Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat
9.10.2019, Hypotéka

Je mu přes 35 let a bydlí sám. Tak může už brzy vypadat typický zájemce o hypotéku. Přibývá totiž žadatelů o hypoteční úvěry, kteří patří mezi takzvané singles. Tedy lidi žijící v samostatné domácnosti. Podle některých dat tvoří už nyní skoro polovinu žadatelů.

Na tento fenomén nedávno upozornila UniCredit Bank. Podle ní jsou singles mezi žadateli o hypotéku zastoupení stále víc.

Dlouhodobě to potvrzují i údaje developerů. Zatímco v roce 2010 tvořili singles jednu pětinu jejich klientů, na konci roku 2017 už to byla třetina. A u některých developerů byl tento poměr ještě větší.

Single muži chtějí vlastní dům

Přestože obecně singles hledají hlavně menší bydlení, neznamená to, že mají zájem jen o byty. Záleží na tom, kdo o hypotéku žádá. Zatímco ženy chtějí bydlet v bytech, muži dávají přednost domu.

Vzhledem k tomu, že nepotřebují tolik prostoru a upřednostňují menší bydlení, je logicky nižší i částka, o kterou žádají. Zatímco u párů je průměrná výše hypotéky 2,3 milionu korun, samotní muži si půjčují 2 miliony. A single ženy dokonce jen 1,6 milionu.

Na větší poptávku po malých bytech postupně reagují také developeři. Na trhu proto stále přibývá menších bytů.

Zpřísnění pravidel se projevilo jen mírně

Trochu překvapivě se na zájmu singles o vlastní bydlení nijak zásadně neprojevila ani loňská a předloňská opatření centrální banky. Česká národní banka přitom už před dvěma lety zrušila 100% hypotéky a omezila počet těch, které pokrývají víc než 80 % z ceny zastavené nemovitosti. A loni navíc omezila výši půjčky i podle příjmů žadatele.

Obecně se čekalo, že její pokyny dopadnou nejvýrazněji na mladé páry a právě na singles. Žadatelé totiž musí mít nejen dost naspořeno, ale také potřebují dostatečné příjmy, které jim umožní splnit pravidla pro získání hypotečního úvěru. A to může být u jednotlivců problém.

Jenže i když počet nových hypoték a jejich celkový objem klesá, poměr singles mezi žadateli nikoliv. Nedá se proto říct, že by se zpřísnění podmínek nejvíc dotklo právě této skupiny.

Novela zákona pomůže singles a mladým párům

Situaci singles navíc brzy usnadní novela zákona o České národní bance. Kromě toho, že poskytovatelům jasně přikáže řídit se pokyny centrální banky, zmírní také pravidla pro poskytování hypoték mladým.

Zájemci o půjčku na bydlení, kterým je maximálně 36 let, tak dostanou šanci na vyšší úvěr. Oproti ostatním žadatelům pro ně budou platit mírnější limity:

LTV (loan to value – výše půjčky vůči hodnotě zastavené nemovitosti) bude vyšší o 10 procentních bodů

DSTI (debt service to income – poměr výše měsíčních splátek všech dluhů vůči čistému měsíčnímu příjmu) bude vyšší o 5 procentních bodů

DTI (debt to income – poměr celkového zadlužení žadatele vůči jeho čistým ročním příjmům) bude vyšší o jeden násobek čistých ročních příjmů

Novelu ale musí ještě schválit parlament a projednat prezident.

Věková hranice nahrává singles

Důležitá je zejména věková hranice 36 let, se kterou novela počítá. Okolo ní se totiž pohybuje i průměrný věk single žadatelů.

Zatímco u mužů je to právě 36 let, samotné ženy přicházejí pro půjčku průměrně v 37 letech.

Dá se proto čekat, že i díky novele zákona že zájem o hypotéky mezi singles ještě vzroste. A že o ně budou žádat dřív.

S hypotékou pomůžou i rodiče

Už nyní navíc existuje několik možností, jak se s přísnějšími pravidly pro poskytování hypoték vypořádat. Zřejmě nejobvyklejší je ručení další nemovitostí. Často s tím pomáhají rodiče či prarodiče.

Další variantou je získání spoludlužníka, který se zaváže půjčku splácet ve chvíli, kdy to dlužník nezvládá. Opět to obvykle bývají rodiče, prarodiče či kamarádi.

Obě tyto možnosti zvýší bonitu žadatelů v očích banky. Ani jedna ale není zdaleka ideální – pokaždé totiž můžete zbytečně ohrozit své blízké.

Aktuální trend: bydlení na vesnici

Lidé proto na současnou situaci stále častěji reagují ještě jiným způsobem. Hledají bydlení v menších městech a na vesnici, kde jsou ceny nemovitostí výrazně nižší. Tím pádem je také jednodušší dosáhnout na potřebný hypoteční úvěr a zařídit si bydlení podle svých představ.

Aktuálně tomu nahrává i pokles úrokové sazby hypoték, kdy se někteří poskytovatelé přibližují i ke 2%. Neznamená to ale, že takovou půjčku na bydlení dostanete všude. Stále jsou banky, které pracují s úrokem okolo 3%.

Nezapomeňte si proto před sjednáním smlouvy důkladně projít všechny nabídky a vybrat tu nejlepší. Třeba s pomocí naší on-line hypoteční kalkulačky.

ANKETA k článku "Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat"

Budete žádat o hypotéku sami, nebo se spolužadatelem?
Počet odpovědí: 108

KOMENTÁŘE k článku Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

15.9.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Dá mi banka hypotéku, jakou potřebuji? Nebo odejdu s prázdnou? To jsou otázky, kterou řeší každý žadatel o hypoteční úvěr. O tom, jaká bude odpověď, rozhoduje několik faktorů. A jedním z nejdůležitějších je vaše bonita. Proto vám řekneme, co tento pojem znamená a z čeho výpočet bonity vychází.

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

30.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Je to tu. Předpovídané zdražování hypoték se začíná velmi výrazně projevovat. Průměrná úroková sazba v červenci podle aktuálních dat vzrostla o desetinu procentního bodu. To je nejrychlejší růst za poslední 3 roky.

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

18.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéky už několik měsíců v řadě zdražují. Další ranou pro tyto půjčky bylo nedávné zvýšení sazeb České národní banky. Analytici odhadují, že úrok do konce roku dosáhne nebo se výrazně přiblíží 3 %.

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

5.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Zatímco na konci roku 2019 k tomu stačilo „jen” něco přes 118 průměrných měsíčních platů, na konci minulého roku už to bylo přes 130 platů. Doba spoření se tak o rok prodloužila. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila Modrá pyramida.

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

2.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Prudký nárůst. Tak vypadá v posledních měsících křivka, která ukazuje vývoj úrokových sazeb u hypoték. V červnu si je mohli lidé sjednat s průměrnou sazbou 2,13 %. Úroky se tak dostaly na úroveň, na které byly naposledy zhruba před rokem.



Banky v ČR