Pokud pravidelně nakupujete na internetu, pravděpodobně jste se už setkali hned s několika platebními bránami. Na trhu aktuálně působí široká škála poskytovatelů platebních bran a jedním z nich je i společnost PayU. Jak platební brána PayU funguje a jaké jsou její klady a nedostatky? To se dozvíte v naší recenzi.
Význam platebních bran v moderní době
„PayU patří k jedněm z nejrozšířenějších platebních bran v České republice. Platební brány zákazníkům umožňují bezpečně a pohodlně platit na e-shopech prostřednictvím platebních karet. Platební brány jsou tak v současné době jedním z předpokladů úspěšného podnikání na internetu,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Odborníci se shodují na tom, že pokud obchodník provozuje e-shop bez platební brány, přichází o nemalé procento zákazníků, kteří nechtějí platit dobírkou ani převodem a postrádají možnost zaplatit platební kartou.
Co je PayU? PayU je společnost, která patří k předním poskytovatelům online platebních služeb. Založená byla již v roce 2002 a na českém trhu působí od roku 2011. Mezi její služby mimo jiné patří i platební brána se stejným názvem, jež umí nabídnout platební metody jak pro lokální e-shopy, tak i pro e-shopy, které působí globálně nebo se chystají na zahraniční expanzi.
Pod hlavičkou světoznámé společnosti PayU najdete kromě platební brány také další služby. Patří k nim mezinárodní platební řešení, která umožňují komplexní služby na zahraničních e-commerce trzích (PayU GPO | Globální platební platforma, PayU GPO | Katalog platebních metod a vyplácení v mezinárodní měně (ICP). K službám společnosti PayU patří i PayU Marketplace, díky kterému mohou zákazníci přidávat do košíku produkty různých prodejců a zaplatit je jedinou platbou.
Platební brána PayU umožňuje klasickou online platbu kartou nebo rychlý bankovní převod. Platbu skrze PayU nabízí většina českých bank. Platby přes PayU probíhají v zabezpečeném prostředí banky a platební brána PayU je licencovaná Českou národní bankou a využívá zabezpečení 3D Secure. Díky tomu se údaje o kartě nesdílí s obchodníkem, ale platbu autorizuje přímo banka.
Jak probíhá placení prostřednictvím platební brány PayU? Velmi jednoduše. Poté, co si na e-shopu vyberete zboží a potvrdíte objednávku, budete přesměrování do prostření platební brány PayU, kde si vyberete preferovaný způsob platby. Pokud se rozhodnete pro platbu kartou, opíšete údaje z karty a potvrdíte je. V případě platby prostřednictvím online bankovnictví se přihlásíte do svého internetového bankovnictví a potvrdíte předvyplněné údaje. A jak funguje u PayU vrácení platby? Obchodník musí potvrdit požadavek na vrácení platby a PayU provede zpětný převod peněz na účet zákazníka.
Provozujete e-shop a rozhodli jste se pro platební bránu PayU? Platební bránu PayU GPO můžete jednoduše aktivovat online ve čtyřech krocích:
Jedna z nejčastějších věcí, která obchodníky zajímá v souvislosti s platební bránou PayU? Cena. Obchodníci mohou přijmout buďto aktuální cenovou nabídku, nebo si zažádat o individuální nabídku při měsíčním obratu přes 2 000 000 Kč. A jak vypadá aktuální ceník?
„Jednou z výhod platební brány PayU je skutečnost, že podporuje okamžité platby. Za předpokladu, že i banka příjemce okamžité platby podporuje, zadaný finanční obnos se na účet příjemce připíše v řádu několika vteřin. S platební bránou PayU se tedy mohou zákazníci i obchodníci spolehnout na rychlý online převod peněz,“říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Nejedná se však zdaleka o jedinou výhodu této platební brány. Jaké další klady jsou s ní spojené?
Platební brána PayU je spojená také s několika nevýhodami. Za nevýhodu je možné považovat o něco vyšší poplatky než je tomu u některých konkurenčních platebních bran. Jednou z nevýhod je i skutečnost, že společnost PayU nenabízí společně s platební bránou také platební terminály, jako je tomu například u platebních bran Comgate nebo GoPay.
Kromě platební brány PayU se na českém trhu můžete setkat s celou řadou dalších platebních bran, jako je například Comgate, GoPay, GP webpay nebo ThePay. Pojďme si společně představit jejich hlavní výhody a nevýhody.
Nespornou výhodou platební brány PayU, kterou napříč světem využívá okolo 450 000 obchodníků, je podpora okamžitých plateb, široká nabídka platebních metod, a to včetně Google Pay a Apple Pay, a také velmi silné zabezpečení. Nevýhodou jsou o něco větší poplatky za každou provedenou transakci oproti některým konkurenčním platebním branám a také skutečnost, že společnost nenabízí i platební terminály, které obchodníkům podnikání ještě usnadňují. Vzhledem k převyšujícím kladům platební bránu hodnotíme 4 body z 5.
