Recenze spotřebitelského úvěru od Oberbank

Pro koho je určena půjčka od Oberbank – shrnutí půjčky 

Spotřebitelský úvěr od Oberbank je specifický produkt, který primárně cílí na stávající klienty banky s pravidelným příjmem. Půjčka nabízí rozsah od 50 000 do 500 000 Kč, se splatností 1 až 8 let, přičemž úroková sazba začíná na 8,25 % p.a. s RPSN od 9,174 %. 

Pro klienty s účtem u Oberbank

,,Tato půjčka je vhodná především pro ty, kteří již minimálně 3 měsíce mají u Oberbank privátní účet s pravidelným příjmem. Neúčelově si chtějí vypůjčit maximálně 500 000 Kč a půjčku chtějí využít jako další ze služeb, které jim Oberbank nabízí. Vyhovovat může i ochota banky posílit bonitu klienta prostřednictvím ručení nebo zástavy movité věci.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Zájemci musejí počítat s poplatkem za zpracování žádosti, s poplatkem za předčasné splacení i s poplatky za jakékoliv změny ve smlouvě. Tato půjčka je tak nejvhodnější pro movitější klienty Oberbank, kteří oceňují čerpání úvěru v cizí měně. Pro ostatní spotřebitele hledající rychlou a flexibilní půjčku s nízkými poplatky však jsou na trhu o dost výhodnější alternativy.

Reprezentativní příklad

Oberbank Spotřebitelský úvěr s fixní úrokovou sazbou (doba fixace 5 let): Výše úvěru činí 500 000 Kč při měsíční splátce 7 114,38 Kč a době splatnosti 8 let, což představuje 96 měsíčních paušálních splátek. Úroková sazba s dobou fixace 5 let je stanovena na 8,25 % p.a. a RPSN dosahuje 9,174 %. Celkové náklady ve výši 190 481,10 Kč obsahují úrok z úvěru 182 980,14 Kč, jednorázový poplatek za zpracování 7 500 Kč a poplatek za vedení účtu 0,01 Kč měsíčně. Celková částka k úhradě tak představuje 690 481,10 Kč.

Pár slov o bance Oberbank

Oberbank AG je rakouská banka se sídlem v Linci, jejíž historie sahá až do roku 1869. V roce 1986 vstoupila Vídeňskou burzu. Na českém trhu se s ní setkáváme od roku 2004 jakožto s pobočkou rakouské banky. Původní česká centrála sídlila v Českých Budějovicích a teprve v létě 2022 se přestěhovala do Prahy.

Oberbank se na českém trhu dost liší od běžných retailových bank, primárně se totiž zaměřuje na firemní a privátní klientelu. Dokáže nabídnout vysoký stupeň odborné způsobilosti pro zahraniční operace a mimořádné know-how v oblasti investičního financování. Přesto však nabízí i běžný spotřebitelský úvěr, byť s omezenými parametry. Mnohem širší kontext mají především hypotéky od Oberbank. Klienti tu mohou využívat i běžný účet, spořicí účet nebo termínovaný vklad. 

Aktuální postavení Oberbank

,,V současné době je Oberbank AG součástí 3 Banken Gruppe a mezi její podílníky patří sesterské banky BKS Bank AG a BTV Bank, dále UniCredit Bank Austria, Wüstenrot, Generali, vlastní zaměstnanci, plus cirka 19 % kmenových akcií drží drobní akcionáři.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Podrobná recenze půjčky od Oberbank

Spotřebitelský úvěr od Oberbank umožňuje vypůjčit si částku v rozsahu 50 000 až 500 000 Kč, na dobu 1 až 8 let, přičemž účel půjčky není striktně omezen. Úroková sazba začíná v kalkulačce půjčky na 8,25 % p.a., RPSN na 9,174 %, což je na bankovním trhu poměrně vysoká cena.

Splácí se výhradně z účtu u Oberbank. Půjčka je primárně určena pro stávající klienty banky, zaměstnance i OSVČ, přičemž banka nabízí možnost čerpání jak v korunách, tak v eurech. Klient musí doložit potvrzení o příjmu od zaměstnavatele (zaměstnanci) nebo daňové přiznání a rozvahu za poslední 2 roky (OSVČ), pokud již není klientem banky s pravidelným příjmem na účtu. Zajímavostí je možnost postupného čerpání úvěru a volba mezi fixním úročením (s dobou fixace 5 let) nebo úrokem variabilním – na bázi 3M PRIBOR.

