Silný start – slábnoucí zájem – zásadní změny
– nový název – růst poptávky. Zhruba taková je cesta, kterou v posledních
letech prošly státní půjčky na bydlení. Od letoška fungují pod novým názvem a s
novými podmínkami. A zájem už předčil minulé roky.
Státní program půjček na bydlení pro lidi do
36 let odstartoval v srpnu 2018. A už za první čtyři a půl měsíce v něm zájemci
požádali o zhruba 670 milionů korun.
V následujících letech ale poptávka klesala. Za celý minulý rok si lidé půjčili jen 207 milionů korun.
Problém byl hlavně v nevýhodných podmínkách, které nedokázaly konkurovat hypotečním úvěrům. A proto se státní půjčky letos dočkaly řady úprav.
Cílem všech změn bylo zmírnit podmínky pro žadatele. A udělat tak státní půjčky dostupnější a výhodnější.
V čem konkrétně byl problém? Dřív na úvěr dosáhli jen lidé do 36 let a museli počítat s půjčkou maximálně 2 000 000 korun. Zároveň nesměla pořizovaná nemovitost přesáhnout pevně dané rozměry.
Od letoška proto stoupl maximální věk i limity půjček. A omezení podlahové plochy zmizelo úplně.
A aby byly změny jasně patrné, dostaly státní
půjčky nový název. Nově tak můžete žádat o peníze z programu Vlastní bydlení.
Kromě předchozích limitů je výše úvěru omezená ještě z jednoho hlediska – nesmí přesáhnout 90 % z ceny nemovitosti. Stejně jako u hypotéky.
A jaké jsou další podmínky?
Jedním z faktorů, který státní půjčky v minulých letech brzdil, byl také úrok. Úroková sazba se totiž odvíjí od základní sazby Evropské unie pro Českou republiku. A ta byla začátkem minulého roku vyšší než u řady hypotečních úvěrů.
V současnosti ale úroky hypoték rostou. Sazba, kterou nabízí státní půjčky, je tedy výhodnější – aktuálně je 1 %.
Právě 1 % je nejnižší úrok, na který můžete u státního úvěru dosáhnout. Dostanete ho tedy i v době, kdy je základní sazba Evropské unie menší.
Naopak pokud tato sazba stoupne nad 1 %, stále si můžete minimální úrok udržet. Za každé dítě do 15 let, o které trvale pečujete, vám totiž úroková sazba klesne o 0,2 procentního bodu.
Kromě nízkého úroku je plusem také:
I přes zmíněné plusy se nedá říct, že jsou státní půjčky výhodnější než hypotéky. Naráží totiž na poměrně složitou administrativu. Navíc jste na ni obvykle sami – na rozdíl od hypotéky, kde vám pomůže hypoteční poradce.
Stále také platí, že limity půjček jsou pro většinu zájemců příliš nízké. Například za 2 000 000 korun získáte zpravidla jen malý byt. Nebo se musíte spokojit s nepříliš atraktivní lokalitou.
Například v Praze nebo v Brně za zhruba 2 000 000 korun získáte jen byty, které mají okolo 20 m2. V dalších velkých městech je sice situace o něco lepší, nicméně na pohodlné bydlení s rodinou taková částka nestačí.
Pomocí hypotéky přitom získáte i několikanásobně víc.
Další problém je, že celkový objem státních půjček je omezený. Pro letošek stát na tyto úvěry vyčlenil celkem 530 000 000 korun. Tedy zhruba 0,5 miliardy korun.
Prostřednictvím hypoték si přitom lidé každý měsíc půjčí desítky miliard korun.
I kdybyste se tedy spokojili se státní půjčkou, není jisté, že se na vás opravdu dostane.
Přestože jsou tedy státní půjčky dostupnější než v minulých letech, kvůli nízkým limitům většině lidí příliš nepomůžou. Obvykle se vám proto víc vyplatí sáhnout po hypotéce.
Stačí jen pomocí hypoteční kalkulačky porovnat aktuální nabídky a zvolit tu nejvýhodnější.
Očekáváte příchod nového potomka a zároveň přemýšlíte nad novým bydlením na hypotéku? Podívejte se, kdy na ni můžete dosáhnout a jak velkou část mateřské nebo rodičovské banky uznávají jako součást vašich příjmů.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Česká národní banka dnes přikročila k dalšímu snížení základní úrokové sazby o 0,25 procentního bodu na rovná 4 %. Co to bude znamenat pro vaši peněženku? A bude snižování repo sazby pokračovat i na dalších zasedáních bankovní rady ČNB?
Vzít si hypotéku, to je obrovský závazek. Jak vůči bance, tak i vůči sobě a své rodině. Podívejme se, jak se dá i tak obrovský závazek zajistit, abyste při negativních životních událostech nepřišli o nemovitost bez náhrady, o schopnost splácet, a abyste i v problematických měsících měli vždycky dostatečnou rezervu na další splátku. Zorientujte se v možnostech zajištění hypotéky na vaší straně a v možnostech účinné finanční ochrany vás i vaší rodiny.
Exekuce. Slovo, které děsí snad každého člověka, který má nějakou půjčku. A pokud máte hypoteční úvěr, je situace ještě složitější. Pokud se totiž dostanete do potíží se splácením, hrozí vám, že přijdete o bydlení. Podívejte se proto, jak exekuci na hypotéku zabránit a jak postupovat, když vám hrozí.
KOMENTÁŘE k článku Státní půjčky jsou stále populárnější. Za hypotékami přesto zaostávají
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.