Co byste řekli na to, mít veškeré věrnostní karty do svých oblíbených obchodů na jednom místě v praktické aplikaci? Pokud vám to zní dobře, pak by vaší pozornosti neměla uniknout aplikace Portmonka, která je spojená s řadou praktických funkcí. Co to Portmonka je a jaké jsou její hlavní výhody a nevýhody?
Našli jste vysněnou nemovitost, ale aktuálně jste v situaci, kdy vám banka neschválila hypotéku? Právě na řešení tohoto problému se zaměřila služba MOOY, která nabízí alternativní řešení pro ty, kteří na hypotéku v bance nedosáhnou. Jak služba MOOY přesně funguje? Jaké jsou její výhody? A jaké naopak nevýhody? To vše se dozvíte v naší recenzi, v níž si službu MOOY přiblížíme.
Pokladní systémy jsou dnes nedílnou součástí řady podniků, výrazně totiž zjednodušují práci a šetří čas. Jedním z nejoblíbenějších pokladních systémů, a to zejména mezi zákazníky z oblasti gastra, je pokladní systém Storyous. Připravili jsme si pro vás recenzi, díky které se dozvíte nejpodstatnější informace o tomto systému, který aktuálně využívá více než 3 000 zákazníků z řad restaurací, kaváren, bister nebo vináren.
Z nejnovějších průzkumů ze začátku roku 2024 vyplývá, že s investováním má zkušenosti 39 % Čechů. Jednou z možností, jak své peníze takřka bez starostí zhodnotit, je investiční platforma Portu. Tato platforma, která má aktuálně přes 200 000 uživatelů a spravuje 29 miliard korun, investorům umožňuje jednoduše zhodnotit finance dlouhodobě i krátkodobě. Jak Portu funguje a jaké má výhody a nevýhody?
Uvažujete o pořízení platebního systému a rádi byste se seznámili s klíčovými informacemi o platebním systému Dotykačka, který v České republice využívá přes 25 000 aktivních uživatelů? Díky naší recenzi se dozvíte, jak Dotykačka funguje a s jakými klady a nedostatky je spojená.
Dobrý den, obracím se na Vás jako na dohledový orgán nad finančními institucemi a potřebuji radu, zevrubnější deskripci problematiky, kterou se zabývám. Nebankovní instituce mi odpověděla několikrát, avšak velmi obecně, ne-li vůbec, nejsem spokojen. Mé otázky jsou následující: 1) Vezmeme-li nebankovního poskytovatele finančních služeb (platební instituci např. Zonky.cz - Benxy, s.r.o.) a tradiční banku např Fio banku, a.s., v čem podle Vás spočívá rozdíl ve vztahu k ochraně spotřebitele? Vztahují se na obě instituce stejné právní předpisy? Jak může klient postupovat, pocítí- li újmu na svých právech u bankovní instituce a jak u nebankovní instituce? 2) Jak ovlivnila směrnice PSD 2 bankovní instituce a jak FinTechové společnosti příkladě Zonky.cz? 3) V čem spočívají podle Vás největší rozdíly mezi tradiční bankou a FinTech společností (příkladně Zonky.cz - Benxy, s.r.o). 4) Lze dohledat nějaké konkrétní případy, kde banka postupovala jinak něž platební instituce (FinTech) ve vztahu k ochraně spotřebitele? Děkuji Vám za odpovědi a přeji hezký zbytek dne.
Dobrý den,
dohledovým orgánem nad finančními institucemi je centrální banka (ČNB).
1) všichni poskytovatelé úvěrů (bankovní i nebankovní) musí dodržovat stejná pravidla hry daná Zákonem o spotřebitelském úvěru. Pocítí-li klient újmu na svých právech, může se domáhat nápravy soudní cestou.
2) PSD2 otevřela dveře mnoha fintechům do oblasti správy osobních financí.
K dotazům 3-4) Bylo by dobré rozlišovat mezi fintechy (které se nutně nemusí zabývat půjčováním peněz, např. Spendee) a klasickými nebankovní poskytovali úvěrů (půjčující peníze nebonitním klientům za RPSN v řádech stovek-tisíců procent).