Vyřízení půjčky probíhá výhradně osobně na některé z více než 20 poboček Oberbank v České republice – online vyřízení není možné. Klient musí doložit potvrzení o příjmu od zaměstnavatele (zaměstnanci) nebo daňové přiznání a rozvahu za poslední 2 roky (OSVČ), pokud již není klientem banky s pravidelným příjmem na účtu. Stav splácení lze sledovat v internetovém bankovnictví. Změny ve splácení (odklad nebo snížení splátky) jsou možné, ale za poplatek. Předčasné splacení úvěru je taktéž zpoplatněné a poplatek za zpracování žádosti, který dosahuje několika tisíc Kč, se v případě předčasného splacení nevrací. 

Banka dokáže podpořit bonitu klienta zajištěním úvěru zástavním právem k pohledávce na účtu, k movitým věcem nebo možností sjednat ručení třetí osobou. Ke spotřebitelskému úvěru od Oberbank nelze sjednat pojištění schopnosti splácet. Vzor smlouvy o půjčce není na stránkách banky veřejně dostupný. Banka zveřejňuje pouze základní ze zákona povinné informace, které jsou však seskládané do jednoho dokumentu společně s informacemi o všech typech úvěrů nabízených Oberbank na českém trhu. Při nesplácení úvěru postupuje banka standardním způsobem – po zaznamenání prodlení kontaktuje klienta s žádostí o urychlenou úhradu, účtuje poplatky za upomínky a zákonné úroky z prodlení.

Spotřebitelský úvěr od Oberbank je dostupný i pro cizince s občanstvím členské země EU a trvalým pobytem v ČR. Banka má provoz jen v pracovní dny. Celkově se jedná o produkt šitý na míru specifickému segmentu klientů Oberbank, kteří oceňují individuální přístup a jsou ochotni akceptovat vyšší náklady a menší flexibilitu, výměnou za možnost zajištění úvěru různými formami a čerpání v cizí měně. 

Podmínky získání půjčky od Oberbank

• plnoletost
• občanství ČR nebo členské země EU, trvalý pobyt na území ČR
• zaměstnanec: pravidelný příjem potvrzený zaměstnavatelem (netýká se klienta Oberbank, kterému sem na účet chodí pravidelný příjem)
• OSVČ: přiznání k dani z příjmu, rozvaha za poslední 2 roky a aktuální (netýká se klienta Oberbank, kterému sem na účet chodí pravidelný příjem)
• současné splácené závazky
• pravidelné povinné a jiné nezbytné výdaje
• doklady o případných předmětech zajištění

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Ke spotřebitelskému úvěru od Oberbank nelze sjednat pojištění schopnosti splácet. Banka předpokládá, že klienti jsou pojištění kvalitním životním pojištěním.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Vzor smlouvy o půjčce není na stránkách banky dostupný. Celkově banka nekomunikuje své půjčky nijak detailně, zveřejnila jen základní informace, které musí mít spotřebitel ze zákona vždy k dispozici. Bohužel jsou ale v jednom dokumentu seskládané informace ke všem typům úvěrů, co Oberbank na českém trhu nabízí, a tak je celý dokument značně nepřehledný. Situaci ‚zachraňuje' jen rozmístění jednotlivých témat úvěru do tabulky, aby se tady čtenář zcela neztratil.

Postup vyřízení půjčky od Oberbank

Oberbank poskytuje svůj spotřebitelský úvěr na základě písemné žádosti klienta o úvěr. Online vyřízení možné není: zájemce o půjčku si musí sjednat schůzku na některé z celkem více než 20 poboček v ČR. V případě schválení žádosti banka vyhotoví příslušnou smluvní dokumentaci (úvěrová smlouvu a případné zajišťovací smlouvy).

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Stav splácení úvěru lze sledovat v klientském profilu na webových stránkách banky, v podstatě jde o formu internetového bankovnictví. 

Banka dovoluje změnu ve splácení úvěru (odklad splátky, snížení splátek a celková změna splátkového kalendáře), ale vždy jen na základě písemné žádosti a s poměrně vysokým poplatkem za vyřízení tohoto požadavku a s tím spojenou změnu úvěrové smlouvy.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Jakmile banka zaznamená prodlení se splátkou, ozve se klientovi a požádá o urychlené uhrazení splátky za daný měsíc. V prodlení se splátkou přitom klientovi účtuje poplatky za zasílané upomínky a zákonné úroky z prodlení. Dojít může i na zesplatnění úvěru, vymáhání dluhu v rámci soudního a v krajním případě i exekučního řízení, jehož náklady půjdou za klientem půjčky (nebo ručitelem).