Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat
9.10.2019, Hypotéka

Je mu přes 35 let a bydlí sám. Tak může už brzy vypadat typický zájemce o hypotéku. Přibývá totiž žadatelů o hypoteční úvěry, kteří patří mezi takzvané singles. Tedy lidi žijící v samostatné domácnosti. Podle některých dat tvoří už nyní skoro polovinu žadatelů.

Na tento fenomén nedávno upozornila UniCredit Bank. Podle ní jsou singles mezi žadateli o hypotéku zastoupení stále víc.

Dlouhodobě to potvrzují i údaje developerů. Zatímco v roce 2010 tvořili singles jednu pětinu jejich klientů, na konci roku 2017 už to byla třetina. A u některých developerů byl tento poměr ještě větší.

Single muži chtějí vlastní dům

Přestože obecně singles hledají hlavně menší bydlení, neznamená to, že mají zájem jen o byty. Záleží na tom, kdo o hypotéku žádá. Zatímco ženy chtějí bydlet v bytech, muži dávají přednost domu.

Vzhledem k tomu, že nepotřebují tolik prostoru a upřednostňují menší bydlení, je logicky nižší i částka, o kterou žádají. Zatímco u párů je průměrná výše hypotéky 2,3 milionu korun, samotní muži si půjčují 2 miliony. A single ženy dokonce jen 1,6 milionu.

Na větší poptávku po malých bytech postupně reagují také developeři. Na trhu proto stále přibývá menších bytů.

Zpřísnění pravidel se projevilo jen mírně

Trochu překvapivě se na zájmu singles o vlastní bydlení nijak zásadně neprojevila ani loňská a předloňská opatření centrální banky. Česká národní banka přitom už před dvěma lety zrušila 100% hypotéky a omezila počet těch, které pokrývají víc než 80 % z ceny zastavené nemovitosti. A loni navíc omezila výši půjčky i podle příjmů žadatele.

Obecně se čekalo, že její pokyny dopadnou nejvýrazněji na mladé páry a právě na singles. Žadatelé totiž musí mít nejen dost naspořeno, ale také potřebují dostatečné příjmy, které jim umožní splnit pravidla pro získání hypotečního úvěru. A to může být u jednotlivců problém.

Jenže i když počet nových hypoték a jejich celkový objem klesá, poměr singles mezi žadateli nikoliv. Nedá se proto říct, že by se zpřísnění podmínek nejvíc dotklo právě této skupiny.

Novela zákona pomůže singles a mladým párům

Situaci singles navíc brzy usnadní novela zákona o České národní bance. Kromě toho, že poskytovatelům jasně přikáže řídit se pokyny centrální banky, zmírní také pravidla pro poskytování hypoték mladým.

Zájemci o půjčku na bydlení, kterým je maximálně 36 let, tak dostanou šanci na vyšší úvěr. Oproti ostatním žadatelům pro ně budou platit mírnější limity:

LTV (loan to value – výše půjčky vůči hodnotě zastavené nemovitosti) bude vyšší o 10 procentních bodů

DSTI (debt service to income – poměr výše měsíčních splátek všech dluhů vůči čistému měsíčnímu příjmu) bude vyšší o 5 procentních bodů

DTI (debt to income – poměr celkového zadlužení žadatele vůči jeho čistým ročním příjmům) bude vyšší o jeden násobek čistých ročních příjmů

Novelu ale musí ještě schválit parlament a projednat prezident.

Věková hranice nahrává singles

Důležitá je zejména věková hranice 36 let, se kterou novela počítá. Okolo ní se totiž pohybuje i průměrný věk single žadatelů.

Zatímco u mužů je to právě 36 let, samotné ženy přicházejí pro půjčku průměrně v 37 letech.

Dá se proto čekat, že i díky novele zákona že zájem o hypotéky mezi singles ještě vzroste. A že o ně budou žádat dřív.

S hypotékou pomůžou i rodiče

Už nyní navíc existuje několik možností, jak se s přísnějšími pravidly pro poskytování hypoték vypořádat. Zřejmě nejobvyklejší je ručení další nemovitostí. Často s tím pomáhají rodiče či prarodiče.

Další variantou je získání spoludlužníka, který se zaváže půjčku splácet ve chvíli, kdy to dlužník nezvládá. Opět to obvykle bývají rodiče, prarodiče či kamarádi.

Obě tyto možnosti zvýší bonitu žadatelů v očích banky. Ani jedna ale není zdaleka ideální – pokaždé totiž můžete zbytečně ohrozit své blízké.

Aktuální trend: bydlení na vesnici

Lidé proto na současnou situaci stále častěji reagují ještě jiným způsobem. Hledají bydlení v menších městech a na vesnici, kde jsou ceny nemovitostí výrazně nižší. Tím pádem je také jednodušší dosáhnout na potřebný hypoteční úvěr a zařídit si bydlení podle svých představ.

Aktuálně tomu nahrává i pokles úrokové sazby hypoték, kdy se někteří poskytovatelé přibližují i ke 2%. Neznamená to ale, že takovou půjčku na bydlení dostanete všude. Stále jsou banky, které pracují s úrokem okolo 3%.

Nezapomeňte si proto před sjednáním smlouvy důkladně projít všechny nabídky a vybrat tu nejlepší. Třeba s pomocí naší on-line hypoteční kalkulačky.

ANKETA k článku "Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat"

Budete žádat o hypotéku sami, nebo se spolužadatelem?
Počet odpovědí: 105

KOMENTÁŘE k článku Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

24.8.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Další propad úrokových sazeb ohlásili v červenci poskytovatelé hypoték. A to dost výrazný. Nejen, že průměrná úroková sazba nových hypotečních úvěrů spadla na 2,15 %, ale v některých bankách nyní získáte půjčku na bydlení i s úrokem méně než 1,7 %.

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžete zaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podle zákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují.



Banky v ČR