Hledáte běžný účet bez poplatků, levný platební styk se zahraničím, spořicí účet s nejvyšším úrokem, dobrý termínovaný vklad či stavební spoření?
Jsem student/pracující/nepracující/na mateřské/důchodce, která potřebuje běžný účet s minimálními až nulovými poplatky bez jakýchkoliv podmínek? Vyberu si z následujících bank: mBank, Fio Banka, Air Bank, ZUNO Bank.
Zde dostanu běžný účet zcela bez poplatků za běžný provoz. Co to znamená? Nebudu platit za vedení účtu, internetbanking, platební kartu (VISA/Mastercard), příchozí/odchozí platby, SIPO, inkasa, trvalé příkazy - zkrátka za nic co by se dalo nazvat běžným provozem na účtu. Jediné za co mohu zaplatit jsou výběry z bankomatů a platební styk se zahraničím (za toto se platí přímo či nepřímo u všech bank). Podmínky pro výběry z bankomatů má každá z výše uvedených bank jiné (FIO dává 10 výběrů měsíčně ze svých bankomatů zdarma, mBank 3 výběry za 9 Kč z libovolných bankomatů v ČR a ještě je možné při útratě platební kartou od dvou do čtyřech tisíc korun mít i toto zdarma, atd.) stejně jako podmínky zahraničního platebního styku (mBank má SEPA platby zdarma, ZUNO v základním balíčku jen příchozí SEPA platby, atd.). Toto vše dostanu bez jakýchkoliv podmínek min. obratu na účtu či nutnosti dokládat statut studenta či důchodce.
Co nejlevnější platební styk s danou destinací v zahraničí, tedy hledáme co nejnižší až nulové poplatky za příchozí a odchozí platby.
Slovensko => FIO Banka
Ruská federace => Evropsko-ruská banka
EU (SEPA) => mBank, v těsném závěsu: Air-Bank, Equa Bank
Spořicí účet bez výpovědní lhůty (peníze máme kdykoliv k dispozici), ovladatelný pomocí internetbankingu (nemusíme běhat na pobočku, ale převody děláme online z pohodlí domova), bez jakýchkoliv podmínek (povinnost mít u dané banky běžný účet, úvěr, neprovést platbu ze spořicího účtu v daném měsíci, atd.). Hledáme nejvyšší úrokovou sazbu pro částky v rozmezí 200 000 – 1 000 000 Kč (úrokové sazby pro menší částky nebereme v potaz, neboť spousta bank úročí výhodně vklad jen do 100 000 či 200 000 Kč, stejně tak nebereme v potaz částky nad 1 000 000 Kč, kde nedoporučujeme držet takovéto peníze bez výpovědní lhůty, za což získáváme vyšší úrok – zde se orientujeme na terminované vklady).
Equa Bank 1,6%, v těsném závěsu Air-Bank 1,3%, Moravský peněžní ústav 1,3%
Termínovaný vklad s termínem 6 měsíců až 1 rok pro částky 500 000 Kč až 2 000 000Kč; méně a na kratší periodu je lépe uložit na spořicí účet bez výpovědní lhůty, o moc více se nevyplatí držet v jedné bance/družstevní záložně z důvodu stropu pojištění vkladů 100 000 EUR/cca. 2 500 000 Kč, pro kratší termín než 6M/1Y jsou sazby mizivé až srovnatelné se spořicím účtem bez výpovědní lhůty, pro delší termín není přírůstek úroku adekvátní delšímu omezení dispozice.
Evropsko-ruská banka 2,6%, Artesa 1,9-2,9%
Lépe o vkladní knížce vůbec neuvažovat. Posledních několik málo bank, které je má ještě stále v nabídce, se snaží natáhnout seniory trochou nostalgie, kdy za údaje o průběhu spoření vepsané v papírovém sešítku s razítkem banky platí klienti dlouhodobě nehorázně nižším úrokem oproti jiným spořicím produktům.
Průměrně jedna nabídka za 18 a druhá bez dvou za 20. Sem tam se někde mihne akce na odpuštění části poplatku za sjednání produktu, jinde se naopak někdo pokusí snížit spořicí úrokovou sazbu pod 2%, ale toto vše je povětšinou vždy dočasné. Před dvěma-třemi lety nemělo cenu o stavebním spoření vůbec uvažovat, neboť s tehdejšími úroky u terminovaných vkladů 3-5% bylo dosaženo stejného výsledku ovšem za mnohem kratší lhůtu než 6 let. Nyní v dobách velmi nízkých úrokových sazeb u spořicích účtů a terminovaných vkladů může stavební spoření opět mírně nabrat na významu.
I v penzijním spoření byl rok 2022 silně poznamenán válkou na Ukrajině a propadem akcií. Všechny dynamické fondy a téměř všechny vyvážené fondy skončily bohužel po letech tučných zisků ve ztrátě. Naopak poprvé za svou historii doplňkového penzijního spoření se dařilo konzervativním fondům.
Jak nejlépe a bezpečně zhodnotit peníze? Většina lidí na tuto otázku v současné době odpoví „na spořicím účtu“. Právě ten je totiž aktuálně nejoblíbenějším typem spoření na trhu. Vyplývá to z Barometru obliby spoření, který připravuje Asociace českých stavebních spořitelen.
Stavební spoření v Česku dlouhodobě patří mezi oblíbené finanční produkty. Konec roku 2022 byl ve znamení růstu úrokových sazeb. Bez státního příspěvku by spoření přes stavebko v roce 2023 mohlo lehce ztratit význam. Podíváme se tedy na perspektivu stavebního spoření letos a dalších letech.
Úroky na spořicích účtech dál rostou. Nejlepší nabídku v současné době najdete u Všeobecné úverové banky. Tento slovenský poskytovatel začal od listopadu nabízet i v České republice spořicí účet pro fyzické osoby se sazbou 6,15 % ročně.
Úrok 6,01 % ročně. A bez podmínek. Tak v současné době vypadá nejvyšší nabídka mezi spořicími účty. Přišla s ní Max banka, která 4. října vznikla přejmenováním původní Expobank CZ a přechodem pod nového majitele – pod Banku Creditas.
KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření - září 2013
SEPA, Komentoval(a): Franta