Banka: Dodržuje vysoké morální a etické standardy, půjčí jen tomu, kdo je schopen peníze vrátit za nízký úrok. Banka půjčuje své peníze (riziko nese banka).Zonky: Z hlediska etických a morálních standardů má blízko bankám. Zonky nepůjčuje své peníze, ale půjčku pouze zprostředkovává (dlužníka prověří a umožní investorům dlužníkovi půjčit - riziko nese investor, nikoliv Zonky).Nebankovní poskytovatelé úvěrů: Mimo několik málo solidních firem (např. Home Credit) se jedná povětšinou o šejdíře, kteří poskytují nebankovní půjčky s extrémně vysokým RPSN (stovky až tisíce %) a vysokými smluvními pokutami. Zákon o spotřebitelském úvěru často obcházejí 2 způsoby: 1) půjčkou do 5 000 Kč (takto malé úvěry nejsou regulované), 2) půjčkami na IČ (též nespadá pod Zákon o spotřebitelském úvěru). Ochrana spotřebitele je pak nulová. Půjčují zoufalým klientům, které jinde odmítli a kterým by se pro jejich vlastní dobro půjčovat nemělo (vysoká pravděpodobnost, že nebudou schopni splácet).Pokračování dotazu č. 9120: Dobrý den, ještě ohledně Curve karty. Nechci si vydělat 150 Kč. Jde mi jen o to, že hledám něco takového, abych měl kartu s účtem zdarma přesně jak účet Curve. Ale nejde mi do hlavy, když dostanu 150 Kč, tak proč pak to nejde dobít. Kde tedy bude těch 150 Kč?
Dobrý den,
běžný účet s platební kartou bez poplatků a podmínek dnes nabízí každá druhá banka, např. Expobank, Equa bank, Creditas, Air Bank, Fio Banka, mBank a další. Curve není klasickým běžným účtem (jedná se pouze o kartu a aplikaci, na kterou si můžete namapovat jiné karty). Hledáte běžný účet bez poplatků? Výborně, volte produkt od české banky, kterému rozumíte (a kde máte plnou podporu, telefonicky, na pobočkách), a naopak se vyhněte zahraniční fintechové aplikaci, které nerozumíte. Ta aplikace nemusí být špatná, jen není pro každého.
Dobrý den, chci začít podnikat a budu potřebovat účet, možná i malou půjčku a platební terminál. Kdo nabídne nejlepší podmínky?
Dobrý den,
běžný účet pro podnikatele nabízí většina bank (ale možná Vám do začátku bude stačit účet pro fyzické osoby), platební terminály jen menší část bank (ale taktéž nebankovní fintech společnosti) a půjčku spíše získáte jako fyzická osoba (začínající podnikatel bez doložených příjmů/obratu za poslední 2 fiskální roky úvěr spíše nezíská - a když už, tak pouze se zástavou nemovitosti a ještě za vyšší úrok).
Ohledně "nejlepších podmínek" - každá banka nabízí jinak výhodné podmínky pro různě velké podnikatele/OSVČ/firmy. Nejprve je třeba si sestavit business plán, očekávané obraty, příjmy hotově/kartou, výše/četnost, náklady, jak vysoký úvěr bude třeba, atd. Teprve po té se dá vybrat banka, která nabídne Vašemu podnikání nejlepší možné podmínky.
(FinTech) je složeninou dvou slov: finance a technologie. Pojem FinTech v sobě zahrnuje nejen nové technologie prosazující se ve finančním sektoru (jmenujme například mobilní aplikace pro investování nebo pro směňování kurzů měn, elektronické peněženky, BankID, API bankovnictví založené na PSD2). Pojem FinTech však obsahuje i skupinu firem a platforem, které FinTech služby vyvíjejí a/nebo poskytují.
K FinTechu tak patří všechny aplikace, které narušují status-quo ve světě bank a osobních financí, obecně finančnictví.
Mezi praktické ukázky světových FinTech aplikací patří například americký PayPal, litevská banka Revolut působící i v ČR, nebo čínská AntGroup (myšleno AliPay, nikoliv tržiště Alibaba).
Nejznámější české FinTech společnosti jsou:Zonky - dnes součást Air Bank, dříve startup Zonky, který oslovil zájemce o komunitní financování a investory takového financováníTwisto - start-up zaměřený na platební karty a umožňující díky nim placení v e-shopechRoger - platební instituce zaměřující se na financování firemního provozu (factoring). Do tohoto projektu v ranné fázi investovala Komerční banka.Spendee, nebo BudgetBakers - aplikace světově umožňující evidenci příjmů a výdajů fyzickým osobámSymbolem FinTechu je bezhotovostní platba, on-line půjčka, nebo on-line evidence příjmů a výdajů (Dotykačka). Prostě všechno co zjednodušuje uživateli dříve zkostnatělé bankovní služby. Samotná existence FinTech samozřejmě neznamená, že bychom měli přestat používat banky! Jen se jejich role posune spíše do vypořádacího centra, či úložiště aktiv.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMplatba mezi dvěma osobami bez toho aby musely znát čísla svých bankovních účtů.
P2P platbou je i jednoduché předání stokoruny mezi dvěma osobami. V nově vznikajícím oboru FinTech se pojem používá pro elektronické předání prostředků - např. prostřednictvím Facebook Messengeru, Whats App, e-mailu, či SMS.
KOMENTÁŘE k článku Recenze platební brány PayU: Jak funguje a jaké má výhody a nevýhody?
Nefunkční podpora, Komentoval(a): Roman
PayU a nedodání zboží , Komentoval(a): Patrik