COVID I, COVID II, COVID Praha a nyní COVID III. O tyto
bezúročné půjčky mohli žádat podnikatelé, na které dopadla pandemie koronaviru
COVID-19 a následná vládní opatření. Jenže kvůli velkému zájmu na ně dosáhl jen
málokdo. A většina lidí, kteří uspěli, na peníze stále čeká. Vláda už přitom
připravuje další program – COVID III.
V programu COVID III chce stát mezi podnikatele rozdělit dosud největší částku – až 500 miliard korun. Stejně jako u programu COVID II je lidé dostanou od komerčních bank, stát se za ně ale zaručí prostřednictvím Českomoravské záruční a rozvojové banky. Na záruky vyčlenil až 150 miliard korun.
Je to podstatně víc než v předchozích vlnách. Jenže na rozdíl od nich nebude COVID III bezúročný. Právě to byla hlavního výhoda předchozích půjček, které slibovaly rychlou pomoc v nouzi.
Podle podnikatelů i České hospodářské komory však ani původní úvěr rychlý nebyl. „Za rychlou půjčku na překlenutí těžkého období způsobeného nařízením vlády to rozhodně nepovažuji. V oblasti ekonomické pomoci, začínáme výrazně zaostávat za ostatními státy,“ uvedl po prvních dvou programech půjček COVID prezident Hospodářské komory Vladimír Dlouhý
Ministerstvo průmyslu a obchodu přitom slibovalo, že pomoc dostanou žadatelé už do 14 dní. A to téměř každá firma, které se současná situace dotkla.
Podnikatelé ale upozorňují, že realita je naprosto odlišná. Na úvěr dosáhla jen část žadatelů a ještě koncem dubna řada lidi nevěděla, jestli Českomoravská záruční a rozvojová banka jejich žádost přijala či zamítla. A případně proč.
Kvůli velkému zájmu stát první program brzy ukončil a vyhlásil další variantu s názvem COVID II. Státní Českomoravská záruční a rozvojová banka v něm poskytla záruky bankám, které pak půjčky rozdělovaly žadatelům.
Peníze z tohoto programu měly firmám pokrýt běžné provozní náklady. Tedy například:
V jeho případě byla úspěšnost žadatelů vyšší – až 90%.
Jenže také u tohoto programu trvá vyřízení a proplacení žádostí několik týdnů. Slibovaná rychlá pomoc od státu tedy nepřišla.
V polovině dubna měli žadatelé z obou programů schválené úvěry teprve v hodnotě 1,9 miliardy korun. Celkem se v nich má k podnikatelům dostat přes 30 miliard.
Po spuštění žádostí o úvěry COVID II se navíc ukázalo, že na půjčku nedosáhnou pražské firmy a podnikatelé. Peníze totiž měly putovat z evropských fondů z operačního programu Podnikání a inovace pro konkurenceschopnost. A ty se nevztahují na bohaté regiony, mezi které Praha patří.
Vláda přitom původně avizovala, že program bude plošný a o žádných výjimkách nehovořila. Řada pražských podnikatelů, kteří na tuto pomoc od státu spoléhali, tak odešla s nepořízenou.
Pražské vedení proto ve spolupráci s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou připravilo vlastní program COVID Praha. Město do něj vložilo 600 milionů korun z evropského operačního programu Praha – pól růstu a díky těmto zárukám mohli podnikatelé dohromady dosáhnout na téměř 1,5 miliardy korun.
O půjčky byl takový zájem, že už po 9 minutách museli úředníci příjem žádostí ukončit, protože jejich objem byl vyčerpaný. Požadované úvěry se přitom pohybovaly od 50 000 do 15 milionů korun.
Právě obrovská poptávka přiměla vládu k vyhlášení programu COVID III. Jeho princip je podobný jako u varianty COVID II. S jedním významným rozdílem – žadatelé musí tentokrát počítat s úroky.
Kritici proto upozorňují, že to neodpovídá slibované pomoci podnikatelům. Nejen, že není rychlá a dostane se jen ke zlomku podniků, ale místo bezúročných půjček dostanou firmy prakticky klasický bankovní úvěr. A ten je pro ně mnohdy výhodnější.
Někteří podnikatelé už dřív přiznali, že o bankovní půjčce uvažují. Jenže právě kvůli slibované rychlé státní pomoci zatím vyčkávali.
Je proto pravděpodobné, že se nyní zvýší počet firem, které o tyto úvěry požádají. Dá se totiž čekat, že konkrétní podmínky budou podobné u obou zmíněných typů půjček.
U banky se přitom žadatelé vyhnou mnohatýdennímu čekání a nejistotě. Místo toho vše zvládnou podstatně rychleji. A bez zbytečně složité administrativy.
Stačí jen pomocí srovnání půjček vybrat ten nejvýhodnější úvěr. Splnit potřebné podmínky a za několik dní můžete mít peníze na účtu. Pozor na vysoce úročené podnikatelské nebankovní půjčky.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Dobrý den, jsem od 10.10. 2023 po insolvenci. Můžu požádat po 3 letech o úvěr? V bance mi řekli, že po 3 letech můžu požádat. Že by to šlo? Kdy můžu požádat soud o výmaz z insolvenčního rejstříku? Šlo by požádat po roce? Děkuji
Dobrý den,
záznam o prodělaném osobním bankrotu budete mít v ins. rejstříku ještě 5 let od data ukončení insolvence. O dřívější výmaz žádat nelze. Po tuto dobu Vám velmi pravděpodobně půjčku nikdo neposkytne.
Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.
Dobrý den,
při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčky COVID: stát slíbil miliardovou pomoc firmám. Získali ji ale jen málokdo
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.