Sazby hypoték klesají, objem nově poskytnutých se drží vysoko
2 min. čtení
Redaktor Banky.cz
V srpnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za téměř 26 miliard korun. Oproti rekordnímu červenci aktivita objemově zeslábla o 13 %, ale zůstává na silnějších úrovních než ve druhém čtvrtletí. A po sezónním očištění si drží druhou nejsilnější příčku, a to jak objemově, tak počtem nových hypoték. Vyplývá to z informací, které dnes zveřejnila Česká bankovní asociace (ČBA).
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
„Na rozdíl od předchozích let se během prázdninových měsíců trh nepropadl, naopak pokračuje v růstu. Zvyšuje se také podíl refinancovaných hypoték, což odpovídá aktuálnímu refinančnímu potenciálu na trhu,“doplňuje Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.
Od začátku roku objem nových hypoték dosáhl 206 miliard korun, tedy o 60 miliard více než před rokem. Průměrná realizovaná sazba hypoték nepatrně dále klesla na 4,52 %. Její meziroční pokles o 0,46% bodu snižuje měsíční splátky přibližně o více než 1,1 tis. Kč, tedy o 1,2 % čistého příjmu žadatele o hypotéku.
Velikost nově poskytnuté hypotéky v srpnu nepatrně klesla na 4,26 milionu korun, a to po téměř ročním rostoucím trendu. Její meziroční růst tak zmírnil na 314 tisíc, což mírně zmírnilo dopad na vyšší průměrnou měsíční splátku na téměř 1,7 tis. Kč, tedy přibližně o 1,8 % příjmu žadatele. Uvedené informace plynou z údajů ČBA Hypomonitoru, který zachycuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry.
„Navzdory korekci zůstala srpnová aktivita druhá nejsilnější v letošním roce, a to jak počtem, tak objemem. Hranice tří set miliard korun nově poskytnutých hypoték se tak pro letošní rok přibližuje,“ domnívá se Jaromír Šindel, hlavní ekonom České
bankovní asociace.
Prognóza na celý rok
Pokud hypotéky udrží dynamiku z předcházejících čtyřech měsíců s výjimkou extra silného července, pak by mohl objem nových hypoték bez refinancování v roce 2025 dosáhnout úrovně 301 miliard Kč, téměř o třetinu více než loni. To je doprovázeno lepším odhadem počtu nových hypoték v letošním roce na úrovni 74,6 tisíc, což je nad průměrným odhadem ročního výsledku z předcházejících tří měsíců (72 tisíc kusů).
Nová čísla nepřinášejí výraznější změnu v trendu. Hypoteční čísla tak budou asi nadále představovat proinflační riziko s dopadem na úrokovou politiku ČNB (2týdenní repo na 3,5 %) a také pravděpodobně udrží netriviální diskusi nad nastavením makroobezřetnostní politiky, jejíž další rozhodnutí je naplánováno na 27. listopadu.
Tabulka č. 1: Shrnutí objemu poskytnutých hypoték a průměrných úrokových sazeb za srpen 2025 a za dosavadní průběh letošního roku
měsíční hodnoty | hodnoty od začátku roku | |||||
Objem (mld. Kč) | Počet | Sazba (%) | Objem (mld. Kč) | Počet | Sazba (%) | |
Celkem | 33,1 | 8 071 | 4,52 | 255,4 | 63 989 | 4,61 |
Nové
úvěry | 25,9 | 6 086 | 4,52 | 205,6 | 49 737 | 4,62 |
z
toho: | ||||||
na
koupi | 20,9 | 4 784 | 4,52 | 164,2 | 38 942 | 4,61 |
na
výstavbu | 3,6 | 890 | 4,49 | 31,4 | 7 797 | 4,58 |
Ostatní | 1,4 | 412 | 4,73 | 10,0 | 2 998 | 4,82 |
Refinancované
z jiné instituce | 6,1 | 1 677 | 4,50 | 40,5 | 11 710 | 4,57 |
Refinancované
interně, navýšené | 1,1 | 308 | 4,51 | 9,3 | 2 542 | 4,57 |
Pramen: ČBA Hypomonitor
Průměrná sazba dál klesla
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v srpnu nepatrně dále klesla na 4,52 % z červencových 4,53 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenanými v červenci 2024. Její srpnová úroveň je tak o 0,46% bodu níže než 4,98% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,1 tis. Kč. Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.
„Dočasné mírné zlevnění by mohly přinést časově omezené akční nabídky některých bank, nicméně vzhledem k vývoji cen úrokových swapů nelze v následujících měsících očekávat výrazný pokles sazeb u hypotečních úvěrů,“ říká Ondřej Šuchman, manažer hypoték Komerční banky.