. netto

Brutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů. Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů: Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody. Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody. Důležitost rozlišení Je důležité rozlišovat mezi brutto a netto: Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů. Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky. Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů. Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena